Aflossingsvrije hypotheek verhogen voor verbouwing: zo werkt het

Het verhogen van je aflossingsvrije hypotheek voor een verbouwing houdt in dat je een extra leningdeel afsluit op je bestaande hypotheek. Hierbij benut je de overwaarde van je woning om je verbouwplannen te financieren, waarbij de totale hypotheeksom kan oplopen tot 100% van de woningwaarde na verbouwing, en zelfs tot 106% als je investeert in energiebesparende aanpassingen.

Op deze pagina duiken we dieper in de mogelijkheden en voorwaarden van deze populaire hypotheekvorm. We bespreken hoe je de verhoging aanvraagt, wat de financiële gevolgen zijn en vergelijken deze optie met alternatieven, zodat jij weloverwogen keuzes kunt maken.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek en waarom verhogen voor verbouwing?

Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je gedurende de afgesproken looptijd, vaak 30 jaar, alleen rente betaalt en de oorspronkelijke hoofdsom pas aan het einde in één keer aflost. Het voornaamste voordeel hiervan zijn de lagere maandlasten, omdat je geen verplichte maandelijkse aflossingen doet. Voor leningen die na 1 januari 2013 zijn afgesloten, geldt echter dat de rente van een aflossingsvrije hypotheek niet meer aftrekbaar is van de belasting, tenzij je al een bestaande eigenwoningschuld van voor die datum hebt die je voortzet.

Je kiest ervoor om je aflossingsvrije hypotheek te verhogen voor een verbouwing om de overwaarde van je woning slim te benutten voor waardevermeerderende aanpassingen aan je huis, zoals een aanbouw of verduurzamingsmaatregelen. Deze investeringen kunnen de woningwaarde aanzienlijk verhogen en je wooncomfort verbeteren. Door je hypotheek te verhogen, profiteer je doorgaans van een lagere rente dan bij een persoonlijke lening en kun je de nieuwe lening, mits annuïtair of lineair afgelost, voor de volle 30 jaar fiscaal aftrekken, wat zeker een voordeel oplevert.

Hoe kun je een aflossingsvrije hypotheek verhogen voor een verbouwing?

Een aflossingsvrije hypotheek verhogen voor een verbouwing doe je door een extra leningdeel aan te vragen bij je geldverstrekker, waarbij je de overwaarde van je woning benut. Het is hierbij belangrijk om te weten dat het nieuwe leningdeel aan actuele regels moet voldoen, zoals de maximale 50% aflossingsvrij van de woningwaarde voor het nieuwe deel, en dat een annuïtaire of lineaire aflossing nodig is voor volledige renteaftrek. Dit complexe proces vraagt om een zorgvuldige aanpak, waarbij we dieper ingaan op de voorwaarden en de stappen die je moet nemen in de volgende secties.

Stap-voor-stap het verhogen aanvragen bij de geldverstrekker

Om uw aflossingsvrije hypotheek te verhogen voor een verbouwing, volgt u een duidelijk stappenplan bij uw geldverstrekker, vaak met de hulp van een hypotheekadviseur. Dit proces zorgt ervoor dat de aanvraag soepel verloopt en aan alle voorwaarden voldoet. Hier is een stap-voor-stap handleiding:

