ING nieuwbouw hypotheek: complete gids voor jouw nieuwe woning

De ING nieuwbouw hypotheek biedt specifieke voordelen voor jouw nieuwe woning, waaronder een flexibele offerte verlenging tot 12,5 maand en een ruim bouwdepot van 2 jaar om de bouwperiode zorgeloos te doorlopen.

In deze complete gids ontdek je de verschillende soorten ING hypotheken voor nieuwbouw, het aanvraagproces, geldende voorwaarden en de ondersteuning die ING biedt tijdens de bouw- en betaalfase, inclusief financiële aspecten, verschillen met hypotheken voor bestaande woningen en mogelijkheden voor meerwerkfinanciering.

Wat is een ING nieuwbouw hypotheek en voor wie is het geschikt?

De ING nieuwbouw hypotheek is een gespecialiseerd hypotheekproduct van ING, specifiek ontworpen om de aankoop en financiering van een nieuw te bouwen woning te ondersteunen. In lijn met de eerder genoemde voordelen, onderscheidt deze hypotheek zich door een flexibele offerte verlenging tot 12,5 maand, wat kopers ruime zekerheid biedt gezien de vaak langere doorlooptijd van nieuwbouwprojecten; na de standaard geldigheidstermijn kan hier wel een verlengingskost van 0,2% per maand over de hoofdsom op van toepassing zijn. Daarnaast is een ruim bouwdepot van 2 jaar een essentieel onderdeel van de ing nieuwbouw hypotheek, waaruit gefaseerd de bouwtermijnen en kosten voor meerwerk kunnen worden betaald. Deze hypotheek maakt het mogelijk om tot 100% van de marktwaarde van de nieuwbouwwoning te financieren, met een verhoogde leencapaciteit tot 106% wanneer energiebesparende voorzieningen, zoals een woning met energielabel A of een ‘Nul op de meter’-woning, worden meefinancierd, wat kan leiden tot een hoger hypotheekbedrag.

De ing nieuwbouw hypotheek is uitermate geschikt voor diverse profielen van huizenkopers. Ten eerste is het een aantrekkelijke optie voor starters en jonge gezinnen die de eerste stap op de woningmarkt zetten en de zekerheid van een gloednieuwe, vaak energiezuinige woning waarderen, mogelijk in combinatie met een NHG-hypotheek die financiële risico’s beperkt. Ook voor doorstromers die hun huidige woning verkopen en een nieuwbouwhuis kopen, biedt dit product uitkomst; zij kunnen een Overbruggingshypotheek ING benutten voor de tijdelijke financiering tussen de aankoop van het nieuwe en de verkoop van het oude huis. Daarnaast is de hypotheek geschikt voor individuen die een zelfbouwwoning realiseren. Het aanvragen van een ING hypotheek gebeurt altijd in combinatie met hypotheekadvies en is niet direct online mogelijk. Klanten met een actieve ING betaalrekening kunnen bovendien profiteren van een rentekorting van 0,25% op hun ing nieuwbouw hypotheek, wat een extra financieel voordeel biedt.

Welke soorten ING hypotheken zijn er voor nieuwbouw?

Voor de financiering van een nieuwbouwwoning biedt ING voornamelijk één gespecialiseerd product aan: de ING nieuwbouw hypotheek. Deze hypotheek is specifiek ontworpen om de aankoop en financiering van een nieuw te bouwen woning te ondersteunen, en omvat de totale koopsom van de grond en de koopprijs van het huis. Kenmerkend voor de ing nieuwbouw hypotheek is het ruime bouwdepot van 2 jaar, waaruit gefaseerd de bouwtermijnen en de kosten voor meerwerk betaald kunnen worden; de bouwdepotrente is hierbij gelijk aan de hypotheekrente. Daarnaast is het mogelijk om energiebesparende voorzieningen mee te financieren tot 106% van de marktwaarde, wat een hoger hypotheekbedrag mogelijk maakt. Voor doorstromers die al een woning bezitten, kan de Overbruggingshypotheek ING als tijdelijke financieringsoplossing dienen om de periode tussen de aankoop van de nieuwbouw en de verkoop van de oude woning te overbruggen. Tot slot kunnen diverse ING hypotheken, inclusief de ing nieuwbouw hypotheek, worden afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) om financiële risico’s te beperken.

