Hypotheek oversluiten en verhogen: complete gids voor huiseigenaren

U kunt uw hypotheek oversluiten en verhogen om lagere maandlasten of extra geld te krijgen. Deze gids vertelt u precies hoe dat werkt en wanneer het voordelig is.

Wat betekent hypotheek oversluiten en verhogen precies?

Een hypotheek oversluiten en verhogen betekent dat u uw huidige hypotheek beëindigt en een nieuwe, hogere hypotheek afsluit. U lost de oude lening af met de nieuwe. Dit doet u vaak om een lagere hypotheekrente te krijgen of om extra geld vrij te maken. Met de verhoging kunt u bijvoorbeeld de overwaarde van uw woning verzilveren. U leent dan meer dan uw oorspronkelijke hypotheekbedrag. Een financiële toetsing is hiervoor nodig. De geldverstrekker kijkt naar uw woningwaarde, huidige hypotheek en inkomen.

Wanneer en waarom kiezen voor oversluiten en verhogen van je hypotheek?

U kiest voor hypotheek oversluiten en verhogen om uw maandlasten te verlagen of extra geld vrij te maken. Dit is slim wanneer de huidige hypotheekrentes lager zijn dan uw huidige rente. Ook is het gunstig als uw rentevaste periode bijna afloopt, dan betaalt u vaak geen boeterente. Vaak gebruikt u het extra geld voor een grote verbouwing of om uw woning te verduurzamen. Soms is oversluiten de enige manier om uw hypotheek te verhogen als andere opties niet lukken. Houd rekening met extra kosten zoals boeterente, al verdient u die vaak terug. Uw inkomen en overwaarde bepalen of u goedkeuring krijgt.

Hoe werkt het proces van hypotheek oversluiten en verhogen?

Het proces om uw hypotheek over te sluiten en te verhogen volgt een aantal heldere stappen. Zo weet u precies wat u kunt verwachten.

1. Bepaal eerst uw financiële doel. Wilt u lagere maandlasten of extra geld vrijmaken?
2. Maak een hypotheekafspraak met een adviseur. Hij helpt u met de aanvraag en beoordeelt uw situatie.
3. De geldverstrekker stuurt u een hypotheekofferte. Controleer deze goed en accepteer het aanbod.
4. Een notaris stelt de nieuwe hypotheekakte op. Deze lost uw oude hypotheek af en regelt de verhoging.

Welke voorwaarden en criteria gelden voor oversluiten en verhogen?

Om uw hypotheek over te sluiten en te verhogen, gelden specifieke voorwaarden. Geldverstrekkers toetsen uw financiële situatie grondig.

• U moet aantonen dat u de hogere maandlasten kunt dragen.
• De maximale lening is meestal 100% van uw woningwaarde. Merius Hypotheken en HollandWoont passen dit percentage toe.
• Het aflossingsvrije deel is vaak beperkt tot 50% van de woningwaarde. MUNT Hypotheken hanteert deze grens.
• Actuele hypotheekleennormen bepalen uw maximale lening.
• Het doel van de extra lening telt mee. Denk aan verbouwingen of verduurzaming.
• Uw huidige rentevaste periode weegt mee in de afweging.

Wat zijn de financiële gevolgen van oversluiten en verhogen?

Hypotheek oversluiten en verhogen verandert uw financiële situatie direct. U krijgt te maken met nieuwe kosten, maar kunt ook besparen op maandlasten. Bij oversluiten betaalt u vaak een boeterente aan uw oude bank. Daarnaast komen er extra kosten bij, zoals notariskosten en advieskosten. Deze oversluitkosten kunt u wel vaak meefinancieren in uw nieuwe hypotheek. Het verhogen van uw lening betekent een hogere totale schuld. Dit leidt tot hogere maandlasten. Ook kan een hogere hypotheek uw risicocategorie beïnvloeden, wat mogelijk een hogere rente betekent. Door de hogere maandlasten blijft er ook minder geld over voor bijvoorbeeld sparen.

Hoe beïnvloedt oversluiten en verhogen de hypotheekrenteaftrek en NHG?

