De
verhuur hypotheek rente ligt doorgaans hoger dan die voor een reguliere hypotheek voor eigen bewoning, gezien de hogere risico’s die banken toekennen aan verhuurvastgoed; actuele tarieven zijn recent bijgewerkt op 01-04-2025. Op deze pagina verkennen we de factoren die deze rente beïnvloeden, hoe u aanbieders vergelijkt en welke voorwaarden gelden voor het verkrijgen van een verhuurhypotheek.
Wat is een verhuurhypotheek en hoe werkt de rente?
Een verhuurhypotheek is een specifiek hypotheekproduct bedoeld voor de financiering van een woning die u wilt aankopen of herfinancieren met als primair doel deze te verhuren en *rendement te maken*, in plaats van voor eigen bewoning. De
verhuur hypotheek rente werkt anders dan bij een reguliere hypotheek voor eigen bewoning, voornamelijk omdat banken *hogere risico’s* toekennen aan verhuurvastgoed, gezien de potentieel onzekerdere huurinkomsten vergeleken met een stabiel looninkomen.
De rentetarieven van een *verhuurhypotheek* liggen doorgaans *iets hoger dan reguliere hypotheken*, met soms een verschil van wel *0,2%* of meer, vergelijkbaar met wat wordt waargenomen bij *investeringshypotheken*. Deze *hogere rentepercentages* zijn een directe weerspiegeling van het verhoogde risicoprofiel. De precieze *verhuur hypotheek rente* hangt af van diverse factoren, waaronder de gekozen *rentevaste periode* – hoe langer de periode, des te *hogere rente* u over het algemeen zult betalen, terwijl een *korte rentevaste periode* juist een *lagere rente* kan bieden. Daarnaast speelt de *risicoklasse* van de lening een cruciale rol, waarbij de *verhouding hypotheek tot woningwaarde* (*LTV-klasse*) bepalend is; een *lagere leenlimiet* van 70% tot 90% van de woningwaarde is hierbij gangbaar, in tegenstelling tot de vaak 100% bij reguliere hypotheken. U kunt kiezen voor een vaste of *variabele rente* op uw verhuurhypotheek, waarbij een *variabele rente* tijdens de looptijd kan *fluctueren op basis van marktomstandigheden*, terwijl een vaste rente voor een *bepaalde tijd* wordt vastgezet. Bekende aanbieders als RNHB en Domivest hanteren bijvoorbeeld rentetarieven van respectievelijk *5.85%* en *5,40%* voor hun verhuurhypotheken. Het is cruciaal om te realiseren dat *verhuurhypotheken* *striktere voorwaarden en hogere kosten* kennen; bovendien bevatten veel reguliere *hypotheekovereenkomsten* een *verbod* op het *verhuren van de woning*. Het ongeautoriseerd *verhuren woning met hypotheek* kan ernstige gevolgen hebben, waaronder de eis tot *aflossing volledige hypotheek* door de *bank*. Het is daarom van groot belang om vooraf grondig onderzoek te doen en professioneel advies in te winnen om onverwachte risico’s en financiële verplichtingen te vermijden.
Welke factoren bepalen de rente van een verhuurhypotheek?
De
rente van een verhuurhypotheek wordt doorgaans bepaald door een combinatie van specifieke factoren die het risicoprofiel voor de geldverstrekker beïnvloeden. Allereerst is de
gekozen rentevaste periode cruciaal; over het algemeen geldt dat een langere rentevaste periode (bijvoorbeeld 10 jaar of langer) resulteert in een hogere rente, terwijl een kortere periode een lagere initiële rente kan bieden, zij het met het risico op rentestijgingen bij herziening. Ten tweede is de
risicoklasse van de lening, primair uitgedrukt in de verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde (Loan-to-Value of LTV-klasse), een bepalende factor. Verhuurhypotheken kennen hierbij een lagere leenlimiet van typisch 70% tot 90% van de woningwaarde, in tegenstelling tot de vaak 100% bij reguliere hypotheken. Hoe lager de LTV, hoe lager de rente, omdat het risico voor de bank afneemt bij een grotere eigen inbreng.
