Starterslening met Wajong: hoe krijg je financiering als starter met een Wajong-uitkering?

Een starterslening met Wajong is zeker mogelijk, maar hangt af van uw persoonlijke situatie. Uw Wajong-uitkering kan meetellen als stabiel inkomen voor een hypotheek. Dit artikel legt uit hoe u financiering krijgt als starter met een Wajong-uitkering.

Wat is een starterslening en hoe werkt deze voor Wajong-gerechtigden?

Een starterslening is een extra lening van uw gemeente. Het helpt u bij de aankoop van uw eerste woning. Uw reguliere hypotheek is dan net niet genoeg. De lening overbrugt het verschil tussen de aankoopprijs en uw maximale hypotheek. Voor Wajong-gerechtigden kan de Wajong-uitkering als inkomen meetellen. Dit kan als uw uitkering blijvend is en niet opnieuw beoordeeld wordt. Is uw Wajong-inkomen niet vast? Dan telt het mogelijk niet mee voor uw maximale hypotheek. Elke gemeente stelt zelf de voorwaarden vast. Hierdoor verschillen de regels per plaats. U vraagt de lening eerst aan bij uw gemeente, daarna bij SVn.

Wie komt in aanmerking voor een starterslening met Wajong-uitkering?

U komt in aanmerking voor een starterslening met Wajong als u meerderjarig bent. U koopt dan voor het eerst een eigen huis in Nederland. U moet ook woonachtig en verblijfsgerechtigd zijn in Nederland. U gaat zelf in de woning wonen, alleen of samen met een partner. De lening helpt als uw inkomen niet genoeg is voor de woning. Vaak is een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verplicht. De exacte voorwaarden verschillen per gemeente. U moet dan tot de specifieke doelgroep van uw gemeente behoren. Informeer bij uw gemeente naar de actuele regels.

Hoe vraag je een starterslening aan met een Wajong-uitkering?

U vraagt een starterslening aan in twee duidelijke stappen. Eerst krijgt u een toewijzingsbrief van uw gemeente. Uw gemeente beoordeelt uw situatie en lokale voorwaarden. Een beslissing volgt meestal binnen acht weken. Met de toewijzingsbrief vraagt u de lening digitaal aan bij SVn. Hier levert u de getekende offerte aan via hun mijn-omgeving. Een hypotheekadviseur helpt u bij dit hele proces. Zij zorgen dat uw Wajong-uitkering correct wordt meegenomen.

Welke financiële producten en regelingen zijn er voor starters met Wajong?

Starters met een Wajong-uitkering hebben verschillende financiële mogelijkheden. Denk aan de Starterslening of het UWV Voorbereidingskrediet. Deze opties helpen u bij de aankoop van een woning of het starten van een eigen bedrijf. Uw Wajong-uitkering kan hierbij op verschillende manieren meewegen in de beoordeling.

UWV Starterskrediet en andere aanvullende financieringsmogelijkheden

Het UWV Starterskrediet helpt u een eigen bedrijf te starten als u langdurig ziek of gehandicapt bent. U bereidt zich grondig voor met een marktonderzoek en ondernemersplan. UWV beslist meestal binnen acht weken over uw aanvraag. Er zijn ook andere UWV-faciliteiten beschikbaar. Zo kunt u zes maanden uw uitkering behouden tijdens de opstart van uw onderneming. Ook biedt het UWV loondispensatie voor Wajongers.

Invloed van Wajong op hypotheekrente en leenbedragen

Uw Wajong-uitkering heeft invloed op uw hypotheekrente en leenbedrag. Een vaste Wajong-uitkering telt volledig mee voor uw maximale lening. Geldverstrekkers zoals ING accepteren uw uitkering als toetsinkomen. Toch nemen niet alle banken deze uitkering mee in hun hypotheekberekening. Dit beperkt uw keuze aanbieders. Daardoor kunnen de voorwaarden van uw hypotheek, inclusief de rente, minder gunstig zijn.

Hoe combineer je een Wajong-uitkering met het starten van een eigen bedrijf?

Een eigen bedrijf starten met een Wajong-uitkering kan zeker. U moet wel goed begrijpen wat de gevolgen zijn voor uw uitkering en welke financiële regelingen er zijn. Dit vraagt om gedegen voorbereiding.

