Goed overzicht van Hypotheek nieuws en gerelateerde nieuwsberichten. Kwalitatief geschreven en altijd onderbouwd.
Hypotheek verhogen voor verbouwing is een effectieve manier om extra financiële ruimte te creëren voor het verbeteren of uitbreiden van je woning. Het betekent het verhogen van je bestaande lening met woning als onderpand, zodat je de verbouwingskosten kunt financieren binnen je hypotheek.
In deze complete gids leer je wanneer en hoe je je hypotheek kunt verhogen voor een verbouwing, welke voorwaarden en criteria hierbij gelden, en hoe je kosten en rentetarieven worden bepaald. Ook bespreken we de verschillen tussen een onderhandse verhoging en een tweede hypotheek, de rol van overwaarde, en alternatieven zoals persoonlijke leningen of een bouwdepot. Tot slot krijg je inzicht in het stappenplan om de hypotheekverhoging soepel te laten verlopen en de mogelijkheden voor hypotheekrenteaftrek bij verbouwingen.
Je kunt je hypotheek verhogen voor een verbouwing zodra je woning over voldoende overwaarde beschikt en de verbouwing leidt tot een waardestijging van de woning. Dit betekent dat de marktwaarde van je woning na de verbouwing hoger moet zijn dan de huidige waarde. Daarnaast moet je inkomen voldoen aan de geldende toetsingsnormen, omdat hypotheekverhogingen in Nederland altijd aan een financiële toets onderworpen worden om te bepalen hoeveel je verantwoord kunt lenen.
In de praktijk is het vaak mogelijk om je hypotheek te verhogen tot maximaal 100% van de marktwaarde van je woning na verbouwing, en soms zelfs tot 106% wanneer je investeert in energiebesparende maatregelen. Dit houdt in dat de extra lening die je aanvraagt voor de verbouwing niet hoger mag zijn dan de toename van de waarde van je huis plus de bestaande hypotheek. Ook is het belangrijk dat je kunt aantonen wat de verbouwingsplannen zijn, bijvoorbeeld met een bouwdepot, en dat de verbouwing daadwerkelijk gericht is op verbetering of verduurzaming van de woning.
Daarnaast is een taxatierapport vaak vereist om de waarde van de woning vóór en na de verbouwing vast te stellen. Dit rapport dient als basis voor de hypotheekverstrekker om de maximale lening te berekenen en te beoordelen of de hypotheekverhoging verantwoord is. Afhankelijk van de hypotheekvorm en aanbieder kan de verhoging hetzij via een onderhandse hypotheekverhoging plaatsvinden, hetzij door het afsluiten van een tweede hypotheek. De onderhandse verhoging bespaart vaak notariskosten, maar is alleen mogelijk als de hypotheekinschrijving voldoende ruimte biedt.
Tot slot is hypotheekverhoging voor een verbouwing vooral interessant bij grotere projecten waarbij het bedrag vanaf ongeveer €20.000 ligt, omdat de administratieve en notariskosten relatief hoog kunnen zijn. Het is verstandig om eerst met een hypotheekadviseur te overleggen om je financiële situatie, benodigde documenten en de waardeontwikkeling van je woning goed in kaart te brengen, zodat je weet wanneer je je hypotheek het beste kunt verhogen voor een verbouwing.
Een hypotheekverhoging voor verbouwing werkt door het verhogen van je bestaande hypotheeklening om zo de kosten van een woningverbetering te financieren. Dit kan via een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek, mits er voldoende overwaarde is en de verbouwing de woningwaarde verhoogt. In de volgende secties lichten we de voorwaarden, financieringsopties en stappen toe die hierbij komen kijken, zodat je precies weet hoe dit proces verloopt.
