Een
hypotheek verhogen bij ING biedt u de mogelijkheid om extra kapitaal vrij te maken, bijvoorbeeld voor een verbouwing van uw eigen woning, vaak tegen een lagere rente dan bij andere leenvormen. In deze uitgebreide gids leert u wie in aanmerking komt, hoe het proces van aanvraag en herwaardering verloopt, en welke kosten en impact op uw maandlasten u kunt verwachten, evenals alternatieve opties en antwoorden op veelgestelde vragen.
Wat betekent het om uw hypotheek bij ING te verhogen?
Uw hypotheek bij ING verhogen betekent dat u uw bestaande hypothecaire lening uitbreidt, vaak om extra kapitaal vrij te maken tegen gunstige voorwaarden. Dit is een populaire optie en biedt financiële flexibiliteit voor diverse doeleinden, zoals een verbouwing van uw eigen woning — denk aan het financieren van een dakkapel of badkamer — of investeringen in het verduurzamen van uw huis. Bij
hypotheek verhogen ING kunt u dit op drie manieren doen: via een
onderhandse verhoging, door een
tweede hypotheek af te sluiten, of door
uw hypotheek te verhogen en over te sluiten. Een onderhandse verhoging is vaak mogelijk zonder notaris als de oorspronkelijke hypotheekinschrijving hoger was dan het daadwerkelijk geleende bedrag, wat een uniek voordeel kan zijn.
De mogelijkheid om uw hypotheek te verhogen bij ING is sterk afhankelijk van de actuele overwaarde van uw woning en uw financiële situatie, waaronder de hoogte van uw inkomen. Voor energiebesparende maatregelen kunt u zelfs tot 106% van de woningwaarde lenen, wat een aanzienlijke extra leenruimte van bijvoorbeeld € 9.000 kan bieden. Hoewel ING hypotheekadviseurs uitsluitend adviseren binnen het aanbod van ING, kunnen zij u wel helpen bij het aanpassen van een bestaande ING hypotheekofferte. Een hypotheekverhoging is met name interessant als u een groot bedrag nodig heeft en de kosten over een lange termijn wilt uitsmeren, vaak tegen een lagere rente dan bij andere leenvormen.
Wie komt in aanmerking voor een hypotheekverhoging bij ING?
In aanmerking komen voor een
hypotheekverhoging bij ING is primair afhankelijk van uw huidige financiële situatie en de actuele overwaarde van uw woning.
ING vereist een nieuwe inkomentoetsing, vergelijkbaar met een initiële hypotheekaanvraag, waarbij gekeken wordt naar uw bruto jaarinkomen en of dit minimaal 1.500 euro netto per maand bedraagt. Hierbij kunnen diverse inkomensbronnen meegewogen worden, zoals
structurele niet-vaste inkomensbestanddelen (denk aan onregelmatigheidstoeslag, provisie en overwerk tot 100%) en zelfs toekomstige loonsverhogingen, mits deze onvoorwaardelijk en binnen zes maanden plaatsvinden. Ook
verhuurinkomsten kunnen, onder bepaalde voorwaarden, worden meegenomen in de inkomenstoetsing, en het inkomen van een partner kan worden meegerekend in de aanvraag.
Naast inkomen speelt de overwaarde van uw woning een cruciale rol; een gestegen woningwaarde kan leiden tot een lagere risicocategorie, wat resulteert in een gunstiger rentepercentage. Zoals eerder genoemd, kunt u voor energiebesparende maatregelen zelfs tot 106% van de woningwaarde lenen, wat een aanzienlijke extra leenruimte kan bieden. Houd er rekening mee dat een
hypotheekverhoging bij ING behandeld wordt als een volledige nieuwe hypotheekaanvraag, wat betekent dat de bank de hypotheekrente aanpast, met een extra risicorente als de LTV (Loan-to-Value) boven 80% komt. Hoewel een onderhandse verhoging mogelijk is zonder notarisbezoek indien de oorspronkelijke hypotheekinschrijving hoger was, vereist een tweede hypotheek altijd een bezoek aan de notaris en bijkomende kosten.