Daarnaast speelt het
type rente een belangrijke rol: kiest u voor een vaste rente, dan staat het rentepercentage voor een bepaalde periode vast, wat zorgt voor zekerheid in uw maandlasten. Een variabele rente daarentegen kan tijdens de looptijd fluctueren op basis van de actuele marktomstandigheden, wat zowel voordelen (bij rentedaling) als risico’s (bij rentestijging) met zich meebrengt. Tot slot beïnvloeden ook de
specifieke aanbieder (bank of andere geldverstrekker) en de
persoonlijke situatie van de hypotheeknemer, waaronder diens financiële draagkracht en beleggingsstrategie, de uiteindelijke rentetarief voor de verhuurhypotheek. Deze factoren dragen bij aan de hogere rente die banken hanteren voor verhuurvastgoed, gezien de inherente hogere risico’s vergeleken met hypotheken voor eigen bewoning.
Hoe verschillen verhuurhypotheekrentes van reguliere hypotheekrentes?
De
verhuur hypotheek rente verschilt aanzienlijk van reguliere hypotheekrentes doordat deze doorgaans
hoger ligt, voornamelijk als gevolg van de hogere risico’s die banken toekennen aan verhuurvastgoed in vergelijking met woningen voor eigen bewoning. Dit hogere risico vloeit voort uit factoren zoals potentieel onzekerdere huurinkomsten vergeleken met een stabiel looninkomen, en het commerciële karakter van de belegging. Cruciale verschillen zijn onder meer een
lagere leenlimiet voor verhuurvastgoed, doorgaans beperkt tot 70% tot 90% van de woningwaarde (in tegenstelling tot de vaak 100% bij reguliere hypotheken), wat een aanzienlijk grotere
eigen inbreng vereist van bijvoorbeeld 20% tot 50% van de koopprijs. Bovendien is een fundamenteel verschil dat de hypotheekrente van een verhuurpand
niet fiscaal aftrekbaar is voor de belasting, in tegenstelling tot de rente voor een eigen woning. Tot slot bevatten reguliere hypotheekovereenkomsten vaak een zelfbewoningsplicht, wat verhuur zonder toestemming van de bank expliciet verbiedt, terwijl een verhuurhypotheek juist specifiek is ontworpen voor en bedoeld is voor het verhuren van de woning.
Welke soorten renteopties zijn beschikbaar voor verhuurhypotheken?
Voor verhuurhypotheken zijn er, net als bij reguliere hypotheken, verschillende
renteopties beschikbaar waar de hypotheeknemer uit kan kiezen, voornamelijk de
vaste of variabele rente. Bij een
vaste rente wordt de
verhuur hypotheek rente voor een vooraf bepaalde rentevaste periode vastgezet, wat zorgt voor zekerheid in de maandlasten gedurende die periode. Gangbare rentevaste periodes voor een verhuurhypotheek zijn onder andere 1, 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15 of zelfs 20 jaar, waarbij doorgaans geldt dat een langere rentevaste periode een iets hogere rente met zich meebrengt.
Een
variabele rente daarentegen fluctueert mee met de actuele marktomstandigheden, wat kan resulteren in lagere initiële maandlasten, maar ook het risico van rentestijgingen tijdens de looptijd met zich meebrengt; vaak is hierbij sprake van een
risico-opslag. Daarnaast bieden sommige geldverstrekkers ook de mogelijkheid tot een
mix van vaste en variabele rente voor verschillende delen van de lening. Qua hypotheekvormen voor verhuur zijn veelal de Annuïteiten Hypotheek, Lineaire Hypotheek en de Aflossingsvrije Hypotheek beschikbaar, elk met hun eigen specifieke aflossingsstructuur en renteberekening. Het is cruciaal om deze renteopties zorgvuldig te overwegen, passend bij uw beleggingsstrategie en risicobereidheid.
Hoe vergelijk je verhuurhypotheekrentes van verschillende aanbieders?