1. Start met oriëntatie en advies: Voordat u de aanvraag indient, is het verstandig om u goed te laten adviseren. Een hypotheekadviseur kan u helpen uw financiële situatie in kaart te brengen, de haalbaarheid van de verhoging te beoordelen en de benodigde documenten voor te bereiden. Deze fase beantwoordt cruciale vragen over uw leencapaciteit en de impact op uw maandlasten.
2. Dien de aanvraag online in: De eerste formele stap is meestal het online indienen van een aanvraag bij uw huidige geldverstrekker, eventueel via uw adviseur. Veel geldverstrekkers hebben hiervoor digitale aanvraagformulieren.
3. Verzamel en lever documenten aan: Na de initiële aanvraag zal de geldverstrekker vragen om diverse documenten ter onderbouwing van uw inkomen, vermogen en de verbouwingsplannen. Dit kan bijvoorbeeld een werkgeversverklaring zijn. Een volledige aanlevering van de documentatie versnelt het proces aanzienlijk.
4. Beoordeling door de geldverstrekker en ontvangst offerte: De geldverstrekker beoordeelt uw aanvraag en de aangeleverde documenten. Na een positieve beoordeling ontvangt u een vrijblijvende offerte met de nieuwe hypotheekvoorwaarden en het leenbedrag. Het is belangrijk deze zorgvuldig te controleren.
5. Akkoord en eventueel notarisbezoek:
   • Als uw hypotheek al hoger is ingeschreven bij het Kadaster dan het huidige leenbedrag, en/of u reeds een deel van uw hypotheek heeft afgelost, is het vaak mogelijk de verhoging zonder notaris te regelen. Dit wordt ook wel ‘onderhands verhogen’ genoemd en bespaart u notariskosten.
   • Is de gewenste hypotheekverhoging hoger dan de oorspronkelijke inschrijving, of is er geen ruimte meer door eerdere aflossingen? Dan is een bezoek aan de notaris voor een nieuwe hypothecaire inschrijving noodzakelijk. Hierbij wordt de hypotheekakte gewijzigd of een nieuwe opgesteld. Dit is een wettelijke vereiste.
6. Oprichting en uitbetaling vanuit het bouwdepot: Zodra de hypotheekverhoging definitief is, stort de geldverstrekker het extra geleende bedrag, bedoeld voor de verbouwing, in een bouwdepot. Vanuit dit depot worden de facturen voor de verbouwing betaald, na indienen van ondertekende facturen. De geldverstrekker betaalt de aannemer of leverancier rechtstreeks, of vergoedt u als u de kosten heeft voorgeschoten.

Welke documenten heb je nodig voor het verhogen van de hypotheek?

Voor een succesvolle aanvraag om uw aflossingsvrije hypotheek te verhogen voor een verbouwing heeft u verschillende documenten nodig. Deze zijn essentieel om uw persoonlijke en financiële situatie duidelijk te maken aan de geldverstrekker, die hiermee uw leencapaciteit en de haalbaarheid van de verhoging beoordeelt. U dient de volgende documenten aan te leveren:

• Persoonlijke identificatie: Een geldig identiteitsbewijs, zoals een paspoort of ID-kaart.
• Inkomensbewijzen: Afhankelijk van uw situatie vraagt de geldverstrekker om recente salarisstroken, een werkgeversverklaring en jaaropgaven. Bent u zelfstandige of ZZP’er, dan zijn de jaarcijfers (vaak van de laatste drie jaar), aangiftes inkomstenbelasting (IB-aangiftes), belastingaanslagen en een gedetailleerde prognose voor het komende jaar noodzakelijk.
• Financiële overzichten: Recente bankafschriften van uw betaal-, spaar- en eventuele beleggingsrekeningen, en een actueel overzicht van uw openstaande leningen en kredieten, zoals een BKR-uitdraai.
• Woning- en verbouwingsinformatie: Een recente WOZ-waarde van uw woning en – specifiek voor de verbouwing – een gedetailleerde verbouwingsspecificatie of een complete financieringsopzet. Deze documenten tonen de aard van de geplande aanpassingen en de verwachte waardevermeerdering van uw woning.
• Huidig hypotheekoverzicht: Een overzicht met de actuele status en voorwaarden van uw bestaande hypotheek.

Het tijdig en volledig aanleveren van deze documenten versnelt het beoordelingsproces aanzienlijk.

Voorwaarden en criteria voor het verhogen van een aflossingsvrije hypotheek

Voor het verhogen van een aflossingsvrije hypotheek voor een verbouwing moet u aan specifieke voorwaarden voldoen. Uw financiële draagkracht is hierin bepalend; geldverstrekkers beoordelen nauwkeurig of u over voldoende inkomen en een gezonde kredietwaardigheid beschikt om de hogere maandlasten te dragen, wat ook de toepasselijke rentepercentages en verdere leningsvoorwaarden beïnvloedt. De overwaarde op uw huis is cruciaal, aangezien de hypotheekverhoging maximaal tot 100% van de woningwaarde na verbouwing mag zijn, en tot 106% als u investeert in energiebesparende aanpassingen, waarbij aanvullende specifieke limieten kunnen gelden (bijvoorbeeld een maximum van €9.000 of 6% van de woningwaarde). Het is daarbij essentieel dat het nieuwe leningdeel annuïtair of lineair wordt afgelost om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek, omdat een aflossingsvrij deel hiervoor niet meer kwalificeert. Verder speelt de resterende looptijd van uw huidige hypotheek een rol, en is een nieuwe taxatie van uw woning vaak vereist wanneer de verhoging de bestaande hypothecaire inschrijving bij het Kadaster overschrijdt. Deze taxatie en een eventueel notarisbezoek kunnen extra kosten met zich meebrengen, naast mogelijke aanvullende eisen die banken kunnen stellen bij hun beoordeling.

