Hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek: stappen en advies

Wanneer je jouw koopwoning wilt verhuren, is het omzetten van je hypotheek naar een verhuurhypotheek vaak een verplichte stap, omdat reguliere hypotheken bedoeld zijn voor eigen bewoning en banken bij ongeoorloofde verhuur zelfs de volledige hypotheek kunnen opeisen. Op deze pagina ontdek je de precieze stappen, voorwaarden en financiële en fiscale gevolgen die hierbij komen kijken, zodat je goed voorbereid bent op deze belangrijke beslissing.

Wat is een verhuurhypotheek en wanneer is omzetten nodig?

Een verhuurhypotheek is een gespecialiseerde hypotheek die je afsluit wanneer je een woning niet zelf gaat bewonen, maar deze wilt verhuren aan derden. In tegenstelling tot een reguliere hypotheek, die specifiek bedoeld is voor eigen bewoning en vaak verhuur verbiedt in de voorwaarden, houdt een verhuurhypotheek rekening met de inkomsten uit huur en de hogere risico’s die een geldverstrekker loopt bij verhuur. Het omzetten van je hypotheek naar een verhuurhypotheek is vrijwel altijd noodzakelijk wanneer je jouw huidige koopwoning wilt verhuren, omdat de hypotheekvoorwaarden van een standaard hypotheek expliciet de verhuur van de woning verbieden. Doe je dit niet, dan loop je het risico dat de bank de gehele hypotheek direct opeist, wat kan leiden tot de gedwongen verkoop van je woning.

Hoe zet je een bestaande hypotheek om naar een verhuurhypotheek?

Het omzetten van een bestaande hypotheek naar een verhuurhypotheek begint altijd met een grondige financiële beoordeling door de geldverstrekker. Hierbij wordt niet alleen gekeken naar uw vaste inkomen, maar ook hoe de toekomstige huurinkomsten de nieuwe hypotheeklasten kunnen dekken, wat cruciaal is voor goedkeuring. Deze complexe procedure vraagt om specifieke documenten en aandacht voor diverse voorwaarden, die we in de komende secties gedetailleerd bespreken.

Wie voert de omzetting uit en welke partijen zijn betrokken?

De omzetting van je hypotheek naar een verhuurhypotheek is een proces waarbij verschillende gespecialiseerde partijen samenwerken, met jou als huiseigenaar in een sturende rol. De belangrijkste betrokken partijen zijn:

• De geldverstrekker: Dit is de bank of financiële instelling die jouw huidige hypotheek verstrekt of waar je een nieuwe verhuurhypotheek wilt afsluiten. Zoals eerder aangegeven, voeren zij de grondige financiële beoordeling uit en geven zij uiteindelijk hun goedkeuring op basis van de geldende voorwaarden. De huidige hypotheekverstrekker werkt mee aan de omzetting van de hypotheek, bijvoorbeeld door een akkoord te geven.
• De hypotheekadviseur: Een hypotheekadviseur begeleidt je door de complexe procedure. Deze expert helpt je met het verzamelen van de benodigde documenten, analyseert jouw financiële situatie en onderhandelt namens jou met de geldverstrekker. Een adviseur kan ook de geldverstrekker verzoeken om relevante data actief aan te dragen, wat het proces kan versnellen en vergemakkelijken.
• De notaris: Zodra de goedkeuring van de geldverstrekker er is, speelt de notaris een cruciale rol in het juridisch vastleggen van de nieuwe hypotheekakte. De notaris is onpartijdig en heeft de verplichting om de belangen van alle betrokken partijen te behartigen. Voor de definitieve ondertekening van de akte dienen partijen te verschijnen bij de notaris. Daarna zorgt de notaris voor de correcte inschrijving van de hypotheekwijziging of de nieuwe hypotheek bij het Kadaster.

Deze intensieve samenwerking tussen jou, de geldverstrekker, de hypotheekadviseur en de notaris is essentieel om alle juridische en financiële stappen van de hypotheek omzetten naar een verhuurhypotheek zorgvuldig en correct te doorlopen.

Welke documenten en informatie zijn vereist voor de omzetting?

