Hoe lang duurt een starterslening aanvraag?

Benieuwd hoe lang duurt een starterslening aanvraag? Het aanvragen van een starterslening is een tweestapsprocedure, startend met een toewijzingsbrief van de gemeente en gevolgd door de leningaanvraag bij SVn, waardoor de totale doorlooptijd variabel is. Op deze pagina ontdek je alles over het complete proces, de voorwaarden, aanvraagmogelijkheden, en de voor- en nadelen, inclusief hoe HomeFinance.nl je kan helpen met hypotheekadvies en -berekeningen.

Wat is een starterslening en waarom is het belangrijk?

Een starterslening is een aanvullende lening die beginnende kopers van een eerste woning helpt het verschil te overbruggen tussen de koopsom van een huis en hun maximale hypotheekbedrag. Deze lening wordt aangeboden door deelnemende gemeenten en vervolgens verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn). Het is cruciaal omdat het starters met een (te) laag inkomen in staat stelt toch een woning te kopen wanneer zij anders onvoldoende financiering bij de bank zouden krijgen, vaak door de stijgende huizenprijzen. De beschikbaarheid en voorwaarden van de starterslening zijn afhankelijk van de persoonlijke financiële situatie, inclusief inkomen en eigen vermogen, en de specifieke gemeentelijke regels. Bovendien is een vereiste dat de hoofdlening een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) betreft, wat extra zekerheid biedt voor zowel de lener als de geldverstrekker. Zonder deze financiële ondersteuning zouden veel starters de toegang tot de woningmarkt mislopen, wat de maatschappelijke relevantie van dit instrument onderstreept.

Hoe verloopt het aanvraagproces van een starterslening?

Het aanvraagproces van een starterslening verloopt in twee hoofdfasen: allereerst bepaalt uw gemeente of u in aanmerking komt, waarbij de voorwaarden per deelnemende gemeente kunnen verschillen. Na gemeentelijke goedkeuring, vaak bevestigd met een toewijzingsbrief die u doorgaans binnen enkele werkdagen ontvangt, dient u de definitieve leningaanvraag in bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn). In de volgende secties duiken we dieper in de benodigde documenten, de beoordelingscriteria en een gedetailleerd antwoord op de vraag hoe lang duurt starterslening aanvraag.

Welke documenten zijn nodig voor de aanvraag?

Voor de aanvraag van een starterslening doorloopt u twee fasen, elk met eigen benodigde documenten. In de eerste fase, voor de gemeentelijke beoordeling, levert u stukken aan die uw financiële en persoonlijke situatie onderbouwen, zoals identiteitsbewijzen en inkomensgegevens. Zodra de gemeente akkoord is, ontvangt u de toewijzingsbrief van de gemeente. Deze brief is vervolgens noodzakelijk voor de tweede, definitieve leningaanvraag bij SVn. Voor deze SVn-aanvraag dient u, naast de toewijzingsbrief, ook een definitieve koopovereenkomst en de getekende algemene voorwaarden in. Het zorgvuldig en volledig aanleveren van al deze stukken is essentieel voor een vlotte afhandeling, wat direct van invloed is op de vraag ‘hoe lang duurt starterslening aanvraag’ en de totale duur ervan.

Wie beoordeelt de aanvraag en wat is hun rol?

De beoordeling van een startersleningaanvraag is een tweeledig proces waarbij de gemeente en het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn) elk een specifieke rol vervullen. Eerst beoordeelt de gemeente of u in aanmerking komt voor een starterslening, gebaseerd op de door hen vastgestelde lokale beleidsregels en criteria. Zij toetsen uw situatie aan de gemeentelijke verordening en bepalen zo uw geschiktheid als aanvrager, waarna zij een toewijzingsbrief afgeven bij goedkeuring. Zodra u deze toewijzingsbrief van de gemeente heeft, dient u de definitieve aanvraag in bij SVn. SVn fungeert als de financiële instelling die de lening daadwerkelijk verstrekt; zij controleren de volledigheid en juistheid van alle financiële documenten, inclusief de getekende offerte van de starterslening, en zorgen voor de uiteindelijke uitbetaling. Hun taak is het valideren van de aanvraag op basis van landelijke richtlijnen en de financiële haalbaarheid.