Sociale zekerheidsuitkeringen zoals WIA, WAZ en Ziektewet in relatie tot ondernemerschap

Sociale zekerheidsuitkeringen zoals WIA, WAZ en Ziektewet zijn relevant als u wilt ondernemen. De WIA, of Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen, helpt u als u door ziekte niet meer volledig kunt werken. Het UWV betaalt deze uitkering na 104 weken ziekte. Een WIA-uitkering (geen IVA) kan meetellen als toetsinkomen voor een hypotheekaanvraag. Als startende ondernemer met een arbeidsongeschiktheidsuitkering heeft u recht op startersaftrek. Deze aftrek kan in het eerste jaar oplopen tot wel €12.000. U moet hiervoor wel toestemming vragen aan de uitkeringsinstantie. Soms is ook een Ziektewet-uitkering mogelijk als u al een WIA- of WAZ-uitkering heeft en ziek wordt.

Financiële ondersteuning en risico’s bij ondernemen met een Wajong-uitkering

Ondernemen met een Wajong-uitkering biedt kansen, maar brengt ook risico’s mee. Uw Wajong-uitkering kan meetellen voor een starterslening, maar alleen als deze van vaste aard is. Ondernemers met wisselende inkomsten lopen risico op inkomensonzekerheid. Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is vaak mogelijk voor startende ondernemers. Toch kan wanbetaling leiden tot grote financiële problemen. Overweeg een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Deze verzekering neemt risico’s van ondernemerschap af.

Veelgestelde vragen over starterslening met Wajong

Hypotheek met WIA-uitkering: mogelijkheden en aandachtspunten

Een hypotheek met een WIA-uitkering is zeker mogelijk. Geldverstrekkers zien een WIA-uitkering vaak als stabiel inkomen. Het UWV keert de WIA uit na twee jaar ziekte. De Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) heeft twee varianten: WGA en IVA. Een IVA-uitkering is voor volledige en blijvende arbeidsongeschiktheid. Deze telt meestal volledig mee voor uw maximale hypotheek. Bij een WGA-uitkering is de beoordeling vaak strenger. Uw persoonlijke situatie en de stabiliteit van de uitkering bepalen veel. Houd er wel rekening mee dat de WIA niet altijd al het inkomensverlies dekt. De bank vraagt soms om extra financiële documenten. U kunt ook meer leren over hypotheek en WIA.

Woonfonds Groen Woongenot hypotheek: duurzaam wonen voor starters met sociale uitkering

De Woonfonds Groen Woongenot hypotheek, gericht op duurzaam wonen, valt nu onder Centraal Beheer. Woonfonds is namelijk in 2024 overgegaan naar Centraal Beheer. Hun woonoplossingen richtten zich vooral op zelfstandigen, verhuurders en ouderen. U kunt meer lezen over de Woonfonds Groen Woongenot hypotheek. Voor een hypotheek met een Wajong-uitkering zijn er specifieke uitdagingen. Veel geldverstrekkers, zoals Aegon, accepteren een Wajong-uitkering niet voor een hypotheek. Dit geldt zowel met als zonder Nationale Hypotheek Garantie. Wel kunt u extra lenen voor verduurzaming van uw woning. Tot 6% bovenop de woningwaarde is mogelijk voor energiebesparende maatregelen.

Overbruggingshypotheek: hoe overbrug je financiële uitdagingen bij het kopen van een huis met een Wajong-uitkering?

Een overbruggingshypotheek helpt u wanneer u een nieuw huis koopt en uw oude woning nog niet verkocht is. U gebruikt hiermee de verwachte overwaarde van uw huidige huis voor de nieuwe aankoop. Deze tijdelijke lening lost u af zodra uw oude huis verkocht is, meestal binnen 1 tot 2 jaar. Meer over een overbruggingshypotheek leest u hier. U moet de verwachte overwaarde laten bepalen en aantonen dat u de dubbele maandlasten kunt dragen. Dit omvat de kosten van beide hypotheken en de rente van de overbruggingslening, vaak voor 12 tot 24 maanden. Houd er rekening mee dat een overbruggingshypotheek met een Wajong-uitkering niet door elke geldverstrekker wordt geaccepteerd. Verkoopt uw oude huis later of voor minder dan verwacht? Dan blijft u langer met dubbele lasten zitten. De leningstermijn kan wel verlengd worden, indien nodig.

Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur bij Wajong-financiering?

HomeFinance is uw deskundige partner voor hypotheekadvies bij Wajong-financiering. Wij begeleiden u volledig door het hypotheektraject. U krijgt onafhankelijk advies, speciaal afgestemd op uw situatie. Ons maatwerkadvies helpt u uw maximale leenbedrag en maandlasten nauwkeurig te bepalen. Dit is vooral belangrijk bij een starterslening met Wajong. Uw persoonlijke financiële verplichtingen kunnen dan complex zijn. We zorgen dat uw hypotheekkeuze past bij uw unieke omstandigheden.