Voor de omzetting van je hypotheek naar een verhuurhypotheek zijn specifieke documenten en informatie vereist om de grondige financiële beoordeling door de geldverstrekker mogelijk te maken. Om aan de eisen van geldverstrekkers te voldoen, dien je doorgaans de volgende papieren en gegevens aan te leveren:

• Persoonlijke en financiële identificatie: Dit omvat een geldig identiteitsbewijs (zoals je paspoort of ID-kaart), recente salarisstroken en een werkgeversverklaring. Voor zelfstandigen zijn jaarrekeningen en IB-aangiftes nodig om het inkomen aan te tonen.
• Overzicht van je huidige financiële situatie: Een actueel overzicht van je bestaande hypotheek, bankafschriften die je spaargeld bewijzen, en een BKR-overzicht om alle lopende leningen en kredieten te laten zien. Deze gegevens zijn cruciaal voor de geldverstrekker om je totale financiële plaatje te beoordelen.
• Woninggerelateerde documenten: Een recent taxatierapport van de woning die je wilt verhuren, en de originele koopakte. Deze zijn essentieel om de waarde en juridische status van het onderpand vast te stellen.
• Informatie over de verhuur: Indien er al een huurovereenkomst bestaat, is deze noodzakelijk. Heb je nog geen huurder, dan kan er een realistische prognose van de te verwachten huurinkomsten worden gevraagd.

Het correct en volledig aanleveren van al deze documenten en informatie versnelt het proces van je hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek aanzienlijk en is cruciaal voor een succesvolle aanvraag. Houd er rekening mee dat geldverstrekkers aanvullende of specifieke documenten kunnen vragen, afhankelijk van jouw unieke situatie.

Welke voorwaarden en criteria gelden voor het omzetten naar een verhuurhypotheek?

Het omzetten van een hypotheek naar een verhuurhypotheek is gebonden aan specifieke voorwaarden en criteria die sterk afhangen van zowel de gekozen geldverstrekker als uw persoonlijke financiële situatie. Over het algemeen moet u voldoen aan strenge inkomenseisen, wordt uw financiële draagkracht inclusief toekomstige huurinkomsten grondig beoordeeld en spelen ook andere financiële verplichtingen, zoals een private leasecontract, een rol bij de maximale hypotheeksom. De exacte financiële en wettelijke vereisten, en de impact hiervan, worden verder uitgediept in de volgende subsecties.

Financiële eisen en maximale leenbedragen voor verhuurhypotheken

Bij het omzetten van een hypotheek naar een verhuurhypotheek gelden aanzienlijk strengere financiële eisen en maximale leenbedragen dan bij een hypotheek voor eigen bewoning. Geldverstrekkers financieren doorgaans tussen de 70% en 85% van de marktwaarde van de woning in verhuurde staat, wat een substantiële eigen inbreng van 15% tot 30% van de woningwaarde vereist om het restant te dekken. Dit eigen geld dient als risicobuffer voor de bank. Voor de beoordeling van je leencapaciteit kijken aanbieders zowel naar je persoonlijke inkomen (zoals de minimale €30.000 per jaar die Lloyds Bank voor haar verhuurhypotheek vraagt) als naar de verwachte huurinkomsten, die vaak voor een deel meetellen in de draagkrachtberekening. Bovendien hanteren vrijwel alle geldverstrekkers een minimale leensom voor een verhuurhypotheek, vaak variërend van €50.000 tot €75.000.

Vereisten vanuit de geldverstrekker en wettelijke regels

De vereisten vanuit de geldverstrekker en wettelijke regels zijn bepalend bij het omzetten van je hypotheek naar een verhuurhypotheek. Naast de financiële draagkracht beoordeelt de geldverstrekker altijd de haalbaarheid van de financiering en het risico van niet-betalen, wat een diepgaande risico-inschatting vereist. Hierbij mag de geldverstrekker je BKR-registratie inzien om een compleet beeld te krijgen van je kredietverleden en lopende verplichtingen, en elke geldverstrekker kan hierbij een eigen beleid voeren, wat kan leiden tot variaties in de acceptatievoorwaarden. Vanuit wettelijk oogpunt moeten financiële ondernemingen voldoen aan hoge eisen van de wetgever, wat zorgt voor een zorgvuldige en integere bedrijfsvoering. Een betrouwbare financiering vereist een grondige taxatie van het onderpand om de actuele marktwaarde in verhuurde staat vast te stellen. Bovendien bepaalt de Nederlandse wet dat alleen notarissen een hypothecaire lening mogen opstellen, wat hun onmisbare rol in het juridisch vastleggen van de hypotheekakte benadrukt. Een specifieke regel van de Autoriteit Persoonsgegevens stelt daarnaast dat je BSN pas verstrekt mag worden aan de geldverstrekker na een definitief akkoord op de hypotheekaanvraag, om je privacy te waarborgen tijdens het proces.

