Extra hypotheek voor verduurzaming: zo werkt het aanvragen en gebruiken

U vraagt een extra hypotheek voor verduurzaming aan om uw huis energiezuiniger te maken. Een extra lening tot 6% bovenop de woningwaarde is mogelijk, tot maximaal 106%. Dit artikel legt uit hoe dit werkt en wat de voordelen zijn.

Wat is een extra hypotheek voor verduurzaming en waarom is het belangrijk?

Een extra hypotheek voor verduurzaming is een lening bovenop uw reguliere hypotheek. U gebruikt deze specifiek om uw woning energiezuiniger te maken. Deze optie stelt u in staat meer te lenen dan de standaard woningwaarde. Zo financiert u maatregelen zoals isolatie of zonnepanelen. Dit verlaagt uw energiekosten en verhoogt de waarde van uw huis. Geldverstrekkers bieden deze extra ruimte omdat duurzame huizen minder risico vormen. Hoeveel u extra kunt lenen, hangt af van het energielabel van uw woning. Voor label C of D is in 2025 tot €15.000 extra mogelijk. Voor woningen met label E, F of G kunt u in 2025 tot €20.000 extra lenen. Een verduurzamingslening heeft bovendien vaak een lagere rente.

Hoe kun je een extra hypotheek voor verduurzaming aanvragen?

U kunt een extra hypotheek voor verduurzaming aanvragen bij uw huidige geldverstrekker. Zij beoordelen uw inkomen en de woningwaarde voor de leenruimte. Het geleende bedrag komt dan in een speciaal energiebespaarbudget.

Wie komt in aanmerking voor extra hypotheekfinanciering?

U komt in aanmerking voor een extra hypotheek voor verduurzaming als u woningbezitter bent. Dit geldt wanneer u uw huis energiezuiniger wilt maken. Meestal heeft u overwaarde of ruimte in uw bestaande hypotheek. Voldoende inkomen is altijd een vereiste voor de hogere maandlasten. Voor verduurzaming kunt u vaak méér lenen dan uw inkomen normaal toestaat. Een woning met energielabel C of beter geeft u recht op extra leenruimte. Ook alleenstaanden en starters profiteren van deze mogelijkheden. Bent u ouder dan 57, dan telt uw pensioeninkomen mee bij de toetsing.

Welke stappen doorloop je bij het aanvragen van extra hypotheek voor verduurzaming?

Het aanvragen van een extra hypotheek voor verduurzaming gaat in een paar duidelijke stappen. Zo weet u precies waar u aan toe bent:

1. Begin met een adviesgesprek of doe een online berekening voor uw mogelijkheden.
2. Verzamel alle benodigde documenten, zoals een financieringsopzet en details over uw lopende leningen.
3. Dien uw aanvraag in en specificeer hierin welke energiebesparende maatregelen u wilt financieren.
4. De geldverstrekker controleert uw inkomen, de woningwaarde en doet een BKR-check.
5. Na goedkeuring tekent u de officiële hypotheekakte bij de notaris.

Welke energiebesparende maatregelen kun je financieren met een extra hypotheek?

U kunt met een extra hypotheek voor verduurzaming diverse energiebesparende maatregelen financieren. Denk aan isolatie, warmtepompen, zonnepanelen en energiezuinige kozijnen. Deze investeringen verlagen uw energierekening en verhogen het wooncomfort in uw huis.

Isolatie en warmtepompen

Goede isolatie en warmtepompen verlagen uw energierekening aanzienlijk. Isolatie zorgt direct voor een lagere energierekening in huis. Warmtepompen kunnen energiekosten zelfs halveren, vooral in combinatie met goede isolatie. Optimale isolatie verbetert het energielabel van uw woning. Het energielabel hangt direct af van de kwaliteit van uw isolatie en verwarmingsinstallaties. Vanaf 2026 is het verruilen van gasketels voor warmtepompen een belangrijke maatregel.

Zonnepanelen en zonneboilers

Zonnepanelen wekken zelf duurzame energie op voor uw huis. Ze verminderen uw afhankelijkheid van fossiele brandstoffen. Vaak combineert u zonnepanelen met een zonneboiler voor warm water. Gemiddeld kunt u met tien zonnepanelen uw stroomverbruik opvangen. Een investering in tien panelen kost na btw-teruggave ongeveer €4.500. Deze verdienen zichzelf meestal binnen zeven jaar terug. Tot 2025 wordt de opbrengst volledig verrekend via de salderingsregeling.

