Hoe lang duurt het aanvragen van een hypotheekverhoging?

Het aanvragen van een hypotheekverhoging neemt gemiddeld vier tot acht weken in beslag, vergelijkbaar met een reguliere hypotheekaanvraag. De exacte doorlooptijd hangt sterk af van verschillende factoren, zoals de volledigheid van uw documenten en de efficiëntie van de geldverstrekker, en kan in gunstige gevallen zelfs versneld worden tot één tot twee weken. Op deze pagina duiken we dieper in de stappen, kosten en hoe u dit proces zo soepel mogelijk laat verlopen.

Wat is een hypotheekverhoging en hoe verschilt het van een nieuwe hypotheek?

Een hypotheekverhoging betekent dat u uw bestaande hypothecaire lening bij dezelfde geldverstrekker uitbreidt met een extra bedrag, terwijl een nieuwe hypotheek de volledige financiering is voor de aankoop van een woning, vaak bij een nieuwe overeenkomst en soms zelfs een andere verstrekker. Het cruciale verschil ligt in het fundament: bij een hypotheekverhoging bouwt u voort op een al bestaande lening op uw huidige woning, vaak voor een verbouwing of andere besteding, terwijl een nieuwe hypotheek een geheel nieuwe financieringsconstructie betreft, bijvoorbeeld bij de aankoop van een ander huis. Bij een verhoging bouwt u voort op de bestaande situatie en uw inkomen wordt altijd opnieuw beoordeeld. Bovendien vereist een hypotheekverhoging doorgaans overwaarde op de woning. Als uw hypotheek bij afsluiting al hoger is ingeschreven bij de notaris dan het huidige geleende bedrag, is een onderhandse verhoging mogelijk zonder nieuwe notarisakte, wat kosten bespaart en het proces kan versnellen. Een nieuw leningdeel kan echter leiden tot een hogere risicocategorie voor de geldverstrekker, met als mogelijk gevolg een hogere rente op dat specifieke deel. Het oorspronkelijke leningdeel kan echter de oorspronkelijke rente behouden als het in dezelfde risicoklasse blijft. Een hypotheekverhoging is goedkoper dan een tweede hypotheek indien een nieuwe notarisakte niet nodig is, en biedt doorgaans een lagere rente dan een persoonlijke lening, omdat de woning als onderpand dient. Een tweede hypotheek is praktisch onmogelijk bij een andere geldverstrekker dan de eerste hypotheek vanwege de eerste inschrijving in het kadaster. De doorlooptijd voor een hypotheekverhoging, oftewel hoe lang een aanvraag tot hypotheek verhogen in beslag neemt, is, zoals elders op deze pagina uitvoeriger wordt beschreven, vaak vergelijkbaar met die van een reguliere hypotheekaanvraag.

Welke stappen doorloopt u bij het aanvragen van een hypotheekverhoging?

Bij het aanvragen van een hypotheekverhoging doorloopt u een aantal essentiële stappen, die ervoor zorgen dat de geldverstrekker uw financiële situatie zorgvuldig beoordeelt. Het proces begint met het verzamelen en indienen van benodigde documenten, gevolgd door een diepgaande financiële beoordeling en kredietcontrole door de geldverstrekker. Vaak is ook een taxatie van uw woning noodzakelijk, waarna de geldverstrekker een definitief besluit neemt over uw aanvraag, wat mede bepaalt hoe lang de aanvraag van een hypotheekverhoging duurt. Deze stappen zullen in de volgende secties uitgebreid worden besproken.

Documenten verzamelen en indienen

Het verzamelen en indienen van de juiste documenten is een doorslaggevende stap voor de snelheid van uw hypotheekverhoging, waarbij u alle gevraagde papieren en formulieren aan uw hypotheekadviseur en de geldverstrekker aanlevert. De volledigheid en nauwkeurigheid van deze documenten bepalen voor een groot deel hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen duurt. Het is daarom noodzakelijk dat alle formulieren correct ingevuld en ondertekend zijn en dat alle benodigde stukken op tijd worden ingediend. Denk hierbij aan recente financiële overzichten, identificatiebewijzen en documenten met betrekking tot uw huidige hypotheek en woning. Een goed voorbereid dossier zorgt ervoor dat de geldverstrekker uw situatie vlot kan beoordelen, wat onnodige vertraging voorkomt en het proces soepeler laat verlopen.

