De
Argenta aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u tijdens de looptijd doorgaans alleen rente betaalt, wat resulteert in potentieel lagere maandlasten. Als
Belgische bank met een portfolio van
drie miljard euro, is
Argenta reeds een
kwart eeuw actief in
Nederland met hypotheken en bedient het meer dan
130.000 spaarders, gericht op
wonen en vermogen. Op deze pagina leert u alles over de werking, de specifieke
kenmerken en voorwaarden, de
voordelen en risico’s – waaronder het
geen aftrekbare rente en het potentieel
onvermogen tot aflossing bij looptijdeinde – de
actuele rentetarieven, de aanvraagprocedure en hoe u
verantwoord omgaat met een aflossingsvrije hypotheek van Argenta, inclusief de mogelijkheid tot
boetevrij aflossen.
Wat is de Argenta aflossingsvrije hypotheek en hoe werkt deze?
De Argenta aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd doorgaans alleen rente betaalt over de
uitstaande hypotheekschuld, zonder verplichte aflossing van de hoofdsom. Dit resulteert in potentieel lagere maandlasten gedurende de looptijd. De geleende hoofdsom dient aan het einde van de looptijd in één keer te worden afgelost, bijvoorbeeld uit eigen middelen of door herfinanciering. Voor een Argenta Hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bedraagt het
maximale financieringspercentage voor het aflossingsvrije deel doorgaans
80% van de marktwaarde van de woning. Hoewel de populariteit afnam na 2013 door nieuwe hypotheekrenteaftrekregels die stellen dat rente op nieuwe aflossingsvrije delen niet meer aftrekbaar is, wordt de
Argenta aflossingsvrije hypotheek nog steeds vaak ingezet als onderdeel van een hybride constructie, in combinatie met annuïtaire of lineaire hypotheekdelen.
Welke kenmerken en voorwaarden gelden voor de Argenta aflossingsvrije hypotheek?
De
Argenta aflossingsvrije hypotheek kenmerkt zich primair doordat u gedurende de gehele looptijd, doorgaans
30 jaar, uitsluitend hypotheekrente betaalt en geen verplichte aflossing van de hoofdsom doet. Voor een Argenta Hypotheek
zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bedraagt het
maximale financieringspercentage voor het aflossingsvrije deel doorgaans
80% van de marktwaarde van de woning. Belangrijke voorwaarden voor de inkomenstoets bij de Argenta Hypotheek zijn dat deze
conform NHG plaatsvindt;
zonder NHG is 3 kalenderjaren vereist, waarbij, als er nog geen 3 kalenderjaren zijn, toch door 3 jaar wordt gedeeld met een
minimaal 1 jaar vereiste. De geleende hoofdsom dient aan het einde van de looptijd in één keer te worden afgelost, bijvoorbeeld uit eigen middelen, door woningverkoop, of via herfinanciering, waarbij de mogelijkheid tot
boetevrij aflossen tussentijds bestaat. Door de
nieuwe hypotheekrenteaftrekregels na 2013, waarbij rente op nieuwe aflossingsvrije delen niet meer aftrekbaar is, wordt de
Argenta aflossingsvrije hypotheek veelal ingezet als onderdeel van een hybride constructie, gecombineerd met annuïtaire of lineaire hypotheekdelen.
Wat zijn de voordelen en risico’s van een aflossingsvrije hypotheek bij Argenta?
De
aflossingsvrije hypotheek bij Argenta biedt als voornaamste voordeel
potentieel lagere maandlasten gedurende de looptijd, doordat u doorgaans alleen rente betaalt over de uitstaande hypotheekschuld. Een bijkomend voordeel is de
flexibiliteit, inclusief de mogelijkheid tot
boetevrij aflossen tussentijds. Echter, deze hypotheekvorm brengt ook aanzienlijke risico’s met zich mee: de geleende hoofdsom wordt gedurende de looptijd niet afgelost en moet aan het einde van de looptijd
in één keer worden afgelost, wat kan leiden tot een
potentieel onvermogen tot aflossing bij looptijdeinde of een
restschuld bij verkoop woning als de waarde onvoldoende is. Bovendien is de rente op nieuwe aflossingsvrije delen, afgesloten na 2013,
niet langer fiscaal aftrekbaar, wat de netto maandlasten kan verhogen en de populariteit deed afnemen. Een ander risico is “lifestyleinflatie”, waarbij lagere maandlasten kunnen leiden tot minder discipline in het opbouwen van vermogen voor de uiteindelijke aflossing. Voor een Argenta Hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bedraagt het
maximale financieringspercentage voor het aflossingsvrije deel doorgaans
80% van de marktwaarde van de woning. Desondanks wordt de
Argenta aflossingsvrije hypotheek nog steeds vaak ingezet als onderdeel van een hybride constructie, gecombineerd met annuïtaire of lineaire hypotheekdelen om de risico’s te mitigeren.
