De ING nieuwbouwhypotheek is een specifieke hypotheekvorm voor een woning waarvan de bouw nog moet beginnen, afgesloten onder een koop-/aanneemovereenkomst. Deze hypotheek kan tot 100 procent van de woningwaarde financieren, inclusief meerwerk, maar vereist wel een goed voorbereide inschrijving op een nieuwbouwproject met financiële check. U moet rekening houden met financiële risico’s zoals dubbele lasten, een bouwdepot en renteverlies, die anders werken dan bij een hypotheek voor een bestaande woning en andere aandachtspunten kennen.
Wat is een ING nieuwbouwhypotheek?
Een ING nieuwbouwhypotheek is specifiek bedoeld voor het financieren van een nieuwbouwwoning. Deze hypotheek biedt de mogelijkheid om de offerte tot 12,5 maand te verlengen, wat handig is bij de vaak langere bouwtrajecten. Het hypotheekbedrag wordt beheerd via een bouwdepot, een aparte rekening. Hiermee financiert u ook meerwerk, tot 100 procent van de kosten in uw nieuw te bouwen woning. Een taxateur is voor deze hypotheek meestal niet nodig, wat een verschil is met bestaande bouw. De hypotheek omvat de aanneemsom, de prijs van de woning. Voordat u zich inschrijft op een nieuwbouwproject, kunt u bij ING een gratis financiële check doen. Dit kan leiden tot een direct oriëntatiecertificaat, wat uw inschrijving op een nieuwbouwproject bevordert.
Hoe werkt een nieuwbouwhypotheek bij ING?
Een ING nieuwbouwhypotheek werkt door het hypotheekbedrag in een bouwdepot te plaatsen, een aparte rekening beheerd door ING. Dit depot financiert de bouwkosten en maakt het mogelijk om meerwerk tot 100 procent mee te financieren. De hypotheek biedt een extra lange offertetermijn, met een verlenging tot 12,5 maand, wat handig is bij nieuwbouwprojecten. Maandelijkse aflossingen, bestaande uit rente en aflossing, beginnen na het passeren van de hypotheekakte.
Financiering van de bouw en het bouwdepot
De financiering van de bouw van uw nieuwbouwwoning verloopt via een bouwdepot, een speciale rekening die ING voor u beheert. Hierin wordt het geld van uw hypotheek gestort, specifiek bedoeld voor de bouwkosten. U betaalt hiermee de bouwkosten en andere niet-meeverhuisbare zaken die de woningwaarde verhogen. Het bouwdepot financiert daarbij alleen onroerende zaken.
Rol van meerwerk en extra kosten
Meerwerk zijn extra wensen die u heeft bij de bouw van uw nieuwbouwwoning, zoals een dakkapel of extra stopcontacten. Dit zijn kosten bovenop de begroting. U kunt deze meerwerkkosten meefinancieren in uw ING nieuwbouw hypotheek. Deze bijkomende kosten, inclusief renteverlies, telt u op bij het hypotheekbedrag. Voor specifiek meerwerk, zoals het verleggen van leidingen of een niet-standaardkeuken, is vaak een gedeeltelijke meefinanciering mogelijk; u betaalt dan een deel zelf. Het type meerwerk bepaalt de betalingsmomenten. Zo wordt 70 procent van de kosten voor afwerking, badkamer of keuken in de laatste twee maanden betaald. Maak altijd een duidelijke raming van de meerwerkkosten.
Voorwaarden en rentepercentages van ING nieuwbouwhypotheken
De voorwaarden en rentepercentages van een ING nieuwbouwhypotheek zijn afhankelijk van diverse factoren. De rente hangt af van de gekozen hypotheekvorm, de rentevaste periode en de verhouding tussen de lening en de marktwaarde van uw woning. Ook persoonlijke kenmerken en eventuele kortingen spelen een rol bij het bepalen van uw uiteindelijke rente. Hypotheeknemers bij ING kunnen een korting krijgen op de vaste rentevoet, bijvoorbeeld 0,25% met een actieve betaalrekening.
Welke rentevormen biedt ING aan?