Hoe werkt het aanvraagproces van een ING nieuwbouw hypotheek?

Het aanvraagproces van een ING nieuwbouw hypotheek is een gestructureerd traject dat altijd start met persoonlijk hypotheekadvies, aangezien directe online aanvragen voor dit gespecialiseerde product niet mogelijk zijn bij ING. De eerste stap in dit proces is een intakegesprek hypotheekadvies, waarin de adviseur de huidige situatie via intake-formulier in kaart brengt en alle benodigde persoonlijke gegevens en documenten verzamelt, waaronder inkomen, uitgaven, loonstrook, een uitdraai van 5 jaar arbeidsverleden via het UWV en recente bankafschriften. Voor de aanvraag van de lening wordt deze beoordeeld op basis van uw gedrag en motivatie, waarbij een toelichting en motivatie van de adviseur cruciaal zijn en eventueel telefonisch contact met een gespecialiseerde acceptant kan plaatsvinden. Het hypotheekaanvraagproces zelf bestaat uit 5 stappen, en na het indienen van de aanvraag kan dit leiden tot de ontvangst van een offerte, wat stap 2 van leningaanvraag is. Digitaal ondertekenen in ING Hypotheekstart wordt actief gestimuleerd, omdat dit de administratieve lasten aanzienlijk vermindert en de acceptatieprocedure versnelt, mede door het gebruik van Ockto. Een belangrijke voorwaarde voor de financiering van een nieuwbouwwoning is de aanwezigheid van een onherroepelijke omgevingsvergunning, die essentieel is voor de notariële overdracht met hypotheekrecht; bovendien dient het sluiten van de aannemingsovereenkomst als een concrete stap voor het in gang zetten van bouwkundige werkzaamheden. Let op dat zelfbouw zonder aannemer doorgaans niet is toegestaan voor hypotheekverstrekking, en voor zelfbouw of eigen beheer is een taxatierapport vereist. Zodra de hypotheekaanvraag de goedkeuring heeft gekregen, wordt de hypotheekakte door een notaris ingeschreven in het hypotheekregister, wat de financiering formaliseert en de weg vrijmaakt voor de bouw van uw nieuwe woning.

Welke voorwaarden en criteria hanteert ING voor nieuwbouw hypotheken?

De ING hanteert voor ing nieuwbouw hypotheken specifieke voorwaarden en criteria, waaronder een maximale financiering van 100% van de marktwaarde van de nieuwbouwwoning, die kan oplopen tot 106% wanneer energiebesparende voorzieningen worden meefinancierd.

Een cruciaal criterium is uw financiële capaciteit: de ING beoordeelt streng of uw inkomen en vermogen voldoende zijn om de hypotheeklasten te dragen, inclusief eventuele dubbele lasten tijdens de bouwperiode. Voor nieuwbouw hypotheken hanteert ING een ruim bouwdepot van 2 jaar voor gefaseerde betalingen, waarbij de offerteperiode flexibel verlengd kan worden tot 12,5 maand de rente op het bouwdepot is hierbij gelijk aan de hypotheekrente. Essentieel voor de financiering is verder een onherroepelijke omgevingsvergunning en het sluiten van de aannemingsovereenkomst, waarbij zelfbouw zonder aannemer doorgaans niet is toegestaan. Huizenkopers die kiezen voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) profiteren van gunstigere voorwaarden, waarbij de koopsom van de woning in 2025 tot € 450.000 mag bedragen, en tot € 477.000 bij aanvullende energiebesparende maatregelen. Daarnaast is hypotheekadvies verplicht en zijn directe online aanvragen niet mogelijk. Klanten met een actieve ING betaalrekening kunnen profiteren van een 0,25% rentekorting. Tot slot zijn de notariskosten voor de hypotheekakte bij nieuwbouw volledig aftrekbaar, en de hypotheekrente is aftrekbaar gedurende de bouwperiode na ondertekening van de eigendomsakte.