Om
verhuurhypotheekrentes van verschillende aanbieders te vergelijken, is het essentieel om verder te kijken dan alleen het gepubliceerde rentepercentage en een combinatie van online vergelijkingshulpmiddelen en professioneel hypotheekadvies te benutten. De
verhuur hypotheek rente verschilt aanzienlijk per geldverstrekker en wordt beïnvloed door diverse factoren, waardoor een grondige evaluatie van zowel actuele rentestanden als de bijbehorende voorwaarden cruciaal is.
Begin met het raadplegen van onafhankelijke online hypotheekrentevergelijkers en websites zoals hypotheekrente.nl of hypotheek-rentetarieven.nl, die dagelijks of zelfs elk uur actuele rentetarieven van *meer dan 40 hypotheekaanbieders* bijwerken. Hierbij is het belangrijk om niet alleen de nominale rente te bekijken, maar ook de rentevaste periode (waarbij een langere periode doorgaans een hogere rente betekent) en de risicoklasse (Loan-to-Value of LTV), die bij verhuurhypotheken vaak een lagere leenlimiet van 70% tot 90% van de woningwaarde kent. De specifieke voorwaarden en criteria van de aanbieder, zoals de benodigde eigen inbreng, de huurdekkingseis en eventuele bijkomende kosten, zijn eveneens van groot belang. Denk hierbij aan aanbieders zoals
Aegon, RNHB (met een rente van 5.85%) en Domivest (met een rente van 5,40%). Een onafhankelijke hypotheekadviseur, zoals Hypotheek Visie, De Hypotheker, Het Hypotheekhuis of Hypotheek-Match, is gespecialiseerd in het vergelijken van verhuurhypotheken van diverse aanbieders en kan een gedetailleerde hypotheekvergelijking uitvoeren op basis van uw persoonlijke situatie en beleggingsstrategie, om zo de voordeligste en meest passende rente en voorwaarden te vinden, wat u duizenden euro’s aan rentekosten kan besparen over de looptijd.
Voorwaarden en criteria voor het verkrijgen van een verhuurhypotheek
Het verkrijgen van een verhuurhypotheek is gebonden aan specifieke en doorgaans striktere voorwaarden dan een reguliere hypotheek voor eigen bewoning. Een primaire eis is de
aanzienlijk hogere eigen inbreng, waarbij geldverstrekkers doorgaans maximaal 70% tot 90% van de woningwaarde financieren, wat een eigen inbreng van 20% tot 50% van de koopprijs vereist. Daarnaast hanteren banken een
huurdekkingseis</b>; dit betekent dat de verwachte bruto huurinkomsten voldoende moeten zijn om minimaal 110% tot 140% van de maandelijkse hypotheeklasten (rente en aflossing) te dekken, afhankelijk van de aanbieder en het risicoprofiel van de verhuur hypotheek rente.
Een andere cruciale voorwaarde betreft bestaande hypotheken: indien u een woning met een reguliere hypotheek wilt verhuren, is het van vitaal belang te weten dat veel hypotheekovereenkomsten een verbod op het verhuren van de woning bevatten. In dergelijke gevallen vereist oversluiten naar een hypotheek voor verhuur om het risico op gedwongen verkoop woning en andere sancties door de hypotheekhouder te voorkomen. Verstrekkers beoordelen tevens de algemene financiële draagkracht van de aanvrager, naast de huurinkomsten, om de haalbaarheid van de financiering op lange termijn te waarborgen.
Hoe vraag je een verhuurhypotheek aan en optimaliseer je de rentevoorwaarden?