Welke stappen volgen na het indienen van de aanvraag?

Nadat u de definitieve aanvraag voor uw starterslening heeft ingediend bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn), volgt er een grondige controle. SVn beoordeelt zorgvuldig de volledigheid en juistheid van alle documenten die u heeft aangeleverd, zoals de toewijzingsbrief van de gemeente, uw definitieve koopovereenkomst en de getekende offerte van de starterslening. Deze stap is van groot belang voor een vlotte voortgang van uw aanvraag. Gemiddeld duurt de verwerking van een complete aanvraag na ontvangst zo’n 10 werkdagen voordat een besluit wordt genomen. Bij een positieve beslissing ontvangt u een toekenningsverklaring van SVn, waarmee de lening definitief kan worden vastgelegd bij de notaris. Na de toekenning van de lening heeft u vaak nog een termijn van 8 weken om eventueel benodigde aanvullende documenten in te dienen. Wordt uw aanvraag onverhoopt afgewezen? Dan informeert SVn u over de specifieke redenen hiervan. Het is in zo’n geval verstandig om met een financieel adviseur te bespreken welke alternatieve stappen u kunt overwegen. De snelheid van deze gehele afhandeling is uiteindelijk mede bepalend voor hoe lang duurt starterslening aanvraag in totaal.

Hoe lang duurt het gemiddeld om een starterslening goedgekeurd te krijgen?

Gemiddeld genomen duurt het goedkeuringsproces van een starterslening, oftewel hoe lang een starterslening aanvraag duurt, zo’n enkele weken dit is afhankelijk van zowel de gemeentelijke beoordeling als de uiteindelijke verwerking door SVn. De exacte doorlooptijd hangt sterk af van je persoonlijke financiële situatie en de specifieke voorwaarden die jouw gemeente hanteert. In de onderstaande secties duiken we dieper in de typische wachttijden per gemeente en welke factoren de snelheid van de goedkeuring kunnen beïnvloeden.

Typische wachttijden per gemeente in Nederland

De wachttijden voor de beoordeling van een startersleningaanvraag verschillen per gemeente in Nederland, wat een belangrijke factor is voor hoe lang een starterslening aanvraag duurt. Gemeenten hanteren hun eigen beleidsregels en criteria, wat leidt tot variatie in doorlooptijden. Hoewel de eerste bevestiging vanuit de gemeente vaak snel volgt, streven veel gemeenten naar een besluit over de geschiktheid van uw aanvraag binnen 8 weken na ontvangst van alle documenten. Echter, in sommige gevallen, afhankelijk van de complexiteit of de lokale drukte, kan deze gemeentelijke beoordeling oplopen tot 12 weken. Het is daarom raadzaam om de specifieke website van uw gemeente te raadplegen voor de meest actuele informatie over hun wachttijden.

Factoren die de doorlooptijd kunnen beïnvloeden

De doorlooptijd van een starterslening kan variëren door diverse aspecten die het proces beïnvloeden, en zo bepalen hoe lang de starterslening aanvraag duurt. De snelheid waarmee uw aanvraag wordt afgehandeld, is een samenspel van uw eigen acties en de procedures bij de betrokken partijen. De belangrijkste factoren die de duur kunnen beïnvloeden zijn:

• Aanlevering van documenten: Het correct en volledig indienen van alle benodigde documenten is de basis voor een vlotte start. Wanneer er echter aanvullende documenten opgevraagd moeten worden, bijvoorbeeld omdat initiële stukken onjuist of onvolledig waren, kan de verwerkingstijd aanzienlijk oplopen, soms zelfs tot 12 weken.
• Uw persoonlijke situatie: De complexiteit van uw financiële en persoonlijke situatie speelt een rol. Ondernemers en zzp’ers hebben doorgaans een langere aanvraagtijd nodig – vaak enkele dagen langer dan mensen in loondienst – omdat hun bedrijfsresultaten grondiger geanalyseerd moeten worden. Ook unieke woonsituaties, zoals aanvragen van samenwonenden zonder liefdesrelatie, kunnen om extra beoordeling vragen en het proces verlengen.
• Werklast bij gemeente en SVn: De snelheid waarmee gemeenten en het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn) uw aanvraag beoordelen, is niet altijd constant. Drukke periodes, onderbezetting of de noodzaak om extern advies in te winnen, kunnen de interne verwerkingstijden oprekken.
• Externe factoren: De benodigde tijd voor een complete taxatie van het pand is ook van invloed op de totale doorlooptijd. Zonder een gevalideerd taxatierapport kan de definitieve leninggoedkeuring vaak niet plaatsvinden, wat het hele proces kan vertragen.