Wanneer u uw hypotheek oversluit en verhoogt, verandert dit de regels voor hypotheekrenteaftrek en NHG. De hypotheekrenteaftrek geldt voor het deel dat u gebruikt voor uw woning. Leent u extra geld voor andere doelen? Dan is de rente daarover niet aftrekbaar. Voor NHG gelden specifieke grenzen. In 2025 is de maximale hypotheek met NHG €450.000. Financiert u energiebesparende maatregelen? Dan stijgt de grens naar €477.000. Overschrijdt uw nieuwe, hogere hypotheek deze limiet? Dan verliest u uw recht op NHG en de bijbehorende rentekorting. Heeft u al NHG en verhoogt u uw hypotheek? U betaalt dan eenmalig 0,4% NHG-kosten over het extra geleende bedrag. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.

Hypotheek oversluiten en verhogen vergelijken: hoe vind je de beste aanbieding?

De beste aanbieding voor het oversluiten en verhogen van uw hypotheek vindt u door goed te vergelijken. Verschillende geldverstrekkers bieden uiteenlopende rentes en voorwaarden. Een grondige vergelijking kan u veel geld besparen. De hypotheekrente bij een standaard bank is vaak 0,67 procent hoger dan de beste aanbieding in de markt. U wilt immers de laagste rente en de meest passende voorwaarden. Dit zorgt voor lagere maandlasten en een kwalitatief betere hypotheek. Gebruik een hypotheek rekentool om snel een eerste inschatting te krijgen. Veel hypotheekadviseurs vergelijken voor u. Denk aan Hypotheek Visie Tilburg, die wel 40 banken vergelijkt. Ook AdviesUnie en Excellent Finance vergelijken alle rentes en voorwaarden. Zij helpen u de beste keuze te maken voor uw situatie. Vergeet ook niet notariskosten te vergelijken; dit kan u een scherpere prijs opleveren.

Aspect	Zelf vergelijken	Adviseur inschakelen
Aanbod	Beperkt tot eigen onderzoek	Vergelijkt tot 40+ aanbieders
Rente	Kans op hogere rente	Zoekt de laagste rente
Voorwaarden	Zelf uitzoeken	Krijgt passende voorwaarden
Kosten	Mogelijk overzicht missen	Helpt notariskosten vergelijken

Welke administratieve stappen en kosten komen kijken bij oversluiten en verhogen?

Een hypotheek oversluiten en verhogen brengt diverse stappen en kosten met zich mee.

1. Boeterente: Betaalt u uw hypotheek tussentijds af? Uw huidige bank rekent dan vaak boeterente. De hoogte hangt af van uw rente en resterende looptijd. U kunt deze boete vaak meefinancieren.
2. Advieskosten: Een hypotheekadviseur helpt u met de aanvraag. Zij rekenen hiervoor advies- en bemiddelingskosten. De adviseur schat deze kosten vooraf in.
3. Taxatiekosten: Uw woning moet getaxeerd worden voor de nieuwe hypotheek. Een taxateur bepaalt de actuele marktwaarde.
4. Notariskosten: Een notaris stelt de nieuwe hypotheekakte op. Algemene kosten hiervoor liggen tussen de €75 en €150. Hierin zitten bijvoorbeeld recherche- en administratiekosten.

De meeste oversluitkosten zijn fiscaal aftrekbaar. Heeft u geen overwaarde? Dan heeft u spaargeld nodig om de kosten te dekken.

Hoe bereken je de nieuwe hypotheek bij oversluiten en verhogen op basis van overwaarde?

De berekening van uw nieuwe hypotheek bij oversluiten en verhogen begint met uw overwaarde. U volgt deze stappen om een goede inschatting te maken:

1. Bepaal uw overwaarde. Dit is de actuele waarde van uw woning min de openstaande hypotheekschuld. Een taxatierapport geeft hier inzicht in.
2. Kijk naar uw maximale leenbedrag. Dit hangt af van uw inkomen en de getaxeerde woningwaarde. Geldverstrekkers toetsen of u de maandlasten kunt dragen.
3. Tel de gewenste extra lening op. U kunt tot 100% van de woningwaarde lenen. Voor energiebesparende maatregelen is zelfs 106% mogelijk.
4. Houd rekening met de oversluitkosten. Kosten zoals boeterente en notariskosten kunt u vaak meefinancieren. Dit verhoogt uw totale nieuwe hypotheek.

