Overbruggingshypotheek vergelijken: vind de beste optie voor uw situatie

Wanneer u een nieuwe woning koopt terwijl uw huidige huis nog niet is verkocht, biedt een overbruggingshypotheek de uitkomst om de overwaarde van uw oude woning tijdelijk te benutten voor de financiering van uw nieuwe huis. Op deze pagina leert u hoe u een overbruggingshypotheek vergelijkt op basis van rentepercentages, kosten en voorwaarden, zodat u de meest geschikte oplossing voor uw financiële situatie vindt en de stappen voor aanvraag en aflossing leert kennen.

Wat is een overbruggingshypotheek en hoe werkt het?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijk voorschot op de verwachte overwaarde van uw huidige woning, specifiek ontworpen om de financiële kloof te overbruggen wanneer u al een nieuwe woning heeft gekocht, maar uw huidige huis nog niet verkocht is. Deze hypotheekvorm stelt u in staat om de overwaarde van uw oude woning alvast te benutten voor de aankoop van uw nieuwe huis, zonder te hoeven wachten op de definitieve verkoop. Het is doorgaans een aflossingsvrije lening, waarbij de hypotheeknemer alleen overbruggingsrente betaalt over het opgenomen bedrag totdat uw oude woning is verkocht. Een uniek voordeel is dat de schuld van de overbruggingshypotheek niet wordt meegenomen in de berekening van uw maximale hypotheek voor de nieuwe woning, waardoor u meer financiële ruimte krijgt. Het bedrag dat u kunt lenen is afhankelijk van de overwaarde van uw huidige woning, vaak tot 90% van de taxatiewaarde als de woning nog niet verkocht is, of tot 98% van de verkoopprijs als er al een koopovereenkomst is. Zodra uw oude woning definitief verkocht is en de overwaarde oude woning vrijkomt, wordt de overbruggingshypotheek in één keer afgelost met dit vrijgekomen bedrag. De maximale looptijd van een overbruggingshypotheek varieert per geldverstrekker, maar ligt meestal tussen de zes maanden tot twee jaar en kan afhankelijk van bankvoorwaarden mogelijk worden verlengd. Houd er rekening mee dat de overbruggingsrente hoger is dan de rente van een reguliere hypotheek vanwege het tijdelijke karakter en het verhoogde risico voor de geldverstrekker. Ook worden er veelal afsluitkosten in rekening gebracht, aspecten die belangrijk zijn om mee te nemen wanneer u een overbruggingshypotheek gaat vergelijken. Voordat u een overbruggingshypotheek afsluit, is het essentieel om te beseffen dat de verwachte overwaarde kan lager zijn dan de daadwerkelijke overwaarde, wat invloed kan hebben op de uiteindelijke aflossing.

Welke kosten en rentepercentages horen bij overbruggingshypotheken?

Overbruggingshypotheken brengen specifieke kosten en rentepercentages met zich mee die doorgaans hoger zijn dan bij een reguliere hypotheek, gezien het tijdelijke karakter en het verhoogde risico voor geldverstrekkers. De rente op een overbruggingshypotheek is meestal variabel, omdat de exacte looptijd afhangt van de verkoop van uw huidige woning, wat het risico voor de geldverstrekker verhoogt. Voorbeelden van actuele rentetarieven in 2025 laten zien dat deze kunnen variëren, met aanbieders zoals Impact Hypotheken die rentes hanteren tussen de 4,69% en 4,89%, en andere bronnen die 4,36% of zelfs 4,90% noemen voor een rentevaste periode van twee jaar. Naast de rente zijn er diverse bijkomende kosten waar u rekening mee moet houden wanneer u een overbruggingshypotheek gaat vergelijken. Deze kunnen onder andere bestaan uit:

• Afsluitkosten: Dit zijn administratieve kosten die de geldverstrekker in rekening brengt voor het verstrekken van de overbruggingshypotheek.
• Advieskosten: Als u advies inwint bij een hypotheekadviseur voor de aanvraag, zullen hiervoor kosten in rekening worden gebracht.
• Taxatiekosten: Een gevalideerd standaard taxatierapport is vereist om de verwachte overwaarde van uw huidige woning te bepalen, wat ook een kostenpost vormt.
• Notariskosten: Omdat een overbruggingshypotheek een aparte hypotheekakte bij de notaris vereist en niet kan worden ondergebracht bij een bestaande akte, zijn de notariskosten hoger. Dit komt doordat er feitelijk een hypotheekrecht op twee woningen wordt gevestigd (uw oude én uw nieuwe woning).

