Uw
hypotheek met NHG verhogen zonder NHG op het extra deel is mogelijk. U krijgt zo meer leenruimte, wel met hogere rente.
Samenvatting
- Het is mogelijk om een hypotheek met NHG te verhogen zonder NHG op het extra bedrag, waarbij het oorspronkelijke deel NHG behoudt maar het extra deel zonder NHG valt en daardoor een hogere rente heeft (0,3% tot 0,8% meer).
- Voorwaarden voor verhoging zonder NHG zijn onder andere voldoende inkomen, overwaarde op de woning, en soms een bestaande hogere inschrijving in de hypotheekakte om onderhands te verhogen zonder notariskosten.
- De rente op het extra bedrag zonder NHG is hoger vanwege risico-opslag, maar kan dalen bij waardestijging van de woning of extra aflossingen; gebruik voor woningverbetering maakt rente fiscaal aftrekbaar.
- Het proces verschilt per geldverstrekker; bij onderhandse verhoging is vaak geen notaris nodig en staat het bedrag snel beschikbaar, terwijl een tweede hypotheek wel extra kosten met zich meebrengt.
- Risico’s van verhogen zonder NHG zijn hogere maandlasten, geen vangnet bij financiële problemen, en mogelijke restschuld bij waardedaling; het is belangrijk opties en rentetarieven goed te vergelijken.
Wat betekent het verhogen van een hypotheek met NHG zonder NHG op het extra bedrag?
Een hypotheek met NHG verhogen zonder NHG op het extra bedrag betekent dat u een extra leningdeel afsluit zonder de Nationale Hypotheek Garantie. Uw oorspronkelijke hypotheek behoudt de NHG-dekking. Het nieuwe, verhoogde deel valt hier echter buiten.
Dit extra leningdeel heeft meestal een hogere rente. Geldverstrekkers lopen dan meer risico. De rente kan daardoor 0,3% tot 0,8% hoger uitvallen dan uw NHG-rente. De hoogte van deze rente hangt af van de verhouding tussen de lening en de woningwaarde. U betaalt een risico-opslag op dit deel van uw hypotheek.
Hoe werkt het verhogen van een hypotheek met NHG zonder NHG-dekking op het extra bedrag?
Het verhogen van uw
hypotheek met NHG zonder NHG-dekking op het extra bedrag werkt door de lening te splitsen. Uw bestaande hypotheek behoudt de Nationale Hypotheek Garantie. Een nieuw deel kan ook NHG krijgen, mits de totale lening onder de €450.000 blijft voor 2025.
De rente zonder NHG is wel hoger.
Gaat de lening boven die NHG-grens? Dit extra bedrag valt dan buiten de garantie. Vaak verhoogt u dit deel “onderhands”, zonder notariskosten. Dat is mogelijk als uw hypotheekakte al een hogere inschrijving had. Hiervoor heeft u wel voldoende toetsinkomen nodig. Ook moet uw woningwaarde hoger zijn dan de openstaande schuld.
Welke voorwaarden en criteria gelden voor het verhogen van een hypotheek zonder NHG?
Een hypotheek verhogen zonder NHG kan, als u aan een paar voorwaarden voldoet. Geldverstrekkers beoordelen uw aanvraag altijd zorgvuldig.
- Voldoende inkomen: U moet de hogere maandlasten kunnen dragen. Dit is een cruciale toets.
- Overwaarde op uw woning: Uw huis moet meer waard zijn dan de huidige hypotheekschuld. Dit vermindert het risico voor de bank.
- Waardestijging door verbouwing: Verhoogt u voor een verbouwing? Dan moet de investering de woningwaarde verhogen.
- Leeftijd: Voorwaarden zijn soms minder gunstig als u ouder bent dan 57 jaar en 3 maanden.
- Bestaande hogere inschrijving: U kunt onderhands verhogen als uw hypotheekakte al een hoger bedrag toelaat. Dit scheelt notariskosten.
Wat zijn de financiële gevolgen van een hypotheekverhoging zonder NHG?
Een hypotheekverhoging zonder NHG betekent hogere maandlasten voor dat extra deel. U betaalt een risico-opslag bovenop de basisrente. Hoe meer u leent ten opzichte van de woningwaarde, hoe hoger die opslag wordt. Dit leidt tot een hogere totale hypotheekrente.
