Starterslening Leerdam: Alles over voorwaarden en aanvraag

De starterslening Leerdam is een waardevolle gemeentelijke regeling die het voor jou als starter makkelijker maakt om je eerste woning te kopen, vaak met een rente- en aflossingsvrije periode van de eerste 3 jaar. Op deze pagina ontdek je een compleet overzicht van de specifieke voorwaarden, het stappenplan voor de aanvraag, en hoe deze lening je totale hypotheek en budget in Leerdam beïnvloedt.

Wat is de starterslening in Leerdam en hoe werkt deze?

De starterslening in Leerdam is een aanvullende lening die door de gemeente wordt aangeboden aan starters op de woningmarkt, specifiek om de aankoop van een eerste eigen woning mogelijk te maken wanneer het inkomen niet toereikend is voor de benodigde hypotheek. Deze gemeentelijke regeling werkt door het verschil te overbruggen tussen de aankoopprijs van je woning en het maximale hypotheekbedrag dat je bij een bank kunt lenen. Een belangrijk voordeel van de starterslening is dat je de eerste 3 jaar geen rente en aflossing betaalt, wat een financiële adempauze biedt. Om in aanmerking te komen, wordt vaak geëist dat je reguliere hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt afgesloten, en de lening kan, afhankelijk van de lokale voorwaarden in Leerdam, ook gebruikt worden voor het verbeteren of verduurzamen van je eerste woning. Hoewel het maximale bedrag per gemeente kan variëren, is dit landelijk gezien vaak maximaal 30.000 Euro.

Voorwaarden en criteria voor de starterslening in Leerdam

Voor de starterslening in Leerdam stelt de gemeente Leerdam zelf de exacte voorwaarden en criteria vast, wat betekent dat deze lokaal kunnen verschillen van andere gemeenten. Om in aanmerking te komen voor een starterslening in Leerdam, geldt doorgaans dat je meerderjarig moet zijn en nog niet eerder een eigen koopwoning in bezit hebt gehad. De woning die je wilt kopen, moet bedoeld zijn voor zelfbewoning; je mag deze dus niet verhuren. Bovendien zijn er inkomensgrenzen en eisen aan de maximale koopsom van de woning, die aansluiten bij de lokale woningmarkt en de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) normen. Het is essentieel om de meest actuele ‘Verordening Starterslening gemeente Leerdam’ te raadplegen voor de gedetailleerde en specifieke eisen.

Wie komt in aanmerking voor de starterslening in Leerdam?

Voor de starterslening in Leerdam kom je in aanmerking als je een starter bent op de woningmarkt en voldoet aan de specifieke gemeentelijke voorwaarden. Je moet meerderjarig zijn en nog niet eerder een eigen koopwoning in bezit hebben gehad, noch jij, noch je partner. De woning die je wilt kopen, moet uitsluitend voor zelfbewoning dienen. Een belangrijke wijziging is dat er vanaf 1 januari 2025 landelijk geen leeftijdsgrens meer geldt voor de aanvraag van een starterslening, een ontwikkeling die naar verwachting ook voor Leerdam van toepassing is. Verder zijn er inkomensgrenzen en eisen aan de maximale koopsom van de woning, afgestemd op de lokale markt en NHG-normen. Soms kan er tevens een eis van maatschappelijke binding met Leerdam gelden, zoals een minimale woonperiode. Voor de meest actuele en gedetailleerde criteria is het raadplegen van de ‘Verordening Starterslening gemeente Leerdam’ altijd essentieel.

Maximale leningbedragen en looptijd van de starterslening

De exacte maximale leningbedragen en looptijd van de starterslening Leerdam worden specifiek door de gemeente Leerdam vastgesteld en kunnen daardoor variëren. Hoewel landelijk gezien de starterslening vaak een maximum van 30.000 Euro kent, kunnen gemeentelijke voorwaarden afwijkend zijn, met in sommige gevallen zelfs hogere bedragen tot bijvoorbeeld €40.000 of meer. De maximale looptijd van de starterslening is doorgaans gekoppeld aan de reguliere hypotheek en bedraagt veelal 30 jaar, vergelijkbaar met veel Maatwerkleningen, wat zorgt voor een langdurige ondersteuning bij de aankoop van je eerste woning. Het is daarom essentieel om de meest actuele ‘Verordening Starterslening gemeente Leerdam’ te raadplegen voor de precieze lokale grenzen.

