De
afsluitkosten overbruggingshypotheek zijn de eenmalige kosten die u betaalt voor deze tijdelijke lening, vaak inclusief advies- en notariskosten. Op deze pagina ontdekt u hoe deze kosten precies worden berekend, welke factoren ze beïnvloeden en hoe u ze effectief beheert, inclusief praktische tips en de rol van HomeFinance.
Samenvatting
- Afsluitkosten overbruggingshypotheek zijn vaste, eenmalige kosten voor advies en notaris, variërend van €0 bij ING tot €500 bij MUNT Hypotheken, met soms extra notariskosten van circa €200.
- De hoogte van deze kosten hangt af van de bank, hoogte en looptijd, maar ze zijn nooit een percentage van de lening en worden betaald bij het passeren van de hypotheekakte.
- Voorwaarden voor een overbruggingshypotheek omvatten aantoonbare overwaarde van de oude woning, beoordeling van dubbele woonlasten, en een maximale looptijd van ongeveer 2 jaar.
- Een overbruggingshypotheek is aflossingsvrij en tijdelijk, met rente vaak hoger dan reguliere hypotheken, en beïnvloedt meestal niet de maximale hypotheekberekening van de nieuwe woning.
- Belangrijke tips zijn het vergelijken van aanbieders, inschakelen van een onafhankelijke adviseur en benutten van fiscale aftrekbaarheid van notariskosten om kosten te beheersen.
Wat zijn afsluitkosten bij een overbruggingshypotheek?
De afsluitkosten bij een overbruggingshypotheek zijn de vaste, eenmalige kosten die u betaalt voor het regelen van deze tijdelijke lening. Zoals eerder benoemd, omvatten deze
afsluitkosten overbruggingshypotheek vaak de kosten voor advies en de notaris. Het is belangrijk te begrijpen dat deze kosten een “bepaald bedrag” zijn, wat betekent dat ze niet variabel zijn op basis van het daadwerkelijk opgenomen bedrag of de gebruiksduur, maar een vastgestelde vergoeding per geldverstrekker. De exacte hoogte van deze eenmalige vergoeding kan echter wel “hangen af van hoogte, looptijd en bank”. Zo rekent ING bijvoorbeeld € 0,00 aan afsluitkosten voor een overbruggingskrediet, terwijl MUNT Hypotheken € 500,- in rekening brengt, te voldoen “bij passeren hypotheekakte via notaris”. Daarnaast komen er soms nog separate notariskosten van “ca. € 200” bij voor het opstellen van een extra hypotheekakte. Over het algemeen worden deze kosten gezien als “relatief lage kosten” in de context van hypothecaire financiering.
Hoe worden afsluitkosten voor een overbruggingshypotheek berekend?
De
afsluitkosten overbruggingshypotheek worden in principe berekend als een vast, eenmalig bedrag dat door elke geldverstrekker afzonderlijk wordt vastgesteld, en dus niet middels een complexe formule die u zelf moet toepassen. Hoewel de exacte hoogte van deze vaste vergoeding “afhangt van hoogte, looptijd en bank”, betekent dit dat de bank intern bepaalt welke vaste kosten zij in rekening brengt, gebaseerd op hun inschatting van het risico en de administratieve lasten van de specifieke overbruggingshypotheek. Dit bedrag is een “bepaald bedrag” en is dus geen percentage van het daadwerkelijk opgenomen bedrag of de looptijd. Zoals eerder vermeld, kunnen deze kosten een adviesvergoeding en notariskosten voor de hypotheekakte omvatten, hoewel soms een aparte notariskost van “ca. € 200” extra in rekening wordt gebracht voor het opstellen van een aanvullende akte. U betaalt deze
afsluitkosten overbruggingshypotheek volledig “bij passeren hypotheekakte via notaris”, en deze verschillen aanzienlijk per aanbieder, variërend van “€ 0,00” bij bijvoorbeeld ING tot “€ 500,-” bij MUNT Hypotheken. Het is daarom van belang deze vaste vergoedingen goed te vergelijken.
Welke kosten dekt de afsluitvergoeding bij een overbruggingshypotheek?
De
afsluitvergoeding bij een overbruggingshypotheek dekt doorgaans de vaste kosten voor het regelen van deze tijdelijke lening, waaronder het financiële advies en de kosten voor de hypotheekakte. Concreter omvat dit de expertise van een hypotheekadviseur die uw situatie beoordeelt, de overbruggingshypotheek structureert en u begeleidt bij de aanvraag. Daarnaast zijn de notariskosten voor het opstellen en passeren van de benodigde hypotheekakte voor de overbruggingsfinanciering hierin verrekend. Het is belangrijk te begrijpen dat deze eenmalige afsluitkosten een “bepaald bedrag” zijn, waarvan de exacte hoogte “afhangt van hoogte, looptijd en bank”, met uitschieters zoals de € 0,00 bij ING of de € 500,- die MUNT Hypotheken rekent. Houd er wel rekening mee dat er soms nog separate notariskosten van circa € 200 kunnen bijkomen voor het opstellen van een eventuele extra hypotheekakte.