Overwaarde is het positieve verschil tussen de marktwaarde van je woning en de resterende hypotheekschuld. Deze overwaarde kun je benutten om een verbouwing te financieren door je bestaande hypotheek te verhogen, mits je voldoende overwaarde hebt en je verbouwing de waarde van je woning verhoogt. Dit betekent dat het huis meer waard is dan de hypotheek die erop rust, waardoor je deze extra financiële ruimte kunt inzetten voor woningverbeteringen zonder eerst je huis te verkopen.
Het gebruiken van overwaarde voor een verbouwing kan op verschillende manieren, zoals het verhogen van de hypotheek of het afsluiten van een tweede hypotheek. Belangrijk is dat je een taxatierapport laat opstellen om de actuele marktwaarde en overwaarde te bepalen. Daarnaast is het verstandig om een duidelijk kostenoverzicht en verbouwingsplan te maken, eventueel in overleg met een architect of aannemer, omdat verbouwingen vaak een flinke investering vereisen. Houd ook rekening met mogelijke risico’s, zoals waardevermindering van de woning, en overleg met een hypotheekadviseur om de beste optie voor jouw situatie te vinden.
Een onderhandse verhoging en een tweede hypotheek zijn beide manieren om extra financiering te verkrijgen op je bestaande woning, maar verschillen voornamelijk in formaliteiten, kosten en rente. Bij een onderhandse verhoging wordt het bestaande hypotheekbedrag verhoogd binnen de bestaande hypotheekakte, zonder dat er een nieuwe notariële akte nodig is. Dit kan alleen wanneer de hypotheekinschrijving bij de notaris al ruimte biedt voor verhoging. Daardoor zijn de notariskosten lager en is het proces vaak sneller en goedkoper. De rente blijft doorgaans gelijk aan de oorspronkelijke hypotheekrente, wat het aantrekkelijk maakt bij een gunstige rentevoet.
Een tweede hypotheek is een aparte lening naast de eerste hypotheek, waarbij je een nieuw hypotheekrecht op dezelfde woning vestigt. Dit vereist een nieuwe notariële akte en meestal een aparte toetsing van je inkomen en de waarde van de woning. De rente op een tweede hypotheek is doorgaans hoger dan die van de eerste hypotheek, omdat het een hoger risico voor de geldverstrekker betekent; bij gedwongen verkoop wordt eerst de eerste hypotheek afgelost. Daar staat tegenover dat een tweede hypotheek ook bij een andere geldverstrekker afgesloten kan worden, wat meer keuzevrijheid kan bieden. Het is vooral een optie wanneer er geen ruimte is voor een onderhandse verhoging of als je extra financiering wenst zonder je eerste hypotheek te wijzigen.
De voorwaarden en criteria voor een hypotheekverhoging richten zich primair op de financiële situatie van de aanvrager en de waardeontwikkeling van de woning. Ten eerste is voldoende overwaarde op de woning essentieel; dit betekent dat de marktwaarde van het huis, inclusief de geplande verbouwing, hoger moet zijn dan de totale hypotheekschuld. Daarnaast moet de verhoging voldoen aan de voorwaarden van de hypotheekverstrekker, zoals een hogere inschrijving bij de notaris of de aanwezigheid van een eerdere hogere hypotheekinschrijving die een onderhandse verhoging mogelijk maakt zonder nieuwe notariële akte. Ook geldt dat het inkomen van de hypotheeknemer opnieuw wordt getoetst om te waarborgen dat de extra lening verantwoord kan worden terugbetaald.
Verder spelen specifieke criteria een rol, zoals het eindigen van de rentevaste periode niet vóór de looptijd van de oorspronkelijke lening, en het voldoen aan eventuele aanvullende voorwaarden zoals de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die sinds 2025 nieuwe normen stelt. Hypotheekverhogingen kunnen leiden tot een wijziging in de risicocategorie van de lening, wat resulteert in een mogelijke hogere rente. Daarom wordt gekeken naar de verhouding tussen lening en marktwaarde, het type leningdeel en de aard van de verbouwing. Een bijkomende vereiste kan ook een recent taxatierapport zijn dat de waardestijging van de woning aantoont. Deze voorwaarden zorgen ervoor dat zowel de hypotheeknemer als de geldverstrekker binnen veilige en transparante kaders handelen bij het verhogen van de hypotheek.