Hoe ondersteunt ING kopers tijdens de bouw- en betaalfase van nieuwbouw?

ING ondersteunt kopers tijdens de bouw- en betaalfase van nieuwbouw op meerdere manieren, met name door de flexibele voorwaarden van de ING nieuwbouw hypotheek die zijn afgestemd op de specifieke aard van nieuwbouwprojecten. Een essentieel instrument hierbij is het ruime bouwdepot van 2 jaar, waaruit kopers gefaseerd de bouwtermijnen en kosten voor meerwerk kunnen betalen. De bouwdepotrente is hierbij gelijk aan de hypotheekrente, wat duidelijkheid en consistentie biedt. Bovendien biedt ING een flexibele offerte verlenging tot 12,5 maand, wat kopers ruime zekerheid geeft in het licht van de vaak langere doorlooptijden van nieuwbouw.

Daarnaast erkent ING de financiële uitdagingen waar een nieuwbouwwoning koper mee te maken krijgt tijdens de bouwperiode. Zo kan de koper te maken krijgen met dubbele woonlasten, variërend van 6 tot 18 maanden, omdat men de hypotheek voor de woning betaalt terwijl de oude woning nog bewoond wordt. De nieuwbouwwoning koper betaalt rente over grondkosten en bouwtermijnen (bouwrente) zodra de eerste paal in de grond gaat of na ondertekening van de koop-aanneemovereenkomst. ING biedt ondersteuning doordat de hypotheekrente tijdens bouw en het renteverlies tijdens de bouw, indien van toepassing, meegfinancierd in de totale hypotheek kunnen worden. Voor doorstromers biedt de Overbruggingshypotheek ING bovendien een uitkomst om de periode tussen de aankoop van de nieuwbouw en de verkoop van de bestaande woning financieel te overbruggen, waardoor de druk van dubbele lasten verlicht wordt.

Wat zijn de financiële aspecten en kosten bij een ING nieuwbouw hypotheek?

Bij een ING nieuwbouw hypotheek zijn de financiële aspecten en kosten nauw verbonden met de unieke kenmerken van nieuwbouw, waarbij je rekening moet houden met zowel de hypotheekrente en bijkomende kosten als de specifieke uitgaven tijdens de bouw. Naast de reguliere hypotheekrente, die afhankelijk is van je rentevaste periode en een mogelijke rentekorting van 0,25% bij een actieve ING betaalrekening, betaal je tijdens de bouwperiode bouwrente over de grondkosten en reeds betaalde bouwtermijnen, vaak vanaf de eerste paal of ondertekening van de koop-aanneemovereenkomst; deze rentelasten kunnen, inclusief eventueel renteverlies, meefinancierd worden in de totale hypotheek. Essentiële bijkomende kosten omvatten het verplichte hypotheekadvies bij ING, waarvoor starters in 2025 een bedrag van ongeveer € 2.000 kunnen verwachten en doorstromers circa € 2.700. Verder zijn er notariskosten voor de hypotheekakte, die bij nieuwbouw volledig fiscaal aftrekbaar zijn, en de kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG), indien van toepassing, die in 2025 een eenmalige borgtochtprovisie van 0,6% van het hypotheekbedrag bedragen met een maximum van € 2.610. De flexibele offerte verlenging van de ING nieuwbouw hypotheek tot 12,5 maand kan na de standaard geldigheidstermijn een verlengingskost van 0,2% per maand over de hoofdsom met zich meebrengen. Tijdens de bouw- en betaalfase biedt de ING nieuwbouw hypotheek een ruim bouwdepot van 2 jaar waaruit gefaseerd bouwtermijnen en kosten voor meerwerk kunnen worden voldaan, waarbij de bouwdepotrente gelijk is aan de hypotheekrente. Een belangrijk financieel aspect voor kopers, met name doorstromers, zijn de dubbele woonlasten die gedurende 6 tot 18 maanden kunnen ontstaan, omdat de hypotheek voor de nieuwbouwwoning al betaald wordt terwijl de oude woning nog bewoond is; hiervoor kan de Overbruggingshypotheek ING uitkomst bieden, hoewel dit ook bijkomende kosten zoals advies- en notariskosten met zich mee kan brengen. De mogelijkheid om tot 100% van de marktwaarde te financieren, en zelfs tot 106% bij energiebesparende voorzieningen, beïnvloedt de totale financieringsbehoefte en daarmee de maandelijkse lasten.

