Hypotheek meenemen bij verhuizen

• Hypotheek meenemen kan voordelig zijn, afhankelijk van de huidige rente en voorwaarden.
• Een verhuizing wordt gezien als een nieuwe hypotheekaanvraag door geldverstrekkers.
• Vergelijk altijd de mogelijkheden tussen het meenemen van de hypotheek en het afsluiten van een nieuwe hypotheek.
• De hoogte van de hypotheekrente kan beïnvloed worden door verandering in woningwaarde.
• Hypotheekrenteaftrek biedt belastingvoordeel en verlaagt de netto maandlasten.

Voor gericht advies is het verstandig om een financieel adviseur te raadplegen. Zij kunnen helpen bepalen wat het beste is in jouw situatie.

Wat betekent een hypotheek meenemen?

Een hypotheek meenemen betekent dat je je oude hypotheek houdt bij een nieuwe woning. Dit kan slim zijn als je oude hypotheek een lagere rente heeft dan nieuwe leningen. Zo blijven je maandelijkse kosten laag.

Het kan voordelig zijn je oude hypotheek mee te nemen als je gaat verhuizen. Sommige geldverstrekkers bieden een verhuisregeling hypotheek aan.

Wat is een verhuisregeling bij een hypotheek?

De verhuisregeling bij een hypotheek, ook wel bekend als de meeneemregeling, is een optie die sommige hypotheekverstrekkers bieden waarbij je je bestaande hypotheek kunt overzetten naar een nieuwe woning als je verhuist. Dit kan voordelig zijn, vooral als de rente op je huidige hypotheek lager is dan de huidige marktrente. Hier zijn de belangrijkste aspecten van de verhuisregeling:

1. Behouden van bestaande rente: Je kunt de rente en voorwaarden van je bestaande hypotheek meenemen naar de nieuwe woning. Dit is vooral voordelig als de huidige marktrente hoger is dan de rente die je nu betaalt.
2. Financiële toetsing: Je moet opnieuw door een financiële toetsing gaan. Dit betekent dat je opnieuw moet aantonen dat je in staat bent de hypotheeklasten te dragen op basis van je huidige financiële situatie, inclusief inkomen en kredietwaardigheid.
3. Taxatie van de nieuwe woning: De nieuwe woning moet getaxeerd worden om te bepalen of deze voldoende waarde heeft om de hypotheek te dekken.
4. Overbruggingshypotheek: Als er een periode is tussen de verkoop van je oude woning en de aankoop van je nieuwe woning, kan een overbruggingshypotheek nodig zijn. Dit is een tijdelijke lening die de financiële kloof overbrugt.
5. Eventuele bijstelling van het leningbedrag: Als je nieuwe woning duurder is dan je oude woning, heb je mogelijk een aanvullende hypotheek nodig. Deze aanvullende lening kan tegen de huidige marktrente zijn.
6. Kosten en voorwaarden: Controleer de kosten en voorwaarden die aan de verhuisregeling verbonden zijn. Dit kunnen administratiekosten of andere vergoedingen zijn.
7. Aanpassing hypotheekvorm: Het kan zijn dat je de hypotheekvorm moet aanpassen aan de huidige normen en regels. Dit kan bijvoorbeeld betekenen dat je niet alle oude voorwaarden kunt behouden.
8. Boeterente: Bij sommige hypotheken moet je mogelijk een boeterente betalen als je voortijdig aflost. De verhuisregeling kan soms deze boeterente vermijden, maar dit hangt af van de specifieke voorwaarden van je hypotheek.

Door gebruik te maken van de verhuisregeling kun je profiteren van gunstige rentevoorwaarden van je bestaande hypotheek, zelfs als je verhuist naar een nieuwe woning. Het is belangrijk om dit goed door te spreken met je hypotheekverstrekker of financieel adviseur om alle details en mogelijke kosten in kaart te brengen.

Wanneer kun je je hypotheek meenemen?