Rentepercentages en terugbetalingsvoorwaarden

Voor de starterslening Leerdam gelden specifieke rentepercentages en terugbetalingsvoorwaarden die essentieel zijn voor je financiële planning. Zoals reeds eerder benoemd, start de lening met een waardevolle rente- en aflossingsvrije periode van de eerste 3 jaar. Na deze initiële periode beginnen de reguliere rente en aflossing volgens de vastgestelde voorwaarden. Het rentepercentage dat dan van toepassing is, wordt bepaald op basis van de actuele marktrente en de specifieke regeling van de starterslening Leerdam. Een belangrijk voordeel is dat de reguliere hypotheek vaak in combinatie met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt afgesloten, wat resulteert in een lager rentepercentage voor jou als lener. Dit rentevoordeel kan oplopen tot wel 0,60% of meer per jaar. Factoren zoals je leeftijd, inkomen en algemene kredietwaardigheid beïnvloeden ook de uiteindelijke rente die een kredietverstrekker hanteert. Wat betreft de terugbetalingsvoorwaarden, is de looptijd van de starterslening meestal gelijk aan die van je eerste hypotheek, veelal 30 jaar. Na de rente- en aflossingsvrije periode wordt de lening annuïtair terugbetaald. Een handige flexibiliteit is de mogelijkheid tot boetevrije aflossing. Veel geldverstrekkers staan toe dat je jaarlijks een percentage van de oorspronkelijke hoofdsom, vaak tussen de 10% en 20%, extra boetevrij aflost, wat kan helpen om je totale lasten te verlagen. Het is daarnaast goed om te weten dat een variabele rentevoet kan wijzigen gedurende de aflossingsperiode, waardoor tussentijdse renteherziening kan leiden tot hogere maandlasten. De meest actuele en gedetailleerde regels over renteaanpassingen en terugbetalingen zijn altijd terug te vinden in de Verordening Starterslening gemeente Leerdam.

Hoe vraag je de starterslening in Leerdam aan?

De aanvraag voor een starterslening in Leerdam begint bij de gemeente zelf en verloopt meestal via een erkend hypotheekadviseur. Dit proces omvat specifieke stappen en het aanleveren van diverse documenten om in aanmerking te komen voor deze belangrijke aanvullende lening. Hieronder vindt u een gedetailleerd overzicht van het stappenplan, de benodigde bewijsstukken, en de betrokken instanties.

Stappenplan voor het aanvragen van de starterslening

Het aanvragen van de starterslening in Leerdam volgt een helder tweestapsproces, waarbij je begeleiding kunt krijgen van een hypotheekadviseur. Dit gestructureerde stappenplan helpt je efficiënt door de procedure voor deze gemeentelijke regeling heen.

1. Verkrijg de toewijzingsbrief van de gemeente: De eerste cruciale stap is het aanvragen van een toewijzingsbrief bij de gemeente Leerdam. Hierbij wordt getoetst of je voldoet aan de lokale voorwaarden voor de starterslening. Een geslaagde aanvrager ontvangt deze toewijzingsbrief doorgaans binnen enkele werkdagen.
2. Dien de leningaanvraag in bij SVn: Met de officiële toewijzingsbrief van de gemeente kun je de daadwerkelijke starterslening aanvragen bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Dit tweede deel van de aanvraag verloopt meestal digitaal via SVn, die de financiële beoordeling en afhandeling verzorgt. Houd er rekening mee dat de verwerkingstermijn afhankelijk is van de processen bij SVn.

Tijdens dit gehele proces kan een erkend hypotheekadviseur, zoals die van HomeFinance, je ondersteunen bij de aanvraag, van het controleren van je geschiktheid tot het indienen van alle benodigde documenten bij zowel de gemeente als SVn.