Wat zijn de financiële gevolgen van het omzetten naar een verhuurhypotheek?

Het omzetten van een hypotheek naar een verhuurhypotheek heeft belangrijke financiële gevolgen, waaronder hogere maandlasten door aangepaste rentepercentages en het verlies van de hypotheekrenteaftrek. Dit betekent dat je rekening moet houden met een ander financieel plaatje, inclusief mogelijke oversluitkosten of boetes. Meer details over veranderingen in rente, kosten, fiscale impact en de specifieke risico’s vind je in de onderstaande secties.

Veranderingen in rentepercentages en maandlasten bij verhuurhypotheken

Bij het omzetten van een reguliere hypotheek naar een verhuurhypotheek zie je duidelijke verschillen in rentepercentages en de daaruit voortvloeiende maandlasten. Verhuurhypotheken hanteren over het algemeen hogere rentetarieven dan hypotheken voor eigen bewoning, omdat geldverstrekkers hier een hoger risico inschatten. Deze hogere rentepercentages leiden direct tot hogere maandlasten voor particuliere verhuurders en kunnen bovendien resulteren in een lagere maximale hypotheekverstrekking in vergelijking met een hypotheek voor een zelf bewoonde woning. De keuze voor een rentevaste periode speelt hierbij een grote rol: een lange rentevaste periode biedt weliswaar zekerheid over je maandlasten, maar gaat vaak gepaard met een iets hogere hypotheekrente. Een kortere rentevaste periode kan aanvankelijk lagere tarieven bieden, maar brengt het risico met zich mee van stijgende hypotheeklasten bij rentewijzigingen. Ook de gekozen looptijd van de hypotheek beïnvloedt de hoogte van je maandelijkse betalingen: een langere looptijd verlaagt de maandlasten, maar verhoogt de totale rentekosten over de hele looptijd. Het zorgvuldig afwegen van deze factoren is essentieel wanneer je jouw hypotheek gaat omzetten naar een verhuurhypotheek.

Kosten en mogelijke boetes bij het oversluiten of aanpassen van de hypotheek

Wanneer u uw hypotheek wilt aanpassen of oversluiten naar een verhuurhypotheek, dient u rekening te houden met diverse kosten en mogelijke boetes. De belangrijkste kostenpost is de boeterente, die uw huidige geldverstrekker in rekening kan brengen als u de rentevaste periode van uw bestaande hypotheek vroegtijdig beëindigt. Deze boete compenseert de geldverstrekker voor de misgelopen rente-inkomsten. Daarnaast zijn er standaardkosten die komen kijken bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek, zoals advieskosten voor de hypotheekadviseur, taxatiekosten voor een waardebepaling van de woning in verhuurde staat, en notariskosten voor het opstellen en inschrijven van de nieuwe hypotheekakte bij het Kadaster. Indien u in aanmerking komt voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bij uw nieuwe verhuurhypotheek, kunnen er ook NHG-kosten in rekening worden gebracht. Deze oversluitkosten, inclusief de eventuele boeterente, zijn onder bepaalde voorwaarden fiscaal aftrekbaar. Een praktisch voordeel is dat veel geldverstrekkers de mogelijkheid bieden om deze kosten mee te financieren in de nieuwe lening, waardoor u niet direct een groot bedrag uit eigen middelen hoeft te voldoen. Het is cruciaal om de totale kosten af te wegen tegen de verwachte voordelen van het hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek, zoals lagere maandlasten of betere voorwaarden, en de terugverdientijd zorgvuldig te berekenen. Oversluiten is immers boetevrij als de rentevaste periode van uw huidige hypotheek al is afgelopen.

Welke fiscale gevolgen heeft het verhuren van een woning met een verhuurhypotheek?