Maximale lening ten opzichte van de woningwaarde (loan-to-value)

De maximale lening ten opzichte van de woningwaarde, beter bekend als de loan-to-value (LTV), is een cruciale factor bij het aanvragen van een hypotheekverhoging. In Nederland mag de totale hypotheek maximaal 100% van de woningwaarde na verbouwing bedragen. Dit betekent dat de waarde van je huis na de geplande aanpassingen bepalend is voor het maximale bedrag dat je kunt lenen. Er is een belangrijke uitzondering: als je investeert in energiebesparende maatregelen, kan dit percentage oplopen tot 106% van de woningwaarde. Het is essentieel om te begrijpen dat voor het aflossingsvrije deel van je hypotheek specifieke regels gelden. Bij het aflossingsvrije hypotheek verhogen voor verbouwing hanteren de meeste geldverstrekkers de grens dat het aflossingsvrije deel maximaal 50% van de marktwaarde van de woning mag zijn. De woningwaarde wordt altijd vastgesteld door een taxateur, die de verwachte waarde van je huis na de verbouwing meeneemt in het taxatierapport.

Invloed van kredietwaardigheid en inkomen op de verhoging

Bij het aflossingsvrije hypotheek verhogen voor een verbouwing zijn uw kredietwaardigheid en inkomen bepalende factoren voor zowel de goedkeuring als de voorwaarden van de verhoging. Geldverstrekkers beoordelen nauwkeurig of u de hogere maandlasten kunt dragen. Dit doen zij door te kijken naar de hoogte en stabiliteit van uw inkomen – eventueel aangevuld met partnerinkomen – en de verhouding tussen uw totale maandelijkse schuldenlast en uw inkomen (de schuld-inkomenratio). Uw kredietverleden, inclusief BKR-registraties en bestaande leningen, is een indicatie van uw financiële gedrag en beïnvloedt direct het risicoprofiel van de verhoging. Een positieve kredietwaardigheid kan resulteren in een lagere rente, terwijl een minder gunstig profiel kan leiden tot een hogere rente of zelfs een hogere risicocategorie voor de lening, wat de kosten van de verhoging verder opdrijft.

Financiële gevolgen van het verhogen van een aflossingsvrije hypotheek voor verbouwing

Het verhogen van een aflossingsvrije hypotheek voor verbouwing brengt diverse financiële gevolgen met zich mee, waarvan de meest directe een toename van uw maandlasten is, naast een stijging van uw totale hypotheekschuld. Deze hogere maandlasten ontstaan doordat u over het extra geleende bedrag, dat veelal annuïtair of lineair moet worden afgelost voor fiscale aftrekbaarheid, zowel rente als aflossing betaalt. Bovendien komen er bijkomende kosten kijken, zoals advies-, taxatie- en afsluitkosten, en mogelijk notariskosten als de hypothecaire inschrijving moet worden verhoogd, wat de initiële financiële impact vergroot. Hoewel de verhoging van uw schuld een verhoogd schuldrisico met zich meebrengt, met de woning als onderpand, biedt het ook financiële voordelen. De rente op een hypotheekverhoging is vaak aanzienlijk lager dan die van een persoonlijke lening voor dezelfde verbouwing, en de rente over het nieuwe leningdeel is, onder voorwaarden van annuïtaire of lineaire aflossing binnen 30 jaar, fiscaal aftrekbaar. Dit kan leiden tot een effectieve besparing op de lange termijn, vooral als de verbouwing de waarde van uw woning verhoogt.

Effect op maandlasten en rentepercentages

Het verhogen van uw aflossingsvrije hypotheek voor een verbouwing heeft directe gevolgen voor zowel uw maandlasten als de rentepercentages die u betaalt. De toename van uw hypotheekschuld betekent dat uw maandlasten stijgen, omdat u over het nieuwe leningdeel, dat doorgaans annuïtair of lineair wordt afgelost voor fiscale aftrekbaarheid, zowel rente als aflossing betaalt. Een langere looptijd van de hypotheek kan de maandlasten verlagen, maar resulteert in hogere totale rentekosten over de gehele periode, terwijl een kortere looptijd juist hogere maandlasten met zich meebrengt maar de totale rentekosten vermindert. Het rentepercentage wordt sterk beïnvloed door de gekozen rentevaste periode; hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger het rentepercentage doorgaans zal zijn. Een lange rentevaste periode biedt echter wel zekerheid over uw maandlasten, wat voorspelbaarheid geeft in uw budget. Kiest u voor een variabele rente, dan wordt deze maandelijks vastgesteld, wat kan leiden tot schommelende maandlasten afhankelijk van de actuele marktrente.