ING biedt twee hoofdvormen van rente aan voor een ing nieuwbouw hypotheek: vaste en variabele rente. Een vaste rente zorgt voor zekerheid; uw rentepercentage en maandlasten blijven hetzelfde gedurende de afgesproken periode. Deze rentevaste periode kan variëren van 1 tot 30 jaar. Kiest u voor een variabele rente, dan kan uw rente maandelijks wijzigen, bijvoorbeeld op basis van het Euribortarief. Dit betekent dat uw maandlasten kunnen fluctueren. De Krediethypotheek van ING is een voorbeeld van een product met een variabele rente.
Specifieke voorwaarden voor nieuwbouwfinanciering
De specifieke voorwaarden voor een ING nieuwbouw hypotheek wijken af van die voor bestaande bouw. Een hypotheek voor een nieuwbouwwoning heeft belangrijke hypotheekvoorwaarden. U moet als aanvrager rekening houden met de geldigheid van de hypotheekofferte en de specifieke berekening van de woningwaarde. Een geldverstrekker hanteert voor een nieuwbouwregeling specifieke voorwaarden, zoals speciale nieuwbouwtarieven en een rentevergoeding voor het bouwdepot. Een nieuwbouwhypotheek kan tot 100 procent van de meerwerkkosten financieren. Bepaalde kosten zoals bouwrentekosten en overbruggingskosten kunnen ook worden meegefinancierd. Meerwerk bij een nieuwbouwwoning wordt meegefinancierd in de nieuwbouw hypotheek, mits de geldverstrekker dit goedkeurt en uw inkomen voldoende is.
Kosten en bijkomende uitgaven bij een ING nieuwbouwhypotheek
De ING nieuwbouwhypotheek brengt diverse kosten en bijkomende uitgaven met zich mee. Sommige hiervan, zoals notariskosten voor meerwerkopties, betaalt u uit eigen middelen; deze zijn niet mee te financieren in de hypotheek. Voor andere uitgaven, zoals de koop-/aanneemsom en meerwerk, geldt een maximumpercentage van 4%. De details over het bouwdepot en extra meerwerk vindt u verderop.
Bouwdepotkosten en uitbetalingen
Het bouwdepot van uw ING nieuwbouw hypotheek is bedoeld voor de betaling van bouwkosten. Dit omvat de kosten voor grond, de bouw zelf en de afwerking, zoals een keuken of tuin na oplevering. De uitbetalingen gebeuren in fases, vaak als termijnen aan de aannemer. U kunt facturen van de aannemer naar de bank sturen, die deze dan direct uit het depot betaalt. Een andere optie is dat u de rekeningen eerst zelf betaalt en daarna declareert bij de bank voor vergoeding uit het bouwdepot.
Eventuele extra kosten voor meerwerk
Meerwerk bij een nieuwbouwwoning betekent extra kosten bovenop de koop-/aanneemsom. U moet rekening houden met deze meerwerkkosten voor wensen buiten het originele bouwplan, zoals een dakkapel of extra stopcontacten. Verbeteringskosten voor bijvoorbeeld een keuken of badkamer kunnen vaak meegefinancierd worden in uw ING nieuwbouw hypotheek. Echter, andere aanpassingen zoals extra stopcontacten of een uitbouw zijn vaak voor eigen rekening. Deze extra uitgaven kunnen oplopen tot duizenden euro’s en vereisen soms gedeeltelijke meefinanciering, waarbij eigen geld noodzakelijk is. Het is belangrijk deze bijkomende kosten, inclusief renteverlies, op te tellen bij uw hypotheekbedrag.
Stappenplan voor het aanvragen van een ING nieuwbouwhypotheek
Het aanvragen van een ING nieuwbouwhypotheek volgt een duidelijk proces. U krijgt een persoonlijk stappenplan met handige tips en tools om u door het hele traject te leiden. Dit traject omvat de voorbereiding, het aanvragen van een offerte en de uiteindelijke goedkeuring en afhandeling van uw hypotheek. Een oriëntatiecertificaat kan hierbij helpen.