Je kunt een hypotheek meenemen, oftewel porteren, in de volgende situaties:

1. Verhuizen naar een nieuwe woning: Als je je huidige woning verkoopt en een nieuwe woning koopt, kun je ervoor kiezen om je bestaande hypotheek mee te nemen naar de nieuwe woning, mits je hypotheekverstrekker dit toestaat.
2. Bestaande hypotheekvoorwaarden: De voorwaarden van je huidige hypotheek moeten portabiliteit toestaan. Niet alle hypotheekproducten bieden deze mogelijkheid, dus controleer de specifieke voorwaarden van je hypotheek.
3. Goedkeuring door de hypotheekverstrekker: Je moet opnieuw goedgekeurd worden door je hypotheekverstrekker voor de nieuwe woning. Dit betekent dat je financiële situatie, zoals inkomen en kredietwaardigheid, opnieuw beoordeeld wordt.
4. Waardebepaling van de nieuwe woning: De nieuwe woning moet aan de eisen van de hypotheekverstrekker voldoen, wat vaak inhoudt dat een taxatie nodig is om de waarde van de woning te bevestigen.
5. Nieuwe hypotheeklasten: De hypotheeklasten voor de nieuwe woning moeten financieel haalbaar zijn, gegeven je huidige inkomen en financiële situatie.
6. Overbruggingsperiode: Als er een tijdsperiode is tussen de verkoop van je oude woning en de aankoop van je nieuwe woning, kan een overbruggingshypotheek nodig zijn om de financiële kloof te overbruggen.
7. Kosten en voorwaarden: Er kunnen kosten verbonden zijn aan het meenemen van je hypotheek, zoals administratiekosten of boeterentes. Deze moeten worden afgewogen tegen de voordelen van het behouden van je bestaande hypotheekvoorwaarden, zoals een lagere rente.
8. Aanpassingen aan de hypotheek: Soms kan het nodig zijn om je hypotheek aan te passen bij het meenemen, bijvoorbeeld als het leningbedrag moet worden verhoogd of verlaagd. Dit kan extra voorwaarden of goedkeuringen met zich meebrengen.

Door deze factoren in overweging te nemen, kun je bepalen of je je hypotheek kunt en wilt meenemen naar een nieuwe woning. Het is vaak verstandig om advies in te winnen bij je hypotheekverstrekker of een financieel adviseur om de specifieke mogelijkheden en voorwaarden te begrijpen.

Bijzondere omstandigheden

Soms zijn er speciale situaties die het complexer maken. Bijvoorbeeld:

• Duurdere woning: Ga je groter wonen, dan moet je misschien meer lenen. Dit leningdeel moet vaak bij dezelfde geldverstrekker zijn.
• Interest-only hypotheek: Voor aflossingsvrije hypotheken vóór 2013 blijft de renteaftrek gelden bij meenemen.
• Spaardepots en kapitaalverzekeringen: Deze kun je meestal zonder extra kosten verplaatsen.
• Overbruggingskrediet: Soms heb je een tijdelijke lening nodig als je nieuwe huis er eerder is dan de verkoop van je oude.

Met al deze punten in gedachten kan het handig zijn om met een adviseur te praten. Zo vind je de beste aanpak voor je nieuwe huis.

Wat zijn de kosten bij het meenemen van je hypotheek

Het meenemen van je hypotheek naar een nieuwe woning kost geld. De kosten variëren, afhankelijk van de situatie. Er zijn meerdere kosten, zoals voor het meeverhuizen van je hypotheek, hypotheekadvies, en notariskosten.

Als je de verhuisregeling gebruikt, vallen de meeste kosten weg. Dit gebeurt als je bij dezelfde geldverstrekker blijft. Maar vergeet de notariskosten voor het opnieuw vastleggen van de hypotheek niet. Ook moet de nieuwe woning getaxeerd worden.