Voorwaarden en criteria voor het verkrijgen van een starterslening

De voorwaarden en criteria voor het verkrijgen van een starterslening variëren sterk per deelnemende gemeente, maar er zijn enkele cruciale landelijke basisprincipes waaraan starters moeten voldoen. Allereerst dient de aanvrager een eerste koopwoning te verwerven en deze ook zelf te bewonen. Een belangrijke financiële voorwaarde is dat de hoofdlening, oftewel uw reguliere hypotheek, verplicht met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt afgesloten. Bovendien mag u als aanvrager geen bestaande hypotheek hebben en moet u meerderjarig en verblijfsgerechtigd in Nederland zijn. Gemeenten hanteren vaak leeftijdsvoorwaarden, waarbij aanvragers veelal tussen 18 en 40 jaar moeten zijn. Het maximale leenbedrag van de starterslening is typisch 20% van de koopsom of marktwaarde van de woning (waarbij het laagste bedrag geldt), met een veelvoorkomend maximum van bijvoorbeeld €40.000. Deze lening functioneert als een tweede hypotheek. Hoewel de starterslening zelf geen vaste minimale inkomenseisen stelt, wordt uw financiële situatie wel beoordeeld om vast te stellen of u de lening nodig heeft als aanvulling op uw maximale hypotheek. De gemeente bepaalt uiteindelijk, op basis van haar specifieke lokale beleidsregels, of u in aanmerking komt, wat de eerste stap is in hoe lang duurt een starterslening aanvraag.

Wie komt in aanmerking voor een starterslening?

Voor een starterslening komen voornamelijk beginnende huizenkopers in aanmerking die hun eerste koopwoning willen financieren, maar daarvoor onvoldoende hypotheek bij de bank kunnen krijgen. Dit geldt ook voor ondernemers en zzp’ers, wier aanvraag een grondigere analyse van bedrijfsresultaten kan vereisen, wat invloed kan hebben op de totale procedure en hoe lang duurt starterslening aanvraag. De lening dient als aanvulling op de maximale hypotheek en is bedoeld voor woningen tot een bepaalde koopsom, zoals een veelvoorkomend maximum van €355.000, waarbij het maximale leenbedrag van de starterslening zelf kan oplopen tot €50.000. De precieze voorwaarden, waaronder de leeftijd van de aanvrager en de maximale koopsom van de woning, verschillen per deelnemende gemeente, en een reguliere hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is altijd een vereiste voor de hoofdlening.

Financiële en persoonlijke voorwaarden

De financiële en persoonlijke voorwaarden voor een starterslening zijn cruciaal voor de beoordeling van uw aanvraag. Naast de al eerder vastgestelde gemeentelijke regels en het vereiste van een hoofdlening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wordt uw aanvraag getoetst aan uw individuele persoonlijke en financiële situatie. Dit omvat een gedetailleerde analyse van uw inkomen, uw maandlasten, eventuele andere leningen en lopende betalingsverplichtingen, en uw woonsituatie. Een doorslaggevende factor is uw BKR-registratie een negatieve registratie kan de goedkeuring aanzienlijk beïnvloeden. Voor de onderbouwing van deze gegevens is het noodzakelijk dat u documenten zoals uw identiteitsbewijs en bewijs van inkomen zorgvuldig aanlevert. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarborgt dat kredietverstrekking verantwoord gebeurt, wat betekent dat elke lening moet aansluiten bij uw financiële draagkracht – een aspect dat mede bepaalt hoe lang duurt starterslening aanvraag in totaal.

Waar en hoe kun je een starterslening aanvragen?

Een starterslening vraag je aan bij de gemeente waar je jouw eerste koopwoning wilt kopen, aangezien zij de beschikbaarheid en de eerste geschiktheid bepalen. Vervolgens dient de definitieve aanvraag in twee stappen te gebeuren bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn), waarbij je desgewenst ondersteuning kunt krijgen van een hypotheekadviseur, wat ook de totale tijd voor hoe lang een starterslening aanvraag duurt beïnvloedt. Meer informatie over de specifieke lokale instanties en online mogelijkheden volgt in de komende secties.