Goedkeuring en afhandeling van de hypotheek
De goedkeuring en afhandeling van uw hypotheekaanvraag begint na het aanleveren van alle benodigde documenten en uw akkoord op het renteaanbod. Een hypotheekacceptant van de bank beoordeelt de aanvraag en neemt de beslissing over de goedkeuring. Na goedkeuring informeert de bank de notaris. De afrondingsfase omvat de controle van de koopakte en de hypotheekakte, gevolgd door de notariële afrekening. Een online hypotheekadviseur kan helpen door te zorgen dat de notaris de juiste documenten ontvangt.
Hoe bereken je je maximale hypotheek voor nieuwbouw bij ING?
Uw hypotheek voor nieuwbouw berekent u via het maximaal te lenen bedrag voor een nieuwbouwhuis. De hypotheek berekenen bij ING helpt u om het hypotheekbedrag voor een nieuwbouwhuis te ontdekken. U kunt uw maximale hypotheekbedrag berekenen via ing.nl/hypotheek/hypotheek-berekenen, Mijn ING of de ING app. Een woningkoper bij ING kan het maximaal leenbedrag berekenen via een hypotheekberekeningstool. De maximale hypotheek bij ING wordt binnen vijf minuten berekend door een online rekentool. U kunt zelf uw maximale hypotheek berekenen met de maximale hypotheekberekening via Mijn ING of de ING app, waarbij de uitkomsten eenvoudig te bewaren zijn. Als klant bij ING met een nieuwbouwhypotheek kunt u een indicatie van het maximale leenbedrag berekenen via Mijn ING en de app.
De maximale leencapaciteit wordt vastgesteld door uw bruto jaarsalaris, eventueel partnerinkomen, leeftijd en bestaande financiële verplichtingen. De maximale hypotheek bij ING voor een woningkoper wordt bepaald door het bruto jaarinkomen, de bron van inkomen en de waarde van het onderpand. Vanaf 2026 wordt het maximale hypotheekbedrag bij ING Bank mede bepaald door het energielabel van de woning. De online rekentool van ING is een snelle en handige manier om een eerste indicatie te krijgen van uw leenmogelijkheden.
Voordelen van een ING nieuwbouwhypotheek, inclusief energielabelvoordelen
De ING nieuwbouwhypotheek biedt u voordelen, vooral als uw woning energiezuinig is. Een beter energielabel kan uw hypotheekrente verlagen, want de hypotheekrente wordt mede bepaald door het energielabel van de nog te bouwen woning. ING biedt hiervoor een Duurzaamheidskorting op nieuwe hypotheken.
Heeft uw woning een geregistreerd energielabel A+, dan krijgt u 0,15 procent korting. Bij energielabel A is dit 0,10 procent. Deze korting geldt voor woningen met energielabel A of hoger, en u kunt deze duurzaamheidskorting aanvragen. Houd er rekening mee dat tot 29 april 2025 energielabel A+ of beter kon leiden tot deze korting. Vanaf 30 april 2025 wordt de invloed van het energielabel op de hypotheekrente bij ING uitgebreid, waardoor alle energielabels de hypotheekrente kunnen beïnvloeden voor aanvragen vanaf die datum.
Vergelijking: ING nieuwbouwhypotheek versus andere aanbieders
Wanneer u een ING nieuwbouw hypotheek overweegt, wilt u deze waarschijnlijk vergelijken met andere aanbieders. De maximale hypotheekberekening bij ING kunt u vergelijken met die van andere banken zoals Argenta, SNS Bank, Florius, Obvion, Allianz en Aegon. De nieuwbouwhypotheek van ING behoort tot de top 3 hypotheken met de beste voorwaarden in Nederland. Dit maakt het een sterke optie voor uw financiering.
ING verzekert een aantrekkelijke hypotheekrente voor nieuwbouwhuizen, wat blijkt uit een 5-sterren beoordeling voor de voorwaarden van de hypotheekrente. Een ander voordeel is de extra lange offertetermijn en de lange geldigheidsduur van de hypotheekofferte, wat handig is bij de vaak langere bouwtijden van nieuwbouw. Daarnaast biedt de ING nieuwbouwhypotheek de mogelijkheid om meerwerk tot 100% mee te financieren.