Andere duurzame investeringen in huis

Naast isolatie en zonnepanelen zijn er meer duurzame investeringen mogelijk in huis. U kunt bijvoorbeeld een groen dak financieren. Dat verhoogt de waarde van uw woning en stimuleert biodiversiteit. Ook een thuisbatterij is een optie. Deze maakt uw huis energie-efficiënter en helpt u besparen op energiekosten. Zelfs een laadpaal voor uw elektrische auto valt onder een extra hypotheek voor verduurzaming. Al deze maatregelen verlagen uw energierekening en verhogen het wooncomfort.

Wat zijn de voorwaarden en maximale bedragen voor extra hypotheek bij verduurzaming?

U kunt een extra hypotheek voor verduurzaming krijgen onder specifieke voorwaarden. Het maximale leenbedrag hangt vooral af van uw inkomen en het energielabel van uw woning. U kunt tot 106% van de woningwaarde lenen voor energiebesparende maatregelen.

Maximale leenbedragen en rentetarieven

Heeft uw woning een energielabel van nul op de meter? Dan kunt u vaak €25.000 extra lenen bovenop de normale hypotheek. Wel is een toetsinkomen van minimaal €33.000 nodig voor dit bedrag. Geldverstrekkers bieden ook aantrekkelijke rentetarieven voor een extra hypotheek voor verduurzaming. Zo geeft Centraal Beheer een rentekorting van 0,8% op een Groen Leningdeel. Deze korting geldt voor maximaal €25.000 en een looptijd tot 15 jaar.

Aanbieder	Product	Rentekorting	Max. bedrag	Max. looptijd
Centraal Beheer	Groen Leningdeel	0,8%	€25.000	15 jaar

Combineren met bestaande hypotheek of nieuwe hypotheekaanvraag

U kunt uw bestaande hypotheek verhogen voor verduurzaming, of een geheel nieuwe hypotheek aanvragen. Het verhogen van uw huidige hypotheek werkt als een extra of tweede hypotheek. Uw woning moet hiervoor overwaarde hebben en uw inkomen wordt opnieuw getoetst. Meestal regelt u dit bij uw eigen geldverstrekker. Een compleet nieuwe hypotheek is slim als de actuele rentetarieven gunstiger zijn. Bij een verhuizing sluit u altijd een nieuwe hypotheek af. Laat een adviseur u helpen de beste optie te kiezen.

Welke overheidsregelingen en subsidies ondersteunen extra hypotheek voor verduurzaming?

De overheid ondersteunt een extra hypotheek voor verduurzaming met diverse regelingen en subsidies. U profiteert van zowel landelijke programma’s als specifieke initiatieven van gemeenten en provincies. Deze steun maakt energiebesparende investeringen betaalbaarder en helpt u bij de financiering.

Invloed van landelijke en lokale subsidies

Landelijke en lokale subsidies maken een extra hypotheek voor verduurzaming gunstiger. Deze subsidies verlagen uw totale investering in energiebesparende maatregelen. Hierdoor heeft u minder extra hypotheek nodig, of kunt u meer doen met hetzelfde bedrag. Gemeenten bieden vaak eigen subsidiepotjes voor duurzame projecten. Subsidies zijn beschikbaar voor bijvoorbeeld isolatie of zonnepanelen. U vindt de exacte voorwaarden bij uw gemeente of de Rijksoverheid.

Veranderingen in regelgeving voor 2024 en daarna

De regelgeving voor een extra hypotheek voor verduurzaming blijft in beweging. Zo zijn de NHG-voorwaarden per 1 januari 2024 en 1 januari 2025 al gewijzigd. Uw energielabel beïnvloedt steeds meer hoeveel u kunt lenen. Voor 2024 baseert de standaard financieringslastnorm zich op woningen met energielabel E, F of G, in plaats van C. Dit betekent dat uw financieringsmogelijkheden direct gekoppeld zijn aan de energieprestatie van uw huis. De overheid stimuleert hiermee duurzaamheid en een betere energiezuinigheid van woningen.