Belastingvoordelen en fiscale aspecten bij hypotheekverhoging

Wanneer u uw aflossingsvrije hypotheek verhogen voor verbouwing overweegt, zijn er diverse belastingvoordelen en fiscale aspecten die uw netto maandlasten gunstig kunnen beïnvloeden. De rente over het nieuwe leningdeel, dat verplicht annuïtair of lineair moet worden afgelost binnen maximaal 30 jaar om voor aftrek in aanmerking te komen, is fiscaal aftrekbaar in Box 1 van de inkomstenbelasting. Dit verlaagt uw belastbare inkomen, wat resulteert in lagere woonlasten. Het maximale effectieve fiscale voordeel van deze hypotheekrenteaftrek is momenteel beperkt tot 36,93% in de hoogste tariefschijf. Het rentevoordeel op een hogere hypotheek specifiek voor verduurzaming is eveneens tax deductible, wat een extra stimulans kan zijn voor energiebesparende investeringen. Naast de hypotheekrente zijn ook bepaalde financieringskosten voor uw eigen woning fiscaal aftrekbaar. Denk hierbij aan de taxatiekosten voor uw woning, die doorgaans tussen de € 400 en € 800 bedragen, en eventuele afsluitkosten die direct verband houden met de hypotheekverhoging. Deze kosten zijn aftrekbaar van uw inkomen, waardoor u nog meer fiscaal voordeel kunt behalen. U kunt dit belastingvoordeel direct al maandelijks ontvangen via een voorlopige aanslag van de Belastingdienst, of in één keer achteraf na uw jaarlijkse belastingaangifte, zo’n 2-3 maanden na aangifte. Gezien de complexiteit van de fiscale regelgeving rond de eigen woning, is gedegen advies over de fiscale gevolgen van uw hypotheekverhoging essentieel om optimaal van de mogelijkheden te profiteren.

Vergelijking: aflossingsvrije hypotheek verhogen versus oversluiten of switchen naar een andere hypotheekvorm

Wanneer u uw aflossingsvrije hypotheek verhogen voor een verbouwing overweegt, zijn er drie paden: een verhoging bij uw huidige geldverstrekker, het volledig oversluiten van uw hypotheek, of het oversluiten inclusief een switch naar een andere hypotheekvorm. Een hypotheekverhoging is doorgaans het snelst en makkelijkst omdat u bij uw bestaande geldverstrekker blijft en, als uw hypothecaire inschrijving dit toelaat, zelfs zonder notaris kunt werken. Echter, deze optie beperkt u tot de voorwaarden van uw huidige bank en biedt minder flexibiliteit om de gehele hypotheek te herzien, zoals het aanpassen van de rentevaste periode of de hypotheekvorm, en het nieuwe leningdeel moet annuïtair of lineair worden afgelost voor renteaftrek. Oversluiten biedt daarentegen de kans om uw complete hypotheek – en daarmee ook uw aflossingsvrije hypotheek – aan te passen aan de actuele markt en uw nieuwe wensen, eventueel bij een andere geldverstrekker. Dit proces, dat vaak gepaard gaat met advies-, taxatie- en notariskosten en mogelijk een boeterente die fiscaal aftrekbaar is, stelt u in staat om de volledige lening voor de verbouwing mee te financieren en van een lagere rente te profiteren over het totale bedrag. Belangrijk is dat oversluiten u ook de mogelijkheid geeft om te switchen naar een andere hypotheekvorm, zoals een annuïteiten- of lineaire hypotheek, wat meer zekerheid over de aflossing biedt en relevant kan zijn als uw aflossingsvrije deel meer dan 50% van de woningwaarde bedraagt. Hoewel uit marktcijfers blijkt dat hypotheek verhogen een tweede keuze is na oversluiten, kiest zo’n 60% van de oversluiters van een aflossingsvrije hypotheek ervoor om het aflossingsvrije deel te behouden vanwege de lagere maandlasten en flexibiliteit. De optimale keuze hangt sterk af van uw persoonlijke financiële situatie en lange termijn doelen.

