Hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek bij Aegon: alles wat u moet weten

Wanneer u uw huidige woning wilt verhuren, is het essentieel om uw hypotheek om te zetten naar een verhuurhypotheek bij Aegon, aangezien een reguliere hypotheek niet bedoeld is voor verhuur.

Dit artikel behandelt alles wat u moet weten over dit proces, inclusief de specifieke voorwaarden die Aegon stelt, de stappen die u doorloopt, en de financiële impact op uw rente en maandlasten.

Wat is een verhuurhypotheek en wanneer is omzetten bij Aegon mogelijk?

Een verhuurhypotheek is een hypotheeklening die specifiek is bedoeld voor de financiering van vastgoed dat u wilt verhuren aan derden, en verschilt fundamenteel van een reguliere hypotheek die uitsluitend bestemd is voor eigen bewoning. Uw standaard hypotheekovereenkomst bevat doorgaans een clausule die het verhuren van de woning verbiedt; het ongeoorloofd verhuren van uw woning kan ernstige gevolgen hebben, waaronder het risico dat uw hypotheekverstrekker, zoals Aegon, de volledige hypotheek opeist of zelfs overgaat tot een gedwongen verkoop van de woning. Het omzetten van een hypotheek naar een verhuurhypotheek bij Aegon is mogelijk onder bepaalde voorwaarden die de bank stelt, aangezien het risico voor de geldverstrekker bij een verhuurd pand hoger ligt. Over het algemeen vergroot het de kans op goedkeuring als een aanzienlijk deel van uw huidige hypotheek reeds is afgelost, wat het risico voor Aegon verlaagt. Bovendien kunnen de oversluitkosten die met deze omzetting gepaard gaan, tot 110% van de marktwaarde van de woning in de nieuwe hypotheek worden meefinancierd, wat een belangrijke overweging kan zijn voor uw financiële planning.

Welke voorwaarden stelt Aegon voor het omzetten naar een verhuurhypotheek?

Aegon stelt voor het omzetten naar een verhuurhypotheek allereerst als essentiële voorwaarde dat de woning niet zelf bewoond mag worden, maar verplicht verhuurd moet zijn of in de toekomst verhuurd zal worden. Dit onderscheid is cruciaal, aangezien een reguliere hypotheek bedoeld is voor eigen bewoning en een verhuurhypotheek specifiek voor het financieren van vastgoed dat u wilt verhuren aan derden; ongeoorloofd verhuren kan leiden tot het opeisen van de hypotheek. Aegon accepteert diverse woningtypen als onderpand, zoals eengezinswoningen en appartementen, en onder voorwaarden ook een woonboerderij, mits deze geschikt zijn voor verhuur en er vaak een actieve VvE aanwezig is bij appartementen. Financieel gezien vereist Aegon een aanzienlijke eigen geldinbreng van de aanvrager, doorgaans variërend van 10% tot 50% van de marktwaarde in verhuurde staat, aangezien de maximale financiering vaak rond de 50% tot 90% van de woningwaarde ligt, met een gangbaar maximum van 70% voor beleggingspanden. Ook geldt er een minimale leensom van doorgaans €50.000 tot €75.000. Voor de beoordeling van de aanvraag voor een hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek Aegon, kijkt Aegon naar een stabiel inkomen en goede kredietwaardigheid van de hypotheeknemer, waarbij huurinkomsten tot 80% kunnen meetellen voor de hypotheekcapaciteit en de hypotheeklasten moeten dekken. Tot slot is een recent taxatierapport van de woning onmisbaar, naast andere specifieke documenten zoals de huurovereenkomst, hypotheekoverzicht, belastingaangifte en een BKR-overzicht, om aan de strengere voorwaarden voor een verhuurhypotheek te voldoen.

Hoe verloopt het proces om uw Aegon hypotheek om te zetten naar een verhuurhypotheek?

Het proces om uw hypotheek om te zetten naar een verhuurhypotheek bij Aegon begint altijd met een grondige voorbereiding en een adviesgesprek met een gespecialiseerde hypotheekadviseur. Deze adviseur helpt u de specifieke voorwaarden van Aegon te doorgronden, zoals de eis dat de woning niet zelf bewoond mag worden maar verplicht verhuurd zal zijn, en de verwachte eigen geldinbreng die kan variëren van 10% tot 50% van de marktwaarde in verhuurde staat, met een maximale financiering die vaak rond de 70% ligt voor beleggingspanden. Essentiële documenten die u moet verzamelen omvatten een recent taxatierapport van de woning (cruciaal voor het vaststellen van de waarde in verhuurde staat), uw huidige hypotheekoverzicht, belastingaangiftes, een BKR-overzicht en, indien van toepassing, de huurovereenkomst. Uw inkomen en kredietwaardigheid worden uitgebreid getoetst, waarbij Aegon huurinkomsten tot 80% kan meenemen in de beoordeling van uw hypotheekcapaciteit en er vaak een minimale leensom van €50.000 tot €75.000 geldt. Nadat de benodigde documenten compleet zijn en de haalbaarheid is vastgesteld, wordt de aanvraag voor de verhuurhypotheek officieel ingediend bij Aegon. De doorlooptijd van dit hypotheekaanvraagproces kan gemiddeld 4 tot 8 weken duren, afhankelijk van de complexiteit van uw dossier en de doorlooptijden bij Aegon. Bij goedkeuring ontvangt u een bindend renteaanbod. De laatste en formele stap is het hypotheekakte passeren bij de notaris. Hierbij wordt de bestaande hypotheek juridisch beëindigd en de nieuwe verhuurhypotheek gevestigd en ingeschreven in de openbare registers van het Kadaster. Het is van groot belang om gedurende dit hele proces nauw contact te onderhouden met uw adviseur en eventuele vragen direct te stellen, bijvoorbeeld over wat de gevolgen zijn als uw financiële situatie onverwacht wijzigt tijdens de aanvraag, of als de verhuurbaarheid van de woning in twijfel wordt getrokken.