Het verhuren van een woning met een verhuurhypotheek heeft als voornaamste fiscaal gevolg dat de woning verschuift van box 1 naar box 3 van de inkomstenbelasting, waardoor u de hypotheekrente niet langer kunt aftrekken. In box 3 betaalt u belasting over een fictief rendement, waarbij de fiscus uitgaat van de waarde in verhuurde staat, die door de aangepaste leegwaarderatio hoger kan uitvallen. De precieze belastingregels voor uw verhuurinkomsten en de gedetailleerde invloed op uw aangifte in 2025 worden uitgebreid behandeld in de volgende subsecties.

Belastingregels voor verhuurinkomsten en hypotheekrenteaftrek

Hoewel bij het hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek de woning in de meeste gevallen van box 1 naar box 3 van de inkomstenbelasting verschuift en u de hypotheekrente niet langer kunt aftrekken, zijn er belangrijke nuances en uitzonderingen voor specifieke verhuursituaties. In box 3 betaalt u belasting over een fictief rendement, waarbij de grondslag voor de berekening bestaat uit de waarde van de verhuurde woning minus de bijbehorende verhuurhypotheek. Verder is het goed om te weten dat vanaf 2027 jaarlijkse onderhoudskosten aftrekbaar worden als de onroerende zaak minimaal 90% van het jaar verhuurd is. Een belangrijke uitzondering op het vervallen van de hypotheekrenteaftrek is de kamerverhuurvrijstelling als u een deel van uw eigen woning verhuurt, kunt u zowel de hypotheekrenteaftrek als het eigenwoningforfait behouden, mits de jaarlijkse huuropbrengst onder een bepaalde grens blijft (bijvoorbeeld € 5.998 in 2024) en u en de huurder op hetzelfde adres ingeschreven staan. Daarnaast biedt de tijdelijke-verhuurregeling, vaak van toepassing bij verhuur via de Leegstandswet, een specifieke behandeling waarbij 70% van de huurinkomsten nog steeds tot inkomen uit de eigen woning (box 1) wordt gerekend, wat betekent dat de hypotheekrenteaftrek deels van toepassing kan blijven op uw lening.

Invloed op box 1 en box 3 in de Nederlandse belastingaangifte

Het hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek heeft een directe en ingrijpende invloed op uw belastingaangifte, met name de verschuiving tussen box 1 en box 3. Wanneer uw woning niet meer als eigen woning kwalificeert, verliest u in box 1 de hypotheekrenteaftrek en wordt het inkomen uit werk en woning anders behandeld. Uw verhuurde woning valt dan in box 3, de categorie voor sparen en beleggen, waar de Nederlandse Belastingdienst een belastingtarief hanteert op een fictief rendement. Voor 2025 bedraagt het belastingtarief in box 3 36 procent over dit fictieve rendement. Belangrijk is dat deze vermogensbelasting in box 3 pas van toepassing is boven het heffingsvrije vermogen, dat in 2025 €57.684 per persoon of €115.362 voor fiscale partners bedraagt. De waarde van uw vermogen in box 3 wordt berekend op basis van de peildatum van 1 januari van het betreffende belastingjaar, inclusief uw verhuurde woning minus de verhuurhypotheek. Dit kan een groot verschil maken met de belastingdruk in box 1, waar het hoogste tarief voor inkomsten uit werk en woning kan oplopen tot 49,5%.

Hoe regel je het combineren van een verhuurhypotheek met een nieuwe koopwoning?

Het is zeker mogelijk om een verhuurhypotheek te combineren met een hypotheek voor een nieuwe koopwoning, maar dit vraagt om een grondige financiële planning en voldoende draagkracht. Dit betekent dat u uw oude woning, na de noodzakelijke hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek, aanhoudt voor verhuur en tegelijkertijd een reguliere hypotheek afsluit voor uw nieuwe hoofdverblijf. De komende secties bieden uitgebreid inzicht in de verschillende opties voor het behouden van uw oude woning, de financieringsmogelijkheden en het advies bij dubbele hypotheeklasten die bij deze constructie komen kijken.