Voordelen en nadelen van verhogen ten opzichte van oversluiten

De keuze tussen een aflossingsvrije hypotheek verhogen voor verbouwing en oversluiten is een afweging van gemak tegen flexibiliteit. Een hypotheekverhoging bij uw huidige geldverstrekker is vaak de snelste en meest directe optie, en kan voordelig zijn doordat er, mits de hypothecaire inschrijving dit toelaat, geen notaris nodig is, wat kosten bespaart. Het nadeel is dat u gebonden blijft aan de voorwaarden van uw huidige bank en dat alleen het nieuwe leningdeel fiscaal aftrekbaar is bij annuïtaire of lineaire aflossing. Oversluiten biedt daarentegen de kans om uw complete hypotheek – en daarmee ook uw aflossingsvrije hypotheek – aan te passen aan de actuele rentemarkt en uw persoonlijke wensen, eventueel bij een andere geldverstrekker, wat kan resulteren in een aanzienlijk lagere hypotheekrente over het totale bedrag en lagere maandlasten. Hier staan echter wel hogere eenmalige kosten tegenover, zoals boeterente, taxatie-, notaris- en advieskosten. De afweging is dan ook of het potentiële langetermijnvoordeel van lagere rentes en meer flexibiliteit opweegt tegen deze initiële uitgaven. Oversluiten is pas echt gunstig wanneer de verwachte besparing op de lange termijn de som van deze kosten overtreft.

Wanneer is overstappen naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek slimmer?

Het overstappen naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek is slimmer wanneer u de zekerheid wilt van een gegarandeerde aflossing van uw gehele lening en maximaal wilt profiteren van hypotheekrenteaftrek. Hoewel u bij een aflossingsvrije hypotheek verhogen voor verbouwing al een annuïtair of lineair deel toevoegt voor de fiscale voordelen, kan het voordelig zijn om ook uw bestaande aflossingsvrije deel om te zetten. Dit is met name het geval als uw aflossingsvrije hypotheek een “omslagpunt” bereikt, waarbij deze minder aantrekkelijk wordt door bijvoorbeeld stijgende rentes in combinatie met het ontbreken van hypotheekrenteaftrek voor dat deel. Het kan ook slim zijn als u financiële rust zoekt door een duidelijk aflosschema voor de gehele hypotheek, of wanneer u snel de hypotheekschuld wilt verminderen. Met een lineaire hypotheek lost u sneller af aan het begin, wat resulteert in lagere totale rentekosten over de looptijd, terwijl een annuïteitenhypotheek begint met lagere maandlasten die geleidelijk toenemen door een stijgend aflossingsdeel en een dalend rentedragend deel.

Alternatieven voor het financieren van een verbouwing naast hypotheekverhoging

Naast het aflossingsvrije hypotheek verhogen voor verbouwing, zijn er verschillende manieren om je verbouwing te financieren. Deze opties variëren in kosten, looptijd en voorwaarden, en welke het beste bij jou past, hangt af van je persoonlijke situatie en de omvang van de verbouwing. Hier zijn de belangrijkste alternatieven:

