De starterslening is sinds december 2024 tijdelijk stilgelegd, onder meer door stijgende rente. De rente van een starterslening in 2025 staat normaal gesproken 15 jaar vast. Lees hier alles over de impact van de rente op uw hypotheek.
Samenvatting
- De starterslening 2025 is een aanvullende hypotheek voor starters, met een rente van 4% vast voor 15 jaar, en is sinds december 2024 tijdelijk stopgezet vanwege stijgende rentes.
- De eerste drie jaar betaalt de starter geen rente of aflossing; daarna stijgen de maandlasten en wordt het inkomen opnieuw getoetst om betaalbaarheid te waarborgen.
- De lening bedraagt maximaal 20% van de aankoopprijs (tot €50.000) en moet gecombineerd worden met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en een reguliere hypotheekvorm, zoals annuïtair of lineair.
- De rente van de starterslening is hoger dan sommige reguliere hypotheekvormen en na de renteloze periode niet fiscaal aftrekbaar, wat invloed heeft op maandlasten en maximale hypotheekmogelijkheden.
- Aanvragen verlopen via gemeente en SVn, waarbij inkomens- en gemeentelijke criteria gelden; een hypotheekadviseur kan helpen bij berekeningen en advies over de lening.
Wat is de starterslening en hoe werkt deze in 2025?
De starterslening is een aanvullende hypotheek die starters helpt bij het kopen van hun eerste woning. Deze regeling werd eind 2024 tijdelijk stopgezet, deels door stijgende rentes.
De lening werkt in principe met twee delen: de Starterslening en een Combinatielening. U betaalt de eerste drie jaar geen rente of aflossing over de Starterslening; de gemeente, provincie of woningcorporatie dekt deze kosten. Vanaf het vierde jaar betaalt u rente en aflossing over beide leningdelen. De hoogte van de starterslening in 2025 hing af van uw inkomen, eigen vermogen en gemeentelijke voorwaarden. Het maximale bedrag was vaak 20% van de koopsom, tot €50.000. De maximale aankoopprijs van de woning mocht in 2025 €450.000 zijn. U moest de starterslening altijd afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Hoe worden de rentepercentages van de starterslening in 2025 vastgesteld?
De rentepercentages van de starterslening in 2025 werden bepaald door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederland (SVn). SVn stelt hiervoor een 15-jaars vaste rente vast. Deze rente gold vanaf het moment dat u de starterslening afsloot.
Gemeenten en provincies bepaalden de specifieke voorwaarden van de lening. Uw inkomen speelde ook een rol in de maandlasten na de eerste drie renteloze jaren. Dan werd opnieuw gekeken naar uw financiële situatie om de betaalbaarheid te toetsen. Zo werd de
rente starterslening passend gemaakt voor uw situatie.
Welke rentepercentages gelden voor de starterslening in 2025?
De rentepercentages voor de starterslening in oktober 2025 waren vastgesteld op
4%. Deze rente staat voor 15 jaar vast. In sommige gemeenten, zoals Amstelveen, Noordwijk en Helmond, was het rentepercentage 4,20% in november 2025.
U betaalt de rente pas na de eerste drie renteloze jaren. Dan wordt uw financiële situatie opnieuw getoetst. Zo passen de maandlasten van de starterslening bij uw inkomen. Gemeenten bepalen de exacte voorwaarden.
Hoe beïnvloedt de rente van de starterslening jouw maandlasten en hypotheekmogelijkheden?
De rente van de starterslening heeft een directe impact op uw maandlasten en de hypotheek die u kunt krijgen. Een hogere rente betekent hogere maandelijkse kosten voor uw lening. Dit verlaagt tegelijkertijd het maximale hypotheekbedrag dat u kunt lenen.
De rente voor de starterslening staat 15 jaar vast, wat zorgt voor stabiele maandlasten gedurende die periode. U betaalt de eerste drie jaar geen rente of aflossing, wat de start betaalbaar houdt. Daarna wordt uw financiële situatie opnieuw getoetst om de maandlasten passend te maken. De hypotheekrente vormt het grootste deel van uw maandlasten. Houd rekening met de belastingaftrek; dit verlaagt uw netto maandlasten.
Vergelijking van de starterslening rente met andere hypotheekvormen in 2025
U vergelijkt de
rente starterslening 2025 vaak met die van reguliere hypotheekvormen om de beste keuze te maken. De Starterslening had in oktober 2025 een vaste rente van 4% voor 15 jaar. De eerste drie jaar betaalt u geen rente of aflossing. Dit maakt de start van uw hypotheek betaalbaarder.
Annuïteiten- en lineaire hypotheken zijn de standaard voor uw hoofdlening. Deze hypotheken hadden in 2025 een voorbeeldrente van 3,9% voor 30 jaar. Starters kiezen meestal voor deze vormen, omdat ze recht geven op renteaftrek. Een aflossingsvrije hypotheek is ook een optie, vaak voor een deel van uw lening. De rente hiervan ligt meestal 0,1% tot 0,3% hoger dan bij annuïtair of lineair. U betaalt dan alleen rente over dit deel, wat de maandlasten verlaagt.