Kredietcontrole en financiële beoordeling door de geldverstrekker

De kredietcontrole en financiële beoordeling door de geldverstrekker is een doorslaggevende stap om te bepalen of u de verhoging van uw hypotheek verantwoord kunt dragen. Tijdens deze fase evalueert de geldverstrekker uitgebreid uw financiële situatie. Dit omvat een gedetailleerde krediettoets waarbij de geldverstrekker uw identiteit, integriteit, inkomen, dekkingswaarde van de woning en met name uw kredietgeschiedenis bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) controleert. Het doel is het inschatten van uw terugbetalingscapaciteit en het voorkomen van overkreditering, wat essentieel is voor een verantwoorde financiering. Hierbij worden onder andere uw bestaande leningen, financiële verplichtingen en recente bankafschriften (vaak van de laatste 3 maanden) zorgvuldig bekeken om een volledig beeld te krijgen van uw financiële gedrag en haalbaarheid. Dit proces is cruciaal voor de besluitvorming en beïnvloedt direct hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen duurt.

Taxatie van de woning

De taxatie van uw woning is een onmisbare stap bij het aanvragen van een hypotheekverhoging, omdat deze de officiële marktwaarde van uw huis vaststelt. Een onafhankelijke, gecertificeerde taxateur beoordeelt uw woning uitgebreid, kijkend naar factoren zoals de oppervlakte, indeling, onderhoudstoestand en ligging, maar ook naar recente verkoopcijfers in uw omgeving. Bent u van plan om te verbouwen? Dan schat de taxateur ook de verwachte waardestijging na verbouwing in, wat direct van invloed is op de maximale hypotheekverhoging. Deze grondige inspectie en het opstellen van het NWWI gevalideerde rapport zijn essentieel voor de geldverstrekker en bepalen mede hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen duurt. De kosten voor een dergelijke officiële taxatie liggen gemiddeld rond de €700, al kunnen deze variëren tussen de €350 en €700. Er bestaat ook een sneller en voordeliger alternatief: de Desktop Taxatie®, met kosten van €50 tot €120. Hierbij beoordeelt een taxateur op afstand de waarde van uw woning aan de hand van data, zonder fysiek bezoek. Dit is echter niet voor elke situatie geschikt, zoals bij complexe verbouwingen of nieuwbouw, en wordt niet door alle geldverstrekkers geaccepteerd. De keuze voor het type taxatie kan dus de doorlooptijd van uw aanvraag beïnvloeden.

Besluitvorming en goedkeuring door de geldverstrekker

Na het verzamelen van alle documenten, de kredietcontrole en de taxatie van uw woning, volgt de besluitvorming en goedkeuring door de geldverstrekker. Dit is de fase waarin de geldverstrekker alle ingediende informatie zorgvuldig beoordeelt om een definitief besluit te nemen over de financiering. Op basis van het taxatierapport en een grondige evaluatie van alle documenten beslist de geldverstrekker over de goedkeuring van uw hypotheekverhoging. Indien de aanvraag wordt goedgekeurd, ontvangt u een definitieve bindende offerte met de exacte voorwaarden. Voor een verbouwing zal de geldverstrekker specifiek een gedetailleerd verbouwingsplan vereisen als onderdeel van deze goedkeuring. De geldigheidstermijn van deze offerte is vaak drie maanden, waarin de geldverstrekker het bindend aanbod niet mag intrekken of wijzigen, wat u zekerheid geeft over de voorwaarden en de totale hoe lang duurt aanvraag hypotheek verhogen uiteindelijk wordt afgerond.

Hoe lang duurt elke stap gemiddeld bij een hypotheekverhoging?

Gemiddeld neemt het aanvragen van een hypotheekverhoging vier tot acht weken in beslag, waarbij elke stap een eigen doorlooptijd kent. Het verzamelen en indienen van documenten is volledig afhankelijk van uw voorbereiding; hoe completer en sneller u alles aanlevert, hoe korter deze fase duurt en hoe sneller de gehele aanvraag hypotheek verhogen kan verlopen, in gunstige gevallen zelfs binnen één tot twee weken totaal. De kredietcontrole en financiële beoordeling door de geldverstrekker hangt sterk af van hun interne procedures en werkdruk, alsook de complexiteit van uw persoonlijke financiële situatie. Voor de taxatie van de woning is er geen vaste duur, al kan een Desktop Taxatie® het proces aanzienlijk versnellen doordat er geen fysiek bezoek nodig is. Voor de besluitvorming en goedkeuring door de geldverstrekker kunt u rekenen op een doorlooptijd van 3 tot 5 weken tot het definitieve akkoord, wat vaak het langste deel van de totale procedure vertegenwoordigt.

Welke factoren beïnvloeden de doorlooptijd van een hypotheekverhoging?