Het aanvragen van een verhuurhypotheek en het optimaliseren van de rentevoorwaarden vereist een strategische aanpak en diepgaande kennis van de markt. De aanvraag van een verhuurhypotheek begint met een grondige inventarisatie van uw financiële positie en beleggingsdoelen, waarbij u dient te bepalen hoeveel u maximaal kunt lenen en hoeveel eigen inbreng u kunt realiseren. Een onafhankelijke hypotheekadviseur, zoals HomeFinance, is cruciaal in dit proces; deze kan niet alleen een voorlopig hypotheekplan opstellen en offertes bij diverse hypotheekverstrekkers aanvragen, maar ook adviseren over de meest optimale rentevaste periode en de fiscale gevolgen van verhuur uitleggen. Voor de aanvraag is onder andere het Netto-inkomen per maand vereist op het Aanvraagformulier verhuurhypotheek, naast een actueel taxatierapport van de woning. Belangrijk is dat als u een woning met een reguliere hypotheek wilt verhuren, het vereist oversluiten is naar een hypotheek voor verhuur, aangezien veel hypotheekovereenkomsten een verbod op het verhuren van de woning bevatten, om het risico op gedwongen verkoop woning of aflossing volledige hypotheek door de bank te voorkomen. Houd er rekening mee dat de rente in renteaanbod kan veranderen bij te late goedkeuring hypotheekaanvraag, wat doorgaans 1 tot 2 maanden in beslag kan nemen.
Het optimaliseren van de verhuur hypotheek rente is essentieel voor een maximaal rendement. Dit doet u door actief te sturen op de risicocategorie van uw lening. De hypotheeknemer kan lagere rente krijgen door meer eigen geld in te brengen, omdat een hogere eigen inbreng de Loan-to-Value (LTV) verlaagt. Bovendien, wanneer de waarde van de woning is gestegen door bijvoorbeeld een gunstige markt of verbouwing, kan de hypotheeknemer een renteverlaging aanvragen door een nieuw, gevalideerd taxatierapport of Calcasa Desktop Taxatie (maximaal 6 maanden oud) te presenteren. Dit leidt tot een lagere hypotheekrente bij dalende risico-opslag. Overweeg zorgvuldig de rentevaste periode; hoewel vastgoed hypotheek aanbieders vaak 1-10 jaar rentevaste periodes hanteren, kan een langere rentevaste periode zekerheid bieden, terwijl een kortere initieel een lagere rente kan opleveren, maar wel het risico op rentestijgingen bij herziening. Hypotheekhouder kan profiteren van een hypotheek met lagere rente door hypotheek oversluiten bij lagere rente, vooral kort voor einde rentevastperiode om boeterente te vermijden. Het afbetalen van een groot deel hypotheek zorgt er tevens voor dat de hypotheekverstrekker een verhuur van woning keurt sneller goed, wat kan leiden tot gunstigere voorwaarden. Let wel op dat de hypotheekverstrekker kan boeterente in rekening brengen bij meer aflossen dan toegestaan percentage. Een proactieve houding en regelmatig overleg met een hypotheekadviseur zijn hierbij onmisbaar.
Hypotheek rente ABN AMRO voor verhuurhypotheken
ABN AMRO, een van de bekende geldverstrekkers in de Nederlandse hypotheekmarkt, biedt zeker verhuurhypotheken aan voor investeerders die een woning willen financieren met als doel verhuur. Hoewel ABN AMRO een betrouwbare partij is voor hypotheken, is het belangrijk om te weten dat de verhuur hypotheek rente die zij hanteren soms hoger kan liggen dan bij gespecialiseerde aanbieders, en niet altijd de laagste rente betreft. ABN AMRO past hypotheekrente, met name de variabele rente, vaker aan dan andere grootbanken en de uiteindelijke rente wordt, net als bij andere aanbieders, aangepast op basis van de risicoklasse van de lening. Specifiek voor hun aanbod is dat de ABN AMRO Budget hypotheek een verhuurregeling kent, zij het onder voorwaarden. Voor actuele tarieven en gedetailleerd advies kunt u de ABN AMRO hypotheekrente pagina raadplegen.
Hypotheek rente Aegon bij verhuurhypotheken
Aegon, een significante speler in de Nederlandse hypotheekmarkt, biedt diverse hypotheekproducten aan die ook relevant kunnen zijn voor verhuurvastgoed. Hoewel concrete, actuele verhuur hypotheek rente tarieven voor hun gespecialiseerde verhuurhypotheken niet direct beschikbaar zijn, staat Aegon bekend om het aanbieden van concurrerende rentetarieven binnen hun algemene hypotheekaanbod. Het rentetarief voor een hypotheek bij Aegon, inclusief voor eventuele verhuurfinancieringen, wordt beïnvloed door gebruikelijke factoren zoals de Loan-to-Value (LTV) ratio – de verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde – de financiële situatie van de kredietnemer, en de keuze voor een vaste of variabele rente.