Hoe beïnvloeden afsluitkosten de totale kosten van een overbruggingshypotheek?
De
afsluitkosten overbruggingshypotheek verhogen de totale kosten direct, aangezien het een eenmalig vast bedrag is dat bovenop de geleende hoofdsom komt. Deze kosten, die variëren per geldverstrekker — zoals de €0,00 bij ING of de €500,- bij MUNT Hypotheken — omvatten doorgaans advies- en notariskosten. Soms kunnen hier nog separate notariskosten van circa €200 voor een extra hypotheekakte bijkomen, wat de totale uitgave verder verhoogt. Daartegenover staat dat
bepaalde notariskosten fiscaal aftrekbaar zijn, specifiek die voor de hypotheekakte en het overbruggingskrediet zelf. Door deze op te voeren in uw belastingaangifte, kunt u een deel terugkrijgen, waardoor de netto financiële impact op de totale kosten van de overbruggingshypotheek vermindert. Het zorgvuldig vergelijken van aanbieders en het benutten van deze fiscale voordelen is daarom essentieel voor het effectief beheren van de totale uitgaven.
Voorwaarden en criteria voor het verkrijgen van een overbruggingshypotheek
Om een overbruggingshypotheek te kunnen krijgen, moet u aan specifieke voorwaarden voldoen die voornamelijk draaien om de overwaarde van uw huidige woning en uw financiële draagkracht. De belangrijkste eis is de
aantoonbare overwaarde op uw oude woning, aangezien dit de basis vormt voor het maximaal te lenen bedrag. Hypotheekverstrekkers kijken hierbij nauwkeurig naar de verkoopstatus van uw huidige huis; of de woning nu
onvoorwaardelijk verkocht,
voorwaardelijk verkocht of
nog niet verkocht is, de specifieke criteria voor de overbrugging variëren.
Is uw
huidige woning onvoorwaardelijk verkocht, dan kan de geldverstrekker doorgaans tot
98% van de verkoopprijs minus de resterende hypotheekschuld verstrekken. Echter, als de
huidige woning niet verkocht is, hanteren veel aanbieders een
veiligheidsmarge van 10% of hoger op de verwachte overwaarde, waardoor de maximale verstrekking dan eerder
80% tot 90% van de verwachte overwaarde bedraagt. Daarnaast is een strenge beoordeling van
of twee hypotheken betaalbaar zijn met uw inkomen een cruciale stap, omdat u tijdelijk met dubbele woonlasten zit. De
looptijd van dit type financiering is ook een belangrijke factor en bedraagt veelal
maximaal 2 jaar. Een essentiële voorwaarde is vaak ook dat een
overbruggingskrediet niet mogelijk is bij een hypotheek elders de geldverstrekker van uw nieuwe hypotheek zal doorgaans ook de overbruggingsfinanciering verzorgen.
Overbruggingshypotheek vergelijken met andere hypotheekvormen en financieringsopties
De overbruggingshypotheek onderscheidt zich wezenlijk van reguliere hypotheekvormen en andere financieringsopties door haar specifieke, tijdelijke doel: het direct benutten van de overwaarde van uw huidige woning om de aankoop van een nieuwe woning te financieren, nog voordat uw oude huis definitief is verkocht. In tegenstelling tot een standaard annuïteiten- of lineaire hypotheek, die primair gericht zijn op langdurige aflossing van een hoofdsom, is een overbruggingshypotheek doorgaans
aflossingsvrij, waarbij u voor een korte periode enkel rente betaalt. Deze lening wordt in één keer
afgelost met de overwaarde uit de oude woning zodra deze verkocht en overgedragen is, wat het fundamenteel anders maakt dan bijvoorbeeld een tweede hypotheek die u voor langere termijn afsluit voor verbouwingen of andere doeleinden. Hoewel er
afsluitkosten overbruggingshypotheek van toepassing zijn en de rente vaak
hoger ligt dan bij een reguliere hypotheek door het tijdelijke en risicovollere karakter, biedt het de unieke mogelijkheid om zonder financiële vertraging door te stromen naar uw nieuwe huis. Een belangrijk voordeel is bovendien dat de overbruggingshypotheek doorgaans
niet wordt meegenomen in de maximale hypotheekberekening voor uw nieuwe, reguliere hypotheek, in tegenstelling tot bijvoorbeeld een persoonlijke lening of doorlopend krediet die wel invloed hebben op uw leencapaciteit.
Praktische tips om afsluitkosten bij een overbruggingshypotheek te beheren
Om de
afsluitkosten overbruggingshypotheek effectief te beheren, zijn er concrete stappen die u kunt nemen om uw uitgaven te optimaliseren.