De doorlooptijd van een hypotheekverhoging wordt bepaald door een samenspel van verschillende invloeden, die zowel bij uzelf als bij de geldverstrekker liggen. Factoren zoals de volledigheid van uw ingediende documenten, de werkdruk bij de geldverstrekker en de complexiteit van uw persoonlijke situatie zijn bepalend voor hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen uiteindelijk duurt. In de volgende paragrafen lichten we deze cruciale invloeden verder toe.

Volledigheid en juistheid van ingediende documenten

De volledigheid en juistheid van ingediende documenten zijn van doorslaggevend belang voor een snelle en succesvolle hypotheekverhoging. Geldverstrekkers controleren uw dossier nauwgezet, niet alleen om uw financiële draagkracht te beoordelen, maar ook om te voldoen aan strenge regelgeving, zoals het “beginsel van juistheid” bij gegevensverwerking en het voorkomen van misbruik en oneigenlijk gebruik. Daarnaast is een compleet dossier essentieel voor mogelijke steekproefsgewijze controles door de overheid. Onvolledige of incorrecte informatie leidt onvermijdelijk tot vertragingen, omdat de geldverstrekker dan aanvullende vragen stelt of om extra documenten vraagt, wat de totale duur van de aanvraag van een hypotheekverhoging aanzienlijk verlengt. Daarom versnelt het aanleveren van een compleet, correct ingevuld en authentiek dossier in één keer het proces enorm. Denk hierbij aan specifieke vereisten zoals recente jaarcijfers en IB-aangiften voor ondernemers, naast de gebruikelijke loonstroken en bankafschriften.

Werkdruk en procedures bij de geldverstrekker

De werkdruk en interne procedures bij de geldverstrekker zijn doorslaggevend voor hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen duurt. Een hoge werkdruk, vaak veroorzaakt door personeelstekorten of minder efficiënte werkprocessen, kan direct leiden tot vertragingen in de beoordeling en verwerking van uw hypotheekdossier. Daarnaast dragen strengere wettelijke vereisten, zoals de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en andere nieuwe Europese wetgeving, bij aan een aanzienlijke toename in controlewerkzaamheden. Deze controles, zoals Know Your Customer (KYC) en Politically Exposed Persons (PEP) checks, zijn essentieel maar verlengen onvermijdelijk de totale doorlooptijd. Hoewel geldverstrekkers met gestructureerde procedures en hun acceptatiebeleid proberen de werkdruk in balans te houden, blijven externe factoren en de operationele capaciteit van de geldverstrekker bepalend voor de snelheid van uw aanvraag.

Complexiteit van de aanvraag en persoonlijke situatie

De complexiteit van uw persoonlijke en financiële situatie is een belangrijke factor die de doorlooptijd van uw hypotheekverhoging aanzienlijk beïnvloedt. Bent u bijvoorbeeld ondernemer met een wisselend inkomen of meerdere inkomstenbronnen, dan resulteert dit in een complexer financieel profiel voor de geldverstrekker. Ook specifieke omstandigheden zoals schulden of inkomsten uit het buitenland, of een complexe gezinssituatie en woonsituatie, kunnen de aanvraag ingewikkelder maken. Deze verhoogde complexiteit betekent dat de geldverstrekker meer tijd nodig heeft voor een grondige beoordeling en uitgebreidere documentatie zal vragen, wat direct van invloed is op hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen duurt. Een ervaren hypotheekadviseur kan u helpen bij het navigeren door deze complexiteit, door de juiste documenten te verzamelen en uw situatie duidelijk en gestructureerd te presenteren.

Wat zijn de mogelijke kosten en voorwaarden bij het verhogen van uw hypotheek?

