Een
hypotheek rente 1 jaar vast biedt de zekerheid van gelijke maandlasten voor één jaar, waarbij de actuele tarieven in 2025 variëren rond de 3.40% tot 4.30%, afhankelijk van de geldverstrekker en voorwaarden. Op deze pagina duiken we dieper in wat een 1 jaar vaste rente inhoudt, de specifieke tarieven van Nederlandse geldverstrekkers, de impact op uw maandlasten en de voor- en nadelen ten opzichte van langere rentevaste periodes, plus hoe u deze slim kunt vergelijken.
Samenvatting
- De hypotheek met 1 jaar vaste rente biedt financiële zekerheid over de maandlasten voor één jaar, met tarieven in 2025 variërend van ongeveer 3,40% tot 4,30%, afhankelijk van geldverstrekker en voorwaarden.
- Voordelen zijn lagere initiële rente en flexibiliteit om na één jaar de rente opnieuw vast te zetten en te profiteren van mogelijke rentedalingen; nadelen omvatten risico op renteverhogingen en gebrek aan langetermijnzekerheid.
- Meest voorkomende hypotheekvormen met 1 jaar vaste rente zijn annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije hypotheken, waarbij sommige vormen recht geven op hypotheekrenteaftrek.
- Na afloop van de rentevaste periode kan de hypotheek boetevrij worden overgesloten, waarbij een nieuwe rente wordt aangeboden op basis van de actuele marktrente.
- De 1 jaar vaste rente is minder geschikt voor starters en doorstromers vanwege onzekerheid over toekomstige maandlasten en beperkingen zoals hogere toetsrentes en minimale rentevastperiodes.
Wat is een hypotheek met 1 jaar vaste rente en hoe werkt het?
Een
hypotheek met 1 jaar vaste rente
houdt in dat de rentevaste periode voor uw hypotheek exact één jaar bedraagt. Dit betekent dat uw
maandlasten
gedurende twaalf maanden
vaststaan
, wat zorgt voor financiële zekerheid in die periode. Na afloop van deze termijn biedt uw geldverstrekker u een nieuwe rente aan, gebaseerd op de dan geldende marktrente en uw resterende hypotheekschuld. Op dit moment kunt u beslissen om de rente voor een nieuwe periode vast te zetten – of dit nu opnieuw 1 jaar is of een langere periode – of u kunt ervoor kiezen om uw hypotheek
boetevrij over te sluiten
naar een andere aanbieder, aangezien u aan het
einde rentevaste periode
geen boeterente betaalt. Een
korte rentevaste periode
zoals 1 jaar kan in bepaalde marktomstandigheden
lagere maandlasten
bieden dan langere periodes. Hoewel de algemene tarieven in 2025 variëren rond de 3.40% tot 4.30%, zijn er specifieke aanbiedingen zoals die van
Lot Hypotheek Annuïteit 1 jaar vast
met een rentepercentage van 4,40% (NHG). Dit maakt het een aantrekkelijke optie voor hypotheeknemers die flexibiliteit wensen en anticiperen op toekomstige rentedalingen of -stijgingen.
Welke hypotheekrentes bieden Nederlandse geldverstrekkers voor 1 jaar vast?
Nederlandse geldverstrekkers bieden voor een
hypotheek rente 1 jaar vast actuele tarieven die in 2025 doorgaans tussen de 3.40% en 4.30% variëren, afhankelijk van de specifieke aanbieder en de voorwaarden van uw hypotheek. Zo kunt u bij ING Bank een rente van 3.70% verwachten, terwijl ABN Amro een vergelijkbaar tarief van 3.73% hanteert. Voor een NHG-hypotheek is er bijvoorbeeld een rente van 3,40% bij Robuust en 4.10% bij Comforthypotheek (per 2 april 2025). Nationale Nederlanden biedt voor haar 1 jaar vaste hypotheekrentes, zoals de Nationale Nederlanden Basis of Nieuwbouw, een bereik dat start bij 3,39% voor NHG, oplopend tot 4,23% voor een lening tot 100% van de marktwaarde. Ook Aegon biedt concurrerende tarieven voor 1 jaar vast, variërend van 4,09% (NHG) tot 4,35% bij 100% marktwaarde. Deze uiteenlopende percentages benadrukken het belang van een gedetailleerde vergelijking om de meest voordelige en passende optie voor uw situatie te vinden.
