Een hypotheek omzetten naar een verhuurhypotheek bij Aegon is niet toegestaan zonder hun expliciete toestemming. U mag uw woning met een reguliere Aegon hypotheek namelijk niet verhuren aan iemand anders. Dit artikel beschrijft de mogelijkheden, de benodigde stappen via een hypotheekadviseur en de kosten, die in 2023 €150 bedroegen.
Wat is een verhuurhypotheek en wanneer is omzetten nodig?
Een verhuurhypotheek is een speciale hypotheekvorm die u nodig heeft wanneer u uw woning wilt verhuren. Als huiseigenaar moet u uw reguliere hypotheek omzetten naar een verhuurhypotheek zodra u uw woning te huur aanbiedt, vooral als u huurinkomsten wilt laten meetellen. Dit omzetten is ook nodig als u verhuist en uw oude woning wilt verhuren, waarbij sommige hypotheekverstrekkers dit als voorwaarde stellen.
Wat is het verschil tussen een reguliere hypotheek en een verhuurhypotheek?
Het belangrijkste verschil is het doel van de woning: een reguliere hypotheek is voor eigen bewoning, terwijl een verhuurhypotheek specifiek is voor woningen die u permanent wilt verhuren. Dit betekent dat u bij een verhuurhypotheek de woning niet zelf bewoont, maar verplicht bent deze te verhuren. Een verhuurhypotheek kent strengere voorwaarden dan een reguliere hypotheek. De hypotheekrente ligt bij een verhuurhypotheek hoger, vaak met circa 1 procentpunt opslag, wat resulteert in hogere maandlasten. Deze hogere rente is een extra risico-opslag, omdat geldverstrekkers het verhuren van een woning als een groter risico zien. Bovendien heeft u bij een verhuurhypotheek geen recht op hypotheekrenteaftrek. De verhuurhypotheek erkent de afwijkende juridische status van een verhuurder ten opzichte van een reguliere huizenkoper.
Kan je een bestaande Aegon hypotheek omzetten naar een verhuurhypotheek?
Nee, u kunt een bestaande Aegon hypotheek niet zonder meer omzetten naar een verhuurhypotheek. De voorwaarden van uw huidige Aegon hypotheek staan doorgaans niet toe dat u de woning aan derden verhuurt. Aegon verbiedt de verhuur van het onderpand, tenzij zij hiervoor uitdrukkelijk toestemming hebben gegeven.
Hoewel het in principe mogelijk is om een reguliere hypotheek om te zetten naar een verhuurhypotheek, en veel huiseigenaren deze stap overwegen, is bij Aegon altijd voorafgaande goedkeuring vereist. Het traject voor een dergelijke wijziging van uw Aegon hypotheek verloopt standaard via een erkend hypotheekadviseur.
Voorwaarden en beperkingen van Aegon bij verhuurhypotheken
Aegon hanteert strikte voorwaarden voor het verhuren van een woning met hun hypotheek. Een huiseigenaar met een hypotheek bij Aegon mag de woning niet verhuren aan iemand anders. De hypotheek bij Aegon verbiedt woningverhuur zonder hun uitdrukkelijke toestemming, zoals vastgelegd in artikel 15 van de Algemene Voorwaarden. Zonder deze goedkeuring is verhuur van het onderpand niet toegestaan. U moet dus altijd eerst toestemming vragen voordat u uw huis te huur aanbiedt.
Stappenplan voor het omzetten van je hypotheek naar een verhuurhypotheek bij Aegon
Wil je jouw hypotheek bij Aegon omzetten naar een verhuurhypotheek? Dit proces regel je altijd via een hypotheekadviseur. De adviseur begeleidt je door de volgende stappen:
- Schakel een hypotheekadviseur in.
- Voer een adviesgesprek met de adviseur.
- De adviseur dient het wijzigingsverzoek voor de hypotheekomzetting in bij Aegon.
- Aegon beoordeelt het verzoek en voert de wijziging door na goedkeuring.
Houd er rekening mee dat het omzetten van een hypotheekvorm bij Aegon kosten met zich meebrengt. In 2023 bedroegen deze kosten €150,00.
Kosten, rente en financiële gevolgen van een verhuurhypotheek bij Aegon
Een verhuurhypotheek heeft meestal hogere rentetarieven dan een reguliere hypotheek. Deze hogere rente komt vaak door een opslag bovenop de standaard hypotheekrente. U moet ook rekening houden met een hoger eigen geld vereiste. Hierdoor kunt u minder lenen voor de aankoop of verbouwing van de woning.
