Een starterslening voor nieuwbouw is een extra lening voor starters. Deze lening helpt u uw eerste nieuwbouwhuis te financieren. U leert hier alles over deze financieringsmogelijkheid.
Samenvatting
- De starterslening nieuwbouw is een aanvullende lening voor starters die het gat tussen de hypotheek en aankoopprijs van een nieuwbouwwoning dichte, met 3 jaar rente- en aflossingsvrij.
- Voorwaarden zijn onder andere dat het de eerste koopwoning is, een gemeente-toewijzingsbrief nodig is, en vaak een NHG-hypotheek verplicht is; maximale lening is meestal €50.000 of 20% van de koopsom.
- Aanvragen verlopen via gemeente en SVn, met een eenmalige verwerkingskost van €750, en de lening ondersteunt duurzame nieuwbouwfinanciering.
- Voordelen zijn geen overdrachtsbelasting, lagere energielasten, en rentevrij in het begin; nadelen zijn lange bouwtijd, gemeentelijke variatie en verplicht NHG.
- De lening combineert met reguliere hypotheken en wordt vaak gebruikt met advies van hypotheekexperts om totale financiering passend te maken binnen NHG-normen.
Wat is een starterslening voor nieuwbouw en hoe werkt het?
Een starterslening voor nieuwbouw is een aanvullende lening die starters helpt bij de financiering van hun eerste nieuwbouwwoning. Het vult het gat tussen de aankoopprijs en uw maximale hypotheek. Deze lening maakt de aankoop van uw eerste huis haalbaarder. De eerste drie jaar betaalt u geen rente of aflossing. Daarna starten de maandelijkse aflossingen en rente.
De lening kan ook meerwerk of verbeterkosten meefinancieren. Gemeenten bieden deze lening aan via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). U betaalt eenmalig €750 aan verwerkingskosten aan SVn. Een belangrijke voorwaarde is dat u de woning zelf bewoont. De maximale lening is vaak 20% van de koopsom.
Voor wie is de starterslening nieuwbouw bedoeld en wat zijn de voorwaarden?
Een starterslening nieuwbouw is bedoeld voor mensen die hun
eerste huis kopen. Dit zijn dus starters op de woningmarkt. U komt in aanmerking als u aan specifieke voorwaarden voldoet.
Dit zijn de belangrijkste voorwaarden:
- U heeft nog niet eerder een koopwoning gehad.
- Uw bank kan uw hypotheek niet volledig financieren.
- U heeft een toewijzingsbrief van de gemeente nodig. Deze brief is 8 weken geldig.
- U woont rechtmatig in Nederland.
- De lening vereist vaak een NHG-hypotheek.
- U moet een getekende koopovereenkomst en werkgeversverklaring aanleveren.
De maximale starterslening is meestal
€50.000. Dit is een belangrijke aanvulling op uw gewone hypotheek.
Hoe vraag je een starterslening nieuwbouw aan bij gemeenten en SVN?
U vraagt een starterslening nieuwbouw aan in twee fases: eerst bij uw gemeente, daarna bij SVn.
Begin met de aanvraag bij uw gemeente. Niet alle gemeenten bieden deze lening aan; de voorwaarden verschillen ook per gemeente. U heeft een toewijzingsbrief van de gemeente nodig. Zorg dat uw aanvraag compleet is, want een onvolledige aanvraag vertraagt de behandeling.
Met die toewijzingsbrief vraagt u de starterslening aan bij SVn. Een beperkt budget kan uw aanvraag hier afwijzen. U betaalt eenmalig
€750 afsluitkosten aan SVn. Deze kosten worden ingehouden op de hoofdsom. Een beslissing volgt binnen acht weken.
Welke voordelen en beperkingen heeft de starterslening bij nieuwbouwfinanciering?
De starterslening bij nieuwbouw heeft duidelijke voordelen en beperkingen. U profiteert van financiële verlichting en een duurzame start. Dit zijn de belangrijkste voordelen:
- U betaalt geen overdrachtsbelasting. Uw nieuwbouwwoning koopt u vrij op naam.
- De eerste drie jaar betaalt u geen rente of aflossing op de lening.
- U heeft lagere energielasten en weinig onderhoud in de eerste jaren.
- Tijdens de bouw ontvangt u vaak rente over uw bouwdepot.
Aan de andere kant zijn er ook nadelen:
- De bouwtijd is lang, soms tot anderhalf jaar. Dit kan zorgen voor dubbele woonlasten.
- Kosten voor extra opties of aanpassingen, het zogenaamde meerwerk, betaalt u zelf.
- De beschikbaarheid en voorwaarden van de lening verschillen per gemeente.
- Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is vaak een vereiste.
Hoe past de starterslening nieuwbouw binnen jouw totale hypotheek en budget?
De starterslening nieuwbouw is een extra lening bovenop uw gewone hypotheek. Het overbrugt het gat tussen wat u maximaal bij de bank kunt lenen en de totale koopsom van uw woning. Uw totale financiering, dus uw hypotheek en starterslening samen, moet passen binnen de NHG-normen.
De hoogte van de starterslening hangt af van uw inkomen en eigen vermogen. Een hypotheekadviseur helpt u graag uw maximale leencapaciteit te berekenen, ook voor een
ABN AMRO hypotheek. Voor nieuwbouwwoningen met een goed energielabel kunt u zelfs extra lenen. Dit kan oplopen tot €20.000 of €50.000 bovenop de standaard hypotheek. Zo koopt u een duurzame woning die past bij uw budget.