Hoe verhoudt een ING nieuwbouw hypotheek zich tot een hypotheek voor bestaande woningen?

De ING nieuwbouw hypotheek onderscheidt zich van een hypotheek voor bestaande woningen voornamelijk door de complexiteit van de financiering en de timing van de gelduitgifte, aangezien een hypotheek voor nieuwbouw ingewikkelder is dan voor een bestaande woning. Waar een hypotheek voor een bestaande woning doorgaans direct wordt uitbetaald bij de notariële overdracht, vindt de financiering bij een ing nieuwbouw hypotheek gefaseerd plaats via een bouwdepot van 2 jaar, waaruit de bouwtermijnen en kosten voor meerwerk worden betaald, en waarbij de bouwdepotrente gelijk is aan de hypotheekrente. Bij een renovatie van een bestaande woning kan ook een bouwdepot gelden, maar daar ligt de rentevergoeding op het ongebruikte deel vaak lager (bijvoorbeeld hypotheekrente – 1%). Bovendien biedt de ing nieuwbouw hypotheek een unieke offerte verlenging tot 12,5 maand, wat cruciaal is gezien de langere doorlooptijden van nieuwbouwprojecten, in tegenstelling tot de kortere geldigheidsduur van offertes voor bestaande bouw (vaak circa 3 maanden). Financiële aspecten zoals de bouwrente, die gedurende de bouw over de reeds betaalde grondkosten en bouwtermijnen wordt gerekend, zijn specifiek voor nieuwbouw en kunnen in de hypotheek worden meefinancierd. Ook de mogelijkheid om tot 106% van de marktwaarde te financieren voor energiebesparende voorzieningen is een kenmerkend voordeel van de ing nieuwbouw hypotheek, terwijl bij bestaande woningen dergelijke extra financiering afhangt van de overwaarde of aanvullende, vaak aparte, leningen voor verduurzaming. Tot slot kan bij de aankoop van een bestaande woning de huidige hypotheek meegenomen worden naar een nieuwe woning onder gunstige voorwaarden (een ‘verhuisregeling’), een optie die bij nieuwbouw per definitie niet van toepassing is, daar je een volledig nieuwe lening afsluit.

Welke nieuwbouwprojecten en voordelen biedt ING aan voor hypotheekklanten?

ING biedt zelf geen specifieke nieuwbouwprojecten aan, maar faciliteert de aankoop van nieuwbouwwoningen voor haar hypotheekklanten door middel van de ING nieuwbouw hypotheek, die diverse aantrekkelijke voordelen kent. Deze omvatten een uitzonderlijk flexibele offerte verlenging tot 12,5 maand, wat kopers ruime zekerheid biedt in het licht van de vaak langere doorlooptijden van nieuwbouwprojecten. Essentieel is ook het ruime bouwdepot van 2 jaar, waaruit bouwtermijnen en kosten voor meerwerk gefaseerd kunnen worden voldaan, en waarbij de bouwdepotrente gelijk is aan de hypotheekrente. Klanten met een actieve ING betaalrekening profiteren bovendien van een rentekorting van 0,25% op hun ing nieuwbouw hypotheek. De financiering kan oplopen tot 106% van de marktwaarde van de nieuwbouwwoning wanneer energiebesparende voorzieningen, zoals een woning met energielabel A of een ‘Nul op de meter’-woning, worden meefinancierd, wat resulteert in een hogere maximale leencapaciteit. Voor doorstromers biedt de Overbruggingshypotheek ING een uitkomst om de tijdelijke dubbele maandlasten te overbruggen, en de mogelijkheid om een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af te sluiten beperkt de financiële risico’s en kan leiden tot gunstigere rentetarieven.