Het is cruciaal om te beseffen dat een overbruggingshypotheek tijdelijk hoge lasten kan veroorzaken doordat u kortstondig verantwoordelijk bent voor de lasten van maar liefst drie hypotheken (uw oude hypotheek, de overbruggingshypotheek en de nieuwe hypotheek). Een belangrijk voordeel is echter dat een overbruggingshypotheek vaak boetevrij direct kan worden afgelost zodra uw oude woning is verkocht en de overwaarde vrijkomt. Dit biedt financiële flexibiliteit, maar maakt een grondige vergelijking van alle kosten en voorwaarden des te belangrijker. Sommige aanbieders, zoals Venn Hypotheken, bieden zelfs ruime overbruggingsfinanciering zonder extra kosten, wat een aanzienlijk verschil kan maken in de totale uitgaven.

Voor wie is een overbruggingshypotheek geschikt?

Een overbruggingshypotheek is uitermate geschikt voor huiseigenaren die een nieuwe woning willen kopen en daarbij de overwaarde van hun huidige huis willen gebruiken, zelfs als die nog niet definitief verkocht is. Het is de ideale financiële oplossing voor ‘doorstromers’ die de middelen van hun oude huis direct nodig hebben om hun volgende woning te kunnen financieren. Deze flexibele lening kan worden ingezet in diverse verkoopsituaties: of uw huidige woning al onvoorwaardelijk verkocht is, voorwaardelijk verkocht is (met ontbindende voorwaarden), of zelfs nog te koop staat. Dit geeft u de bewegingsvrijheid om snel te handelen op de woningmarkt, zonder te hoeven wachten op de sleuteloverdracht van uw oude huis. Door de verwachte overwaarde alvast in te zetten als eigen geld, vergroot dit uw financiële bewegingsruimte en kunnen de maandlasten voor uw nieuwe hypotheek lager uitvallen. Wel is het belangrijk om te onthouden dat de rente over een overbruggingshypotheek vaak hoger is dan die van een reguliere hypotheek, en er een risico bestaat dat de uiteindelijk gerealiseerde overwaarde lager is dan u verwachtte. Daarom is het essentieel om verschillende opties voor een overbruggingshypotheek te vergelijken en u goed te laten adviseren over de voorwaarden en kosten.

Verschillen tussen aanbieders en soorten overbruggingskrediet

De verschillen tussen aanbieders en soorten overbruggingskrediet zijn aanzienlijk en hebben directe invloed op de voorwaarden en kosten van uw tijdelijke financiering. Allereerst onderscheiden aanbieders zich in de maximale looptijd waar traditionele banken veelal een overbruggingskrediet aanbieden met een maximale termijn van zes maanden, kunnen gespecialiseerde kredietverstrekkers in sommige gevallen flexibeler zijn en looptijden tot wel 24 maanden toestaan. Daarnaast variëren de rentepercentages en de acceptatiecriteria per geldverstrekker, waarbij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) zelfs grote verschillen heeft vastgesteld in de rekenmethoden en voorwaarden. Wat betreft de soorten overbruggingskrediet, bestaat er met name verschil in de rentevorm. Hoewel de rente doorgaans variabel is, bieden sommige aanbieders de keuze voor een vaste overbruggingsrente voor 1 of 2 jaar, wat financiële zekerheid kan bieden. Verder zijn er ‘soepele overbruggingskredieten’ beschikbaar, soms speciaal voor particulieren of zelfstandigen, die extra flexibiliteit bieden in de voorwaarden, zoals de mogelijkheid tot onderhandeling over verlenging of het alleen terugbetalen van rente tijdens de looptijd. Het is daarom van groot belang om bij een overbruggingshypotheek vergelijken goed te letten op deze specifieke kenmerken en voorwaarden van verschillende aanbieders om de beste oplossing voor uw situatie te vinden.

Hoe beïnvloedt een overbruggingshypotheek uw totale hypotheekstrategie?