Starterslening nieuwbouw vergelijken met andere financieringsmogelijkheden
De starterslening nieuwbouw vult uw gewone hypotheek aan. Dit is anders dan andere financieringsmogelijkheden. De lening overbrugt het financiële gat tussen de koopsom en uw maximale hypotheek. Een groot voordeel is de rente- en aflossingsvrije periode van drie jaar.
Andere leningen werken anders. Een reguliere hypotheek betaalt u direct af, met rente. Persoonlijke leningen zijn vaak duurder, met rentes vanaf 7,9%, en niet bedoeld voor woningkoop. Een overbruggingshypotheek is tijdelijk; die helpt u als u al een huis bezit en een nieuwbouwwoning koopt. Deze kan tot 36 maanden lopen bij nieuwbouw.
U kunt met een starterslening tot 20% extra lenen. Dit verhoogt uw leencapaciteit. De specifieke voorwaarden en maximale bedragen verschillen per gemeente. Dit overzicht helpt u de verschillen te zien:
| Financieringsmogelijkheid |
Doel |
Rentevrij / Aflossingsvrij |
Typische Rente |
Max. Looptijd |
| Starterslening nieuwbouw |
Financieringsgat dichten |
Ja (eerste 3 jaar) |
0% (eerste 3 jaar) |
30 jaar |
| Reguliere Hypotheek |
Primaire woningfinanciering |
Nee |
Actueel marktpercentage |
30 jaar |
| Persoonlijke Lening |
Diverse doeleinden |
Nee |
Vanaf 7,9% |
10 jaar |
Praktische stappen om de starterslening nieuwbouw succesvol te gebruiken
Om de starterslening nieuwbouw succesvol te gebruiken, volgt u een aantal praktische stappen. Dit zorgt ervoor dat uw aanvraag soepel verloopt.
- Oriënteer u op de voorwaarden van uw gemeente. De starterslening wordt namelijk door meer dan 250 gemeenten aangeboden, elk met eigen regels.
- Overleg met een hypotheekexpert. Zij kunnen een proefberekening maken en adviseren over uw leenmogelijkheden.
- Vind een geschikte nieuwbouwwoning. U heeft een ondertekende voorlopige koopovereenkomst nodig voor de aanvraag.
- Dien uw aanvraag in bij de gemeente waar de woning staat. De gemeente stuurt u een toewijzingsbrief na goedkeuring.
- Vraag de starterslening aan bij SVn. De hypotheekofferte voor de starterslening van SVn is de basis voor uw reguliere hypotheekaanvraag.
- Lees alle voorwaarden goed door. De aanvraag van de starterslening zelf is meestal kosteloos.
Veelgestelde vragen over starterslening nieuwbouw
Hypotheek berekenen voor nieuwbouw met starterslening
U berekent uw hypotheek voor nieuwbouw met een starterslening door eerst uw maximale reguliere hypotheek vast te stellen. De starterslening vult het verschil aan tussen die maximale hypotheek en de totale koopsom van uw
nieuwbouwwoning. Meerwerk en eventuele verbeterkosten tellen hierin mee. De hoogte van de starterslening is meestal maximaal 20% van de verwervingskosten. In Noordwijk kunt u bijvoorbeeld tot €50.000 lenen met de starterslening. Daar geldt een maximale koopsom van €450.000 voor de woning. Houd er rekening mee dat kosten en de eerste termijnbetaling van uw nieuwbouwwoning direct van de hoofdsom van de starterslening worden afgetrokken.
ASR hypotheek en de mogelijkheden voor starters met nieuwbouwlening
ASR combineert een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) met een starterslening. Dit geldt specifiek voor de
ASR WelThuis Hypotheek. Houd er rekening mee dat de ASR DigiThuis Hypotheek deze combinatie niet biedt.
De geldverstrekker streeft naar hypotheekoplossingen die passen bij uw situatie. U kunt bij ASR tot €1.000.000 lenen voor uw hypotheek. Klanten waarderen ASR Hypotheken gemiddeld met 4,3 van de 5 sterren. Overweegt u een
starterslening nieuwbouw? Vergelijk dan altijd de voorwaarden per product.
ABN hypotheek berekenen in combinatie met een starterslening nieuwbouw
ABN AMRO biedt zeker de mogelijkheid om een hypotheek te berekenen in combinatie met een starterslening nieuwbouw. De
ABN AMRO Budget Hypotheek laat deze combinatie specifiek toe, samen met gemeenten en SVn. Een starterslening vult uw maximale reguliere hypotheek aan voor uw nieuwe huis. U kunt uw maximale hypotheek berekenen op
de hypotheek berekenen pagina.
De starterslening is de eerste drie jaar rente- en aflossingsvrij. Daarna betaalt u 15 jaar lang een vaste rente. De lening wordt vaak afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Hiervoor betaalt u 0,6 procent borgtochtprovisie over de hoofdsom. Een gratis en vrijblijvend hypotheekgesprek bij ABN AMRO geeft u meer inzicht. Hun online calculator toont alleen hun eigen aanbod, dus vergelijk altijd meerdere opties.
Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur bij nieuwbouw en starterslening?
U kiest HomeFinance voor deskundig en onafhankelijk advies over uw
starterslening en nieuwbouwhypotheek. Wij vergelijken aanbiedingen van meer dan 40 banken en geldverstrekkers. Dit levert u gemiddeld 0,35% lagere hypotheekrentes op dan bij grootbanken.
We maken een nauwkeurige berekening van uw maximale hypotheek en maandlasten. Ook begeleiden we u door het hele hypotheektraject. We zorgen dat alle documenten correct worden ingediend. Zelfs bij complexe voorwaarden vinden we een passende oplossing.