Hoe verloopt het proces om uw ING-hypotheek te verhogen?
Het proces om uw
ING-hypotheek te verhogen begint met een beoordeling van uw financiële situatie en de overwaarde van uw woning, meestal begeleid door een
hypotheekadviseur. Hierbij zijn de
benodigde documenten en bewijsstukken en vaak een
herwaardering van uw woning essentiële stappen, waarbij een
notarisbezoek al dan niet nodig is afhankelijk van de gekozen methode, zoals een
onderhandse verhoging zonder notaris. Alle gedetailleerde aspecten, inclusief de keuze tussen
online aanvraag versus advies van ING-hypotheekadviseurs en de verdere
administratieve stappen, worden in de hieropvolgende secties diepgaand behandeld.
Benodigde documenten en bewijsstukken
Voor een
hypotheek verhogen bij ING is het noodzakelijk om een reeks documenten en bewijsstukken aan te leveren, die essentieel zijn voor de beoordeling van uw aanvraag. U dient in ieder geval een
geldig identiteitsbewijs van uzelf en eventuele partner te overleggen. Daarnaast is een
bewijs van inschrijving met adres cruciaal; dit kan een recent uittreksel van de gemeente zijn, of als alternatief een bankafschrift, rekening of huurcontract waarop uw adres vermeld staat.
De gedetailleerde
gegevens over (gezins)inkomen en eigen vermogen zijn van groot belang voor de verplichte inkomens- en risicotoetsing. Voor werknemers omvat dit de meest recente originele inkomensbewijsstukken, zoals loonstrookjes, jaaropgaven van uw werkgever, en belastingaanslagen. Zelfstandigen dienen kopieën van de laatste drie aangiften en aanslagen inkomstenbelasting of vennootschapsbelasting in te leveren. Indien van toepassing, dient ook een kopie van de uitkeringsbeschikking meegezonden te worden. Afhankelijk van uw persoonlijke situatie kunnen ook bewijzen van uw burgerlijke staat, zoals een geboorteakte of een officiële ongehuwdverklaring, worden gevraagd. ING behandelt een hypotheekverhoging als een volledige nieuwe hypotheekaanvraag, wat de gedegen documentatiebehoefte verklaart om uw financiële draagkracht volledig in kaart te brengen.
Online aanvraag versus advies van ING-hypotheekadviseurs
Bij een
hypotheek verhogen bij ING is de keuze tussen een online aanvraag en advies van ING-hypotheekadviseurs geen strikte scheiding tussen mét of zonder advies. Een
ING Hypotheek wordt namelijk doorgaans aangeboden
in combinatie met hypotheekadvies en is niet bedoeld als een puur
online product waarbij u zelfstandig de hypotheek afsluit zonder tussenkomst van een adviseur. De ING hypotheekadviseurs zijn afhankelijke adviseurs en adviseert alleen binnen aanbod van de ING, wat betekent dat hun advies uitsluitend gericht is op de producten van ING zelf. Hoewel delen van de aanvraag digitaal kunnen verlopen, blijft persoonlijk advies een integraal onderdeel van het ING-proces voor een hypotheekverhoging.
Herwaardering van uw woning en administratieve stappen
De herwaardering van uw woning en de bijbehorende administratieve stappen zijn cruciale onderdelen wanneer u uw
hypotheek verhogen bij ING overweegt. Deze herwaardering dient om de actuele marktwaarde van uw woning vast te stellen, wat de basis vormt voor de berekening van uw maximale hypotheekverhoging. Vaak wordt hiervoor een
NWWI-gevalideerd taxatierapport vereist, wat een objectieve waardebepaling van uw woning garandeert. Een gestegen woningwaarde kan uw overwaarde vergroten, wat de financiële mogelijkheden voor een hypotheekverhoging aanzienlijk beïnvloedt.
