Hypotheek voor tweede huis om te verhuren: complete gids

Een hypotheek voor een tweede huis om te verhuren is een speciale lening voor een woning die u wilt verhuren. U leert hier alles over de verhuurhypotheek. Ook leest u hoe u deze aanvraagt en waar u op let.

Wat is een hypotheek voor een tweede huis om te verhuren?

Een hypotheek voor een tweede huis om te verhuren is een speciale lening. Hiermee financiert u een woning die u niet zelf bewoont, maar verhuurt. U sluit deze af als u een woning als belegging koopt. Geldverstrekkers zien hier extra risico in. Zij rekenen daarom vaak een extra renteopslag. U moet ook een groter deel van de aankoopsom zelf inleggen. De maximale lening is meestal 60% tot 80% van de woningwaarde. Een gewone hypotheek mag u namelijk niet zomaar verhuren zonder toestemming van de bank. Deze verhuurhypotheek maakt passief inkomen uit huur mogelijk.

Welke voorwaarden stellen geldverstrekkers voor een verhuurhypotheek?

Geldverstrekkers stellen inderdaad specifieke voorwaarden voor een verhuurhypotheek. Deze verschillen van een gewone woonhuishypotheek, omdat het pand wordt verhuurd. U koopt de woning als belegging, niet voor eigen bewoning. Hier zijn de belangrijkste voorwaarden waar u rekening mee moet houden:

• Eigen inbreng: U financiert meestal 50 tot 90 procent van de waarde van de woning in verhuurde staat. Dit betekent dat u 10 tot 50 procent eigen geld moet inbrengen, afhankelijk van de geldverstrekker.
• Minimaal leenbedrag: Veel geldverstrekkers hanteren een minimale leensom. Dit is vaak tussen de €50.000 en €75.000.
• Type woning: Een verhuurhypotheek is geschikt voor reguliere eengezinswoningen of appartementen met een actieve VvE.
• Verhuurvorm: Bepaalde verhuurvormen zijn uitgesloten. Denk aan shortstay, kamerverhuur, vakantiewoningen of stacaravans.
• Doelgroep: De hypotheek is bedoeld voor particuliere verhuurders die maximaal vier panden bezitten. U verhuurt dan aan particuliere huurders voor permanente bewoning.

Geldverstrekkers zoals Obvion, NIBC Bank en Woonfonds bieden deze hypotheken aan. Ook uw financiële situatie wordt grondig getoetst.

Hoe beïnvloedt huurinkomen de hypotheekaanvraag voor een tweede woning?

Huurinkomsten beïnvloeden uw hypotheekaanvraag voor een tweede woning positief. Geldverstrekkers tellen een deel van uw huurinkomsten mee als inkomen. Dit vergroot uw maximale leenbedrag. Meestal mag u 70% tot 80% van de huurinkomsten meetellen. De bank kijkt of deze inkomsten stabiel en voorspelbaar zijn. Huurcontracten bepalen dit. Ze corrigeren ook voor mogelijke leegstand en onderhoud. Uw huurinkomsten moeten overblijven nadat u uw eigen hypotheek betaald heeft. Sommige aanbieders, zoals Obvion en MUNT Hypotheken, staan dit toe.

Welke hypotheekvormen zijn geschikt voor een tweede huis als belegging?

Voor een tweede huis als belegging zijn gespecialiseerde verhuurhypotheken geschikt. Binnen deze categorie kiest u meestal voor een aflossingsvrije, annuïtaire of lineaire hypotheek. Elke vorm heeft eigen kenmerken die passen bij uw beleggingsstrategie. De aflossingsvrije hypotheek is populair bij beleggers. U betaalt dan alleen rente en lost de hoofdsom pas aan het einde van de looptijd af. Houd er rekening mee dat voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken geen recht op hypotheekrenteaftrek bestaat. Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u maandelijks een vast bedrag, terwijl bij een lineaire hypotheek de aflossing vast is en de rente daalt. Geldverstrekkers zoals Obvion, Lloyds Bank en RegioBank bieden deze hypotheekvormen aan. Een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is niet mogelijk voor een tweede woning of beleggingspand. Overweeg goed welke vorm past bij uw financiële situatie en beleggingsdoelen.

Hoe kun je de overwaarde van je eerste huis gebruiken voor de tweede hypotheek?

U kunt de overwaarde van uw eerste huis gebruiken door een extra hypotheek af te sluiten of uw bestaande hypotheek te verhogen. Dit geld gebruikt u dan voor de aankoop van een tweede huis om te verhuren. Volg deze stappen om uw overwaarde te benutten:

1. Bepaal uw overwaarde: Dit is het verschil tussen de marktwaarde van uw huis en uw openstaande hypotheekschuld. Hiervoor heeft u een taxatie van uw woning nodig.
2. Vraag een tweede hypotheek aan: U kunt dit doen bij uw huidige bank of een nieuwe geldverstrekker. Soms kunt u alleen bij uw bestaande aanbieder terecht voor een tweede hypotheek.
3. Gebruik de overwaarde als inleg: Geldverstrekkers financieren vaak tot 80% van de overwaarde. Een woning van €300.000 met €200.000 hypotheekschuld levert bijvoorbeeld €100.000 overwaarde op. Hiervan kunt u dan €80.000 lenen.

Let wel op de rangorde van de hypotheken. De eerste hypotheek staat op rang 1, de tweede op rang 2. Dit kan invloed hebben op de rente en voorwaarden.

Wat zijn de fiscale gevolgen van een tweede huis verhuren in Nederland?