Is uw woningwaarde gestegen of heeft u al veel afgelost? Vraag dan uw geldverstrekker om de risico-opslag te verlagen. Dit kan uw maandlasten verminderen. Gebruikt u het geld voor woningverbetering? Dan is de rente meestal fiscaal aftrekbaar. Soms verhoogt u onderhands, zonder notariskosten.
Hoe verloopt het proces van hypotheek verhogen zonder NHG bij verschillende geldverstrekkers?
Het proces om uw
hypotheek te verhogen zonder NHG verschilt per geldverstrekker. U start met een aanvraag bij uw huidige bank of een nieuwe aanbieder. Zij beoordelen uw inkomen en de overwaarde van uw woning.
Heeft uw hypotheek al een hogere inschrijving in het Kadaster? Dan kunt u vaak
onderhands verhogen, zonder notariskosten. Het extra bedrag staat dan binnen 5 werkdagen op uw rekening na het tekenen van de offerte. Geldverstrekkers zoals BLG Wonen en Centraal Beheer bieden hiervoor specifieke adviestrajecten. Let op, sommige banken, zoals Delta Lloyd, Hypotrust, Nationale Nederlanden en Philips Pensioenfonds, passen de risico-opslag bij gestegen woningwaarde niet aan. Extra aflossen op het deel zonder NHG kan uw rente verlagen.
Hypotheek zonder NHG: wat zijn de mogelijkheden en risico’s?
Een hypotheek zonder NHG is een woninglening die u afsluit zonder de overheidsgarantie van de Nationale Hypotheek Garantie. Dit geeft u wel meer leenruimte, bijvoorbeeld voor een duurdere woning. U kunt ook vrij besteedbaar geld uit uw overwaarde halen. Gebruik dit dan voor een verbouwing of het aflossen van consumptief krediet.
Een belangrijk risico is de hogere hypotheekrente. Deze ligt meestal 0,3% tot 0,8% hoger dan met NHG. U mist ook het vangnet bij financiële problemen zoals werkloosheid of scheiding. Wel bespaart u de eenmalige NHG-premie. Vergelijk de opties voor
een hypotheek zonder NHG altijd goed voor uw situatie.
Hypotheekrente zonder NHG: hoe verschillen de tarieven en voorwaarden?
Hypotheekrente zonder NHG verschilt sterk van die met NHG door de risicoklasse van uw lening. Een hypotheek met NHG heeft een vast, lager rentetarief. De zekerheid van de garantie biedt de bank dit voordeel. Zonder NHG bepalen geldverstrekkers uw rente op basis van de verhouding tussen hypotheekbedrag en woningwaarde. Zij delen leningen in tariefgroepen in, bijvoorbeeld tot 60%, 80% of 90% van de marktwaarde. Hoe meer u leent ten opzichte van de woningwaarde, hoe hoger de risico-opslag.
U kunt de rente verlagen door extra af te lossen. Dit kan uw risico-opslag met soms 0,5 procentpunt verminderen. Een hypotheek zonder NHG bespaart u de NHG-premie, die in 2025 0,4% van het hypotheekbedrag is. Vergelijk altijd de rentetarieven van verschillende aanbieders om geld te besparen.
Hypotheek verhogen: opties voor extra financiering van woningverbeteringen en energiebesparing
U kunt uw hypotheek verhogen om woningverbeteringen en energiebesparende maatregelen te financieren. Vaak is dit voordeliger dan een persoonlijke lening. Er zijn verschillende manieren om extra geld vrij te maken.
Een optie is een
onderhandse verhoging. Dit kan als uw hypotheek al voor een hoger bedrag is ingeschreven bij het Kadaster. U vermijdt dan notariskosten en regelt het sneller. Ook kunt u kiezen voor een tweede hypotheek of uw bestaande
hypotheek verhogen door over te sluiten. Voor energiebesparende maatregelen mag u zelfs tot 106% van de woningwaarde lenen. Wel moet uw inkomen de hogere maandlasten toelaten. Houd rekening met bijkomende kosten zoals taxatie- en advieskosten.
Veelgestelde vragen over het verhogen van een hypotheek met en zonder NHG