Benodigde documenten en bewijsstukken

Om de starterslening Leerdam succesvol aan te vragen, is het cruciaal om een compleet dossier met diverse documenten en bewijsstukken samen te stellen. Deze papieren dienen ter verificatie van je persoonlijke gegevens, financiële situatie en woonstatus, en zijn nodig voor zowel de gemeentelijke toewijzingsbrief als de uiteindelijke leningaanvraag bij SVn. Hieronder vind je een overzicht van de meest gevraagde documenten die je en je eventuele partner moeten aanleveren:

• Geldig identiteitsbewijs: Een kopie van je paspoort of identiteitskaart (en die van je partner).
• Recente inkomensbewijsstukken:
  • Voor werknemers: de meest recente loonstroken (doorgaans de laatste drie maanden) en een volledig ingevulde en ondertekende werkgeversverklaring.
  • Voor zelfstandigen: de inkomstenbelastingaangiften en -aanslagen van de laatste drie jaar.
• Bewijs van inschrijving met adres: Dit kan een uittreksel uit de Basisregistratie Personen (BRP) zijn, of als alternatief een recent bankafschrift, gas- of elektriciteitsrekening, of een huurcontract waarop je adres duidelijk vermeld staat.
• Bewijs van eigen middelen: Documenten zoals recente bankafschriften van spaarrekeningen of een notariële schenkovereenkomst, om aan te tonen hoeveel eigen geld je in de woning kunt investeren.
• Geboorteakte: Een kopie van je geboorteakte of een afschrift hiervan (en die van je partner).
• Officiële ongehuwdverklaring: Indien van toepassing, een verklaring van een overheidsinstantie die bevestigt dat je ongehuwd bent.

Voor de meest actuele en gedetailleerde lijst is het altijd essentieel om de specifieke ‘Verordening Starterslening gemeente Leerdam’ te raadplegen, aangezien de exacte eisen per gemeente kunnen verschillen. Een erkend hypotheekadviseur kan je begeleiden bij het verzamelen en indienen van deze documenten om het proces te stroomlijnen.

Rol van de gemeente Leerdam en lokale instanties bij de aanvraag

De gemeente Leerdam heeft een belangrijke rol bij de starterslening Leerdam, doordat zij de specifieke lokale voorwaarden vaststelt en de initiële geschiktheid van aanvragers beoordeelt. Dit gebeurt op basis van de ‘Verordening Starterslening gemeente Leerdam’, waarna de gemeente een officiële toewijzingsbrief afgeeft aan goedgekeurde starters. Na deze gemeentelijke goedkeuring neemt het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) de aanvraag over voor de financiële beoordeling en verdere afhandeling van de lening. Erkende hypotheekadviseurs, zoals die van HomeFinance, begeleiden starters door dit gehele proces en helpen bij het verzamelen en indienen van alle benodigde documenten bij zowel de gemeente als SVn.

Vergelijking van starterslening aanbieders en alternatieven in Leerdam

De starterslening Leerdam is uniek als een gemeentelijke financieringsoplossing, aangeboden door de gemeente Leerdam zelf in samenwerking met SVn. Dit maakt de gemeente de primaire ‘aanbieder’ van deze specifieke lening voor huizenkopers in Leerdam. Deze lening overbrugt het verschil tussen de koopsom van je woning en wat je maximaal aan hypotheek kunt lenen bij een reguliere bank, waardoor je leencapaciteit met tot wel 20% kan toenemen. Hoewel er geen andere ‘starterslening aanbieders’ zijn die exact hetzelfde gemeentelijke product aanbieden binnen Leerdam, bestaan er wel diverse alternatieve financieringsmogelijkheden en lokale regelingen voor starters. Denk hierbij aan andere subsidies of leningen die de starterslening Leerdam soms zelfs kunnen aanvullen, of alternatieve woonoplossingen zoals sociale huur via woningcorporaties.

Gemeentelijke versus particuliere aanbieders van startersleningen

De Starterslening Leerdam is een specifiek gemeentelijk product, aangeboden door de gemeente Leerdam in samenwerking met het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Dit betekent dat de gemeente, in tegenstelling tot particuliere aanbieders, de initiatiefnemer en voorwaardenbepaler is voor deze aanvullende lening. Terwijl particuliere aanbieders zoals reguliere banken commerciële hypotheken en andere financieringsproducten aanbieden op basis van hun eigen risicobeleid en marktrente, richt de gemeentelijke starterslening zich puur op het overbruggen van het verschil tussen de koopsom van je woning en wat je maximaal aan hypotheek kunt lenen. Particuliere aanbieders verstrekken geen ‘Starterslening’ in de zin van deze gemeentelijke regeling, maar bieden wel de primaire hypotheek aan die vaak gecombineerd wordt met de Starterslening Leerdam. De unieke voordelen, zoals de rente- en aflossingsvrije periode van de eerste 3 jaar, zijn kenmerkend voor de gemeentelijke opzet en worden niet door particuliere aanbieders van reguliere hypotheken geboden.