Bij het verhogen van uw hypotheek krijgt u te maken met verschillende kosten en voorwaarden die afhangen van uw situatie en het doel van de verhoging. Allereerst zijn er de kosten. Hoewel een onderhandse verhoging (waarbij de oorspronkelijke hypotheekinschrijving bij de notaris hoog genoeg is) notariskosten bespaart, zijn deze wel van toepassing als een nieuwe notarisakte nodig is voor de hogere inschrijving in het Kadaster. Daarnaast betaalt u doorgaans advieskosten voor de begeleiding door een hypotheekadviseur, en taxatiekosten voor het laten vaststellen van de actuele marktwaarde van uw woning. Zoals eerder vermeld, liggen deze gemiddeld tussen de €350 en €700 voor een reguliere taxatie, met de optie voor een Desktop Taxatie® van €50 tot €120. Ook kunt u rekening houden met afsluitkosten die geldverstrekkers in rekening brengen voor het nieuwe leningdeel, en deze kunnen relatief hoog zijn, waardoor een hypotheekverhoging doorgaans pas waardevol is bij verbouwingskosten vanaf €20.000. Wat betreft de voorwaarden, is het cruciaal dat u voldoende overwaarde op uw woning heeft en dat uw inkomen en financiële draagkracht opnieuw positief worden beoordeeld om de hogere maandlasten te kunnen dragen. De verhoging is vaak gericht op woningverbetering, zoals een verbouwing of energiebesparende maatregelen. Voor een verbouwing moet u doorgaans een gedetailleerd verbouwingsplan indienen. De maximale hypotheekverhoging is beperkt tot 100% van de marktwaarde van uw woning na verbouwing, of zelfs 106% bij energiebesparende maatregelen. Om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek op het nieuwe leningdeel, moet dit deel annuïtair of lineair worden afgelost binnen maximaal 30 jaar. Houd er rekening mee dat een verhoging kan leiden tot hogere maandlasten en mogelijk een hogere rente op het nieuwe leningdeel vanwege een veranderde risicocategorie, wat ook de complexiteit beïnvloedt van hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen duurt.

Hoe kunt u het proces van hypotheekverhoging versnellen?

Om het proces van hypotheekverhoging te versnellen, is een grondige voorbereiding en proactieve communicatie cruciaal, waardoor de doorlooptijd van uw aanvraag aanzienlijk verkort kan worden. Dit omvat het tijdig en correct aanleveren van alle benodigde documenten en actief contact onderhouden met uw adviseur en geldverstrekker. Bovendien kan een soepel verloop, zoals bij een onderhandse verhoging, enkel als er geen betalingsachterstand is op uw huidige hypotheek. De volgende secties gaan dieper in op hoe u elke stap zo efficiënt mogelijk maakt, wat direct van invloed is op hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen duurt.

Voorbereiding en tijdige aanlevering van documenten

Een nauwkeurige voorbereiding en tijdige aanlevering van uw dossier zijn doorslaggevend voor een snelle afhandeling van uw hypotheekverhoging. Om te zorgen dat u niet voor verrassingen komt te staan en de vraag hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen duurt positief beïnvloedt, is het essentieel om proactief alle benodigde documenten te verzamelen. Begin vroeg met het aanvragen van bijvoorbeeld uw jaaropgaven, loonstroken van de laatste drie maanden, en uw meest recente pensioenoverzicht, vooral als u financiering na uw pensioendatum aanvraagt. Zorg ervoor dat alle ingediende stukken compleet en correct zijn, aangezien zelfs kleine onvolkomenheden kunnen leiden tot vertragingen en zelfs onnodige kosten. Een goed geordend digitaal dossier, eventueel samengesteld met uw hypotheekadviseur, voorkomt dat er later stukken ontbreken en versnelt het beoordelingsproces aanzienlijk.

Communicatie met uw hypotheekadviseur en geldverstrekker

Effectieve communicatie met uw hypotheekadviseur en geldverstrekker is een sleutelfactor voor een vlotte hypotheekverhoging, aangezien de adviseur de centrale schakel vormt in het gehele proces. Uw hypotheekadviseur fungeert als bemiddelaar tussen u en de geldverstrekker, beantwoordt vragen en legt contact met andere partijen zoals de notaris. Dankzij de goede afspraken die de hypotheekadviseur heeft met diverse geldverstrekkers, verloopt de uitwisseling van benodigde informatie vaak efficiënt. Toch kan er soms ruis ontstaan over aan te leveren stukken, wat door snel contact met de adviseur wordt opgelost en direct invloed heeft op hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen duurt. Essentieel is ook dat de geldverstrekker, na uw akkoord via een opdracht tot data-uitwisseling, de actuele hypotheekgegevens deelt met uw adviseur om de beoordeling te versnellen. De communicatiekanalen zijn flexibel: u kunt via telefoon, e-mail of zelfs een online portaal contact onderhouden.

Veelgestelde vragen over de duur en het proces van hypotheekverhoging

SNS hypotheek berekenen: wat u moet weten bij een hypotheekverhoging

Bij het berekenen van een hypotheekverhoging bij SNS, staat uw persoonlijke financiële situatie en de actuele waarde van uw woning centraal. De SNS Bank biedt een handige hypotheek calculator om u een eerste indruk te geven van het maximaal mogelijke leenbedrag en de verwachte maandlasten. Het is hierbij cruciaal te begrijpen dat SNS het maximale leenbedrag bepaalt op basis van uw inkomen, uitgavenpatroon en kredietverleden, vergelijkbaar met andere geldverstrekkers. Een aantrekkelijk voordeel voor SNS klanten is de mogelijkheid om 0,25% rentekorting op de hypotheekrente te ontvangen wanneer u een betaalrekening bij SNS aanhoudt, wat direct invloed heeft op uw uiteindelijke berekening van maandelijkse kosten. Hoewel online tools een goede start bieden, verloopt de definitieve aanvraag en goedkeuring altijd via een SNS Adviseur, die een vrijblijvende berekening op maat maakt en de impact op uw maandlasten en risicocategorie gedetailleerd met u bespreekt.