Aegon toont betrokkenheid bij de verhuurmarkt door bijvoorbeeld dekking te bieden voor tijdelijke verhuur via platforms zoals Airbnb. Daarnaast nam Aegon deel aan een hypotheekmogelijkheid voor ‘duurhuurders’, een pilotprogramma dat echter is stopgezet wegens gebrek aan gebruik. Voor de meest actuele en specifieke verhuur hypotheek rente tarieven van Aegon is het raadzaam om direct contact op te nemen met de geldverstrekker of een onafhankelijke hypotheekadviseur te raadplegen, aangezien deze rentes doorgaans hoger liggen dan die voor hypotheken voor eigen bewoning, reflecterend op het hogere risicoprofiel van verhuurvastgoed.
Hypotheek berekenen voor verhuur: hoe werkt dat?
Het berekenen van een hypotheek voor verhuur, ook wel een verhuurhypotheek genoemd, werkt wezenlijk anders dan de berekening voor een hypotheek voor eigen bewoning. De geldverstrekker beoordeelt de financieringsmogelijkheden op basis van een combinatie van uw persoonlijke inkomen uit loondienst of eigen bedrijf en de toekomstige huurinkomsten van het te verhuren vastgoed. Dit is essentieel omdat een verhuurpand door banken als een hoger risico wordt gezien, wat direct de verhuur hypotheek rente beïnvloedt, die doorgaans hoger ligt dan bij een reguliere hypotheek.
Voor de berekening zijn de volgende cruciale factoren van belang:
- Woningwaarde en eigen inbreng: Een taxatierapport van de woning is altijd vereist om de actuele woningwaarde vast te stellen. Anders dan bij reguliere hypotheken, financieren geldverstrekkers voor verhuurhypotheken doorgaans slechts 70% tot 90% van de woningwaarde (de LTV-klasse), wat een aanzienlijk hogere eigen inbreng van 20% tot 50% van de koopprijs noodzakelijk maakt. Hoe meer eigen geld u inbrengt, des te lager de rente kan zijn.
- Huurdekkingseis: Dit is een unieke en bepalende factor voor verhuurhypotheken. De verwachte bruto huurinkomsten van het pand moeten voldoende zijn om minimaal 110% tot 140% van de maandelijkse hypotheeklasten (rente en aflossing) te dekken, afhankelijk van de aanbieder en het risicoprofiel. De bank wil zekerheid dat de huur de lasten kan dragen.
- Uw persoonlijke financiële situatie: Naast de huurinkomsten wordt ook uw persoonlijke Netto-inkomen per maand en eventuele andere financiële verplichtingen (lopende leningen) beoordeeld om uw algehele financiële draagkracht te bepalen. Dit wordt meegewogen in hoeverre u de hypotheeklasten zelf kunt dragen als er onverhoopt geen huurinkomsten zijn.
Het is van groot belang om te realiseren dat een reguliere hypotheekovereenkomst vaak een verbod op het verhuren van de woning bevat, waardoor oversluiten naar een hypotheek voor verhuur noodzakelijk is. Het is raadzaam om voor een nauwkeurige hypotheekberekening voor verhuur, en om te bepalen hoeveel u maximaal kunt lenen en welk maximaal rendement u kunt behalen, contact op te nemen met een onafhankelijke hypotheekadviseur. Zij kunnen u adviseren over de meest optimale rentevaste periode en de fiscale gevolgen van verhuur, en bovendien verschillende aanbieders vergelijken. U kunt hier direct uw maximale hypotheek berekenen om een eerste indicatie te krijgen van uw mogelijkheden.
Veelgestelde vragen over verhuur hypotheek rente