Het inkomen is de belangrijkste factor bij het bepalen van de maximale leencapaciteit voor een hypotheekverhoging. Hypotheekverstrekkers toetsen het inkomen op basis van het bedrag achter ‘Belastbaar inkomen uit werk en woning’ in de belastingaangifte en rekenen daarbij vaak met bruto- of netto-inkomensopgaven. De hoogte van je beschikbaar inkomen, na aftrek van vaste lasten zoals andere leningen of abonnementen, bepaalt direct hoeveel je verantwoord kunt lenen. Hierbij houden geldverstrekkers rekening met normen en veiligheidsmarges, mede ingegeven door organen als het Nibud en de toezichthouder, om overkreditering te voorkomen.
De maximale leencapaciteit wordt dus berekend op basis van het toetsinkomen, waarbij ook het type inkomen en aanvullende inkomsten worden meegenomen. Naast loon uit loondienst of pensioen mogen bijvoorbeeld alimentatie en een structurele uitkering worden meegeteld, mits dit aantoonbaar en duurzaam is. Huurinkomsten of inkomen uit vermogen worden doorgaans niet als toetsinkomen geaccepteerd bij hypotheekaanvragen. Door gebruik te maken van online tools of advies van een hypotheekadviseur krijg je een indicatie van het maximale leenbedrag dat past bij jouw inkomen en financiële verplichtingen. Het is hierbij belangrijk om niet alleen naar de maximale lening te kijken, maar ook naar de maandlasten die je kunt dragen, zodat de hypotheekfinanciering verantwoord blijft.
Een taxatierapport is een officieel document dat door een erkend en gecertificeerd taxateur wordt opgesteld en essentieel is als onderpand bij het verhogen van een hypotheek voor een verbouwing. Dit rapport bevat een objectieve waardebepaling van de woning, gebaseerd op een grondige inspectie van details zoals de marktwaarde, locatie, staat van onderhoud, bouwmaterialen en voorzieningen. De geldverstrekker gebruikt het taxatierapport om de actuele en toekomstige marktwaarde van de woning vast te stellen, waardoor wordt bepaald hoeveel er maximaal verantwoord geleend kan worden.
Het taxatierapport heeft meestal een geldigheidsduur van zes maanden en moet voldoen aan strenge kwaliteitseisen, waaronder NWWI-validatie in Nederland. De kosten van zo’n rapport variëren doorgaans tussen de €450 en €900, afhankelijk van de complexiteit, locatie en werkzaamheden van de taxateur. Daarnaast fungeert de woning zelf als onderpand voor de hypotheek: het geeft de geldverstrekker het recht om het onroerend goed te verkopen wanneer de hypotheeknemer niet aan zijn verplichtingen voldoet. Hierdoor biedt het taxatierapport zekerheid voor zowel de financieringsverstrekker als de hypotheeknemer en vormt het een cruciaal onderdeel bij het aanvragen of verhogen van een hypotheek voor een verbouwing.
Bij een hypotheekverhoging voor een verbouwing komen verschillende kosten en rentetarieven kijken. De primaire kostenposten bestaan uit notariskosten, advieskosten en taxatiekosten. Notariskosten kunnen worden bespaard bij een onderhandse verhoging, mits de hypotheekinschrijving eerder hoger is ingeschreven dan het huidige bedrag, zodat geen nieuwe hypotheekakte nodig is. Dit maakt de onderhandse verhoging goedkoper dan het afsluiten van een tweede hypotheek. Advieskosten variëren per adviseur en zijn afhankelijk van de complexiteit van de verhoging. Taxatiekosten liggen doorgaans tussen de €450 en €900 en zijn noodzakelijk om de actuele waarde van de woning vast te stellen.
