Een
overbruggingshypotheek dubbele lasten helpt u om tijdelijk twee woningen te financieren. U gebruikt hiermee de
overwaarde van uw oude huis voor uw nieuwe aankoop. Op deze pagina leest u hoe u deze situatie begrijpt en beheert.
Samenvatting
- Een overbruggingshypotheek helpt tijdelijke dubbele maandlasten te financieren door de overwaarde van uw oude woning te gebruiken voor de nieuwe aankoop.
- Dubbele lasten duren meestal 6 tot 24 maanden, afhankelijk van hoe snel uw oude huis wordt verkocht; bij nieuwbouw kan dit oplopen tot 36 maanden.
- Belangrijke voorwaarden zijn aantoonbare overwaarde, verkoop (of verkoopstatus) van uw oude woning, en een financiële toets door de bank.
- Het beheren van cashflow is cruciaal tijdens dubbele lasten; maak budgetten, bouw buffers op en zoek besparingen om financiële stress te beperken.
- Deelnemen aan dubbele lasten brengt risico’s zoals langere verkoopperioden en hogere maandlasten; niet kunnen betalen kan leiden tot BKR-registratie of gedwongen verkoop.
Wat is een overbruggingshypotheek en waarom ontstaan dubbele lasten?
Een
overbruggingshypotheek is een tijdelijk voorschot op de overwaarde van uw huidige woning. U sluit deze af als u een nieuw huis koopt voordat uw oude woning is verkocht.
U heeft dan tijdelijk twee hypotheken, namelijk die van uw oude én uw nieuwe woning. Hierdoor ontstaan de
dubbele lasten waar de overbruggingshypotheek bij helpt. U betaalt dan de maandlasten voor uw oude hypotheek en die van uw nieuwe hypotheek. Daarbij komt de rente over de overbruggingshypotheek. Dit maakt uw maandlasten tijdelijk hoger.
Hoe lang duren dubbele maandlasten bij een overbruggingshypotheek?
De dubbele maandlasten bij een overbruggingshypotheek duren meestal tussen de zes maanden en twee jaar. Deze periode hangt af van de geldverstrekker en hoe snel u uw oude woning verkoopt. Sommige banken bieden een looptijd tot maximaal 24 maanden voor een bestaande woning.
Voor een nieuwbouwwoning kan de looptijd oplopen tot wel 36 maanden. U lost de overbruggingshypotheek direct af zodra de overwaarde van uw verkochte huis vrijkomt. Zo draagt u zo kort mogelijk
dubbele lasten. Meer over het financieren van
dubbele bewoning leest u hier.
Welke voorwaarden en criteria gelden voor het verkrijgen van een overbruggingshypotheek?
Een overbruggingshypotheek krijgt u alleen met
aantoonbare overwaarde op uw huidige woning. Dit is het belangrijkste criterium. De voorwaarden verschillen per bank. Toch zijn er duidelijke criteria waar u aan moet voldoen:
- U heeft een nieuwe woning gekocht.
- Uw huidige woning staat te koop, of is al (voorwaardelijk) verkocht.
- De bank beoordeelt uw financiële situatie en draagkracht opnieuw.
- U sluit de overbrugging meestal af bij de geldverstrekker van uw nieuwe hypotheek.
Bijvoorbeeld, ING vereist dat u de hypotheek voor uw nieuwe woning ook bij hen afsluit. Geldverstrekkers zoals Impact Hypotheken lenen 90% tot 98% van de verwachte overwaarde. Dit percentage hangt af van de verkoopstatus van uw oude huis. Er is geen leeftijdsgrens voor een overbruggingshypotheek.
Hoe kan de overwaarde van uw woning helpen bij een overbruggingshypotheek?
De overwaarde van uw huidige woning maakt een overbruggingshypotheek mogelijk. Zo financiert u uw nieuwe huis voordat het oude verkocht is.
- Bereken uw overwaarde. Dit is het verschil tussen de geschatte waarde van uw huis en uw openstaande hypotheekschuld. Een recent taxatierapport toont deze waarde aan.
- Vraag een overbruggingshypotheek aan. De bank baseert het leenbedrag op uw verwachte overwaarde. Ze verstrekken meestal zo’n 90% tot 98% van die waarde.
- Financier uw nieuwe woning. U gebruikt het voorgeschoten bedrag om de aankoop van uw nieuwe huis te betalen. Zo heeft u direct geld beschikbaar.
- Verkoop uw oude woning. Zodra uw oude huis verkocht is, komt de overwaarde vrij. Hiermee lost u de overbruggingshypotheek in één keer af.
Welke alternatieven zijn er voor een overbruggingshypotheek, zoals overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet is in essentie hetzelfde als een overbruggingshypotheek. Nederlandse geldverstrekkers bieden geen
overbruggingskrediet zonder een onderliggende hypotheek aan. Er zijn wel andere manieren om tijdelijke dubbele lasten te beheren.
U kunt bijvoorbeeld uw bestaande hypotheek
oversluiten of een
tweede hypotheek afsluiten. Oversluiten kan boeterente kosten. Een tweede hypotheek heeft vaak hogere rentetarieven, en bijna geen geldverstrekkers accepteren deze via een andere bank. Voor senioren kan een
verzilverhypotheek een optie zijn. Daarmee gebruikt u de overwaarde zonder maandelijkse aflossingen. Dit wordt pas afgelost bij overlijden of verhuizing.