Opties voor het behouden van de oude woning als verhuurobject

Wanneer u uw oude woning wilt behouden en verhuren, is het hypotheek omzetten naar een verhuurhypotheek de meest gangbare en duurzame optie voor langdurige verhuur, waardoor u de woning legaal en professioneel kunt exploiteren. Daarnaast zijn er specifieke scenario’s voor tijdelijke of gedeeltelijke verhuur. De Leegstandwet biedt bijvoorbeeld een oplossing voor woningen die te koop staan of op de sloop- of renovatielijst staan, mits u er zelf minimaal 12 maanden heeft gewoond; hiervoor is sinds 1 juli 2024 een gemeentelijke vergunning vereist en geldt het voordeel van geen huurbescherming voor de huurder, wat flexibiliteit biedt. Bovendien kunt u bij tijdelijk verblijf in het buitenland – voor een periode van 3 maanden tot 2 jaar – uw eigen woning verhuren onder specifieke voorwaarden. Ook gedeeltelijke verhuur, zoals kamerverhuur (waarvoor de kamerverhuurvrijstelling kan gelden), kan een optie zijn, alhoewel bij deze tijdelijke verhuur en volledige verhuur zonder verhuurhypotheek doorgaans de hypotheekrenteaftrek vervalt, zoals eerder op deze pagina is toegelicht.

Financieringsmogelijkheden en advies bij dubbele hypotheeklasten

Dubbele hypotheeklasten ontstaan vaak in de overgangsperiode wanneer u een nieuwe woning koopt terwijl u uw huidige woning behoudt om te verhuren, na de benodigde hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek. Om deze tijdelijke lasten te overbruggen, is een overbruggingshypotheek (of overbruggingskrediet) een belangrijke financieringsmogelijkheid, speciaal ontworpen om de maandlasten van uw oude woning te dekken totdat de verhuurinkomsten stabiel zijn. Geldverstrekkers, zoals Obvion of Neo Hypotheken, bieden dergelijke oplossingen aan, waarbij zij de overwaarde van uw oude huis kunnen benutten en soms eisen dat u voldoende eigen middelen heeft om de dubbele lasten gedurende 12 tot 24 maanden te dragen. Het inschakelen van een gespecialiseerde hypotheekadviseur is hierbij onmisbaar. Een adviseur beoordeelt grondig uw persoonlijke financiële situatie, inclusief uw toekomstige huurinkomsten en maximale leencapaciteit, om te bepalen of deze dubbele lasten betaalbaar zijn en welke financieringsoplossing het beste bij u past. Dit advies helpt voorkomen dat u onnodig lang met dubbele woonlasten voor een langere periode komt te zitten, wat financiële druk kan geven.

Welke soorten verhuurhypotheken zijn er en hoe verschillen ze?

Verhuurhypotheken zijn er niet in één standaardvorm, maar kennen verschillende soorten en kenmerken die per geldverstrekker en per verhuursituatie kunnen variëren. De voornaamste verschillen zitten vaak in de voorwaarden, de flexibiliteit en het type vastgoed waarvoor ze bedoeld zijn. Zo kan er een onderscheid zijn tussen een Dynamic Verhuurhypotheek, die bijvoorbeeld vereist dat een huurcontract minimaal 1 jaar loopt om 80% van de huurinkomsten mee te rekenen in de toetsing, en een Duurhuur hypotheek, die gekenmerkt wordt door een specifieke looptijd met een vaste einddatum. Naast deze specifieke producten zijn er ook zakelijke hypotheken voor zakelijke vastgoedbeleggers, aangeboden door partijen zoals DCMF, waarbij de waarde van onderpand van het appartement & huis (of meerdere panden) de maximale leensom bepaalt. Belangrijke onderscheidende factoren bij het hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek zijn de hoogte van de vereiste eigen inbreng (doorgaans 15% tot 30%), de manier waarop geldverstrekkers huurinkomsten meewegen in de draagkrachtberekening, en de keuze uit rentevaste periodes, die een tot dertig jaar kunnen omvatten en direct van invloed zijn op de maandlasten en de financiële risico’s.

Hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek ING: wat zijn de specifieke voorwaarden?

Voor het omzetten van je hypotheek naar een verhuurhypotheek bij ING gelden, naast de algemene voorwaarden die alle geldverstrekkers hanteren (zoals een hogere eigen inbreng en de beoordeling van huurinkomsten), ook specifieke ING-vereisten. Hoewel ING verhuurhypotheken aanbiedt, is het belangrijk om te weten dat een eerdere pilot voor ‘duurhuurders’, waar ING ook aan deelnam, inmiddels is stopgezet, waardoor die specifieke regeling niet meer beschikbaar is. Klanten van ING kunnen wel profiteren van een rentekorting van 0,25% op hun hypotheekrente als ze een actieve betaalrekening bij ING hebben waar hun loon op wordt gestort en ze gebruikmaken van internetbankieren. Verder biedt ING de mogelijkheid om je oude rente te middelen met de actuele rente en kun je een aflossingsvrije hypotheek afsluiten tot maximaal 50% van de woningwaarde, wat flexibiliteit kan bieden bij het financieren van een verhuurpand. Mocht je een tweede hypotheek overwegen, dan kan ING de voorwaarde stellen dat je eerste hypotheek ook al bij hen loopt. Voor een gedetailleerd en persoonlijk overzicht van de meest actuele voorwaarden bij ING kun je terecht op de ING verhuurhypotheek pagina.