Kosten voor hypotheekadvies zijn vaak nodig. Zeker als je een onafhankelijke adviseur kiest. Deze advieskosten zijn het waard voor professioneel advies, bijvoorbeeld als je meer wilt lenen voor een duurdere woning.

Hier zijn enkele kosten die je kunt tegenkomen:

Het is belangrijk om de kosten van het meenemen van je hypotheek goed te bekijken. En de waarde van hypotheekadvies en notariskosten te waarderen. Het vergelijken van de kosten met een nieuwe hypotheek helpt bij het kiezen van de beste optie.

Wat gebeurt er als de nieuwe woning duurder is?

Als de nieuwe woning duurder is, moet je misschien extra geld lenen. Banken laten je soms je oude lening meenemen. Maar voor het bedrag bovenop moet je vaak een nieuwe deal sluiten. Die heeft waarschijnlijk ook een andere rente.

Hoe kan ik een hypotheek meenemen?

Hier is een stap-voor-stap uitleg over hoe je een hypotheek kunt meenemen:

Stap 1: Controleer je hypotheekvoorwaarden

• Lees de voorwaarden van je huidige hypotheekcontract om te zien of meeneemregeling mogelijk is.
• Neem contact op met je hypotheekverstrekker om te bevestigen dat je hypotheek overdraagbaar is en om de specifieke regels en kosten te begrijpen.

Stap 2: Zoek een nieuwe woning

• Vind een nieuwe woning die voldoet aan je woonwensen en budget.
• Laat de nieuwe woning taxeren om de waarde vast te stellen. Dit is nodig voor de goedkeuring van je hypotheekverstrekker.

Stap 3: Financiële herbeoordeling

• Dien een aanvraag in bij je hypotheekverstrekker voor het meenemen van je bestaande hypotheek naar de nieuwe woning.
• Verzamel en verstrek de benodigde financiële documenten, zoals inkomensbewijzen, belastingaangiften en schuldenoverzichten, voor een kredietwaardigheidscontrole.

Stap 4: Bereken de benodigde hypotheek

• Bepaal de hoogte van je nieuwe hypotheek op basis van de aankoopprijs van je nieuwe woning en de resterende schuld op je bestaande hypotheek.
• Vraag een aanvullende hypotheek aan als de nieuwe woning duurder is dan de oude woning. Deze extra lening zal meestal tegen de huidige marktrente zijn.

Stap 5: Regel een overbruggingshypotheek (indien nodig)

• Vraag een overbruggingshypotheek aan als er een tijdsverschil is tussen de verkoop van je oude woning en de aankoop van je nieuwe woning. Dit overbrugt de financiële kloof tijdelijk.

Stap 6: Verkoop je huidige woning

• Verkoop je huidige woning en zorg ervoor dat de verkoopopbrengst toereikend is om de bestaande hypotheek af te lossen.

Stap 7: Sluit de hypotheek over op de nieuwe woning

• Rond de verkoop van je oude woning en de aankoop van je nieuwe woning af bij de notaris. Dit omvat de formele overdracht van je huidige hypotheek naar de nieuwe woning.
• Betaal eventuele kosten of boeterentes die verband houden met de overdracht.

Stap 8: Herfinanciering van de nieuwe hypotheek (indien nodig)

• Herfinancier je hypotheek als je extra geld hebt geleend voor de nieuwe woning of als je de hypotheekvorm hebt aangepast.

Stap 9: Bevestiging en administratie

• Ontvang een bevestiging van je hypotheekverstrekker dat de hypotheek is overgezet naar de nieuwe woning.
• Update je administratie met de nieuwe hypotheekdetails en zorg ervoor dat je alle documenten goed bewaart.

Stap 10: Begin met de nieuwe hypotheekbetalingen

• Start de maandelijkse hypotheekbetalingen voor je nieuwe woning volgens de voorwaarden van je overgezette hypotheek.