Hypotheek berekenen bij het verhogen van uw bestaande hypotheek

Wanneer u uw bestaande hypotheek wilt verhogen, is het essentieel om nauwkeurig te berekenen wat uw maximale leenbedrag is en welke maandlasten daarbij horen. Online tools, zoals een hypotheek calculator, bieden een snelle eerste indicatie, vaak al binnen één minuut, op basis van uw jaarinkomen, partnerinkomen, leeftijd en lopende leningen. Voor een precieze berekening, die ook factoren zoals de verwachte waardestijging van uw woning na een eventuele verbouwing en uw huidige risicoklasse meeneemt, is altijd een adviesgesprek met een hypotheekadviseur nodig. Deze gedetailleerde berekening beoordeelt uw financiële draagkracht grondig en beïnvloedt direct hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen uiteindelijk duurt, omdat een compleet en correct dossier de doorlooptijd versnelt. Wist u dat een hypotheek ook de goedkoopste vorm van lenen is, vooral vergeleken met een persoonlijke lening?

Ik kan niet genoeg hypotheek krijgen: wat zijn mijn opties bij een verhoging?

Als u merkt dat u bij een hypotheekverhoging niet genoeg kunt lenen, zijn er verschillende opties om uw financiële mogelijkheden te verruimen. De maximale hypotheek die u kunt krijgen, hangt sterk af van uw financiële verplichtingen, inkomen en overwaarde op de woning. Een belangrijke stap is het optimaal benutten van de overwaarde van uw huis. Als u van plan bent energiebesparende maatregelen te treffen, zoals zonnepanelen of isolatie, kan de hypotheek in sommige gevallen zelfs verhoogd worden tot 106% van de woningwaarde in plaats van de gebruikelijke 100%, wat extra leencapaciteit oplevert voor deze investeringen. Mocht uw inkomen de beperkende factor zijn, dan zijn er specifieke mogelijkheden. Zo kunnen ouders die mee tekenen voor de hypotheek de maximale hypotheek met wel 33% verhogen, en bij onvoldoende eigen inkomen is het ook mogelijk dat iemand anders borg staat voor de hypotheek. Houd er rekening mee dat een verhoging kan leiden tot een hogere rente op het nieuwe leningdeel, omdat dit in een hogere risicocategorie kan vallen. Als u een persoonlijke lening of een tweede hypotheek overweegt als alternatief, weet dan dat de rente van een hypotheekverhoging meestal lager is, omdat uw woning als onderpand dient. Een hypotheekverhoging is echter pas echt de moeite waard bij verbouwingskosten vanaf €20.000, vanwege de relatief hoge afsluitkosten. Voor een gedetailleerde analyse van uw situatie en om te bepalen wat uw opties zijn als u niet genoeg hypotheek kunt krijgen en hoe lang de aanvraag hypotheek verhogen zou duren met deze opties, is het altijd aan te raden een hypotheekadviseur te raadplegen.

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij een hypotheekverhoging?

Kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij een hypotheekverhoging betekent dat u kiest voor deskundige begeleiding die waardevolle ondersteuning biedt om de aanvraag zo soepel en voordelig mogelijk te laten verlopen. Een hypotheekverhoging is geen standaardproduct; een gespecialiseerde hypotheekadviseur helpt u bij het vaststellen van de gewenste en best passende hypotheekconstructie voor uw situatie. HomeFinance biedt u een persoonlijke maatwerk berekening, waarbij we niet alleen kijken naar uw huidige financiële draagkracht en de overwaarde van uw woning, maar ook naar alle voorwaarden en implicaties voor uw maandlasten en renteaftrek. Daarom is goede begeleiding hierbij onmisbaar, want een hypotheekverhoging vereist vaak een notarisbezoek en een nieuwe taxatie van de woning, wat de doorlooptijd (hoe lang duurt aanvraag hypotheek verhogen) kan beïnvloeden. Wij begeleiden u bij elke stap, van het verzamelen van de verplichte documenten tot het leggen van contact met de notaris en het aanvragen van een scherp renteaanbod, zodat de aanvraag efficiënt en in uw voordeel wordt afgehandeld.