Hoe verhoudt de Argenta aflossingsvrije hypotheek zich tot andere hypotheekvormen?
De
Argenta aflossingsvrije hypotheek onderscheidt zich primair van annuïtaire en lineaire hypotheekvormen doordat u gedurende de looptijd doorgaans enkel rente betaalt en geen verplichte aflossing van de hoofdsom doet, wat resulteert in potentieel
lagere maandlasten. In tegenstelling tot een annuïteitenhypotheek, die een vast maandelijks bedrag met een geleidelijk toenemend aflossingsdeel kent, of een lineaire hypotheek met een vast aflossingsdeel en dalende maandlasten, wordt bij de aflossingsvrije variant de hoofdsom niet afgelost tijdens de looptijd, maar dient deze aan het einde in één keer voldaan te worden uit eigen middelen of door herfinanciering. Voor nieuwe leningen die na 2013 zijn afgesloten, is de rente op de
aflossingsvrije hypotheek bovendien niet langer fiscaal aftrekbaar, wat het netto voordeel aanzienlijk vermindert ten opzichte van annuïtaire en lineaire hypotheken die wel renteaftrek bieden bij volledige aflossing binnen 30 jaar. Desondanks wordt de
Argenta aflossingsvrije hypotheek nog steeds vaak ingezet als onderdeel van een hybride constructie, gecombineerd met annuïtaire of lineaire hypotheekdelen om de risico’s te spreiden en de fiscale aftrekbaarheid te benutten, terwijl flexibiliteit zoals
boetevrij aflossen behouden blijft.
Hoe berekent u de maandlasten en wat zijn de actuele rentetarieven bij Argenta?
Voor de
Argenta aflossingsvrije hypotheek worden uw maandlasten primair bepaald door de overeengekomen
hypotheekrente, de hoogte van de uitstaande hoofdsom en de gekozen looptijd en rentevaste periode. Omdat u bij de
aflossingsvrije hypotheek doorgaans alleen rente betaalt, zijn de bruto maandlasten potentieel lager, maar de rente op nieuwe delen (afgesloten na 2013) is niet meer fiscaal aftrekbaar, wat de netto lasten kan verhogen. De
actuele rentetarieven bij Argenta en voor andere hypotheekvormen zijn
dagelijks online te raadplegen op de Argenta website en via onafhankelijke vergelijkingsplatforms; deze tarieven variëren afhankelijk van de gekozen rentevaste periode, die kan oplopen van 1 tot 30 jaar. Uw persoonlijke financiële situatie, inclusief inkomen en eventuele andere leningen, speelt een cruciale rol bij de berekening van de maandlasten en de maximale hypotheek, waarbij voor het aflossingsvrije deel zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een
maximale financieringspercentage van
80% van de marktwaarde van de woning geldt. Een hypotheekadviseur kan u inzicht geven in de gevolgen van verschillende rentevaste periodes voor uw maandlasten en de beste optie voor uw specifieke situatie.
Welke stappen neemt u om een aflossingsvrije hypotheek bij Argenta aan te vragen?
Om een
Argenta aflossingsvrije hypotheek aan te vragen, doorloopt u een gestructureerd proces dat begint met een financiële analyse en advies. U stelt uw maximale leencapaciteit vast, rekening houdend met factoren zoals uw
bruto inkomen,
partnerinkomen en de
woningwaarde, waarbij een hypotheekadviseur u hierbij kan helpen met een gratis eerste gesprek. Vervolgens verzamelt u alle benodigde documenten, waaronder de
koopovereenkomst van de woning en een recente
werkgeversverklaring. Belangrijk voor de
Argenta aflossingsvrije hypotheek zonder NHG is dat het
maximale financieringspercentage doorgaans
80% van de marktwaarde van de woning bedraagt, een cruciale overweging. Nadat alle
hypotheekdocumenten compleet zijn, dient de hypotheekadviseur de aanvraag in bij Argenta; Argenta-hypotheekklanten die voldoen aan specifieke voorwaarden kunnen in dit stadium profiteren van een
kosteloze desktoptaxatie. Het proces wordt afgesloten met de notariële vastlegging van de hypotheek via een
notarisbezoek, zodra Argenta de aanvraag heeft goedgekeurd.