• Spaargeld: De meest directe en vaak goedkoopste optie is het gebruiken van je eigen spaargeld. Je betaalt geen rente en hebt geen aanvullende verplichtingen, wat financiële rust kan bieden voor kleinere verbouwingen of als je voldoende reserves hebt opgebouwd.
• Persoonlijke lening of renovatielening: Voor verbouwingen die te groot zijn om volledig uit spaargeld te betalen, maar waarvoor een hypotheekverhoging misschien niet nodig of gewenst is, kun je een persoonlijke lening of een speciale renovatielening overwegen. Deze leningen hebben doorgaans een hogere rente en kortere looptijd dan een hypotheek, maar bieden wel de zekerheid van vaste maandlasten. Houd er rekening mee dat een hypotheek voor een verbouwing vaak een lagere rente heeft dan een persoonlijke lening. Een renovatielening is specifiek geschikt voor verbouwingen, van kleine klussen tot bijvoorbeeld een nieuwe badkamer.
• Tweede hypotheek: Als je al een hypotheek hebt en aanzienlijke overwaarde op je woning, kun je een tweede hypotheek afsluiten. Dit is een aparte lening, vaak van dezelfde of een andere geldverstrekker, die ook je woning als onderpand heeft. Het voordeel is dat je niet je bestaande hypotheek hoeft aan te passen. Een tweede hypotheek kan extra renteaftrek bieden en een lagere rente hebben dan een consumptief krediet, wat het aantrekkelijk maakt voor grotere verbouwingen. Deze optie is mogelijk als de waarde van je woning en je inkomen het toelaten, en het kan zelfs een alternatief zijn voor het oversluiten en verhogen van je bestaande hypotheek.
• Hypotheek oversluiten: In plaats van alleen je huidige hypotheek te verhogen, kun je er ook voor kiezen om je gehele hypotheek over te sluiten. Dit betekent dat je een compleet nieuwe hypotheek afsluit, eventueel bij een andere geldverstrekker, waarbij je de financiering voor de verbouwing direct meeneemt in de nieuwe lening. Dit kan een goede optie zijn als je sowieso je huidige hypotheekvoorwaarden wilt herzien, bijvoorbeeld om te profiteren van een lagere actuele marktrente over het totale bedrag.
• Lenen van familie of vrienden (familiehypotheek): Een informele manier van financieren is het lenen van geld van familie of vrienden, soms via een ‘familiehypotheek’. Dit kan aantrekkelijkere voorwaarden bieden dan bij een bank, zoals een lagere of zelfs renteloze lening, wat de maandlasten aanzienlijk kan beïnvloeden.

Onze rol als hypotheekadviseur bij het verhogen van jouw aflossingsvrije hypotheek

Als hypotheekadviseur is onze voornaamste rol bij het aflossingsvrije hypotheek verhogen voor een verbouwing jou deskundig te begeleiden en volledig te ontzorgen. We beginnen met een grondige analyse van jouw financiële situatie, inclusief je inkomen, kredietwaardigheid en de beschikbare overwaarde van je woning, om de haalbaarheid van de verhoging te bepalen. Hierbij kijken we ook kritisch naar de geldende voorwaarden en de impact op je maandlasten. Vervolgens vergelijken we de aanbiedingen van diverse geldverstrekkers om de meest geschikte optie en rentevaste periode voor jouw unieke plannen te vinden. Wij zorgen ervoor dat het nieuwe leningdeel, dat voor renteaftrek doorgaans annuïtair of lineair moet worden afgelost, voldoet aan alle fiscale regels en begeleiden je door het gehele proces, van de documentvoorbereiding tot en met de uiteindelijke uitbetaling vanuit het bouwdepot.

Hoe wij je begeleiden bij het aanvragen en berekenen van de verhoging

Wij begeleiden je bij het aanvragen en berekenen van de verhoging van je aflossingsvrije hypotheek voor verbouwing door een gestructureerd en persoonlijk proces te bieden. Dit begint met een vrijblijvend gesprek, waarin we een exacte berekening maken van de financiële ruimte en haalbaarheid. Hierbij houden we rekening met alle relevante factoren, zoals een eventuele studieschuld, en voor ZZP’ers adviseren we over de benodigde jaarverslagen en belastingaangiftes om een realistische inschatting te maken. Op basis van deze grondige analyse stellen we samen de gewenste en best passende hypotheekconstructie vast, waarna wij de aanvraag voor het renteaanbod voor je indienen bij de geldverstrekker. Wij ontzorgen je gedurende het gehele aanvraagproces en leggen, indien nodig, ook contact met de gewenste notaris, zodat de verhoging van je hypotheek soepel en efficiënt kan worden gerealiseerd.

Waarom kiezen voor HomeFinance.nl als jouw hypotheekadviseur?

HomeFinance.nl is jouw ideale partner omdat wij, naast onze rol als hypotheekadviseur, gespecialiseerd zijn in het vergelijken en berekenen van hypotheken, specifiek voor situaties zoals het aflossingsvrije hypotheek verhogen voor verbouwing. We nemen de complexiteit van dit proces volledig uit handen, van een grondige analyse van je financiële situatie tot het vinden van de meest geschikte passende hypotheekoplossing bij diverse geldverstrekkers. Onze expertise en onafhankelijke aanpak zorgen ervoor dat we de gewenste en best passende hypotheekconstructie voor jouw verbouwplannen vaststellen, inclusief optimale rentepercentages en fiscale voordelen, waardoor jij met vertrouwen en financiële rust je droomverbouwing realiseert.