Een hypotheekadviseur helpt u graag met de exacte berekening. Online tools, zoals die van HypotheekBerekenen.nl, bieden ook een eerste indicatie.

Langetermijngevolgen van een verhoogde hypotheekschuld voor jouw financiële situatie

Een verhoogde hypotheekschuld leidt op lange termijn tot hogere totale rentelasten. Ook groeit het risico op een restschuld, wat uw financiële flexibiliteit beperkt. Een hogere schuld-marktwaardeverhouding betekent meer risico voor de bank. Dit vertaalt zich meestal in een hogere hypotheekrente voor u. Een langere looptijd verlaagt de maandlasten. U betaalt dan echter over de hele periode meer rente. U loopt ook meer risico op een restschuld. Dit gebeurt als de woningwaarde daalt of u meer leent dan de woning waard is. Uw financiële situatie kan in de toekomst veranderen, bijvoorbeeld bij pensioen. Een hoge schuld kan dan zwaarder wegen op uw budget.

Hypotheek berekenen: hoe bepaal je de juiste hypotheek bij oversluiten en verhogen?

De juiste hypotheek bij oversluiten en verhogen bepaalt u door uw persoonlijke en financiële situatie zorgvuldig te bekijken. Een hypotheek is een complex product. Het heeft namelijk dertig jaar invloed op uw financiële huishouding. Uw gezinssituatie en toekomstplannen spelen een grote rol. Denk ook aan uw werk, eigen middelen en andere verplichtingen. Een passende hypotheek sluit precies aan bij uw woonwensen. Dit geldt ook voor uw financiële situatie. Hypotheekadvies inwinnen is slim. Een adviseur brengt uw financiële situatie goed in kaart. Samen bepaalt u dan een haalbaar en verstandig leenbedrag. Zo kiest u de juiste hypotheekverstrekker en voorwaarden.

ASR hypotheek: wat zijn de mogelijkheden bij oversluiten en verhogen?

ASR biedt specifieke mogelijkheden voor het oversluiten en verhogen van uw hypotheek. U kunt kiezen voor een nieuwe ASR hypotheek of uw huidige aanpassen. Producten zoals de ASR hypotheek DigiThuis zijn populair bij oversluiters. Oversluiten is interessant als uw huidige rente hoger is dan de marktrente. Een ASR hypotheek verhogen kan voor woningverbetering of consumptieve doeleinden. De Welthuis hypotheek staat consumptief lenen toe tot 100% van de marktwaarde. Voor de DigiThuis hypotheek is dit 80%. Verduurzaming kan zelfs tot 106% van de marktwaarde gefinancierd worden. Houd rekening met notariskosten en taxatiekosten. Een inkomenstoets is altijd nodig.

ABN hypotheek berekenen: inzicht in kosten en voorwaarden bij oversluiten en verhogen

Bij het berekenen van uw ABN hypotheek oversluiten en verhogen kijkt u naar uw inkomen. Ook de woningwaarde en uw huidige schuld zijn belangrijk. De online calculator van ABN AMRO geeft een eerste indicatie van uw mogelijkheden. Onthoud wel: deze tool toont alleen hun eigen aanbod. U mist dan een vergelijking met andere banken. Voor een compleet beeld is een financiële toetsing nodig. Een hypotheekadviseur van ABN AMRO kan u hierbij helpen. Een eerste afspraak is zelfs gratis en vrijblijvend. Let op de kosten zoals boeterente en advieskosten. Als klant kunt u zelf online uw tariefklasse aanpassen, wat vaak lagere maandlasten oplevert. Bekijk de mogelijkheden voor uw ABN Amro hypotheek.

Veelgestelde vragen over hypotheek oversluiten en verhogen