Hieronder ziet u de belangrijkste verschillen:
| Kenmerk | Starterslening | Annuïteitenhypotheek | Lineaire hypotheek | Aflossingsvrije deel |
|---|
| Rente (voorbeeld 2025) | 4% | 3,9% | 3,9% | ~4,0% – 4,2% |
| Rentevast periode | 15 jaar | Vast (diverse) | Vast (diverse) | Vast of variabel |
| Aflossing eerste 3 jaar | Nee | Ja | Ja | Nee (alleen rente) |
| Maandlasten | Stijgen na 3 jaar | Netto dalend | Bruto dalend | Lager nu |
| Renteaftrek | Niet aftrekbaar (Combinatielening) | Ja | Ja | Nee (nieuwe leningen) |
De Starterslening is een aanvulling op uw reguliere hypotheek. U combineert deze dus met een annuïteiten- of lineaire hypotheek. De rente van de Starterslening zelf is na de renteloze periode niet fiscaal aftrekbaar. Starters met een NHG-hypotheek betaalden in 2023 gemiddeld 4,5% rente op hun hoofdlening. Dit laat zien dat de Starterslening met 4% in 2025 juist gunstig kan zijn voor dat extra deel. De beste keuze hangt af van uw persoonlijke situatie en financiële voorkeuren.
Voorwaarden en criteria voor het aanvragen van een starterslening in 2025
Om in 2025 een starterslening aan te vragen, moet u aan specifieke voorwaarden voldoen. De exacte eisen verschillen per gemeente, want zij bepalen de regels en het budget.
Hier zijn de belangrijkste criteria:
- U koopt voor het eerst een eigen woning. U was nog niet eerder eigenaar van een koopwoning.
- De woning ligt in de gemeente die de lening aanbiedt.
- U voldoet aan de inkomensnormen van uw gemeente. Uw inkomen wordt na drie jaar opnieuw getoetst.
- De lening bedraagt maximaal 20% van de aankoopkosten.
- Koopgarant, Koopstart of erfpachtconstructies zijn uitgesloten voor de woning.
- Uw aankoop moet voldoen aan de Voorwaarden en Normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Een hypotheekadviseur helpt u graag uitzoeken of u in aanmerking komt voor een starterslening.
Hoe vraag je de starterslening aan en wat is de rol van onze hypotheekadviseurs?
U vraagt een starterslening aan in
twee stappen: eerst bij uw gemeente, daarna bij SVn. Elke gemeente heeft eigen voorwaarden. De aanvraag zelf is kosteloos. Vanaf 2025 betaalt u wel eenmalig
€750 afsluitkosten, die vaak van de hoofdsom worden ingehouden.
Een hypotheekadviseur speelt een belangrijke rol. Zij maken een proefberekening van de starterslening. Ook beantwoorden ze al uw vragen. Een
Erkend StartersCoach biedt zekerheid over uw lening en bodsterkte. Maak een afspraak voor een vrijblijvend adviesgesprek.
Starterslening 2025: belangrijke aandachtspunten voor eerste kopers
De Starterslening 2025 kent een paar belangrijke aandachtspunten voor u als eerste koper. U betaalt de eerste drie jaar geen
rente of aflossing. Dit betekent dat uw maandlasten dan lager zijn. Daarna stijgen uw maandlasten aanzienlijk. Uw inkomen wordt na drie jaar opnieuw getoetst. U betaalt dan rente en aflossing over de
Starterslening en Combinatielening.
U mag geen
aanvullende leningen afsluiten onder uw eerste hypotheek. Dit geldt zolang de Starterslening niet is afgelost. De lening is niet bedoeld om te
overbieden op een woning. De rente van de Starterslening staat vast voor 15 jaar.
Starters hypotheek 2025: mogelijkheden en financiële planning
De
starters hypotheek in 2025 biedt verschillende mogelijkheden. De beste keuze hangt af van uw persoonlijke situatie en financiële planning. U kunt maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Een hypotheekexpert adviseert u over uw maximale leenbedrag.
Starters met een inkomen tot €55.000 kunnen in 2025 meer lenen. Ook alleenstaande starters krijgen een hogere leencapaciteit. De Starterslening vult uw reguliere hypotheek aan. U kiest meestal een annuïteiten- of lineaire hypotheek voor renteaftrek. Jongere starters (18-35 jaar) betalen geen overdrachtsbelasting voor woningen tot €525.000 in 2025.
Starterslening: essentiële informatie voor beginnende huizenkopers
De Starterslening is een aanvullende lening die beginnende huizenkopers helpt hun eerste woning te financieren. U krijgt hiermee extra financiële ruimte bovenop uw reguliere hypotheek. Het kan uw leenvermogen tot wel
20% verhogen.
Deze lening mag maximaal 20% van de totale verwervingskosten van de woning zijn. De exacte hoogte hangt af van uw inkomen, eigen vermogen en gemeentelijke voorwaarden. U sluit de Starterslening altijd af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Uw bank moet de lening bovendien goedkeuren. Fiscaal valt deze aanvullende hypotheek in box 1.
Veelgestelde vragen over rente en voorwaarden van de starterslening