Een overbruggingshypotheek beïnvloedt uw totale hypotheekstrategie aanzienlijk door u in staat te stellen de overwaarde van uw huidige woning direct te benutten voor de aankoop van uw nieuwe huis, zelfs als de oude woning nog niet verkocht is. Dit geeft u financiële flexibiliteit en de mogelijkheid om snel te handelen op de woningmarkt. Een doorslaggevend voordeel voor uw strategie is dat de schuld van de overbruggingshypotheek niet meetelt bij de berekening van uw maximale hypotheek voor de nieuwe woning, wat zorgt voor meer leenruimte en potentieel een gunstigere risicoklasse voor uw hoofdhypotheek. Hierdoor kunt u mogelijk een lagere rente en dus lagere maandlasten voor uw nieuwe hypotheek realiseren. Bovendien is de rente over de overbruggingshypotheek doorgaans fiscaal aftrekbaar onder de verhuisregeling. Ondanks deze voordelen is het van belang te beseffen dat een overbruggingshypotheek leidt tot tijdelijk hogere lasten doordat u kortstondig verantwoordelijk bent voor de maandlasten van drie hypotheken (uw oude, de overbruggings- en de nieuwe hypotheek). Er is ook een risico dat de daadwerkelijke overwaarde lager uitvalt dan verwacht, wat de uiteindelijke aflossing beïnvloedt. Daarom is het essentieel om een overbruggingshypotheek vergelijken en u goed te laten adviseren om de meest geschikte en veilige optie voor uw persoonlijke financiële situatie te vinden.

Stappen en vereisten voor het aanvragen van een overbruggingshypotheek

Het aanvragen van een overbruggingshypotheek volgt specifieke stappen en heeft duidelijke vereisten, zodat u de overwaarde van uw oude woning soepel kunt inzetten voor de aankoop van uw nieuwe huis. U doorloopt doorgaans de volgende procedure:

1. Advies inwinnen en mogelijkheden bepalen: De eerste stap is altijd het inschakelen van een hypotheekadviseur. Deze specialist helpt u met de bepaling van de overwaarde van uw huidige woning, wat een belangrijke voorwaarde is voor de lening. Ook wordt beoordeeld of u voldoet aan de eisen voor financiële draagkracht. Dit is ook het moment om een overbruggingshypotheek te vergelijken, want aanbieders hanteren verschillende voorwaarden en rentes.
2. Documentatie verzamelen: Voor de aanvraag is onder andere een recent en gevalideerd taxatierapport van uw huidige woning nodig voor de officiële waardebepaling. Dit rapport is onmisbaar om het bedrag van de overbruggingslening vast te stellen.
3. Aanvraag indienen bij uw geldverstrekker: De overbruggingshypotheek vraagt u vrijwel altijd aan bij de hypotheekverstrekker waar u ook uw nieuwe hypotheek afsluit. U dient vaak twee aparte verzoeken in, namelijk één voor de nieuwe hypotheek en één voor de overbruggingshypotheek. Bovendien moeten alle eigenaren van de woning de aanvraag ondertekenen.
4. Notariële vastlegging: De overbruggingshypotheek wordt bij de notaris vastgelegd in een aparte hypotheekakte. Hierbij wordt hypotheekrecht op zowel uw bestaande als nieuwe woning gevestigd. De notaris dient op de hoogte te zijn van de overbruggingshypotheek voor een correcte afwikkeling en aflossing.

Tips voor het effectief beheren van overbruggingshypotheek aflossingen

Om de aflossing van uw overbruggingshypotheek effectief te beheren, is inzicht in het proces en proactieve risicobeheersing essentieel. Uw overbruggingshypotheek wordt, zoals eerder benoemd, in één keer volledig afgelost zodra de overwaarde van uw verkochte woning vrijkomt, meestal na de notariële overdracht. Dit aflossen gebeurt vaak boetevrij, wat u financiële flexibiliteit geeft. Het is echter verstandig om rekening te houden met mogelijke vertragingen in de verkoop van uw oude woning, of een lagere verkoopopbrengst dan verwacht. Vooral bij schommelende huizenprijzen kan een veiligheidsmarge in uw financiële planning veel stress voorkomen. Zorg dat zowel uw hypotheekadviseur als de notaris goed op de hoogte zijn van uw overbruggingshypotheek, zodat de financiële afwikkeling soepel verloopt en u precies weet wat u kunt verwachten. Dit helpt u om de controle te houden, zelfs wanneer u nog bezig bent met een overbruggingshypotheek vergelijken voor uw situatie.