De administratieve stappen die hierbij komen kijken, omvatten het aanleveren van specifieke documenten die de waardestijging van uw woning onderbouwen. Hoewel een taxatierapport de meest gangbare methode is, kan in sommige gevallen de
WOZ-waarde van uw woning dienen als een initieel referentiepunt voor de waardebepaling, al dan niet voor een onderhandse verhoging. Voor een definitieve
hypotheek verhoging bij ING, die als een volledige nieuwe hypotheekaanvraag wordt behandeld, zijn aanvullende documenten zoals uw identiteitsbewijs, bewijs van inschrijving met adres, en gedetailleerde inkomens- en vermogensgegevens cruciaal.
Welke kosten en rentepercentages gelden bij het verhogen van uw ING-hypotheek?
Bij het verhogen van uw
ING-hypotheek krijgt u te maken met diverse kosten en een rentepercentage dat afhankelijk is van uw nieuwe financiële situatie en de actuele waarde van uw woning. De belangrijkste kosten die hierbij komen kijken zijn veelal
advieskosten voor het hypotheekadvies,
taxatiekosten voor een NWWI-gevalideerd rapport om de woningwaarde vast te stellen, en eventueel
notariskosten, met name als u een tweede hypotheek afsluit of de oorspronkelijke hypotheekinschrijving lager was dan het benodigde bedrag. Wat de rente betreft: een hypotheekverhoging bij ING wordt behandeld als een volledige nieuwe hypotheekaanvraag, wat betekent dat de bank de hypotheekrente aanpast op basis van de actuele marktrente en, cruciaal, uw
risicoklasse. Dit kan leiden tot een
hogere rente, vooral als de LTV (Loan-to-Value) boven 80% komt.
Hoewel een
hypotheek verhogen bij ING in de regel voordeliger is dan andere leenvormen, zoals een persoonlijke lening, is het essentieel de specifieke kosten en de impact op uw rente te begrijpen. Notariskosten zijn bijvoorbeeld niet nodig bij een onderhandse verhoging indien de oorspronkelijke hypotheekinschrijving hoger was dan het daadwerkelijk geleende bedrag. Voor energiebesparende maatregelen kunt u bij een hypotheekverhoging zelfs tot 106% van de woningwaarde lenen; in dat geval is het goed te weten dat de NHG-kosten in 2025 dalen naar 0.4% over de hoofdsom, wat de totale kosten kan beïnvloeden. Het exacte rentepercentage dat u betaalt, wordt sterk beïnvloed door uw risicoprofiel en de gekozen rentevaste periode; over het algemeen geldt dat een langere rentevaste periode leidt tot een hogere hypotheekrente. Een uniek voordeel voor ING-klanten is de mogelijkheid om een korting van 0,25% op de hypotheekrente te krijgen wanneer u een actieve ING betaalrekening heeft. Houd er ook rekening mee dat de hypotheekrente in het algemeen gestegen is sinds 2022, wat de totale maandlasten bij een verhoging beïnvloedt.
Wat is de impact van een hypotheekverhoging op uw maandlasten?
Een
hypotheekverhoging leidt vrijwel altijd tot hogere maandlasten, aangezien u een groter bedrag leent en daarover rente en aflossing betaalt. De exacte impact op uw maandlasten hangt sterk af van de actuele hypotheekrente, die sinds begin 2022 fors is gestegen, en de nieuwe risicoklasse van uw
hypotheek verhogen ING. Aangezien een hypotheekverhoging bij ING wordt behandeld als een volledige nieuwe hypotheekaanvraag, zal de hypotheekrente worden aangepast op basis van de dan geldende marktrente. Een cruciaal punt is de LTV (Loan-to-Value); als deze boven de 80% komt na de verhoging, kunt u te maken krijgen met een extra risicorente, wat de maandlasten verder verhoogt.