Hoe beïnvloedt een 1 jaar vaste rente de maandlasten en totale kosten?
Een hypotheek rente 1 jaar vast biedt u gedurende twaalf maanden absolute zekerheid over uw maandlasten, aangezien de rente in die periode onveranderd blijft. Dankzij de korte rentevaste periode is de te betalen rente initieel vaak lager dan bij langere rentevaste periodes, wat kan resulteren in lagere maandlasten gedurende het eerste jaar. Het voornaamste effect op de totale kosten en toekomstige maandlasten manifesteert zich echter na dit jaar: uw hypotheekrente wordt dan opnieuw vastgesteld op basis van de dan geldende marktrente. Dit introduceert een aanzienlijk risico, want als de rente stijgt, zullen uw maandlasten fors toenemen en kunnen de totale rentekosten over de gehele looptijd van uw hypotheek (looptijd van lening) aanzienlijk hoger uitvallen. Aan de andere kant, mocht de marktrente dalen, dan profiteert u hiervan direct door lagere maandlasten en potentieel lagere totale kosten over de resterende looptijd, omdat u de hypotheek rente 1 jaar vast dan tegen een voordeliger tarief opnieuw kunt vastzetten.
Wat zijn de voor- en nadelen van een 1 jaar vaste rente ten opzichte van langere rentevaste periodes?
De keuze voor een hypotheek rente 1 jaar vast ten opzichte van langere rentevaste periodes omvat een afweging tussen flexibiliteit en zekerheid. Hieronder leest u de belangrijkste voor- en nadelen:
- Voordelen:
- Lagere initiële rente: Een korte rentevaste periode, zoals 1 jaar, biedt over het algemeen een lager rentepercentage dan langere periodes, wat resulteert in initieel lagere maandlasten. Dit komt doordat banken minder risico lopen op de korte termijn.
- Flexibiliteit bij rentedalingen: U kunt sneller profiteren van eventuele rentedalingen in de markt. Na één jaar kunt u de rente opnieuw vastzetten tegen de dan geldende, mogelijk gunstigere, marktrente, wat zorgt voor flexibiliteit in renteaanpassing. Als de rentetarieven dalen en u de rente jaarlijks tegen een lager tarief kunt vastzetten, kunnen de totale rentekosten over de looptijd van uw hypotheek uiteindelijk lager uitvallen.
- Nadelen:
- Rentevast risico: Het grootste nadeel is de aanzienlijke onzekerheid over toekomstige rentetarieven. Als de marktrente na dat ene jaar stijgt, zullen uw maandlasten fors toenemen, wat kan leiden tot hogere totale rentekosten over de gehele looptijd. Een 1 jaar rentevaste hypotheek is daarom minder geschikt voor personen die langetermijnzekerheid prefereren.
- Gebrek aan langetermijnzekerheid: In tegenstelling tot een langere rentevaste periode (bijvoorbeeld 10 of 20 jaar), die zekerheid over rente en maandlasten biedt voor een langere duur, mist een 1 jaar vaste rente deze stabiliteit volledig en vereist jaarlijks een nieuwe afweging.
Deze afweging maakt de hypotheek rente 1 jaar vast vooral interessant voor wie actief de rentemarkt volgt en bereid is risico te nemen voor potentieel voordeel, of voor wie een tijdelijke financiële situatie overbrugt.
Welke hypotheekvormen zijn beschikbaar met een 1 jaar vaste rente?