Veelgestelde vragen over het verhogen van een aflossingsvrije hypotheek voor verbouwing

Hypotheek berekenen voor verbouwing met een aflossingsvrije hypotheek

Om uw hypotheek te berekenen voor een verbouwing met een aflossingsvrije hypotheek, is het essentieel om te bepalen hoeveel extra u kunt lenen en wat de invloed hiervan is op uw maandlasten. De berekening start met een analyse van uw huidige financiële situatie, inclusief uw inkomen, en de verwachte woningwaarde na verbouwing. Hierbij speelt de aanwezige overwaarde op de woning een cruciale rol, omdat deze de basis vormt voor het extra leningdeel. Houd er rekening mee dat, hoewel een hypotheek de goedkoopste vorm van lenen is voor dergelijke doeleinden, het nieuwe leningdeel (voor fiscale aftrekbaarheid) annuïtair of lineair moet worden afgelost, wat de totale maandlasten beïnvloedt. Deze berekening combineert uw inkomensgegevens met de maximale Loan-to-Value (LTV) van 100% van de woningwaarde na verbouwing (of 106% bij energiebesparende investeringen), en houdt rekening met de eis dat het aflossingsvrije deel doorgaans maximaal 50% van de marktwaarde van de woning mag bedragen. Een gedetailleerde verbouwingsspecificatie is hierbij onmisbaar, omdat deze de verwachte waardevermeerdering van de woning inzichtelijk maakt, wat direct van invloed is op de maximale lening.

ABN hypotheek berekenen bij verhoging voor verbouwing

Bij het berekenen van een ABN AMRO hypotheekverhoging voor een verbouwing analyseert u hoeveel extra u kunt lenen en wat de impact is op uw maandlasten, specifiek met de voorwaarden van ABN AMRO. Uw maximale leenbedrag wordt bepaald op basis van uw inkomen en de aanwezige overwaarde van uw woning. Een belangrijk voordeel bij ABN AMRO is de mogelijkheid om tot 106% van de woningwaarde te lenen wanneer u investeert in energiebesparende maatregelen, wat kan resulteren in een hogere maximale verstrekking, zoals bijvoorbeeld tot € 429.300 inclusief duurzame aanpassingen. Houd er rekening mee dat de eigen calculator van ABN AMRO wel het meest accurate rentepercentage voor hun producten toont, maar geen vergelijking biedt met aanbiedingen van andere banken, wat onafhankelijk advies extra waardevol maakt. Voor een gedetailleerde berekening van uw specifieke mogelijkheden bij deze geldverstrekker, kunt u terecht op onze pagina voor de ABN AMRO hypotheek berekenen. Het is bovendien goed om te weten dat ABN AMRO, net als enkele andere grote banken, de risicoklasse van uw hypotheek niet altijd automatisch aanpast na aflossingen of een waardestijging van uw woning. Het is daarom verstandig om periodiek zelf te controleren of u in aanmerking komt voor een lagere rente, aangezien dit uw maandlasten gunstig kan beïnvloeden. Wel biedt ABN AMRO de mogelijkheid om een gratis en vrijblijvende hypotheekafspraak te maken en kunt u via ABN AMRO Internet Bankieren eenvoudig uw hypotheek online bekijken en aanpassen.

ASR hypotheek opties en berekening bij hypotheekverhoging voor verbouwing

Bij ASR zijn er specifieke mogelijkheden en aandachtspunten wanneer u uw aflossingsvrije hypotheek wilt verhogen voor een verbouwing. Een belangrijke factor is dat de ASR DigiThuis Hypotheek een minimumbedrag van € 10.000,- hanteert voor een hypotheekverhoging. Bovendien geldt voor dit product dat het aflossingsvrije deel van uw totale hypotheek maximaal 50% van de marktwaarde van de woning mag bedragen. ASR biedt daarnaast een Verduurzamingshypotheek aan die een hoger leenbedrag mogelijk maakt als u investeert in energiebesparende aanpassingen aan uw huis, waarbij u zelfs kunt profiteren van een duurzaamheidskorting. Een uniek voordeel van de ASR DigiThuis Hypotheek is de mogelijkheid om uw risicocategorie op eigen verzoek te laten aanpassen bij een waardestijging van uw woning na de verbouwing, wat kan leiden tot een gunstiger rentepercentage. ASR staat bekend om zijn scherpe rentetarieven en biedt ook de flexibiliteit van een hogere inschrijving bij het Kadaster.