Hypotheek berekenen: inzicht in uw financiële mogelijkheden

Wanneer u uw hypotheek berekent, krijgt u direct inzicht in uw financiële mogelijkheden, zoals uw maximale hypotheek en de geschatte maandlasten. Deze berekening, vaak online en binnen enkele seconden of een paar minuten uit te voeren, vormt de basis van uw woonplannen. Voor een betrouwbare indicatie vult u doorgaans uw bruto jaarsalaris, eventuele schulden, leeftijd en een gewenste rentevaste periode in. Online tools bieden een handige schatting, eventueel voor een hypotheekbedrag met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG), en helpen u begrijpen hoe factoren zoals de rente uw leencapaciteit beïnvloeden. Echter, voor een exacte en op uw specifieke situatie afgestemde berekening is de expertise van een hypotheekadviseur onmisbaar, die op basis van een inkomensverklaring en aanvullende informatie een preciezer beeld schetst. Deze eerste stap is essentieel voor elke woningaankoop, lang voordat u specifieke oplossingen zoals een overbruggingshypotheek vergelijkt of andere financiële producten overweegt.

ABN AMRO hypotheek berekenen: wat u moet weten

Wie een ABN AMRO hypotheek wil berekenen, vindt bij deze bank een ruim aanbod, waaronder de ABN AMRO Woning Hypotheek met varianten als annuïteiten, lineair, aflossingsvrij, Overwaarde Hypotheek en Duurzaam Wonen Hypotheek. De online calculator van ABN AMRO geeft de meest accurate rentepercentages voor hun eigen producten, maar biedt geen directe vergelijking met andere geldverstrekkers, wat een bredere hypotheek berekenen onmisbaar maakt voor een volledig beeld. ABN AMRO beoordeelt leningaanvragen nauwkeurig op basis van uw financiële situatie en kredietwaardigheid, met specifieke eisen zoals minimaal zes maanden in dienst bij een tijdelijk dienstverband en een minimum hypotheekbedrag van € 50.000,-. Specifieke financiële mogelijkheden bij ABN AMRO zijn er ook: zo kan een gezamenlijk jaarinkomen van € 55.000,- (zonder andere verplichtingen) resulteren in een maximale hypotheek van € 235.436,-. Daarnaast biedt de bank een overbruggingshypotheek aan, waarbij de maximale verstrekking afhankelijk is van de verkoopstatus van uw huidige woning (tot 90% van de marktwaarde bij een nog niet verkochte woning, of 100% van de verkoopopbrengst bij een onvoorwaardelijk verkochte woning). Een opmerkelijke wijziging in 2025 is de verruiming van de leen-schenk-combinatie van 20% naar 50% van de maximale hypotheek, wat nieuwe kansen biedt voor starters en doorstromers. Voor een persoonlijk inzicht en advies kunt u een gratis, vrijblijvend oriënterend hypotheekgesprek inplannen. Bij het overwegen van een ABN AMRO hypotheek, zeker voor een overbrugging, blijft het raadzaam om overbruggingshypotheek vergelijken met het aanbod van andere banken voor de beste voorwaarden.

Rabobank hypotheek: kenmerken en berekeningsmogelijkheden

Rabobank biedt diverse hypotheekproducten, waaronder een overbruggingshypotheek, met kenmerken die hen onderscheiden in de markt. U kunt bij Rabobank tot maximaal € 5.000.000,- lenen en er is de mogelijkheid voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een opvallend kenmerk is de geldigheid van hun hypotheekofferte, die met 12 maanden ruim langer is dan bij veel andere banken, wat rust biedt in een zoektocht naar een woning. Voor snelle processen is het goed om te weten dat een spoedaanvraag al binnen een werkweek voltooid kan zijn, terwijl een bindend aanbod voor oversluiters al binnen 2 werkdagen beschikbaar is. Voor het berekenen van uw maximale hypotheek biedt Rabobank online rekentools, maar voor een nauwkeurig beeld kunt u persoonlijk hypotheekadvies krijgen via hun eigen adviseurs. Houd er rekening mee dat deze adviseurs niet onafhankelijk zijn en alleen Rabobank-producten aanbieden. Sinds februari 2024 heeft Rabobank het acceptatiebeleid voor de OverbruggingsHypotheek gewijzigd, wat relevant is als u een overbruggingshypotheek vergelijkt. Klanten kunnen bovendien kosten besparen door modelmatige taxaties onder 90% schuld-marktwaardeverhouding. Ook de producten van Vista Hypotheken, een initiatief van Rabobank, behoren tot de mogelijkheden. Voor een bredere vergelijking van hypotheekopties kunt u ook kijken naar de mogelijkheden van andere aanbieders zoals ABN AMRO hypotheek berekenen.

Veelgestelde vragen over overbruggingshypotheken