Hoe vergelijk je groene hypotheken en welke aanbieders zijn interessant?

Vergelijk groene hypotheken op hun specifieke voorwaarden, rentetarieven en de duurzaamheidseisen. Veel aanbieders hebben speciale producten voor een extra hypotheek voor verduurzaming, zoals Allianz en Impact Hypotheken.

Verschillen tussen reguliere en groene hypotheken

Een groene hypotheek heeft andere voorwaarden dan een reguliere. U krijgt vaak gunstigere rentes, speciaal voor verduurzaming van uw woning. Het extra geleende geld mag u alleen gebruiken voor energiebesparende maatregelen. Soms kunt u hierdoor tot 106% van de woningwaarde lenen, wat 6% meer is dan normaal. Wel gelden er strengere eisen; uw huis moet aan specifieke duurzaamheidsvoorwaarden voldoen. De hypotheek bestaat vaak uit een gewoon deel en een apart groen deel.

Specifieke hypotheekproducten voor verduurzaming

Verschillende banken bieden specifieke hypotheekproducten aan voor de verduurzaming van uw woning. Deze producten maken het makkelijker om energiebesparende maatregelen te financieren. De Leef Hypotheek geeft bijvoorbeeld een lagere rente op een leningdeel tot €25.000 voor verduurzaming. De SNS Bespaarhypotheek biedt een scherpe rente voor nieuwbouwhuizen met energielabel A of B. Een verduurzamingshypotheek heeft vaak een looptijd van 5 tot 15 jaar. Bij bijBouwe Vooruit krijgt u rentekorting op het verduurzamings-leningdeel. Uw woning moet hiervoor energielabel C of hoger hebben. De ASN Hypotheek leent u tussen de €2.500 en €30.000 voor diverse duurzame aanpassingen.

Wat zijn de financiële voordelen en risico’s van extra hypotheek voor verduurzaming?

Met een extra hypotheek voor verduurzaming bespaart u op energiekosten en verhoogt u de waarde van uw huis. Wel moet u rekening houden met hogere maandlasten en eventuele afsluitkosten.

Langetermijnbesparingen op energiekosten

Uiteindelijk ziet u de voordelen van verduurzaming direct terug op uw energierekening. Een extra hypotheek voor verduurzaming helpt u hierbij. Over 15 jaar bespaart verduurzaming tot wel 17% van uw netto huishoudenvermogen. De energiebesparing dekt vaak zelfs de maandelijkse aflossing van uw financiering. Een warmtepomp verlaagt uw energiekosten met 33%. Ook bespaart u gemiddeld €500 per jaar met 10 zonnepanelen, volgens Milieu Centraal. Veel van deze maatregelen verdienen zich al binnen 5 jaar terug.

Waardeontwikkeling van duurzame woningen

Duurzame woningen stijgen sneller in waarde dan minder duurzame huizen. Een beter energielabel verhoogt de marktwaarde. Woningen met een beter label zijn vanaf 2025 gemiddeld 2% tot 5% meer waard. Ongeveer tweederde van de woningkopers houdt rekening met duurzaamheid bij hun aankoop. Dit maakt uw duurzame huis aantrekkelijker en kan een hogere verkoopprijs opleveren.

Risico’s en aandachtspunten bij extra lenen

Extra geld lenen voor verduurzaming, zoals een extra hypotheek, brengt altijd risico’s en aandachtspunten met zich mee. U krijgt hogere maandlasten. Ook betaalt u over de hele looptijd meer rente dan bij een kortere lening. Denk aan de eenmalige kosten. Een extra lening afsluiten kost geld voor advies, taxatie en de notaris. Leen nooit meer dan u echt nodig heeft, want te veel lenen kan leiden tot onbetaalbare maandlasten.

Voor wie is een extra hypotheek voor verduurzaming geschikt?

Een extra hypotheek voor verduurzaming is ideaal voor woningbezitters die hun huis energiezuiniger willen maken. Ook starters en alleenstaanden met een woning met een lager energielabel kunnen hiervan profiteren.