Hoewel de maandlasten stijgen, is een hypotheekverhoging vaak een voordeligere optie voor grote uitgaven, zoals een verbouwing of verduurzaming van uw woning, vergeleken met bijvoorbeeld een persoonlijke lening. Bij een onderhandse verhoging, indien de oorspronkelijke hypotheekinschrijving hoger was dan het daadwerkelijk geleende bedrag, kunnen notariskosten bespaard worden, wat de totale lasten enigszins kan dempen. Om inzicht te krijgen in de precieze financiële gevolgen van een verhoging en om uw financiële draagkracht te
berekenen, is het raadzaam uw persoonlijke situatie goed door te laten lichten.
Hoe verhoudt ING’s hypotheekverhoging zich tot andere aanbieders?
ING’s aanbod voor een hypotheekverhoging onderscheidt zich op bepaalde punten van andere geldverstrekkers in de Nederlandse hypotheekmarkt, die in totaal uit ongeveer 50 verschillende aanbieders bestaat. Een belangrijk voordeel dat ING biedt, is de
rentekorting van 0,25% voor klanten die een actieve betaalrekening bij hen hebben. Wat ING ook specifieke flexibiliteit geeft, is de
optie om de oude rente te middelen met de actuele rente bij een hypotheekverhoging, een mogelijkheid die niet standaard door elke aanbieder wordt geboden. Daarentegen behandeld ING een
hypotheekverhoging bij ING als een
volledige nieuwe hypotheekaanvraag, een proces dat vergelijkbaar is met hoe veel andere geldverstrekkers omgaan met aanpassingen in uw hypotheek. Dit betekent dat de hypotheekrente wordt aangepast op basis van de actuele marktrente en uw risicoklasse, wat de LTV (Loan-to-Value) van uw woning beïnvloedt.
Waar ING hypotheekadviseurs uitsluitend binnen het aanbod van ING adviseren, kunnen consumenten bij onafhankelijke hypotheekadviseurs of vergelijkingssites de rentes en voorwaarden van meer dan 40 hypotheekaanbieders vergelijken om het meest geschikte aanbod te vinden. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft immers vastgesteld dat er
grote verschillen tussen aanbieders bestaan in zowel rentetarieven als voorwaarden, wat het cruciaal maakt om
rentetarieven en kosten te vergelijken tussen verschillende aanbieders. Niettemin delen ING en andere aanbieders ook gemeenschappelijke voordelen bij een hypotheekverhoging; zo is het vaak goedkoper dan een persoonlijke lening, en profiteren aanvragers met een
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) van een rentevoordeel van tot 1% en een verlaagde premie van 0,4 procent van hypotheekbedrag vanaf 1 januari 2025, wat universeel geldt.
Welke financiële situaties beïnvloeden de goedkeuring van uw hypotheekverhoging?
De goedkeuring van uw
hypotheekverhoging bij ING wordt primair beïnvloed door drie cruciale financiële situaties: uw inkomen, uw bestaande financiële verplichtingen, en de actuele overwaarde van uw woning.
ING vereist een nieuwe inkomentoetsing, vergelijkbaar met een volledige nieuwe hypotheekaanvraag, waarbij uw bruto jaarinkomen wordt beoordeeld en moet voldoen aan de geldende normen, inclusief de mogelijkheid om structurele niet-vaste inkomensbestanddelen mee te wegen. Daarnaast spelen uw bestaande financiële verplichtingen, zoals andere leningen of schulden, een directe rol in de berekening van de maximale hypotheek, aangezien deze uw leencapaciteit verminderen. De overwaarde van uw woning, het verschil tussen de marktwaarde (waarde woning) en uw resterende hypotheekschuld, is eveneens essentieel; een hogere overwaarde biedt meer ruimte voor een verhoging. Deze waardeverhouding woning en de LTV (Loan-to-Value) bepalen uw risicoklasse en kunnen leiden tot een hogere rente als de LTV boven 80% komt. Echter, voor energiebesparende maatregelen kunt u zelfs tot 106% van de woningwaarde lenen, wat een specifieke financiële situatie is die extra leenruimte toestaat.