Verhuur hypotheek: kenmerken en voordelen van deze hypotheekvorm

Een verhuurhypotheek, ook wel vastgoedhypotheek genoemd, is specifiek ontworpen voor eigenaren die hun woning willen verhuren aan derden, en biedt daarmee unieke kenmerken en voordelen. Deze hypotheekvorm maakt het primair mogelijk om vermogen op te bouwen door de waardestijging van het vastgoed en indirect rendement te realiseren via huurinkomsten. Qua kenmerken hanteert de verhuurhypotheek doorgaans strengere voorwaarden en een hogere rente dan een reguliere hypotheek, vanwege het hogere risico voor geldverstrekkers. Daarnaast financieren banken vaak maar 70% tot 85% van de marktwaarde van de woning in verhuurde staat, wat een hogere eigen inbreng vereist. Dit alles maakt het een gespecialiseerd financieringsmiddel voor wie gericht wil investeren in onroerend goed en er duurzaam rendement uit wil halen, bijvoorbeeld als u uw hypotheek wilt omzetten naar een verhuurhypotheek.

Huurkoop hypotheek: wat is het en wanneer is het een optie?

Een huurkoop hypotheek is geen traditionele hypotheek die door een bank wordt verstrekt, maar eerder een juridische overeenkomst tussen een koper en verkoper. Hierbij huurt de koper de woning eerst en betaalt tegelijkertijd, via de maandelijkse betalingen, een deel van de vooraf overeengekomen koopsom af. Het eigendom van de woning blijft bij de verkoper totdat de volledige aankooprijs is betaald of de koper de resterende schuld met een reguliere hypotheek financiert. Deze constructie is een optie voor huizenkopers die (nog) geen standaard hypotheek kunnen krijgen, bijvoorbeeld door een tijdelijk lager inkomen, onvoldoende spaargeld voor de benodigde eigen inbreng of een BKR-registratie. Het biedt hen een unieke kans om toch naar eigenwoningbezit toe te werken. Voor verkopers kan het aantrekkelijk zijn om hun woning te verkopen als er geen directe koper met reguliere financiering is, waarbij zij voor een periode de financieringsrol op zich nemen. Het is belangrijk te beseffen dat een huurkoop hypotheek anders is dan een verhuurhypotheek de eerste is gericht op het uiteindelijk eigendom van de woning door de bewoner zelf, terwijl een verhuurhypotheek bedoeld is om een woning aan derden te verhuren. Daarom is dit geen vorm van een hypotheek omzetten naar een verhuurhypotheek.

Veelgestelde vragen over het omzetten van een hypotheek naar een verhuurhypotheek

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij verhuurhypotheken?

Kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij verhuurhypotheken betekent dat u verzekerd bent van deskundig en onafhankelijk advies dat volledig is afgestemd op uw specifieke beleggingsdoelstellingen en financiële situatie. Het proces van uw hypotheek omzetten naar een verhuurhypotheek is complex en vereist specifieke kennis van zowel de veranderende markt als de verschillende voorwaarden van geldverstrekkers. Onze ervaren adviseurs, gespecialiseerd in vastgoedfinanciering, doorgronden uw financiële situatie grondig en stellen de meest optimale hypotheekconstructie voor u vast. Dit houdt in dat wij niet alleen een gedetailleerde maatwerk berekening van uw leencapaciteit maken, maar ook proactief de beste renteaanbiedingen bij diverse aanbieders voor u aanvragen en vergelijken. We bieden u een helder financieel plan met een duidelijke voorbeeldopzet van uw investering, begeleiden u door alle benodigde documentatie en coördineren het contact met de notaris. Met HomeFinance bent u verzekerd van een soepel proces en de beste deal, met naleving van alle regels.