Advies voor alleenstaanden en starters

Voor alleenstaanden en starters is het vinden van de juiste financiering vaak een extra uitdaging. Houd uw maandlasten onder een derde van uw netto-inkomen. Zoek ook buiten uw eigen regio; dit vergroot uw kansen op een betaalbare woning. U kunt vaak een Starterslening aanvragen in meer dan 250 gemeenten. Dit helpt bij de financiering van uw woning en eventuele verduurzaming. De AFM waarschuwt: neem niet zomaar de maximale hypotheek. Hypotheekadvies is voor u vaak goedkoper dan voor doorstromers.

Specifieke aandacht voor studenten en jonge huizenkopers

Jonge huizenkopers tot 35 jaar zijn de meest actieve groep op de woningmarkt. Meer dan een kwart van de jongeren koopt een woning met een slecht energielabel, zoals E, F of G. Een extra hypotheek voor verduurzaming kan dan slim zijn. Als starter onder de 35 betaalt u bovendien geen overdrachtsbelasting voor een woning tot €525.000 (in 2025). Ouders kunnen uw hypotheek mede ondertekenen. Dit maakt tot 33 procent meer hypotheek mogelijk als uw inkomen niet genoeg is.

Veelgestelde vragen over extra hypotheek voor verduurzaming

Energielabel hypotheek: wat betekent het voor jouw extra hypotheek?

Het energielabel van uw woning laat zien hoe energiezuinig het huis is. Dit label heeft directe invloed op uw maximale hypotheek en de rente die u betaalt. Banken zien een goed energielabel als een positieve factor. U kunt dan meer lenen voor een extra hypotheek voor verduurzaming. Met een energielabel A of B kunt u bijvoorbeeld €10.000 extra lenen. Voor een A++++-label is dit zelfs €40.000. Een woning met label E, F of G geeft geen extra leenruimte. Sommige geldverstrekkers geven ook een lagere hypotheekrente bij een beter energielabel.

Hypotheek berekenen voor verduurzaming: zo bepaal je je mogelijkheden

Om uw mogelijkheden voor een extra hypotheek voor verduurzaming te bepalen, kijkt u naar uw inkomen en de waarde van uw woning na de verbeteringen. U kunt hiervoor tot 106% van de woningwaarde lenen. Dit geldt specifiek voor energiebesparende investeringen. Een taxatie van uw huis is daarom nodig. Deze bepaalt de verwachte waarde na de aanpassingen. Uw inkomen blijft de basis voor de maximale lening. Banken bieden wel ruimere leennormen voor verduurzaming. Daarnaast kan verduurzaming u een lagere hypotheekrente opleveren. Dit verlaagt uw maandlasten aanzienlijk. Gebruik een hypotheek calculator voor een snelle inschatting.

Triodos hypotheek en verduurzaming: duurzame financiering met impact

Triodos Bank maakt het financieren van uw woningverduurzaming aantrekkelijk. Zij bieden duurzame hypotheken met speciale voorwaarden. Zo kunt u een extra hypotheek voor verduurzaming krijgen tegen gunstige tarieven. Uw Triodos hypotheekrente hangt af van het energielabel van uw huis. Een groener label betekent een lagere rente op uw lening. Bekijk de Triodos hypotheken voor meer details. Triodos Bank was al in 2013 een koploper in hypothecaire woningverduurzaming. U kunt hier ook een unieke biobased hypotheek afsluiten voor huizen met natuurlijke bouwmaterialen. Een Triodos hypotheekklant krijgt bovendien gratis verduurzamingsadvies. Dit advies is €189 waard en helpt u bij het kiezen van de beste maatregelen.

Waarom kiezen voor HomeFinance bij het aanvragen van een extra hypotheek voor verduurzaming?

U kiest HomeFinance voor deskundig en onafhankelijk advies over uw extra hypotheek voor verduurzaming. Wij begeleiden u door het hele hypotheektraject. U krijgt maatwerkadvies dat perfect aansluit op uw unieke situatie. Dit zorgt voor de meest geschikte hypotheekkeuze. We bepalen nauwkeurig uw maximale leenbedrag en maandlasten. Dit omvat al uw persoonlijke financiële verplichtingen en complexere situaties. Onze adviseurs denken mee en geven duidelijke uitleg over duurzame huisvoorzieningen. Zo vinden we een efficiënte financiering als uw plan financieel haalbaar is.