Overlijdensrisicoverzekering meenemen naar nieuwe hypotheek: wat u moet weten

U kunt uw overlijdensrisicoverzekering meenemen naar een nieuwe hypotheek, maar dit hangt af van de voorwaarden. Op deze pagina leest u precies hoe dit werkt en waar u op moet letten.

Wat is een overlijdensrisicoverzekering en waarom is deze belangrijk bij een hypotheek?

Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die een geldbedrag uitkeert aan uw nabestaanden als u overlijdt binnen de looptijd. Deze uitkering helpt de financiële gevolgen van uw overlijden op te vangen. Het verzekerde bedrag kan uw openstaande hypotheek (gedeeltelijk) aflossen. Zo voorkomt u dat de hypotheekschuld een probleem wordt voor uw familie. Uw partner of kinderen krijgen de zekerheid om in de woning te blijven wonen. Zonder deze verzekering kunnen de maandlasten onbetaalbaar worden. Hypotheekverstrekkers vragen soms een overlijdensrisicoverzekering. Dit geldt vooral bij een hoge hypotheek in verhouding tot de woningwaarde. De premie voor een overlijdensrisicoverzekering is vaak betaalbaar.

Kan ik mijn bestaande overlijdensrisicoverzekering meenemen naar een nieuwe hypotheek?

Ja, u kunt uw overlijdensrisicoverzekering meenemen naar een nieuwe hypotheek, maar dit betekent meestal dat u de verzekering behoudt of oversluit. De verzekering is namelijk gekoppeld aan u als persoon, niet aan de woning. Uw bestaande overlijdensrisicoverzekering blijft dus geldig na de verkoop van uw oude huis. U kunt ervoor kiezen om uw oude verzekering te behouden. Een andere optie is deze oversluiten naar een nieuwe verzekeraar. Houd er rekening mee dat een nieuwe aanvraag een gezondheidsverklaring vereist. Als uw gezondheid is verslechterd, kan een nieuwe verzekeraar de aanvraag afwijzen of de premie verhogen. In dat geval is het vaak beter om uw bestaande verzekering aan te houden. De Hypotheker adviseert om een nieuwe polis pas op te zeggen nadat de nieuwe is goedgekeurd.

Welke voorwaarden en beperkingen gelden voor het meenemen van een overlijdensrisicoverzekering?

Het meenemen van uw overlijdensrisicoverzekering naar een nieuwe hypotheek kent specifieke voorwaarden. U moet goed kijken naar deze punten:

• Medische acceptatie: Uw huidige gezondheid en leeftijd bepalen de premie bij een nieuwe polis.
• En-bloc clausules: Sommige verzekeraars kunnen premies of voorwaarden aanpassen met deze clausule.
• Erfbelasting: Zonder kruislingse dekking betaalt u tot 40% erfbelasting over de uitkering.
• Box 3 vrijstelling: De waarde van de polis valt in Box 3 als deze boven €8.769 (2025) komt.
• Verzekeraarsbeleid: Verzekeraars kunnen een hoger risico inschatten bij reizen of erfelijke aanleg.
• Wijzigingsgevolgen: Aanpassingen aan uw polis kunnen fiscale of juridische gevolgen hebben.

De uitkering van een overlijdensrisicoverzekering is overigens vrijgesteld van inkomstenbelasting.

Hoe pas ik de dekking van mijn overlijdensrisicoverzekering aan bij een nieuwe hypotheek?

U past de dekking van uw overlijdensrisicoverzekering aan door eerst uw huidige polis te controleren. Bepaal daarna hoeveel dekking u nodig heeft bij de nieuwe hypotheek. Een hypotheekadviesgesprek bespreekt deze risico’s en helpt u met de juiste keuze. Volg deze stappen om uw dekking aan te passen:

1. Beoordeel uw huidige polis: Kijk naar de looptijd en het verzekerde bedrag van uw bestaande overlijdensrisicoverzekering.
2. Bereken uw nieuwe behoefte: Uw nieuwe hypotheekbedrag en persoonlijke situatie bepalen de benodigde dekking.
3. Vraag advies aan: Een hypotheekadviseur helpt u de juiste dekking te kiezen. Zij kunnen ook helpen met het aanvragen van een nieuwe overlijdensrisicoverzekering.
4. Vergelijk opties: U kunt uw bestaande polis behouden, of een nieuwe afsluiten. Veel geldverstrekkers, zoals Florius en BLG Wonen, laten u zelf de verzekeraar kiezen.
5. Rond de aanpassing af: Als u kiest voor een nieuwe verzekering, is een gezondheidsverklaring nodig. Dit kan de premie beïnvloeden.

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) eist dat uw overlijdensdekking blijft bestaan. Zorg dus voor continuïteit.

Wat zijn de financiële gevolgen van het meenemen of stopzetten van de verzekering?