Andere financieringsmogelijkheden voor starters in Leerdam

Naast de populaire starterslening Leerdam zijn er voor jou als starter in Leerdam diverse andere manieren om de aankoop van je eerste woning te financieren of te vergemakkelijken. De meest directe optie is het inzetten van eigen spaargeld of een schenking van familie, wat de benodigde hypotheek kan verlagen. Ook een zogenoemde familiebank hypotheek, waarbij je een lening ontvangt van familieleden tegen gunstige voorwaarden, kan een uitkomst bieden. Hoewel minder gebruikelijk voor een woning, behoort een persoonlijke lening tot de mogelijkheden voor een kleiner deel van de financiering, met bedragen die vaak beginnen vanaf 5.000 euro; de looptijd en rente zijn hierbij doorgaans echter minder gunstig dan bij een reguliere hypotheek. Tot slot kunnen er in Leerdam soms lokale subsidies of aanvullende regelingen beschikbaar zijn, waarover je meer kunt lezen onder het betreffende kopje op deze pagina.

Extra ondersteuning en woonopties voor starters in Leerdam

Naast de mogelijkheden van de starterslening Leerdam zijn er diverse vormen van extra ondersteuning en specifieke woonopties beschikbaar om starters te helpen hun eerste woning in Leerdam te bemachtigen. Een waardevol fiscaal voordeel is de startersvrijstelling overdrachtsbelasting, die in veel gevallen betekent dat je geen overdrachtsbelasting betaalt bij de aankoop van je eerste huis, mits je aan bepaalde voorwaarden voldoet, wat een aanzienlijk bedrag kan besparen op de kosten koper. Voor woonopties kunnen starters in Leerdam ook kijken naar innovatieve koopconcepten zoals het KoopStart-initiatief of Koopgarant. Deze regelingen, vaak aangeboden door woningcorporaties, verlagen de drempel door een deel van de woning tegen een lagere prijs aan te bieden en bieden doorgaans een terugkoopgarantie. Daarnaast is het verstandig om flexwoningen als tijdelijke oplossing te overwegen, of nieuwbouwprojecten die wonen & werken op 1 plek faciliteren en specifiek gericht zijn op starters op de huizenmarkt. Tot slot kan specialistisch advies en persoonlijke begeleiding van een erkend hypotheekadviseur, zoals een Erkend StartersCoach, je helpen om een compleet overzicht te krijgen van alle financieringsmogelijkheden en woonwensen af te stemmen op de realiteit van de lokale markt.

Lokale subsidies en aanvullende regelingen voor starters

Naast de bekende starterslening Leerdam zijn er voor starters op de woningmarkt soms nog andere lokale subsidies en aanvullende regelingen beschikbaar die de aankoop van een eerste huis verder kunnen vergemakkelijken. Gemeenten, en in sommige gevallen ook provincies, bieden ondersteuning aan woningzoekenden via diverse initiatieven. Hierbij kun je denken aan specifieke duurzaamheidsleningen met gunstige rentepercentages, die gericht zijn op het financieren van energiebesparende maatregelen in je nieuwe woning, zoals isolatie of zonnepanelen. Daarnaast kunnen er lokale koopconcepten bestaan zoals Koopcomfort of Maatschappelijk Verantwoord Eigendom (MVE), die alternatieve eigendomsmodellen bieden en de instapdrempel verlagen. Ook een vorm van ‘Garantstelling’ kan extra financiële zekerheid bieden. Deze aanvullende steunmaatregelen zijn altijd gebonden aan specifieke lokale voorwaarden, die bijvoorbeeld gericht zijn op inkomen of het type woning. Het is daarom essentieel om contact op te nemen met de gemeente Leerdam of een hypotheekadviseur van HomeFinance om de meest actuele en specifieke mogelijkheden te onderzoeken.