Welke gevolgen heeft het omzetten van een Aegon hypotheek naar verhuurhypotheek voor uw rente en voorwaarden?

Het omzetten van een Aegon hypotheek naar een verhuurhypotheek heeft primair tot gevolg dat u te maken krijgt met een significant hogere hypotheekrente, vaak in de vorm van een rente-opslag, wat resulteert in hogere maandlasten. De belangrijkste verandering in de voorwaarden is het verlies van de hypotheekrenteaftrek, aangezien de woning na omzetting niet langer als uw eigen hoofdverblijf geldt en daarmee fiscaal in Box 3 valt. Dit hogere rentetarief en de opslag zijn een direct gevolg van het verhoogde risico dat een verhuurd pand voor Aegon als geldverstrekker met zich meebrengt, bijvoorbeeld door potentiële tegenvallende huurinkomsten of onvoorziene kosten. Deze overgang naar een hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek Aegon brengt ook diverse andere cruciale voorwaarden met zich mee: de woning mag niet zelf bewoond worden maar moet verplicht verhuurd zijn. De maximale financiering is aanzienlijk beperkter, vaak tot 70% van de marktwaarde in verhuurde staat, wat een substantiële eigen geldinbreng van 10% tot 50% vereist. Er geldt doorgaans een minimale leensom van €50.000 tot €75.000. Bij de beoordeling van de hypotheekcapaciteit kan Aegon huurinkomsten tot 80% meenemen, en een recent taxatierapport van de woning in verhuurde staat is onmisbaar. Bovendien, in tegenstelling tot annuïtaire hypotheken voor eigen bewoning die standaard rentevaste periodes kennen, kan een verhuurhypotheek een ander spectrum aan rentevaste periodes bieden, variërend van 1 tot 30 jaar, of zelfs een variabele rente met een risico-opslag. De gehele omzetting gaat tevens gepaard met advies- en afsluitkosten.

Mag u uw woning verhuren met een bestaande Aegon hypotheek?

Nee, over het algemeen is het niet toegestaan om uw woning te verhuren met een bestaande Aegon hypotheek. Uw standaard hypotheekovereenkomst bevat vrijwel altijd een ‘huurbeding’ of ‘verhuurverbod’, wat betekent dat de woning als onderpand dient voor eigen bewoning. Het ongeoorloofd verhuren van de woning is een schending van de hypotheekvoorwaarden en kan ernstige gevolgen hebben; Aegon kan hierdoor de volledige hypotheek opeisen of zelfs overgaan tot een gedwongen verkoop van de woning. Indien u uw woning wilt verhuren, is het essentieel om de hypotheek om te zetten naar een verhuurhypotheek bij Aegon, waarvoor specifieke voorwaarden gelden, zoals dat de woning niet zelf bewoond mag worden maar verplicht verhuurd dient te zijn, en er sprake is van een andere risicoprofiel wat vaak resulteert in een hogere rente en andere financieringspercentages. Slechts in zeldzame gevallen, zoals onder de Leegstandswet met een specifieke vergunning, kan tijdelijke verhuur zonder een volledige hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek Aegon mogelijk zijn, maar dit is de uitzondering op de algemene regel.

Veelgestelde vragen over het omzetten van een Aegon hypotheek naar verhuurhypotheek

Hypotheek berekenen bij verhuur: wat verandert er bij Aegon?

