Overbruggingshypotheek meefinancieren: zo werkt het combineren met je nieuwe hypotheek

Een overbruggingshypotheek meefinancieren betekent dat u de overwaarde van uw oude huis alvast gebruikt voor uw nieuwe woning. U leert hier hoe dit werkt en waar u op let bij het combineren van uw hypotheken.

Wat is een overbruggingshypotheek en waarom meefinancieren?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening. Deze financiert de verwachte overwaarde van uw huidige woning voor een nieuw huis. U sluit deze af wanneer u een nieuwe woning koopt, terwijl uw oude huis nog niet verkocht is. Dit krediet overbrugt de periode met dubbele woonlasten. Zo kunt u de overwaarde van uw oude huis direct gebruiken. Deze tijdelijke financiering voorkomt dat u moet wachten op de verkoop. U combineert de overbruggingshypotheek met uw nieuwe hypotheek. Dit is een aflossingsvrije lening waarbij u alleen rente betaalt tijdens de overbruggingsperiode. De rente is meestal hoger dan bij een reguliere hypotheek, maar wel fiscaal aftrekbaar.

Hoe kun je een overbruggingshypotheek meefinancieren in je nieuwe hypotheek?

Een overbruggingshypotheek meefinancieren doet u door deze als apart leningdeel aan uw nieuwe hypotheek toe te voegen. Dit regelt u meestal bij de geldverstrekker van uw nieuwe hoofdhypotheek. Hier volgt hoe u dit aanpakt:

1. Bepaal de overwaarde van uw huidige woning. Gebruik hiervoor een taxatierapport, WOZ-beschikking of een getekende koopovereenkomst.
2. Vraag een overbruggingshypotheek aan bij uw nieuwe hypotheekverstrekker. De bank leent u 80% tot 90% van de geschatte overwaarde.
3. Verwacht een hogere lening als uw oude huis al verkocht is. Dan kan het zelfs oplopen tot 100% van de overwaarde.
4. Houd rekening met afsluitkosten. Sommige geldverstrekkers rekenen hiervoor een eenmalig bedrag.
5. Los de lening af zodra de overwaarde van uw oude woning vrijkomt. De maximale looptijd is 24 maanden.

Let op: de verwachte overwaarde kan soms lager uitvallen dan u dacht.

Welke voorwaarden stellen banken zoals Rabobank aan meefinanciering van een overbruggingshypotheek?

Banken, zoals Rabobank, stellen voorwaarden als u een overbruggingshypotheek wilt meefinancieren. Ze willen zeker weten dat u de lening kunt terugbetalen.

• Een BKR-toetsing is altijd verplicht. Rabobank controleert uw financiële geschiedenis nauwkeurig.
• U moet de dubbele maandlasten kunnen dragen. Toon voldoende inkomen of een financiële buffer aan.
• Andere lopende leningen verlagen uw maximale hypotheek. De bank neemt deze verplichtingen mee in de berekening.
• De overbruggingshypotheek is meestal maximaal 80 tot 90% van de verwachte overwaarde. Dit percentage kan per bank verschillen.

Wat zijn de voordelen en risico’s van het meefinancieren van een overbruggingshypotheek?

Het meefinancieren van een overbruggingshypotheek biedt direct financiële ruimte, maar brengt ook risico’s met zich mee. U koopt uw nieuwe woning zonder te wachten op de verkoop van uw huidige huis. Dit is vooral handig bij nieuwbouw, waar de oplevering vaak langer duurt. U gebruikt de verwachte overwaarde dan alvast. Deze financieringsvorm kent ook duidelijke risico’s. De rente op een overbruggingshypotheek is hoger dan die op een normale hypotheek. Levert uw oude huis minder op dan verwacht, dan betaalt u het verschil zelf bij. Denk ook aan extra advies-, taxatie- en notariskosten. Niet elke hypotheekverstrekker biedt een overbruggingskrediet aan.

Hoe beheer je rente en aflossing tijdens de overbruggingsperiode?

Tijdens de overbruggingsperiode betaalt u alleen rente over uw overbruggingshypotheek. Deze rente is vaak hoger omdat de lening kortlopend en tijdelijk is, met een verhoogd risico voor de bank. U kunt kiezen voor een vaste renteperiode van 1 of 2 jaar. Een variabele rente is ook mogelijk, maar maakt kosten inschatten lastiger. De overbruggingshypotheek is aflossingsvrij. U lost de lening in één keer af met de overwaarde van uw verkochte huis. Houd rekening met de dubbele maandlasten. Deze bestaan uit uw oude hypotheek, de nieuwe hypotheek en de rente voor de overbrugging. De rente is fiscaal aftrekbaar als de woning uw hoofdverblijf is.

Welke hypotheekvormen en producten zijn geschikt voor het combineren met een overbruggingshypotheek?

U kunt een overbruggingshypotheek combineren met de meeste reguliere hypotheekvormen voor uw nieuwe woning. Denk aan een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. De overbrugging is dan een apart leningdeel op uw hypotheekofferte. Veel geldverstrekkers bieden deze optie. Voorbeelden zijn ING, Munt Hypotheek en Florius. Let wel op: u kunt een overbruggingshypotheek niet combineren met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Niet elke geldverstrekker biedt dit product aan als een losse hypotheek.

Overbruggingshypotheek: wat je moet weten over hypotheek oversluiten en boete meefinancieren

Een overbruggingshypotheek helpt u om de overwaarde van uw oude huis alvast te gebruiken voor een nieuwe woning. Soms sluit u een hypotheek over. Dan betaalt u vaak een boete aan uw oude bank. Deze oversluitboete ontstaat als u uw rentevaste periode vroegtijdig beëindigt. U kunt deze boete meestal meefinancieren in uw nieuwe hypotheek. Dit kan handig zijn als u niet direct veel spaargeld wilt gebruiken. De rente over het meefinancierde deel is echter niet fiscaal aftrekbaar. Meer over boete meefinancieren leest u hier.

Wat te doen als je de overbruggingshypotheek niet kunt aflossen?

Als u uw overbruggingshypotheek niet kunt aflossen, neem dan direct contact op met uw geldverstrekker. Zij zoeken met u naar een passende oplossing. Zo voorkomt u een gedwongen verkoop van uw woning. Een overbruggingshypotheek niet kunnen aflossen is een serieus probleem, zeker als u deze wilde meefinancieren. De verwachte overwaarde kan lager uitvallen dan gedacht. Ook kan de verkoop van uw oude woning vertragen. Dit leidt tot dubbele hypotheeklasten en mogelijk een restschuld. Uw geldverstrekker kan de looptijd van de overbruggingshypotheek soms verlengen. Houd er wel rekening mee dat ze een verzoek om uitstel van betaling kunnen weigeren.

Veelgestelde vragen over overbruggingshypotheek meefinancieren