Lokale en gemeentelijke instanties voor starterslening aanvragen

Voor het aanvragen van een starterslening start je altijd bij de gemeente waar je je eerste koopwoning wilt kopen, waarna de aanvraag definitief wordt gemaakt bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn). De gemeente beoordeelt eerst of je in aanmerking komt, waarbij zij streven om binnen 8 weken een besluit te nemen over je toewijzingsbrief. Het is goed om te weten dat deze termijn in uitzonderlijke gevallen kan oplopen met 6 weken, of zelfs tot 26 weken bij een zeer uitgebreide procedure, wat direct invloed heeft op hoe lang duurt starterslening aanvraag. De aanvraag bij de gemeente verloopt vaak via een online formulier dat je met DigiD kunt invullen. Na een positief besluit van de gemeente dien je de definitieve leningaanvraag digitaal in bij SVn, veelal via hun website www.svn.nl/starterslening. Houd er rekening mee dat er aanvraagkosten van € 750 zijn verbonden aan de starterslening, die je voor de definitieve afhandeling betaalt.

Online aanvraagmogelijkheden en advies

Voor het aanvragen van een starterslening en het verkrijgen van advies daarover, zijn online mogelijkheden vaak de snelste en meest flexibele optie, wat de totale doorlooptijd van hoe lang duurt starterslening aanvraag gunstig kan beïnvloeden. Naast de al bestaande online formulieren voor gemeentelijke aanvragen en de digitale indiening bij SVn via hun website, bieden online diensten diverse voordelen. Zo vergemakkelijken een online dossier en gemakkelijke documentaanlevering het aanleveren van benodigde stukken aanzienlijk, wat direct bijdraagt aan een efficiënter proces. Daarnaast is online hypotheekadvies ruim beschikbaar, met adviseurs die soms zelfs 7 dagen per week bereikbaar zijn. Het voordeel hiervan is niet alleen flexibiliteit voor het inplannen van een online advies op afspraak of via een Online Agenda, maar het kan ook leiden tot lagere advieskosten omdat er geen fysiek bezoek nodig is. Deskundig online hypotheekadvies helpt u een weloverwogen beslissing te nemen over de online hypotheek versus hypotheek met advies, zodat u de optie kiest die het beste past bij uw situatie en bijdraagt aan een vlotte afhandeling van uw starterslening.

Wat zijn de voordelen en aandachtspunten van een starterslening?

De starterslening biedt cruciale financiële voordelen voor beginnende huizenkopers, doordat het extra leenruimte creëert en gedurende de eerste drie jaar rente- en aflossingsvrij kan zijn. Tegelijkertijd zijn er belangrijke aandachtspunten, zoals de aanvraagkosten en de specifieke voorwaarden, die een gedegen voorbereiding vereisen en de totale duur van hoe lang een starterslening aanvraag duurt kunnen beïnvloeden. In de volgende secties gaan we dieper in op deze financiële voordelen en de aandachtspunten, zodat u goed geïnformeerd aan de slag kunt.

Financiële voordelen voor starters op de woningmarkt

De starterslening biedt aanzienlijke financiële voordelen voor beginnende huizenkopers, waardoor de droom van een eigen woning dichterbij komt. Een belangrijk voordeel is dat de lening starters in staat stelt om tot 20% meer hypotheek te lenen dan op basis van hun inkomen mogelijk zou zijn, wat cruciaal is voor het vergroten van de financieringsmogelijkheden in de huidige woningmarkt. Deze extra leenruimte overbrugt het verschil tussen de koopsom van een huis en het maximale hypotheekbedrag dat een bank kan verstrekken. Daarnaast biedt de starterslening de unieke constructie van directe financiële ademruimte, doordat de eerste drie jaar geen maandelijkse lasten voor rente of aflossing met zich meebrengen. Dit geeft starters de gelegenheid om zich te focussen op andere belangrijke zaken, zoals het inrichten van de woning of het opvangen van onverwachte kosten. Bovendien bestaat de flexibiliteit om boetevrij later te starten met aflossen. Vele startershypotheken zijn tevens gekoppeld aan gunstige rentetarieven of rentetekortingen, wat op de lange termijn kan resulteren in lagere totale maandlasten.