Een tweede huis dat u verhuurt, valt fiscaal in Box 3 en geeft geen hypotheekrenteaftrek. U betaalt 10,4% overdrachtsbelasting bij de aankoop van zo’n woning in 2025. Dit is veel hoger dan de 2% voor een woning waar u zelf in gaat wonen. Uw huurinkomsten worden niet apart belast. In plaats daarvan telt de waarde van het pand, min uw verhuurhypotheek, als vermogen. Over dit vermogen betaalt u jaarlijks vermogensrendementsheffing. Houd ook rekening met forensenbelasting; sommige gemeenten heffen dit voor eigenaren van tweede woningen.

Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen een hypotheek voor een eerste en tweede woning?

Een hypotheek voor uw eerste woning verschilt flink van een hypotheek voor een tweede huis om te verhuren. Dit zijn de belangrijkste verschillen:

Kenmerk	Eerste Woning	Tweede Woning (Verhuur)
Maximale financiering	Tot 100% van de waarde	60-80% van de marktwaarde
Eigen inbreng	Niet verplicht (excl. kosten koper)	20-40% van de waarde
Hypotheekrente	Lager	Hoger
Maximale looptijd	30 jaar	25 jaar
NHG mogelijk	Ja	Nee
Renteaftrek	Ja	Nee

Geldverstrekkers stellen strengere eisen aan een verhuurhypotheek. U moet bijvoorbeeld voldoende eigen middelen hebben. Bovendien is de financiering van een tweede woning vaak risicovoller voor de bank.

Welke stappen moet je volgen bij het kopen van een tweede huis om te verhuren?

Een hypotheek voor een tweede huis om te verhuren vraagt om een duidelijke aanpak. Volg deze stappen voor een soepel proces:

1. Verken uw financiële situatie. Bepaal hoeveel eigen geld u kunt inleggen.
2. Vraag hypotheekadvies aan. Een adviseur helpt u met de specifieke eisen voor een verhuurhypotheek.
3. Zoek een geschikte woning. Let op de locatie en het verwachte huurrendement.
4. Plaats een schriftelijk bod. Bevestig uw voorwaarden altijd duidelijk, liefst via e-mail.
5. Regel uw financiering. U heeft toestemming van de hypotheekverstrekker nodig om de woning te verhuren.
6. Rond de aankoop af bij de notaris. Onthoud dat een tweede huis nooit uw hoofdverblijf mag zijn.

Uw adviseur kan u begeleiden van huizenjacht tot notariskantoor.

Hoe vergelijk je hypotheekaanbieders voor een tweede huis om te verhuren?

Vergelijk rentes, voorwaarden en het maximale financieringspercentage bij verschillende aanbieders. Onafhankelijke adviseurs, zoals De Hypotheker of Hypotheek Visie, vergelijken vaak meer dan veertig geldverstrekkers voor u. Het financieringspercentage ligt meestal tussen de 60% en 80% van de woningwaarde. De rente voor een verhuurhypotheek is vaak hoger. Soms krijgt u een scherpere rente bij een courant pand met een sterke huurder. Let ook op aanvullende voorwaarden, zoals eisen voor uw inkomen of eventuele verhuurbeperkingen. Geldverstrekkers als NIBC Bank en Woonfonds bieden specifiek hypotheken voor beleggingspanden. Mogelijk Vastgoedfinancieringen heeft bijvoorbeeld speciale verhuurhypotheken met aantrekkelijke rentes en lange looptijden. Een adviseur helpt u alle opties voor een hypotheek voor een tweede huis om te verhuren goed te vergelijken.

Wanneer is het verstandig om financieel advies in te winnen over een verhuurhypotheek?

U wint financieel advies in over een verhuurhypotheek wanneer uw situatie complex is of u optimale keuzes wilt maken. Een verhuurhypotheek is een grote financiële beslissing. Een adviseur helpt risico’s en kansen te identificeren. Zo voorkomt u domme of dure fouten. Wacht niet te lang; advies wordt vaak te laat ingewonnen. De voorwaarden voor een hypotheek voor een tweede huis om te verhuren verschillen van een gewone hypotheek. Uw adviseur biedt op maat gemaakt advies voor uw financiële situatie. Dit helpt u uw financiële doelen te bereiken. Financieel advies kost meestal tussen €1.750 en €3.500. Deze kosten zijn vaak fiscaal aftrekbaar tot 35%.

Hoe kun je een hypotheek berekenen voor een tweede huis om te verhuren?

U berekent een hypotheek voor een tweede huis om te verhuren op basis van uw inkomen, de woningwaarde en de verwachte huurinkomsten. Deze berekening verschilt van die voor een eigen woning. Geldverstrekkers kijken kritisch naar uw financiële situatie en vaste lasten. U financiert meestal 60% tot 80% van de woningwaarde, wat betekent dat u altijd een deel eigen geld moet inleggen. Bereken uw hypotheek om uw opties te zien. Huurinkomsten uit het tweede huis kunnen meetellen in de berekening. Kamerverhuurinkomsten worden hierbij echter vaak niet meegenomen. Een verhuurhypotheek heeft meestal een hogere rente dan een gewone hypotheek. Geldverstrekkers nemen namelijk extra risico bij verhuur.

Wat biedt ASR hypotheek voor tweede huizen om te verhuren?

ASR richt zich vooral op hypotheken voor de aankoop van een eerste of volgende eigen woning. Ze bieden geen specifieke hypotheek voor een tweede huis om te verhuren. Meer over ASR hypotheken vindt u hier. ASR is een hypotheekverstrekker voor particulieren in Nederland. Ze accepteren diverse inkomensbronnen voor uw aanvraag. Dit omvat loondienst, pensioen of zelfstandig ondernemerschap. Zoekt u een verhuurhypotheek, dan kijkt u beter naar andere aanbieders.

Veelgestelde vragen over hypotheek voor tweede huis om te verhuren