Hoe beïnvloeden dubbele lasten en overbruggingshypotheken uw totale hypotheekplanning?
Dubbele lasten en een overbruggingshypotheek beïnvloeden uw hypotheekplanning direct, vooral uw cashflow en leencapaciteit. U betaalt dan de maandlasten van uw oude én nieuwe hypotheek, plus de rente over de overbruggingshypotheek. Deze periode duurt meestal 6 tot 24 maanden. Financiële planning moet hierop afgestemd zijn om problemen te voorkomen. Hypotheekverstrekkers beoordelen of u de dubbele lasten zelf twee jaar kunt dragen. Als uw oude huis niet binnen twee jaar verkocht is, loopt u risico op langere dubbele lasten.
Een overbruggingshypotheek telt niet mee voor uw maximale hypotheekberekening. Dit geeft u meer leenruimte voor de nieuwe woning. U kunt de hypotheekrente over beide woningen drie kalenderjaren aftrekken. Uw inkomen, spaargeld en toekomstplannen bepalen de totale hoogte van uw hypotheek.
Praktische tips voor het beheren van cashflow tijdens dubbele maandlasten
Om de dubbele maandlasten van een
overbruggingshypotheek goed te beheren, is een scherp inzicht in uw cashflow essentieel. Deze periode brengt tijdelijk hogere uitgaven met zich mee. Goede planning helpt u financiële stress te voorkomen.
U kunt uw cashflow op de volgende manieren beheren:
- Maak een helder overzicht van al uw inkomsten en uitgaven met een huishoudboekje.
- Stel een realistisch maandbudget op en houd u eraan om overzicht te behouden.
- Bouw een financiële buffer op van minimaal drie netto maandlonen voor onverwachte kosten.
- Zoek actief naar bespaarmogelijkheden op dagelijkse uitgaven, zoals boodschappen.
- Stem uw hypotheekbetalingen af op de ontvangst van uw salaris om tekorten te voorkomen.
Risico’s en aandachtspunten bij het dragen van dubbele woonlasten
Het dragen van
dubbele woonlasten brengt duidelijke financiële risico’s met zich mee. Een belangrijk punt is dat de verkoop van uw huidige woning langer kan duren dan verwacht. Dit verlengt de periode waarin u voor twee huizen betaalt. Ook bij nieuwbouw is dit een risico; de bouw kan langer duren dan de verwachte twee jaar.
Hypotheekverstrekkers toetsen uw draagkracht streng. Zij beoordelen of u de hogere maandlasten kunt dragen, zelfs bij een toekomstig lager inkomen. Een overbruggingshypotheek kan de lasten verdubbelen of verdriedubbelen. Dit vergroot de kans op financiële tegenvallers aanzienlijk. Overweeg goed of u deze extra kosten uit eigen middelen kunt betalen. Verkoop uw huidige woning eerst om veel stress te voorkomen.
Overbruggingshypotheek: essentiële informatie en advies
Een
overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening. U gebruikt deze om de overwaarde van uw oude woning alvast in te zetten voor uw nieuwe huis. Zo kunt u de periode overbruggen waarin u tijdelijk twee woningen financiert.
Deze financiering maakt het mogelijk om de dubbele woonlasten te dragen.
De hypotheek is aflossingsvrij; u betaalt alleen rente. De rente is vaak hoger dan bij een reguliere hypotheek. De maximale hoogte is meestal 90 procent van de verwachte overwaarde. Een typische looptijd is zes maanden tot twee jaar. Houd rekening met afsluitkosten. U sluit de lening af bij de hypotheekverstrekker van uw nieuwe hypotheek. Win altijd advies in van een onafhankelijke adviseur.
Overbruggingshypotheek maandlasten: wat kunt u verwachten?
De maandlasten van een overbruggingshypotheek bestaan hoofdzakelijk uit de rente over de opgenomen overwaarde. Deze rente betaalt u maandelijks totdat uw oude woning verkocht is. De precieze hoogte van uw
overbruggingshypotheek maandlasten hangt af van de geleende som, de looptijd en de bank.
Daarnaast betaalt u eenmalige
afsluitkosten en soms advies- en notariskosten. Let op: als de verkoop langer duurt dan verwacht, kunnen er verlengingskosten bijkomen. Bijvoorbeeld, ING rekent dan 0,20% van het hypotheekbedrag per maand.
Dubbele bewoning hypotheek: wat betekent dit voor uw financiële situatie?
Dubbele bewoning hypotheek betekent dat u tijdelijk voor twee woningen hypotheeklasten betaalt. Dit gebeurt vaak als u een nieuwe woning koopt voordat uw oude huis verkocht is. Nieuwbouw veroorzaakt dit ook; u betaalt dan al aan uw nieuwe hypotheek, terwijl u nog in uw huidige huis woont.
Deze situatie kan flinke financiële druk geven. Hypotheekverstrekkers willen zien dat u de dubbele lasten zelf kunt dragen. Zij verwachten dat u de maandelijkse kosten van beide hypotheken 12 tot 24 maanden kunt betalen. Gelukkig is de hypotheekrente voor beide woningen drie kalenderjaren aftrekbaar, mits u voor beide woningen hypotheekrente mag aftrekken. U kunt de lasten mogelijk verminderen door één van de twee woningen tijdelijk te verhuren.
Veelgestelde vragen over overbruggingshypotheek en dubbele lasten