Belangrijke voorwaarden en terugbetalingsregels

De terugbetalingsregels van een starterslening zijn zo opgesteld dat ze starters een financiële adempauze bieden, maar vereisen uiteindelijk de volledige terugbetaling van de hoofdsom, afgestemd op uw persoonlijke financiële draagkracht. Na de initiële periode van drie jaar, waarin de lening rente- en aflossingsvrij is zoals eerder besproken, wordt uw inkomen opnieuw beoordeeld via een hertetoets om de maandelijkse lasten vast te stellen. Dit principe zorgt ervoor dat u niet meer leent dan u kunt terugbetalen, een vereiste vanuit de Nederlandse wetgeving. De maximale looptijd van de starterslening is 30 jaar, parallel aan de termijn voor de hoofdlening, om zo aan de eisen voor hypotheekrenteaftrek te voldoen. Gedurende deze periode bestaat de flexibiliteit om boetevrij extra af te lossen uit eigen middelen, wat uw totale schuld vermindert en de looptijd kan verkorten. Als uw inkomen na de eerste drie jaar nog niet voldoende is, kunt u een verzoek tot uitstel van betaling indienen, vaak jaarlijks verlengbaar tot maximaal tien jaar, maar de verplichting tot terugbetaling van de gehele lening blijft. Het is van groot belang om uw financiële verplichtingen en terugbetalingscapaciteit proactief te beheren om onvoorziene situaties te voorkomen.

Hoe kan HomeFinance.nl helpen bij jouw starterslening aanvraag?

Bij jouw starterslening aanvraag biedt HomeFinance.nl uitgebreide ondersteuning met deskundig financieel advies en handige tools om het proces te vergemakkelijken. Wij begeleiden je door de stappen en helpen je bij het kiezen van de meest geschikte hypotheek, wat de totale doorlooptijd van hoe lang duurt starterslening aanvraag positief kan beïnvloeden. Meer gedetailleerde informatie over onze persoonlijke begeleiding en online hulpmiddelen volgt in de komende secties.

Persoonlijk financieel advies en begeleiding

Persoonlijk financieel advies en begeleiding is cruciaal om uw weg te vinden in de vaak complexe financiële aspecten van het kopen van een eerste woning. Een bekwame financieel adviseur, die doorgaans gecertificeerd is en jaarlijks bijscholing volgt, biedt op maat gemaakte ondersteuning die verder gaat dan enkel het aanbieden van producten. Deze persoonlijke begeleiding helpt u uw unieke financiële situatie grondig in kaart te brengen, eventuele risico’s te herkennen en weloverwogen keuzes te maken, gericht op het bereiken van financiële rust en vrijheid. Het opstellen van een degelijk financieel plan, gebaseerd op uw persoonlijke wensen en doelen, vormt de ruggengraat van dit eerlijke en duidelijke advies. Door deze expertise kan het proces, zoals bij de vraag hoe lang duurt een starterslening aanvraag, efficiënter verlopen dankzij een complete en accurate documentatie.

Hypotheek vergelijken en berekenen met onze tools

Onze online hypotheektools zijn ontworpen om u een snel en helder beeld te geven van uw financiële mogelijkheden. Met onze calculators kunt u eenvoudig uw maximale hypotheek en bijbehorende maandlasten berekenen, en inzicht krijgen in de impact van de hypotheekrenteaftrek. Online rekentools van verschillende aanbieders kunnen uiteenlopende uitkomsten geven voor de maximale hypotheek, vanwege variërende rentetarieven en selectiecriteria. Let op dat algemene tools niet altijd rekening houden met alle unieke persoonlijke factoren, zoals een starterslening of de invloed van het proces dat bepaalt hoe lang een starterslening aanvraag duurt. Voor een exacte berekening en advies dat volledig aansluit bij uw persoonlijke situatie, is deskundig financieel advies onmisbaar.

Veelgestelde vragen over de duur en het proces van starterslening aanvragen

Hypotheek berekenen: wat moet je weten bij een starterslening?