De meest voorkomende hypotheekvormen die beschikbaar zijn met een 1 jaar vaste rente zijn de
annuïteitenhypotheek en de
lineaire hypotheek. Deze vormen bieden de zekerheid van een vaste rente voor één jaar, waarbij de lening via maandelijkse aflossingen wordt terugbetaald, wat doorgaans recht geeft op hypotheekrenteaftrek. Daarnaast wordt de
aflossingsvrije hypotheek eveneens aangeboden met een 1 jaar vaste rente door diverse geldverstrekkers, al is het belangrijk te weten dat deze vorm voor leningen afgesloten na 2013 doorgaans geen recht geeft op hypotheekrenteaftrek. Zowel de lineaire als de aflossingsvrije variant zijn bijvoorbeeld beschikbaar bij Lot Hypotheek met een 1 jaar vaste rente. Ook specifieke producten zoals een
verhuurhypotheek van aanbieders als Lloyds Bank kunnen als annuïtaire, lineaire of aflossingsvrije variant worden afgesloten met een 1 jaar hypotheek rente 1 jaar vast periode. Hoewel minder gangbaar voor nieuwe afsluitingen, kunnen ook oudere hypotheekvormen zoals de bankspaarhypotheek onder bepaalde voorwaarden een 1 jaar vaste renteoptie hebben.
Hoe vergelijk en bereken je de hypotheekrente voor 1 jaar vast met onze tools?
Om de
hypotheek rente 1 jaar vast te vergelijken en te berekenen, biedt onze vergelijkingstool van
HomeFinance.nl een efficiënte en transparante oplossing. U voert eenvoudigweg uw specifieke hypotheekbehoeften en financiële situatie in, waarna de tool direct de actuele 1 jaar vaste rentetarieven van diverse Nederlandse geldverstrekkers presenteert. Zo ziet u bijvoorbeeld dat ING Bank een tarief van 3.70% hanteert en Robuust 3.40% voor NHG, terwijl Aegon rentes aanbiedt vanaf 4.09% voor NHG tot 4.35% bij 100% marktwaarde. De tool berekent bovendien direct de geschatte maandlasten en de totale kosten voor het eerste jaar, rekening houdend met factoren zoals de schuld-marktwaardeverhouding. Dit stelt u in staat om snel de meest passende en voordelige optie voor uw situatie te vinden.
Wat zijn de laatste marktontwikkelingen en trends voor 1 jaar vaste hypotheekrente?
De laatste marktontwikkelingen voor een
hypotheek rente 1 jaar vast worden sterk beïnvloed door de recente stijgingen van de hypotheekrente in de bredere huizenmarkt. Zo meldde een artikel van 16 maart 2025 een extreme stijging van de hypotheekrente, wat direct van invloed is op de tarieven voor korte rentevaste periodes. Deze trend van oplopende rentes betekent dat hoewel een 1 jaar vaste rente initieel flexibiliteit biedt, er een verhoogd risico is op fors hogere maandlasten bij de jaarlijkse herziening. Ondanks dat er in het verleden een trend was waarbij hypotheekleningen met langere rentevastperiodes minder populair werden, lijkt de huidige marktdynamiek van stijgende rentes de aantrekkelijkheid van zeer korte rentevaste periodes te verminderen voor huizenbezitters die stabiliteit zoeken.
Rente hypotheek 10 jaar vast: actuele tarieven en vergelijking
Een hypotheek met
10 jaar vaste rente biedt huizenbezitters de zekerheid van gelijkblijvende maandlasten voor een aanzienlijke periode, en vormt daarmee een balans tussen de flexibiliteit van een
hypotheek rente 1 jaar vast en de langetermijnzekerheid van langere rentevaste periodes. Actuele tarieven voor een 10 jaar vaste hypotheekrente in 2025 variëren per geldverstrekker, waarbij u bijvoorbeeld een rente van 3,54% bij Geerts kunt verwachten, 4,55 procent bij Merius voor een annuïteitenhypotheek zonder NHG, en 3,39% bij Van der Veen Rijssen. Waar deze rentevastperiode in 2021 nog historisch laag was (minder dan 1% voor NHG-hypotheken), beïnvloedt de rente op staatsleningen als belangrijke graadmeter nu de hogere tarieven voor hypotheken met een rentetermijn van 10 jaar en langer, waarbij middellange hypotheekrentes (5 en 10 jaar vast) harder stijgen dan lange rentes. Bovendien is een minimale rentevaste periode van 10 jaar vaak een vereiste voor een eerste hypotheek, onder meer bij een Starterslening, wat de populariteit van deze duur mede verklaart en een hogere toetsrente van 5% vermijdt die geldt voor rentes korter dan 10 jaar vast. Voor een gedetailleerde vergelijking van actuele 10 jaar vaste rentes en om de meest passende optie voor uw situatie te vinden, kunt u onze tools op
HomeFinance.nl gebruiken.