Hypotheek nieuwbouw: essentiële informatie voor jouw financiering

De financiering van een nieuwbouwwoning onderscheidt zich essentieel van die van een bestaande woning door de gefaseerde aard van de uitbetaling. Een cruciaal element hierbij is het bouwdepot, waaruit de kosten gedurende de bouwperiode worden voldaan. Dit depot, zoals ook aangeboden bij de ing nieuwbouw hypotheek, omvat doorgaans de complete koop-/aanneemsom van de grond en de bouw, inclusief kosten voor meerwerk, aansluiting van nutsvoorzieningen en eventuele bouwrente.

De maximale hypotheek voor nieuwbouw bedraagt veelal 100% van de marktwaarde van de woning na oplevering. Deze financiering kan zelfs oplopen tot 106% indien energiebesparende voorzieningen worden meegenomen. Bij de financiering van een nieuwbouwwoning dient men ook rekening te houden met de 21% BTW over de koop-/aanneemsom, die vaak in het totale hypotheekbedrag wordt opgenomen. Daarnaast is een grondige financiële check onmisbaar om de betaalbaarheid te waarborgen, vooral gezien de potentieel lange periode van dubbele woonlasten (tot 12-24 maanden). Belangrijk voor zelfbouwers is dat zelfbouw zonder aannemer doorgaans niet is toegestaan voor hypotheekverstrekking, terwijl bouw in eigen beheer met aannemer wel de mogelijkheid biedt voor een hypotheek.

Meerwerk nieuwbouw hypotheek: wat zijn de mogelijkheden en aandachtspunten?

De ing nieuwbouw hypotheek biedt uitgebreide mogelijkheden om meerwerk te financieren, waarbij de kosten hiervoor doorgaans kunnen worden meegenomen in het ruime bouwdepot van 2 jaar. Dit bouwdepot, een essentieel onderdeel van de ing nieuwbouw hypotheek, maakt het mogelijk om de gefaseerde bouwtermijnen én de kosten voor meerwerk, zoals een luxe keuken, badkamer, of een uitbouw, te betalen; de bouwdepotrente is hierbij gelijk aan de hypotheekrente. De maximale financiering bedraagt 100% van de marktwaarde van de nieuwbouwwoning na oplevering, inclusief de koop-/aanneemsom, grondkosten, en dus ook het meerwerk en aansluiting van nutsvoorzieningen. Bovendien is het mogelijk om tot 106% van de marktwaarde te financieren wanneer energiebesparende voorzieningen, zoals een warmtepomp of zonnepanelen, als meerwerk worden meegenomen. Bij het financieren van meerwerk met een ing nieuwbouw hypotheek zijn er echter belangrijke aandachtspunten. Hoewel meerwerk financiering veelvuldig voorkomt, kan meerwerk niet altijd volledig meefinancieren binnen de hypotheek. Dit komt doordat de hypotheek is gebaseerd op de getaxeerde marktwaarde van de woning na oplevering; als de kosten voor het meerwerk de waardevermeerdering die het toevoegt overstijgen, of de totale financiering boven de geldende maximale LTV (Loan-To-Value) van 100% (of 106% voor duurzame voorzieningen) uitkomt, dient het overige deel met eigen middelen te worden voldaan. Het is daarom cruciaal om vooraf gedetailleerde specificaties van het meerwerk en de bijbehorende kosten op te stellen, en deze grondig te bespreken met uw hypotheekadviseur. Dit zorgt voor een realistische inschatting van de financieringsmogelijkheden en voorkomt onverwachte extra uitgaven uit eigen zak, een belangrijk aandachtspunt bij de aankoop van een nieuwbouwwoning.