Het meenemen van uw overlijdensrisicoverzekering naar een nieuwe hypotheek kan u financiële voordelen opleveren. U vermijdt dan een nieuwe medische acceptatie. Dit voorkomt mogelijk een hogere premie door een veranderde gezondheid of hogere leeftijd. Kiest u ervoor de overlijdensrisicoverzekering te stopzetten, dan vervalt uw polis direct. Dit kan grote financiële gevolgen hebben voor uw nabestaanden. Een stopgezette levensverzekering kan ook inkomstenbelasting gevolgen hebben. Overleg altijd met een (hypotheek)adviseur voordat u uw overlijdensrisicoverzekering stopzet. Vooral als de verzekering aan uw hypotheek is gekoppeld, want dan heeft u toestemming van de geldverstrekker nodig.

Welke alternatieven zijn er als mijn huidige overlijdensrisicoverzekering niet kan worden meegenomen?

Als u uw overlijdensrisicoverzekering niet kunt meenemen naar een nieuwe hypotheek, sluit u een nieuwe polis af. Veel verzekeraars bieden overlijdensrisicoverzekeringen aan. Denk aan Allianz, ASR of BNP Paribas Taf. Een nieuwe verzekering geeft uw nabestaanden financiële zekerheid. U sluit deze apart af, los van uw hypotheek. Wel krijgt u dan waarschijnlijk een nieuwe medische keuring. Dit kan de premie beïnvloeden. U kunt ook twee losse overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten. Dit biedt flexibiliteit bij overlijden van één verzekerde. Een nabestaandenverzekering is een vergelijkbaar vangnet. Deze dekt ook financiële gevolgen na een overlijden.

Welke rol speelt de overlijdensrisicoverzekering bij hypotheekacceptatie en financieel advies?

Een overlijdensrisicoverzekering geeft hypotheekverstrekkers zekerheid en beschermt uw nabestaanden financieel. Veel geldverstrekkers vragen om zo’n verzekering. Dit geldt vooral bij een hypotheek van meer dan 80% van de woningwaarde. Denk aan banken zoals ING, Rabobank en ABN AMRO die dit vaak verplichten. Uw hypotheekadviseur bespreekt de overlijdensrisicoverzekering standaard. Zij helpen u begrijpen hoe de verzekering uw gezin beschermt. Zo voorkomt u dat nabestaanden achterblijven met hoge hypotheeklasten. Een overlijdensrisicoverzekering lost de hypotheekschuld (gedeeltelijk) af bij overlijden.

Hypotheek berekenen: hoe beïnvloedt de overlijdensrisicoverzekering uw maandlasten?

De premie van uw overlijdensrisicoverzekering is een vast onderdeel van uw maandelijkse hypotheeklasten. Deze verzekering zorgt ervoor dat uw nabestaanden de hypotheek kunnen blijven betalen bij uw overlijden. De kosten van de overlijdensrisicoverzekering tellen mee voor het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) van uw hypotheek. U vindt de exacte invloed op uw hypotheek berekening op onze website. De hoogte van de premie hangt af van uw leeftijd, gezondheid en de gekozen dekking. Een overlijdensrisicoverzekering kan enkele euro’s per maand kosten. Voor een verzekering van €500.000 voor een 50-jarige kost het bijvoorbeeld ongeveer €80 per maand. U kunt de maandlasten verlagen door uw overlijdensrisicoverzekering over te sluiten. Vergelijk daarom altijd verschillende aanbieders voor de beste deal.

ASR hypotheek en overlijdensrisicoverzekering: wat zijn de mogelijkheden?

ASR biedt diverse hypotheekproducten. Zo kunt u kiezen voor de WelThuis hypotheek. Een groot voordeel hiervan is dat u uw eigen overlijdensrisicoverzekeraar mag kiezen. U bent dus niet gebonden aan een ASR verzekering. Dit geeft u veel flexibiliteit bij het regelen van uw hypotheek. ASR heeft ook speciale hypotheekvormen, zoals de Levensrente hypotheek. Deze is specifiek voor senioren ontwikkeld. U kunt bij ASR ook terecht voor een eigen overlijdensrisicoverzekering. Bekijk de mogelijkheden voor een ASR hypotheek op onze website.

Veelgestelde vragen over overlijdensrisicoverzekering meenemen naar nieuwe hypotheek

Waarom kiezen voor HomeFinance bij het meenemen van uw overlijdensrisicoverzekering?

Kiest u voor HomeFinance, dan krijgt u deskundig advies over het meenemen van uw overlijdensrisicoverzekering naar een nieuwe hypotheek. Wij bieden een helder overzicht van hypotheekopties. U vergelijkt actuele rentes van grote geldverstrekkers gemakkelijk. Ook berekenen wij uw maandlasten nauwkeurig. U krijgt een persoonlijke analyse van uw financiële situatie. Dit helpt u de beste keuze te maken voor uw gezin. Voor complexere zaken schakelen we erkende hypotheekadviseurs in. Zo weet u zeker dat alles goed geregeld is.