Wat betreft rentetarieven is het belangrijk om te weten dat in 2025 de hypotheekrente aanzienlijk is gestegen ten opzichte van voorgaande jaren, mede door stijgende kapitaalmarktrentes en het veranderende economische klimaat. De gemiddelde rente voor een hypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar ligt rond de 4% tot 4,3%. Bij hypotheekverhoging kan door de gewijzigde risicopositie van de geldverstrekker een hogere rente gelden, vooral als de verhouding tussen schuld en marktwaarde verslechtert. Toch blijft de rente bij een hypotheekverhoging meestal lager dan bij een persoonlijke lening, waardoor dit een financieel aantrekkelijke optie kan zijn. Daarnaast kan het voorkomen dat bij een hogere hypotheekschuld dan de marktwaarde een rente-opslag van circa 0,7% toegepast wordt. Het is daarom raadzaam de tarieven en voorwaarden per aanbieder goed te vergelijken en advies in te winnen over de persoonlijke situatie.
Notariskosten bij een hypotheekverhoging voor een verbouwing bestaan uit drie elementen waarop 21% btw wordt geheven. Deze kosten dekken de officiële akte, eventuele inschrijving bij het Kadaster en administratieve afhandelingen door de notaris. De hoogte van de notariskosten varieert afhankelijk van het type hypotheek en de notaris, waarbij het vergelijken van tarieven in Nederland tot wel 40% kan besparen. Bij een onderhandse hypotheekverhoging kunnen sommige notariskosten mogelijk worden vermeden, omdat er dan geen nieuwe hypotheekakte hoeft te worden opgesteld, mits de maximale inschrijving hiervoor al is vastgelegd.
Afsluitprovisie is een vergoeding die vroeger vaak werd gevraagd bij het afsluiten of verhogen van een hypotheek, maar is in Nederland sinds 2013 verboden vanwege het risico op oneerlijk advies. Hoewel afsluitprovisie formeel niet meer voorkomt, kunnen er nog steeds andere afsluitkosten optreden, zoals advies- en taxatiekosten, die soms een paar duizend euro kunnen bedragen. Het is daarom raadzaam om bij het aanvragen van een hypotheekverhoging goed na te gaan welke kosten er precies in rekening worden gebracht en in hoeverre deze fiscaal aftrekbaar zijn. Transparantie over deze kosten helpt om verrassingen te voorkomen en de totale financieringslasten inzichtelijk te maken.
Bij het verhogen van een hypotheek zijn er diverse rentemogelijkheden die bepalen welke rentevoet toegepast wordt op het extra geleende bedrag. Hypotheekverstrekkers hanteren bij een hypotheekverhoging doorgaans een rentepercentage dat gebaseerd is op de actuele marktomstandigheden en het risico van de lening. Dit kan betekenen dat het nieuwe rentetarief hoger ligt dan de oorspronkelijke rente, vooral als de verhoging leidt tot een verslechterde verhouding tussen de hypotheekschuld en de marktwaarde van de woning. Hierdoor kunnen de maandlasten stijgen ten opzichte van de oorspronkelijke hypotheek.
Een belangrijke optie bij hypotheekverhoging is rentemiddeling, waarbij je profiteert van een rentepercentage dat gemiddeld wordt berekend tussen de oude en de nieuwe rente. Dit is vooral aantrekkelijk wanneer oversluiten niet mogelijk of financieel nadelig is, omdat je hierdoor lagere maandlasten kunt realiseren zonder boeterente te betalen. Bij rentemiddeling blijft de hypotheeknemer bij dezelfde geldverstrekker en kan vaak ook tussentijds een nieuwe rentevaste periode worden afgesproken. Let op dat de beschikbaarheid en voorwaarden van rentemiddeling per geldverstrekker kunnen verschillen. Daarnaast bieden sommige verstrekkers rentekortingen bij verduurzaming of bij het combineren van hypotheekdelen, wat de effectieve rente kan verlagen.