De financiële gevolgen zijn duidelijk: de maandlasten van een verhuurhypotheek zijn hoger. Dit komt mede doordat u geen recht heeft op hypotheekrenteaftrek. Een verhuurhypotheek brengt hogere maandelijkse kosten met zich mee en heeft als financieel nadeel hogere maandlasten. De rente die u betaalt, hangt af van de rentevaste periode die u kiest. Een verhuurhypotheek is financieel minder gunstig dan een hypotheek voor eigen bewoning.
Risico’s en aandachtspunten bij het omzetten naar een verhuurhypotheek
Het omzetten van uw hypotheek naar een verhuurhypotheek bij Aegon brengt verschillende risico’s en aandachtspunten met zich mee. Banken zien verhuur als een hoger risico, wat resulteert in een hogere hypotheekrente dan bij een reguliere hypotheek. Dit betekent dat u te maken krijgt met gewijzigde hypotheekvoorwaarden, waaronder een hogere rente en een beperking van de hypotheekhoogte.
Een verhuurde woning brengt altijd financiële risico’s met zich mee. Het wegvallen van huurinkomsten is een reëel gevaar, wat de betaling van uw maandelijkse lasten kan beïnvloeden. Daarnaast speelt de huurbescherming in Nederland een rol, en er is altijd een risico op waardedaling van het pand. Een particulier met een verhuurhypotheek loopt specifiek dit risico op waardedaling. Voor de meeste mensen is dit een belangrijke overweging, zeker als een onverwachte leegstand optreedt.
Advies en vervolgstappen bij interesse in een verhuurhypotheek
Als u interesse heeft in een verhuurhypotheek, is deskundig advies essentieel. U moet verplicht advies inwinnen over de Hypotheek voor verhuur. Een hypotheekadviseur wijst u op de mogelijkheden en de andere gevolgen van verhuur. Het advies is om de mogelijkheden van een verhuurhypotheek te onderzoeken.
Hier zijn de vervolgstappen:
- Overleg met een hypotheekadviseur: Een potentiële verhuurder wordt geadviseerd om te overleggen met een hypotheekadviseur.
- Bespreking financieringswensen: Het aanvraagproces voor een verhuurhypotheek bestaat uit een bespreking van uw financieringswensen, vaak in een persoonlijk gesprek.
- Deskundig advies inwinnen: Vraag deskundig advies in bij een specialist, zoals Het Hypotheekhuis of Bouvy Advies, die particuliere verhuurders adviseren.
Kan ik mijn hypotheekrente behouden bij het omzetten?
Nee, je kunt je huidige hypotheekrente niet behouden wanneer je jouw hypotheek omzet naar een verhuurhypotheek bij Aegon. Je rente wordt dan omgezet naar de actuele marktrente. Dit omzetten van de hypotheekrente naar de marktrente kan via rentemiddeling of herfinanciering. De exacte methode hangt af van jouw situatie en de specifieke hypotheekvoorwaarden die je hebt. Dit betekent dat je rekening moet houden met een nieuwe rente die past bij de huidige markt.
Welke documenten heeft Aegon nodig voor de omzetting?
Voor de omzetting van uw hypotheek naar een verhuurhypotheek bij Aegon zijn specifieke documenten nodig. De
Akte van overdracht is een document dat Aegon Levensverzekering NV en Aegon Spaarkas NV aanbieden. Dit type document is cruciaal bij wijzigingen in eigendom of gebruiksrecht van een woning. Uw hypotheekadviseur helpt u met het verzamelen en indienen van alle benodigde papieren voor Aegon.
Verhuur hypotheek: wat zijn de opties naast Aegon?
Als u uw woning wilt verhuren en Aegon staat dit niet toe met uw huidige hypotheek (beleid van 2023), dan zijn er andere opties. U kunt uw Aegon hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder. Dit betekent dat u uw hypotheek bij een andere bank onderbrengt, wat een gangbare keuze is. Zelfs als u uw Aegon hypotheek wilt verhogen, kunt u ervoor kiezen om de hypotheek over te sluiten naar een andere partij. Een AEGON hypotheekhouder kan altijd de hypotheek oversluiten, bijvoorbeeld naar een andere bank of een hypotheekvorm die verhuur toestaat. Het is aan te raden om de verschillende aanbieders van verhuurhypotheken te vergelijken of een onafhankelijk hypotheekadviseur te raadplegen om de beste optie voor uw situatie te vinden.