Hypotheek rente vergelijken 10 jaar: waar let je op bij het kiezen?
Bij het kiezen van een hypotheek met
10 jaar vaste rente let u allereerst op de balans tussen langetermijnzekerheid van de maandlasten en de mogelijkheid tot een hogere leencapaciteit. Deze rentevaste periode is populair onder huizenkopers, met name starters, omdat het de zekerheid van voorspelbare maandlasten biedt voor een aanzienlijke periode, in tegenstelling tot de jaarlijkse herziening van een hypotheek rente 1 jaar vast. Een belangrijk voordeel van 10 jaar vast is dat het vaak een
hogere maximale hypotheek mogelijk maakt, wat aantrekkelijk is in de huidige woningmarkt.
Belangrijk om te overwegen is echter dat een hypotheek met 10 jaar vaste rente
tussentijds geen renteaanpassing toestaat, waardoor u niet direct profiteert van eventuele marktdalingen gedurende deze periode, wat minder flexibel is dan kortere periodes. Hoewel een minimale rentevaste periode van 10 jaar vaak een vereiste is voor een eerste hypotheek of een Starterslening (om een hogere toetsrente van 5% te vermijden), kunnen specifieke NHG-voorwaarden in bepaalde situaties een 10-jarige rentevaste periode toestaan wanneer normaal gesproken een langere termijn van 20 jaar wordt vereist, bijvoorbeeld als de jongste partner aan het einde van de periode 85 jaar of ouder is, de hypotheek minder dan 50% van de woningwaarde bedraagt, er voldoende bestendig inkomen is en volledige aflossing na de rentevaste periode plaatsvindt. Uw keuze moet daarom nauw aansluiten bij uw persoonlijke woonhorizon en risicobereidheid. Voor een gedetailleerde vergelijking van actuele 10 jaar vaste rentetarieven van diverse geldverstrekkers kunt u onze tools raadplegen op
HomeFinance.nl/hypotheek/rente/vergelijking-10-jaar/.
ING rente hypotheek: actuele aanbiedingen en voorwaarden
Voor de
ING hypotheek rente 1 jaar vast hanteert ING een actueel tarief van 3.70%. Naast deze aanbieding gelden diverse voorwaarden die de rentestand beïnvloeden; zo kunnen ING hypotheeknemers profiteren van een rentekorting bij afname van een betaalrekening. Een gunstiger rente is eveneens mogelijk voor klanten met een hypotheek van ≤75% van de executiewaarde, dankzij een voordeliger opslagpercentage. Aan het einde van de rentevaste periode kan een
ING hypotheeknemer de hypotheek boetevrij aflossen of oversluiten. Wordt er geen actieve keuze gemaakt, dan ontvangt de ING hypotheeknemer automatisch een nieuwe rente, echter zonder de Actieve Betaalrekening Korting.
Veelgestelde vragen over hypotheekrente 1 jaar vast
Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur voor 1 jaar vaste rente?
Kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur voor een hypotheek rente 1 jaar vast biedt je cruciale onafhankelijke en deskundige begeleiding in een product dat jaarlijkse aandacht vereist. Gezien de inherente onzekerheid en de noodzaak om je rente jaarlijks te herzien, helpt HomeFinance je om weloverwogen beslissingen te nemen: of je de rente wilt verlengen tegen de dan geldende marktrente, of dat boetevrij oversluiten naar een andere geldverstrekker op dat moment voordeliger is. Onze erkende hypotheekadviseurs vergelijken niet alleen diverse geldverstrekkers om initieel de beste rentetarieven voor jouw persoonlijke situatie te vinden, maar bieden ook gedurende het hele hypotheektraject advies op maat. Wij zorgen ervoor dat je aan het einde van elke rentevaste periode zorgvuldig alle opties afweegt en de meest passende keuze maakt, rekening houdend met de actuele marktontwikkelingen en jouw individuele wensen.