Alternatieven voor een hypotheekverhoging bestaan uit diverse financieringsopties die geen aanpassing van de bestaande hypotheek vereisen. Een veelvoorkomend alternatief is het afsluiten van een persoonlijke lening, die vooral interessant is bij kleinere verbouwingsbedragen vanwege de relatief eenvoudige aanvraag en vaste looptijd. Daarnaast kan sparen voor de verbouwing een risicovrije optie zijn, hoewel dit tijd vergt en dus minder geschikt is voor urgente projecten. Een tweede veel genoemd alternatief is hypotheek oversluiten, waarbij je je gehele hypotheek bij een andere aanbieder onderbrengt tegen mogelijk gunstigere rentetarieven, wat kan resulteren in lagere maandlasten zonder direct een hypotheekverhoging aan te vragen.
Buiten deze opties zijn er ook gespecialiseerde leningen zoals een energiebespaarlening die vaak lagere rentepercentages bieden voor duurzame verbouwingen. Bovendien kiezen sommige huiseigenaren ervoor om hun overwaarde via een tweede hypotheek te benutten als er onvoldoende ruimte is voor een onderhandse verhoging. Tot slot kan bij het ontbreken van voldoende overwaarde of inkomen het kleiner of zuiniger verbouwen een financieel alternatief zijn om onverwachte kosten te vermijden. Het is aan te raden om deze alternatieven zorgvuldig af te wegen met een hypotheekadviseur, zodat de financieringsvorm past bij de persoonlijke financiële situatie en de omvang van de verbouwing.
Een persoonlijke lening is een geschikte optie voor het financieren van een verbouwing, vooral wanneer je niet over voldoende spaargeld beschikt en een hypotheekverhoging niet mogelijk is. Deze lening wordt in één keer uitgekeerd en kent vaste rente en looptijd, wat zorgt voor overzichtelijke maandlasten. Daarbij is de rente van een persoonlijke lening sinds 2025 meestal niet fiscaal aftrekbaar, tenzij je strikt voldoet aan voorwaarden voor woningverbetering en dit aantoonbaar gebruikt. Dit maakt een persoonlijke lening met name aantrekkelijk voor woningverbeteringen zoals het aanleggen of veranderen van de tuin, het plaatsen van vloerverwarming, of kleinere renovaties waarbij geen onderpand zoals je huis vereist is.
De maximale looptijd van een persoonlijke lening is doorgaans korter dan die van een hypotheek, vaak tot 10 jaar, waardoor je sneller aflost en geen lange renteverplichting hebt. Leningen tussen ongeveer €5.000 en €150.000 zijn gangbaar, afhankelijk van aanbieder en jouw financiële situatie. Voordelen van een persoonlijke lening zijn ook het ontbreken van notariskosten en het niet hoeven aantonen van taxatierapporten, wat het aanvraagproces vereenvoudigt. Let er wel op dat de rente hoger kan zijn dan bij een hypotheekverhoging, dus weeg goed af of deze financieringsvorm past bij de omvang van je verbouwing en je financiële mogelijkheden.
Een verbouwdepot is een speciale rekening binnen een hypotheek waarop het verbouwingsbedrag wordt gestort en beheerd. Dit depot maakt het mogelijk om gefaseerd de kosten van de verbouwing te voldoen, zoals voor materialen en arbeidsuren, en zorgt ervoor dat het geld specifiek voor de verbouwing wordt gebruikt. Bij energiebesparende maatregelen kan het verbouwdepot zelfs tot 106% van de woningwaarde worden benut, waarbij een verduurzamingsdepot een onderdeel is van dit bouwdepot en speciaal gericht is op financiering van energiebesparende voorzieningen. Het voordeel van een verbouwdepot is dat er zekerheid is over de besteding van het geld en dat renteaftrek vaak mogelijk blijft zolang de uitgaven aantoonbaar voor de woningverbetering worden gedaan.