Beste hypotheek nieuwbouw: hoe kies je de juiste optie bij ING?

Het kiezen van de juiste optie voor een beste hypotheek nieuwbouw bij ING begint altijd met verplicht hypotheekadvies, aangezien directe online aanvragen niet mogelijk zijn en ING hypotheekadviseurs uitsluitend adviseren binnen het aanbod van ING. Om de meest geschikte ing nieuwbouw hypotheek te selecteren, zal de adviseur uitgebreid kijken naar jouw persoonlijke situatie, financiële capaciteit en woonwensen, en de unieke kenmerken van de ING nieuwbouw hypotheek toelichten. Belangrijke afwegingen zijn de flexibele offerte verlenging tot 12,5 maand (met de kanttekening van 0,2% verlengingskosten per maand over de hoofdsom na de standaard geldigheidstermijn), het ruime bouwdepot van 2 jaar met een bouwdepotrente die gelijk is aan de hypotheekrente, en de mogelijkheid tot financiering tot 106% van de marktwaarde voor energiebesparende voorzieningen. Voor doorstromers is de Overbruggingshypotheek ING een cruciale oplossing om dubbele woonlasten te overbruggen, en het benutten van de rentekorting van 0,25% bij een actieve ING betaalrekening kan een significant voordeel opleveren. De keuze tussen bijvoorbeeld een vaste of variabele rente zal ook besproken worden in relatie tot jouw risicoprofiel en behoefte aan rente zekerheid. Het is essentieel om alle aspecten, inclusief de voorwaarden voor meerwerkfinanciering en de noodzaak van een onherroepelijke omgevingsvergunning, grondig te begrijpen om een weloverwogen beslissing te nemen die past bij jouw specifieke nieuwbouwproject.

Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw ING nieuwbouw hypotheekadviseur?

Kiezen voor HomeFinance als jouw ING nieuwbouw hypotheekadviseur biedt het cruciale voordeel van een onafhankelijk en gespecialiseerd advies dat u helpt de unieke kenmerken van de ing nieuwbouw hypotheek optimaal te benutten, terwijl uw persoonlijke situatie en de bredere markt zorgvuldig worden overwogen. Waar ING’s eigen adviseurs uitsluitend ING hypotheken aanbieden (ID 1721476), kan een hypotheekadviseur van HomeFinance als gespecialiseerde hypotheekspecialist (ID 1654707) een objectieve beoordeling maken van de ing nieuwbouw hypotheek in relatie tot uw specifieke wensen en financiële situatie, inclusief het evalueren van de betaalbaarheid van eventuele dubbele lasten tijdens de bouwperiode (ID 1633552, 1634111). Onze hypotheekadviseurs (ID 1631305, 1744619) weten precies waar een hypotheek voor nieuwbouw aan moet voldoen en kunnen beoordelen welke hypotheekmogelijkheden en voordelen van de ing nieuwbouw hypotheek het best bij u passen, zoals de flexibele offerte verlenging tot 12,5 maand en het ruime bouwdepot van 2 jaar, en de financieringsmogelijkheden tot 106% voor energiebesparende voorzieningen. Bovendien adviseren zij uitgebreid over de mogelijkheden van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) (ID 1629652, 1617319), controleren de NHG-geschiktheid (ID 1634190, 1660438), en lichten de extra financieringsruimte voor duurzaamheidsmaatregelen toe die via NHG mogelijk is (ID 1670228). Door deze diepgaande kennis en het maatwerk hypotheekadvies (ID 1656075, 2275517) helpt HomeFinance u niet alleen door het verplichte aanvraagproces van de ing nieuwbouw hypotheek, maar vergroot het ook de kansen op een soepele acceptatie en de optimale financiering van uw nieuwe woning.

Veelgestelde vragen over ING nieuwbouw hypotheken