Hypotheek nieuwbouw: wat je verder moet weten
Een nieuwbouwhypotheek vereist aandacht voor belangrijke punten. Het aanvragen van een hypotheek voor nieuwbouw werkt anders dan bij een bestaand huis. U moet rekening houden met andere hypotheekvoorwaarden dan bij bestaande bouw. Een hypotheek voor nieuwbouw heeft andere voorwaarden en werkt anders dan een hypotheek voor een bestaande woning.
Het hypotheekaanvraagproces voor een nieuwbouwwoning ervaart u anders dan bij een bestaand huis. Een hypotheek voor een nieuwbouwwoning heeft belangrijke voorwaarden. Deze voorwaarden zijn cruciaal voor uw hypotheek voor nieuwbouw. Een belangrijk aandachtspunt is de dubbele lasten: tijdens de bouw betaalt u vaak zowel hypotheeklasten als huur. Gelukkig kunt u de hypotheeklasten tijdens de bouw van uw nieuwbouwwoning meefinancieren. Tijdens de bouwperiode betaalt u maandelijkse hypotheekrente en eventuele aflossingen over het volledige hypotheekbedrag. Het is essentieel om u goed te verdiepen in de specifieke kenmerken en voorwaarden van een nieuwbouwhypotheek om verrassingen te voorkomen.
Nieuwe baan hypotheek: invloed op je ING nieuwbouwhypotheek
Een nieuwe baan en het bijbehorende inkomen hebben directe invloed op je ING nieuwbouwhypotheek. Bij een nieuwe hypotheekaanvraag toetst ING deze namelijk op basis van je inkomen, vermogen en woonsituatie.
Dit is een standaardprocedure die volgt uit het dan geldende acceptatiebeleid van ING. Een stijging in inkomen door een nieuwe baan kan de mogelijkheid voor een hogere hypotheek bepalen. Het kan ook de verhoging van je bestaande hypotheek beïnvloeden, vooral als de woningwaarde ook is gestegen.
Kan ik extra kosten voor meerwerk vanuit het bouwdepot betalen?
Ja, extra kosten voor meerwerk aan uw nieuwbouwwoning kunt u betalen vanuit het bouwdepot. Dit omvat extra wensen die niet in het oorspronkelijke ontwerp zaten, zoals een uitbouw, dakkapel of schilderwerk. Het bouwdepot mag gebruikt worden voor werkzaamheden en materialen die aan de woning verbonden zijn, zoals het plaatsen van een keuken of badkamer. Ook noodzakelijke aanpassingen zoals het verplaatsen van stopcontacten en lichtpunten vallen hieronder. De kosten voor meerwerk om de woning bewoonbaar te maken, moeten bij de hypotheekaanvraag worden meegerekend in het bouwdepot van de eerste geldverstrekker. U kunt tot 100% van de getaxeerde woningwaarde aan meerwerk financieren. Wel dekt het bouwdepot meestal alleen waardevermeerderende verbouwingskosten. Voor de declaratie van meerwerk is het belangrijk dat een deel van het depot hiervoor gereserveerd is, vaak onder een aparte rubriek.
Wat gebeurt er als de bouw vertraging oploopt?
Wanneer de bouw van uw nieuwbouwhuis vertraging oploopt, krijgt u mogelijk te maken met een langere periode van dubbele woonlasten. Dit is een veelvoorkomend probleem bij nieuwbouwprojecten. Bouwtijdoverschrijding kan ook leiden tot extra kosten voor u als opdrachtgever. Oorzaken hiervoor zijn onder meer langere levertijden van bouwmaterialen en een tekort aan bouwpersoneel. Ook netcongestie en weersomstandigheden vertragen bouwprojecten regelmatig.
Kan ik mijn ING nieuwbouwhypotheek combineren met andere leningen?
U kunt uw ING nieuwbouwhypotheek combineren met een overbruggingshypotheek. Deze overbruggingshypotheek sluit u alleen af als de hypotheek voor uw nieuwe woning ook bij ING is. Hiermee benut u de overwaarde van uw huidige huis. De tekorten op de overbruggingshypotheek kunnen maximaal twee jaar naast de nieuwe hypotheek lopen. Een overbruggingshypotheek kan ook een hypotheekoversluiting met zich meebrengen, wat mogelijk leidt tot een lagere hypotheekrente.