De energiebespaarlening is een door de Nederlandse overheid en banken ondersteunde financieringsvorm voor woningeigenaren die hun huis energiezuiniger willen maken. Deze lening is flexibel inzetbaar voor diverse energiebesparende investeringen zoals zonnepanelen, warmtepompen en isolatiemaatregelen. De maximale leenbedragen variëren doorgaans van €25.000 tot €65.000, afhankelijk van de mate van energiezuinigheid van de woning, bijvoorbeeld bij een nul-op-de-meter woning kan het leenbedrag hoger zijn. De energiebespaarlening biedt een relatief lage rente zonder afsluitkosten en boetevrij vervroegd aflossen, en is daardoor een aantrekkelijk alternatief naast hypotheekverhoging of verbouwdepot voor duurzame woningverbetering.
Hypotheekrenteaftrek bij verbouwing is mogelijk wanneer de financiering van de verbouwing onderdeel uitmaakt van een hypotheek op je eigen woning die je annuïtair of lineair aflost. Dit betekent dat de rente die je betaalt over het deel van je hypotheek dat je hebt verhoogd voor de verbouwing, fiscaal aftrekbaar is in box 1 van de Nederlandse inkomstenbelasting. De renteaftrek geldt alleen als je de woning als hoofdverblijf gebruikt en de hypotheek binnen 30 jaar volledig wordt afgelost.
Om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek bij een verbouwing, moet de extra lening specifiek worden gebruikt voor het verbeteren of verduurzamen van je eigen woning. Dit kan zowel via een verhoogde bestaande hypotheek als via een tweede hypotheek geregeld worden, mits ook daar voldaan wordt aan de aflossingsvereisten. De renteaftrek wordt beperkt tot het daadwerkelijk betaalde rentepercentage en varieert, afhankelijk van je inkomen, in 2025 rond de 37,48%. Daarnaast moet de verbouwing binnen zes maanden na hypotheekverhoging zijn gestart en binnen een redelijke termijn worden voltooid om het fiscale voordeel te behouden.
Belastingvoordeel bij duurzame verbouwing wordt in Nederland vooral gerealiseerd via de hypotheekrenteaftrek en specifieke fiscale regelingen die energiebesparende investeringen stimuleren. Wanneer je je hypotheek verhoogt voor een duurzame verbouwing, zoals het aanbrengen van isolatie, het installeren van zonnepanelen of een warmtepomp, kun je profiteren van renteaftrek in box 1, mits de lening wordt gebruikt voor verbetering van de eigen woning. Daarnaast maakt het energiebesparingsbudget het mogelijk om tot 6% bovenop de taxatiewaarde van de woning extra te lenen, wat fiscaal gunstig is en helpt bij het financieren van deze investeringen.
Naast hypotheekrenteaftrek zijn er aanvullende belastingvoordelen, zoals de Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE), die tot 30% subsidie biedt op duurzame maatregelen. Huiseigenaren kunnen hierdoor hun energiekosten aanzienlijk verlagen en tegelijk aanspraak maken op belastingkortingen en subsidies die de initiële investering verzachten. Bovendien bevordert een beter energielabel de waarde van de woning, wat indirect fiscale voordelen kan opleveren, bijvoorbeeld door een verhoogde leencapaciteit en lagere maandlasten dankzij gunstigere rentetarieven bij een duurzame woning.
Het stappenplan voor het verhogen van je hypotheek voor een verbouwing begint bij het bepalen van de financiële ruimte en het verbouwbudget. Start met een overzichtelijke berekening van de verbouwingskosten, inclusief offertes of adviezen van een aannemer of architect. Vervolgens controleer je of je woning voldoende overwaarde heeft; dit is essentieel, omdat de hypotheekverhoging gemaximeerd is tot de marktwaarde van de woning na de verbouwing, vaak tot maximaal 100% en bij verduurzaming tot 106%.