Hoe kunt u verantwoord omgaan met een aflossingsvrije hypotheek van Argenta?
Om
verantwoord om te gaan met een aflossingsvrije hypotheek van Argenta is proactieve financiële planning essentieel, aangezien de hoofdsom gedurende de looptijd niet verplicht wordt afgelost en aan het einde in één keer voldaan moet worden. Het is cruciaal om actief vermogen op te bouwen voor deze toekomstige aflossing, bijvoorbeeld door systematisch te sparen op een aparte internetspaarrekening, zoals geadviseerd door Brigitte, of door gebruik te maken van de mogelijkheid tot
boetevrij aflossen die Argenta biedt. Door extra af te lossen, kunt u niet alleen de schuld verlagen, maar mogelijk ook in een lagere risicoklasse terechtkomen, wat kan leiden tot een lagere hypotheekrente en het risico op een restschuld aan het einde van de looptijd minimaliseert, een risico waar de AFM reeds voor waarschuwde gezien de 78.000 huishoudens die kampen met herfinancieringsproblemen. Wees u bewust van het feit dat rente op nieuwe aflossingsvrije delen (afgesloten na 2013) niet meer fiscaal aftrekbaar is en dat de ECB deze hypotheekvorm als risicovol beschouwt. Regelmatige evaluatie van uw financiële situatie en tijdig professioneel advies zijn daarom onmisbaar voor een duurzaam beheer van uw
Argenta aflossingsvrije hypotheek.
Veelgestelde vragen over de Argenta aflossingsvrije hypotheek
Aflossingsvrije hypotheek: definitie en kenmerken
Een
aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de gehele looptijd uitsluitend hypotheekrente betaalt en geen verplichte aflossing van de hoofdsom doet. Het voornaamste kenmerk is dat de geleende hypotheekschuld gedurende de looptijd, die doorgaans 30 jaar bedraagt, gelijk blijft. Dit resulteert in
potentieel lagere maandlasten vergeleken met hypotheekvormen waarbij u wel aflost.
Aan het einde van de looptijd dient de volledige hypotheekschuld in één keer te worden afgelost, bijvoorbeeld met eigen middelen, de opbrengst van een woningverkoop of door herfinanciering. Een ander kenmerk van de aflossingsvrije hypotheek is de mogelijkheid tot
vrijwillig en boetevrij aflossen tussentijds. Echter, voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken die na 1 januari 2013 zijn afgesloten, zoals een deel van de Argenta aflossingsvrije hypotheek, is de betaalde rente niet langer fiscaal aftrekbaar.
Argenta overbruggingshypotheek rente: actuele tarieven en voorwaarden
Voor de Argenta overbruggingshypotheek gelden specifieke voorwaarden, waaronder een
maximale overbrugging van 90% van de marktwaarde van de woning, een voorwaarde die Argenta per
31 oktober 2022 heeft aangepast. Hoewel de rentetarieven voor overbruggingshypotheken dynamisch zijn en vaak gekoppeld aan die van uw toekomstige hoofdhypotheek, zoals een
Argenta aflossingsvrije hypotheek, biedt Argenta transparantie over de actuele stand. Voor de meest gedetailleerde en actuele
tarieven en voorwaarden van de Argenta overbruggingshypotheek is het aan te raden de specifieke informatiebronnen van Argenta te raadplegen.
Argenta hypotheek berekenen: hoe bepaalt u uw maximale hypotheek en maandlasten?
Argenta bepaalt uw maximale hypotheek en maandlasten op basis van uw financiële situatie, de waarde van de woning en de gekozen hypotheekvoorwaarden. De maximale hypotheek wordt primair bepaald door uw bruto jaarinkomen (inclusief partnerinkomen en leeftijd), uw financiële verplichtingen zoals lopende leningen, en de marktwaarde van de beoogde woning,
vastgesteld via een taxatierapport en waarbij ook het
energielabel van het huis van invloed is. Voor een
Argenta hypotheek berekenen, inclusief een deel argenta aflossingsvrije hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG), geldt doorgaans een maximaal financieringspercentage van
80% van de marktwaarde van de woning voor het aflossingsvrije deel. Uw maandlasten worden vervolgens bepaald door de hoogte van de lening, de actuele hypotheekrente en de gekozen rentevaste periode en looptijd, waarbij een langere looptijd veelal resulteert in lagere maandlasten. Een hypotheekadviseur kan u inzicht geven in de gevolgen van verschillende rentevaste periodes voor uw maandlasten en de beste optie voor uw specifieke situatie.