Overwaarde en de bijleenregeling

Stel, je verkoopt je huis voor €250,000 en hebt nog €200,000 aan hypotheekschuld. Dan is er €50,000 overwaarde. Deze overwaarde is heel belangrijk als je een nieuwe hypotheek afsluit. Of je de overwaarde wel of niet gebruikt, heeft effect op je opties en lasten.

De bijleenregeling zegt dat de nieuwe hypotheek met renteaftrek niet hoger mag zijn dan de aankoopprijs plus kosten koper van je nieuwe huis min de overwaarde van je oude huis.

Stel, de nieuwe woning plus kosten koper kost €300,000. Als je de overwaarde inzet, mag de hypotheek met renteaftrek maximaal €250,000 zijn.

Hier zijn enkele scenario’s die het belang van de overwaarde tonen:

Belangrijk is om goed na te denken over de overwaarde. De fiscale effecten zijn groot, vooral als je het niet voor je nieuwe huis gebruikt. Als je gaat huren, kun je de overwaarde drie jaar houden.

Een hypotheekadviseur kan je helpen met al je financiële planning. Het is slim om advies in te winnen.

FAQ

Wat is een hypotheek meenemen?

Het meenemen van een hypotheek is bekend als ‘verhuisregeling’ of ‘meeneemregeling’.

Het betekent dat je huidige hypotheek, inclusief voorwaarden en rente, meeverhuist naar een nieuw huis.

Wanneer kan ik mijn hypotheek meenemen?

Om de hypotheek mee te kunnen nemen, moet je de geldverstrekkers voorwaarden volgen.

Dit betekent dat je inkomen en de waarde van je nieuwe woning worden gecontroleerd.

Wat zijn de voorwaarden om een hypotheek mee te nemen?

Om je hypotheek te kunnen meenemen, moet de geldverstrekker akkoord gaan.

Je moet je inkomen laten checken en je nieuwe woning laten taxeren. Elke hypotheekverstrekker heeft ook zijn specifieke eisen.

Wat gebeurt er bij een verschil in hypotheekbedrag tussen oude en nieuwe woning?

Als de hypotheekbedragen verschillen, moet misschien de rente opnieuw worden vastgesteld.

In bepaalde gevallen moet je wellicht een extra hypotheekdeel afsluiten om het verschil te dekken.

Wat zijn de kosten bij het meenemen van een hypotheek?

Bij het meenemen van een hypotheek zijn er kosten. Deze omvatten hypotheekadvies,

de notaris voor de hypotheekakte en taxatiekosten van je nieuwe woning. Dit zijn vergelijkbaar met het afsluiten van een nieuwe hypotheek.

Is het mogelijk om bij te lenen voor de nieuwe woning?

Ja, bij een duurdere nieuwe woning kan het nodig zijn bij te lenen.

Dit hangt af van je financiën en de geldverstrekkers voorwaarden.

Hoe werkt de verhuisregeling en hoe wordt de hypotheekrente beïnvloed?

Met de verhuisregeling kun je je huidige hypotheekrente behouden in je nieuwe huis.

Dit is gunstig als je huidige rente lager is dan de huidige marktrente. Als de hypotheekbedragen verschillen, moet de rente opnieuw worden bepaald.

Wat gebeurt er met de hypotheek bij een scheiding?

Bij een scheiding kun je misschien de hypotheek meenemen. Of de rentevoorwaarden delen,

als je de woning niet verkoopt. Dit hangt af van je hypotheekvoorwaarden.

Wat kan een hypotheekadviseur voor ons betekenen?

Een hypotheekadviseur biedt waardevol advies over het meenemen van je hypotheek.

Zij helpen je financiële scenario’s vergelijken, de beste weg vinden en slimme, kostenefficiënte keuzes maken.

Hoe beïnvloedt overwaarde de hypotheek bij het verhuizen?

Als je overwaarde hebt, moet je deze misschien in je nieuwe huis investeren.

Dit kan gevolgen hebben voor je hypotheek en hoeveel je kunt financieren.