Daarna neem je contact op met je hypotheekverstrekker voor een toetsing van je inkomen en het bespreken van de mogelijkheden, zoals een onderhandse verhoging of het afsluiten van een tweede hypotheek. Meestal is ook een nieuw taxatierapport nodig om de waarde vóór en na verbouwing vast te stellen. Als alles in orde is, worden de hypotheekaanvraag en benodigde documenten, zoals een verbouwplan en taxatierapport, ingediend. Na goedkeuring volgt de officiële afhandeling bij de notaris, waarna de extra financiering beschikbaar komt. Hiermee kun je vervolgens de verbouwing starten, waarbij het aan te raden is om een bouwdepot te gebruiken voor een gestructureerde uitgave van het verbouwingsbudget.
Het bepalen van je verbouwbudget is de essentiële eerste stap om financiële verrassingen bij je verbouwing te voorkomen. Begin met het gedetailleerd in kaart brengen van alle verwachte kosten, inclusief materiaalkosten, arbeidsloon, vergunningen en onvoorziene uitgaven. Maak daarnaast ruimte voor een financiële buffer van ongeveer 10 procent van de bouwsom, zodat je onverwachte kosten tijdens de verbouwing kunt opvangen. Het gebruik van een verbouwkosten calculator kan helpen om een realistisch en overzichtelijk budget op te stellen dat aansluit bij jouw verbouwingsplannen.
Een zorgvuldig opgesteld verbouwingsplan met een helder verbouwbudget is noodzakelijk om je leningaanvraag en financiering goed voor te bereiden. Houd daarbij rekening met de minimale financieringsdrempels die hypotheekverstrekkers hanteren, vaak tussen €5.000 en €12.500, en zorg dat je eigen spaargeld of andere middelen in het budget zijn verwerkt. Door deze financiële planning voorkom je dat je tijdens de verbouwing zonder ruimte komt te zitten en blijf je binnen je financiële mogelijkheden, wat de kans op een geslaagde en stressvrije verbouwing aanzienlijk vergroot.
Bij stap 2 is het cruciaal om aanbieders en hun voorwaarden zorgvuldig te vergelijken voordat je een hypotheekverhoging voor een verbouwing aanvraagt. Dit betekent dat je niet alleen naar de rentetarieven kijkt, maar ook naar de bindende en vrijblijvende aanbiedingen die zij doen, de transparantie van de voorwaarden, en eventuele beperkingen in de offertes. Aanbiedingen zijn meestal vrijblijvend en onder voorbehoud van acceptatie door de financiële instelling, met een geldigheidsduur van ongeveer 30 dagen, tenzij anders vermeld. Let erop dat sommige aanbieders specifieke beperkingen kunnen hanteren in hun aanbiedingen, bijvoorbeeld wat betreft maximale verhogingen of aanvullende voorwaarden zoals inkomenstoetsen, taxatierapportvereisten en mogelijke notariskosten.
Verder is het van belang om te kijken naar de juridische en productvoorwaarden die gelden, omdat deze invloed hebben op jouw rechten en plichten gedurende het hypotheekproces. Heldere, overzichtelijke en goed toegankelijke voorwaarden maken het eenvoudiger om verborgen kosten en verrassingen te voorkomen. Vraag tevens offertes aan bij verschillende hypotheekverstrekkers en laat je informeren over hun flexibiliteit met betrekking tot tussentijdse aanpassingen, boeteclausules en renteaanpassingen. Het vergelijken van meerdere vrijblijvende offertes via betrouwbare platforms maakt het mogelijk om een passende hypotheekverhoging te selecteren die aansluit op jouw persoonlijke financiële situatie, waarbij je rekening houdt met zowel prijs als voorwaarden.