Hypotheek berekenen bij het verhogen van uw lening
Het berekenen van uw maximale hypotheek bij een
hypotheek verhogen ING is een samenspel van uw financiële draagkracht en de actuele waarde van uw woning. Deze berekening begint met een grondige
inkomenstoetsing, waarbij uw bruto jaarsalaris, eventueel partnerinkomen, en bestaande financiële verplichtingen (zoals lopende leningen) worden beoordeeld om uw leencapaciteit vast te stellen. Daarnaast is een recente waardebepaling, vaak middels een taxatierapport, cruciaal om de overwaarde van uw woning te bepalen. Hoewel u in een normale situatie tot
100% van de woningwaarde kunt lenen, kunt u voor energiebesparende maatregelen zelfs tot
106% van de woningwaarde opnemen, wat neerkomt op bijvoorbeeld
9000 euro extra kapitaal. Factoren zoals de gekozen rentevaste periode en de impact op uw risicoklasse zijn eveneens van invloed op de uiteindelijke berekening van de haalbaarheid en de toekomstige maandlasten.
ASR hypotheek: alternatieve opties voor hypotheekverhoging
Voor uw ASR hypotheek zijn er diverse alternatieve opties wanneer een standaard
hypotheekverhoging niet de gewenste oplossing is of u andere financiële behoeften heeft. Een belangrijke overweging is het
oversluiten van uw ASR hypotheek, wat een direct alternatief kan zijn voor een hypotheekverhoging, vooral als uw huidige rente hoger is dan de actuele marktrente. Dit kan leiden tot
lagere maandlasten en aanzienlijke besparingen over de looptijd van de lening, terwijl u ook de mogelijkheid krijgt om overwaarde uit uw huis te halen.
ASR biedt tevens specifieke producten die als alternatief dienen voor het direct
verhogen van uw hypotheek voor extra kapitaal. Denk hierbij aan de
levensrente hypotheek van ASR, die AOW-gerechtigden de mogelijkheid biedt om maximaal 50% van hun overwaarde op te nemen zonder renteherzieningen en zonder einddatum. Daarnaast is er de
ASR Verduurzamingshypotheek, waarmee u een hoger leenbedrag kunt krijgen specifiek voor energiebesparende maatregelen, afhankelijk van het energielabel van uw woning. Tot slot biedt de ASR WelThuis Hypotheek de flexibiliteit om
boetevrij extra af te lossen tot 15% zonder extra kosten, wat bijdraagt aan financiële manoeuvreerruimte in uw hypotheeksituatie.
Veelgestelde vragen over het verhogen van uw hypotheek bij ING
Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij ING?
HomeFinance biedt u als
onafhankelijk hypotheekadviseur het cruciale voordeel van een
brede marktvergelijking, zelfs wanneer u overweegt uw
hypotheek te verhogen bij ING. Waar ING-hypotheekadviseurs uitsluitend adviseren binnen het aanbod van ING, stelt HomeFinance u in staat om de rentetarieven en voorwaarden van
meer dan 40 hypotheekaanbieders te vergelijken. Dit is essentieel, aangezien de Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft vastgesteld dat er
grote verschillen bestaan tussen aanbieders in zowel rentetarieven als voorwaarden. Door deze onafhankelijke vergelijking bent u verzekerd van het meest geschikte en financieel voordelige aanbod voor uw specifieke situatie, wat kan leiden tot lagere maandlasten of betere voorwaarden voor uw hypotheekverhoging. Waar ING zich richt op de aanpassing van een bestaande ING hypotheekofferte, zoekt een onafhankelijk adviseur proactief naar de beste deal in de gehele markt, ook als dat uiteindelijk bij ING blijkt te zijn.