- Vergelijk aanbieders nauwkeurig: De afsluitkosten overbruggingshypotheek verschillen sterk per geldverstrekker, variërend van €0,00 bij ING tot €500,- bij MUNT Hypotheken. Een grondige vergelijking is nodig om de meest voordelige optie te vinden die past bij uw situatie.
- Raadpleeg een onafhankelijke hypotheekadviseur: Een hypotheekadviseur kan u adviseren over de verschillende overbruggingsleningen en helpt bij het doorzien van de voorwaarden en kosten. Dit expertadvies kan u helpen de beste deal te sluiten en onverwachte uitgaven te voorkomen.
- Benut fiscale voordelen: Houd rekening met de fiscale aftrekbaarheid van bepaalde notariskosten die direct samenhangen met de hypotheekakte en het overbruggingskrediet. Door deze correct op te voeren in uw belastingaangifte, verlaagt u de uiteindelijke netto kosten van de overbruggingshypotheek.
Hoe vraagt u een overbruggingshypotheek aan en wat zijn de stappen?
Het aanvragen van een overbruggingshypotheek verloopt meestal via uw hypotheekadviseur en is nauw verbonden met de aanvraag van uw nieuwe reguliere hypotheek, aangezien de geldverstrekker van uw nieuwe hypotheek doorgaans ook de overbruggingsfinanciering zal verzorgen. De aanvraag kent verschillende stappen, die beginnen met een grondige analyse van uw financiële situatie en de
aantoonbare overwaarde op uw oude woning. U dient hiervoor relevante documenten aan te leveren, zoals een taxatierapport of de koopovereenkomst van uw huidige huis, waaruit de overwaarde blijkt. Vervolgens dienen er feitelijk
twee aparte verzoeken te worden ingediend bij de hypotheekverstrekker: één voor uw reguliere, nieuwe hypotheek en één voor de overbruggingshypotheek. De geldverstrekker beoordeelt dan uw financiële draagkracht om de tijdelijk dubbele woonlasten te kunnen dragen, en zodra de aanvraag is goedgekeurd, worden de hypotheekaktes via de notaris gepasseerd. Houd er rekening mee dat er bij dit proces
afsluitkosten overbruggingshypotheek van toepassing zijn, die, zoals eerder vermeld, per aanbieder kunnen variëren. Het inschakelen van een deskundige hypotheekadviseur is daarom een waardevolle stap om u door dit proces te leiden en de beste voorwaarden te vinden.
Hypotheek berekenen: inzicht in kosten en mogelijkheden bij overbruggingshypotheken
Wanneer u een overbruggingshypotheek wilt berekenen, gaat het om meer dan alleen het vaststellen van het maximale leenbedrag. Het is vooral belangrijk om een compleet
inzicht te krijgen in de kosten en de haalbaarheid van de tijdelijke financiering. Online tools kunnen een eerste
indicatie van het leenbedrag geven, vaak binnen enkele seconden op basis van uw bruto jaarsalaris, maar een nauwkeurige berekening van een overbruggingshypotheek omvat zowel de maximale hoofdsom als de totale financiële impact.
De maximale hoofdsom wordt doorgaans berekend aan de hand van de overwaarde van uw oude woning, bijvoorbeeld via de formule “(percentage van) woningwaarde – hypotheeksom”, waarbij het percentage afhankelijk is van de verkoopstatus. Voor een compleet beeld van de “kosten” moet u echter verder kijken dan alleen de vaste
afsluitkosten overbruggingshypotheek, die zoals eerder genoemd per aanbieder verschillen. Een cruciale factor hierbij is de rente, want de rente over een overbruggingshypotheek is vaak aanzienlijk “hoger dan bij een reguliere hypotheek” en meestal variabel. Deze hogere rente, samen met de afsluitkosten en eventuele separate notariskosten, bepaalt de totale uitgaven. Een hypotheekadviseur kan al deze elementen meenemen voor een
exacte berekening en persoonlijk advies, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen over uw financiële “mogelijkheden”.
ASR hypotheek: wat u moet weten over afsluitkosten en voorwaarden bij overbruggingsfinanciering
Bij een ASR hypotheek is het mogelijk om een overbruggingsfinanciering aan te vragen, waarbij de specifieke voorwaarden en de
afsluitkosten overbruggingshypotheek van belang zijn. De
ASR DigiThuis Hypotheek biedt een overbruggingskrediet met een maximale verstrekking die afhangt van de verkoopstatus van uw huidige woning: u kunt tot
100% van de verkoopprijs (minus de resterende hypotheekschuld) lenen als uw woning onvoorwaardelijk verkocht is, of tot
85% van de verwachte overwaarde als de woning nog niet verkocht is. Wat betreft de afsluitkosten voor dit overbruggingskrediet bij ASR, is het essentieel om deze direct bij een hypotheekadviseur na te vragen, aangezien deze bedragen per geldverstrekker kunnen variëren en de exacte hoogte niet algemeen bekend is voor ASR’s overbruggingsproducten.
Veelgestelde vragen over afsluitkosten en overbruggingshypotheken