Bij het regelen van een hypotheekverhoging voor een verbouwing is het essentieel om een gevalideerd taxatierapport of een desktoptaxatie te laten opstellen door een erkende taxateur. Dit rapport vormt het fundament voor het vaststellen van de actuele en verwachte marktwaarde van je woning na de verbouwing en is een verplicht document bij de hypotheekaanvraag. De taxatie omvat een uitgebreide inspectie van de woning, waarbij factoren zoals de bouwkundige staat, oppervlakte, voorzieningen, locatie en eventuele waardevermeerderende verbouwingen worden beoordeeld.
Het taxatieproces bestaat uit drie hoofdfasen: de documentatieverzameling, een fysieke inspectie (of bij een desktoptaxatie een deskundige waardebepaling op afstand), en het opstellen van een gedetailleerd rapport dat voldoet aan de strikte kwaliteitseisen, waaronder validatie door het Nederlands Woning Waarde Instituut (NWWI). Naast het taxatierapport dien je ook andere belangrijke documenten te verzamelen, zoals een gedetailleerde verbouwingsspecificatie en bewijsstukken van gemaakte kosten. Een zorgvuldig samengesteld dossier met volledige taxatie- en verbouwingsdocumentatie versnelt de hypotheekverhogingsprocedure en vergroot de kans op een soepele goedkeuring door de geldverstrekker.
Door onze homefinance auteur
je gegevens zijn veilig
| Trade Republic | 2,78% |
| Openbank | 2,50% |
| Scalable Capital | 2,50% |
| Banca Progetto | 2,45% |
| MeDirect | 2,32% |
5 klanten beoordelen ons met een 9.4 van de 10
Goed overzicht van Hypotheek nieuws en gerelateerde nieuwsberichten. Kwalitatief geschreven en altijd onderbouwd.
F.V. Doedens uit Winsum
Prima website. Heb snel de informatie gevonden die ik nodig had over de laagste hypotheekrente.
L. Brands uit Zuidlaren
Maak al jaren gebruik van de data en nieuwsbronnen van homefinance. Zowel hypotheekrente, marktrente en euribor tarieven.
Fijn en overzichtelijk
Wilbert uit Bosch
Hielp me goed en duidelijk met het berekenen van mijn hypotheek ruimte en maandlasten. Geeft ook duidelijk inzicht wat de gevolgen zijn van verschillende soorten hypotheken.
Zeer uitgebreid.
Jan uit Nijmegen
Prima. Vond alle info die ik nodig had voor mijn hypotheek en heb afspraak gemaakt met de adviseur. Dat duurde wel even een dag voor dat hij terugbelde dat mag in het vervolg wel iets sneller. Maar wel tevreden over het advies en renteooverzicht.
Johan Lierop uit Haarlem
Homefinance.nl is dé Nederlandse website voor het berekenen van je hypotheek. Onze website biedt uitgebreide tools en informatie die je helpen bij het maken van de beste keuzes voor jouw hypotheek. Met onze handige hypotheekberekenaar kun je snel en eenvoudig de maandelijkse lasten van verschillende hypotheekopties berekenen. Hierbij wordt rekening gehouden met essentiële factoren zoals het leenbedrag, de rentevoet en de looptijd van de hypotheek. Bezoekers kunnen zo direct inzicht krijgen in hun hypotheekmogelijkheden en de financiële gevolgen ervan.
Hertogstraat 131
6511 RZ Nijmegen
088 22 77 344
Contactpagina
Deze site is gemaakt en wordt onderhouden door Finckers BV uit Nijmegen (verder: Finckers). Hierbij wordt alleen gebruik gemaakt van bronnen, die wij betrouwbaar achten. Bij de samenstelling van de inhoud van de site is de nodige zorgvuldigheid in acht genomen. Finckers aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor het geval de op deze site vermelde gegevens, berekeningen of prognoses onjuistheden bevatten. Aan de gegevens kunnen geen rechten worden ontleend.