Bij het berekenen van je hypotheek in combinatie met een starterslening is het essentieel te begrijpen hoe deze aanvullende lening je totale leencapaciteit en maandlasten beïnvloedt. De starterslening, die functioneert als een tweede hypotheek, overbrugt het verschil tussen de koopsom van je eerste woning en het maximale hypotheekbedrag dat je op basis van je inkomen bij de bank kunt krijgen. Het grote voordeel voor de berekening van je hoofdlening is dat je de eerste drie jaar geen maandelijkse lasten voor rente of aflossing hebt voor de starterslening. Dit betekent dat je maximale reguliere hypotheek niet direct wordt beïnvloed door de lasten van de starterslening in de beginfase, waardoor je netto meer kunt lenen voor de aankoop van je huis – dit kan oplopen tot 20% meer hypotheek dan zonder deze aanvulling. Voor de hoofdlening is het altijd een vereiste dat deze wordt afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat invloed heeft op de rente die je betaalt en de voorwaarden. Houd er rekening mee dat de starterslening zelf meestal een maximum kent van bijvoorbeeld €40.000 of €50.000 en maximaal 20% van de koopsom of marktwaarde van de woning bedraagt. Bovendien is een gevalideerde taxatie van het pand altijd nodig voor de hoofdlening, wat een belangrijke stap is in het proces en de totale doorlooptijd van hoe lang duurt starterslening aanvraag mede bepaalt. Na drie jaar volgt een hertetoets waarbij je inkomen opnieuw wordt beoordeeld om de toekomstige maandlasten voor de starterslening vast te stellen, wat je lange termijn financiële plaatje beïnvloedt.

Hypotheek berekenen voor zzp’ers met een starterslening

Het berekenen van een hypotheek voor zzp’ers in combinatie met een starterslening vraagt om een specifieke aanpak die zowel rekening houdt met de inkomstenstructuur als met de extra leenruimte. Voor zzp’ers bepalen geldverstrekkers de maximale hypotheek meestal op basis van de gemiddelde nettowinst van de afgelopen twee of drie volledig afgeronde boekjaren. Dit inkomen uit onderneming, inclusief eventuele neveninkomsten en het inkomen van een partner, vormt de basis van de inkomensverklaring die voor de hypotheekaanvraag nodig is. Sommige banken, zoals ABN AMRO, accepteren zelfs al aanvragen voor startende zzp’ers die minimaal één jaar actief zijn, waarbij het inkomen over die werkjaren wordt meegenomen in de berekening. De starterslening fungeert hierbij als een tweede hypotheek, waardoor u tot wel 20% meer kunt lenen dan met uw reguliere hypotheek alleen mogelijk zou zijn, en de eerste drie jaar bovendien geen rente of aflossing betaalt. Hoewel online tools een indicatie kunnen geven van uw maximale hypotheek, is voor een nauwkeurige berekening die alle unieke aspecten van uw situatie – inclusief de impact op hoe lang duurt starterslening aanvraag voor zzp’ers – meeneemt, persoonlijk advies van een hypotheekadviseur onmisbaar. Een gespecialiseerde adviseur maakt een exacte berekening op basis van uw inkomensverklaring en helpt u door het complexere proces.

Studieschuld en de invloed op je starterslening en hypotheek berekening

Een studieschuld beïnvloedt direct je maximale hypotheek en daarmee ook indirect de benodigde hoogte van je starterslening, omdat je leencapaciteit bij de bank lager uitvalt. Sinds 2024 berekenen hypotheekverstrekkers je maximale hypotheek op basis van de actuele maandlast van je studieschuld bij DUO, en niet langer de oorspronkelijke schuld. Deze maandlast wordt bovendien verhoogd met een specifieke opslagfactor, die afhankelijk is van de actuele hypotheekrente. Zo wordt je maandlast bij een hypotheekrente tussen 3% en 4% vermenigvuldigd met een factor van 1,20, en bij een rente van 4% tot 4,5% met 1,25. Deze verminderde leencapaciteit voor je hoofdlening betekent dat je potentieel een hogere starterslening nodig hebt om het volledige bedrag voor je eerste koopwoning te financieren, wat ook de complexiteit van hoe lang een starterslening aanvraag duurt kan beïnvloeden. Het is dan ook verstandig om je studieschuld altijd nauwkeurig mee te nemen in je hypotheekberekening.