Woningcorporaties en sociale huur als alternatief

Woningcorporaties en sociale huur vormen een belangrijk alternatief voor starters in Leerdam die moeite hebben met het verkrijgen van een starterslening Leerdam of een reguliere hypotheek. Deze organisaties verhuren en beheren betaalbare woningen en richten zich primair op het huisvesten van huishoudens met een lager inkomen. Een sociale huurwoning biedt vaak aanzienlijk lagere maandlasten en wettelijke huurbescherming, wat starters financiële ademruimte en zekerheid geeft. Om in aanmerking te komen voor sociale huur, is het essentieel om je in te schrijven bij een woningcorporatie. Woningcorporaties moeten maar liefst 80 procent van hun sociale huurwoningen toewijzen aan huishoudens met een inkomen lager dan 36.165 euro per jaar, wat een vaste inkomensgrens is voor sociale huur. Hoewel de wachttijden voor sociale huurwoningen als ‘onacceptabel lang’ worden beschouwd en dit een uitdaging vormt, is het voor veel starters toch een belangrijke en soms noodzakelijke weg naar een stabiele woonplek.

Hoe beïnvloedt de starterslening je totale hypotheek en budget?

De starterslening Leerdam beïnvloedt je totale hypotheek en budget direct door je leencapaciteit te vergroten en de financiële drempel voor de aankoop van je eerste woning te verlagen. Deze aanvullende lening kan je leencapaciteit met tot wel 20% doen toenemen en biedt bovendien een rente- en aflossingsvrije periode van de eerste 3 jaar, wat je maandlasten aanzienlijk kan drukken. Hierdoor krijg je meer financiële speelruimte om je droomwoning te realiseren. In de volgende secties gaan we dieper in op de details, zoals het combineren van de starterslening met een reguliere hypotheek en advies over je financiële beheer.

Combineren van starterslening met reguliere hypotheek

De starterslening Leerdam wordt specifiek gecombineerd met een reguliere hypotheek om starters de mogelijkheid te bieden hun eerste woning te financieren. Deze gemeentelijke lening werkt als een aanvullende financiering die het verschil overbrugt tussen de maximale reguliere hypotheek die je bij een bank kunt krijgen en de totale koopsom van de woning. Door deze constructie kan je totale leencapaciteit voor de aankoop van een huis toenemen. Een belangrijke voorwaarde is dat de reguliere hypotheek vaak wordt afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De starterslening zelf bestaat uit twee onlosmakelijke delen, namelijk de Starterslening en een Combinatielening, waarbij de Combinatielening de aflossing en rente van de Starterslening tijdens de eerste 3 jaar opvangt, wat een financiële adempauze biedt. Voor een succesvolle afronding van de aankoop dienen zowel de reguliere hypotheekakte als de akte van de starterslening gelijktijdig bij de notaris te passeren.

Advies over financieel beheer en terugbetaling

Om optimaal te profiteren van de starterslening Leerdam en financiële rust te behouden, is goed financieel beheer en een helder terugbetalingsplan essentieel. Dit begint met een gedegen financiële planning die verder gaat dan enkel de hypotheek, gericht op jouw complete financiële situatie. Een financieel adviseur kan hierbij fungeren als jouw financiële coach, die niet alleen adviseert over de meest geschikte financieringsvorm, maar ook helpt bij het opstellen van een persoonlijk financieel plan. Daarbij is het cruciaal om een financiële buffer op te bouwen en te onderhouden, waarbij financieel experts aanraden om minimaal 10 procent van je maandelijkse inkomsten opzij te zetten voor onverwachte uitgaven. Daarnaast is inzicht in je terugbetalingscapaciteit belangrijk; de maandelijkse aflossing mag namelijk maximaal één derde van je inkomen bedragen. Door proactief en tijdig in gesprek te gaan met een adviseur, zorg je ervoor dat alle opties worden onderzocht en je geldzaken goed geregeld zijn.