Bij het hypotheek berekenen bij verhuur verandert er bij Aegon significant veel ten opzichte van een hypotheek voor eigen bewoning, primair doordat de beoordeling niet langer alleen op uw inkomen is gebaseerd, maar sterk afhangt van de marktwaarde in verhuurde staat en de te verwachten huurinkomsten. Waar een reguliere hypotheek voornamelijk kijkt naar uw bruto jaarsalaris, zal Aegon bij een hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek Aegon de maximale hypotheek berekenen op basis van de lagere marktwaarde in verhuurde staat (vaak maximaal 70% van de woningwaarde) en deels op de huurinkomsten, die tot 80% kunnen meetellen voor de hypotheekcapaciteit. Dit vereist bovendien een aanzienlijke eigen geldinbreng van doorgaans 10% tot 50% van de marktwaarde, in tegenstelling tot de hogere Loan-to-Value (LTV) bij eigen bewoning. Een online hypotheek calculator kan slechts een eerste indicatie van leenbedrag geven, omdat de specifieke voorwaarden voor verhuurhypotheken bij Aegon complex zijn. Deze veranderde berekening heeft directe gevolgen voor uw financiële planning: u krijgt te maken met een aanzienlijk hogere hypotheekrente, vaak inclusief een rente-opslag, omdat het risico voor Aegon bij verhuur hoger ligt. Daarnaast verliest u de hypotheekrenteaftrek, aangezien de woning fiscaal naar Box 3 verschuift, wat de netto maandlasten verder beïnvloedt. Aegon hanteert ook een minimale leensom van doorgaans €50.000 tot €75.000, en een recent taxatierapport van de woning in verhuurde staat is onmisbaar voor de berekening. Hoe nauwkeurig kan de huurwaardecapitalisatiefactor de daadwerkelijke marktwaarde in verhuurde staat voorspellen, gezien de dynamiek van de huidige huurmarkt? Voor een accurate berekening en om de financiële haalbaarheid volledig inzichtelijk te maken, is advies van een gespecialiseerde hypotheekadviseur onontbeerlijk. U kunt zelf een algemene berekening starten via de hypotheek berekenen tool van HomeFinance, maar dit vervangt geen persoonlijk advies voor een verhuurhypotheek.

ASR hypotheek en verhuur: vergelijk met Aegon verhuurhypotheek

Een directe vergelijking tussen de verhuurhypotheekproducten van ASR en Aegon is, gezien de recente ontwikkelingen, minder een kwestie van kiezen tussen twee aparte aanbieders en meer een vergelijking binnen een convergerend aanbod, aangezien ASR Nederland de Nederlandse activiteiten van Aegon, inclusief Aegon Hypotheken, heeft overgenomen.

Hoewel ASR Hypotheken zelf gespecialiseerd is in het aanbieden van hypotheken en hypothecaire leningen en Aegon voorheen bekendstond om het aanbieden van concurrerende rentetarieven, werkt de nieuwe combinatie aan een integratie waarbij de hypotheekgegevens van beide partijen, inclusief verhuurhypotheken, steeds meer onder één beleid zullen vallen. Dit betekent dat voor het hypotheek omzetten naar verhuurhypotheek Aegon de voorwaarden uiteindelijk zullen worden afgestemd op die van ASR, met invloeden van beide productlijnen. Het rentetarief voor verhuurhypotheken wordt bij beide (voormalige) aanbieders, net als bij andere banken die verhuurhypotheken aanbieden, beïnvloed door factoren zoals de Loan-to-Value (LTV) ratio en de financiële situatie van de kredietnemer, waarbij deze leningen over het algemeen een hogere rente kennen dan reguliere hypotheken. Vanaf 2025 zullen de verschillen in specifieke verhuurhypotheekvoorwaarden en -tarieven tussen wat voorheen ASR en Aegon was, steeds kleiner worden, wat de vraag oproept welke unieke kenmerken van beide partijen de boventoon zullen voeren in het geïntegreerde verhuurhypotheekaanbod.

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij verhuurhypotheek omzetting?

Wanneer u uw huidige woning wilt verhuren en uw hypotheek wilt omzetten naar een verhuurhypotheek bij Aegon, onderscheidt HomeFinance zich als uw ideale partner door de gespecialiseerde expertise die nodig is om dit complexe proces soepel te laten verlopen. Onze hypotheekadviseur stelt de gewenste en best passende hypotheekconstructie voor u vast, rekening houdend met de significant afwijkende voorwaarden voor een verhuurhypotheek – zoals hogere rentes, andere financieringspercentages en de fiscale verschuiving naar Box 3. HomeFinance biedt een maatwerk berekening en diepgaand inzicht in hoe de recente overname van Aegon Hypotheken door ASR uw specifieke situatie beïnvloedt, zodat u niet voor verrassingen komt te staan. Welke unieke kenmerken van het geïntegreerde verhuurhypotheekaanbod passen het beste bij uw beleggingsstrategie? Bovendien begeleidt HomeFinance u door elke stap van het proces om uw hypotheek om te zetten naar een verhuurhypotheek Aegon van het verzamelen van de benodigde documenten en het inschatten van de vereiste eigen geldinbreng, tot het indienen van de aanvraag en het contact met de gewenste notaris voor het passeren van de akte. De hypotheekadviseur doet voor u de aanvraag voor het renteaanbod en beoordeelt de financiële haalbaarheid, waarbij huurinkomsten tot 80% kunnen meetellen voor de hypotheekcapaciteit. Of het nu gaat om een vastgoedhypotheek voor uw eerste verhuurpand of een tweede hypotheek voor de financiering van een tweede woning, HomeFinance zorgt voor een goede voorbereiding, essentieel voor dit type financiering. Hoe garandeert u dat de gekozen hypotheekoplossing niet alleen nu, maar ook op lange termijn fiscaal en financieel optimaal is voor uw verhuurplannen, vooral gezien de veranderende regels rond Box 3 heffing?