Veelgestelde vragen over de starterslening in Leerdam

Studieschuld en hypotheekmogelijkheden voor starters in Leerdam

Voor starters in Leerdam heeft een studieschuld een directe invloed op hoeveel hypotheek zij kunnen krijgen. Sinds 2024 bepaalt niet de oorspronkelijke schuld, maar de actuele maandlast die je aan DUO betaalt de verlaging van je maximale hypotheek. Dit betekent dat een studieschuld je leencapaciteit vermindert, en kan dit effect leiden tot duizenden euro’s minder leenruimte, bijvoorbeeld voor tweeverdieners met een inkomen van €90.000 en €25.000 studieschuld, die €2.600 minder kunnen lenen. Hoewel de starterslening Leerdam kan helpen je leencapaciteit te overbruggen, is het verplicht om je studieschuld altijd op te geven bij de hypotheekaanvraag, want banken controleren dit en anders loop je het risico op hypotheekfraude. Opvallend is dat, volgens de Startersbarometer Q2 2025, maar liefst 22 procent van de starters op de Nederlandse woningmarkt hun studieschuld verzwijgt, wat serieuze financiële en juridische gevolgen kan hebben. Een transparante aanpak en deskundig advies over hypotheek afsluiten met studieschuld is daarom essentieel om verantwoord je eerste woning in Leerdam te kopen.

Nationale Nederlanden hypotheekopties voor starters in Leerdam

Voor starters in Leerdam biedt Nationale-Nederlanden diverse hypotheekopties die naadloos aansluiten op de lokale woningmarkt en vaak gecombineerd kunnen worden met de gemeentelijke starterslening Leerdam. Als grote geldverstrekker erkent Nationale-Nederlanden de specifieke behoeften van deze groep, wat blijkt uit hun gepubliceerde onderzoek naar koopstarters, getiteld ‘Van droom naar eerste koopwoning’. Een cruciale mogelijkheid voor starters is een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat vaak een voorwaarde is voor het verkrijgen van de reguliere hypotheekproducten van Nationale-Nederlanden. Bovendien biedt Nationale-Nederlanden een nieuwbouwhypotheek met meer flexibiliteit, interessant voor wie in Leerdam een nieuwbouwwoning overweegt. Deze opties, gecombineerd met de financiële voordelen van NHG, zoals een lager rentepercentage, maken Nationale-Nederlanden een relevante keuze voor starters die hun eerste woning in Leerdam willen financieren.

Hypotheek voor loods particulier: mogelijkheden voor starters in Leerdam

Voor starters in Leerdam die een loods particulier willen financieren, zijn de mogelijkheden anders dan bij een reguliere woning. Een standaard hypothecaire lening en de gemeentelijke starterslening Leerdam zijn namelijk primair bedoeld voor de aankoop van een woning voor zelfbewoning en vereisen vaak dat het pand dient als onderpand in de vorm van woning. Dit betekent dat een loods, die over het algemeen niet als woonhuis wordt gezien, zelden in aanmerking komt voor reguliere woonhuishypotheken of de specifieke starterslening. Voor de financiering van een loods voor particulier gebruik moet je daarom kijken naar alternatieve opties, zoals een persoonlijke lening voor kleinere bedragen of, afhankelijk van de aard van het vastgoed, een zakelijke financiering, zelfs als het gebruik strikt privé is.

Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur in Leerdam?

Kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur in Leerdam betekent dat je kiest voor deskundige, onafhankelijke en persoonlijke begeleiding door het hele hypotheekproces heen. Als erkend hypotheekadviseur begrijpen we de lokale woningmarkt en de specifieke voorwaarden van de starterslening Leerdam als geen ander. We helpen je niet alleen bij het controleren van je geschiktheid en het indienen van alle benodigde documenten bij zowel de gemeente als SVn, maar zorgen ook voor een passende hypotheek die aansluit bij jouw individuele situatie. Ons doel is om voor jou de beste hypotheekoptie en de meest gunstige rentetarieven te vinden door hypotheekaanbieders te vergelijken en het volledige hypotheektraject van begin tot eind te begeleiden. Bovendien fungeren we als jouw deskundige partner bij het beheren van je hypotheek en het opstellen van een gedegen financieel plan, zodat al jouw financiële zaken goed geregeld zijn en je met een gerust hart je eerste woning in Leerdam kunt kopen.