Wat is een flexibele hypotheek en hoe werkt deze?

Een flexibele hypotheek is een hypotheekvorm die u aanzienlijke aanpassingsmogelijkheden biedt aan uw veranderende financiële situatie, voornamelijk door flexibiliteit in aflossen zoals boetevrij extra aflossen en in sommige gevallen ook de mogelijkheid tot flexibel geld opnemen. Deze gids legt uit wat flexibiliteit bij een hypotheek inhoudt, vergelijkt de voordelen en verschillen met andere hypotheekvormen zoals de krediethypotheek, en behandelt aanvraagprocedures, kosten, risico’s, en relevante opties van geldverstrekkers zoals de ING hypotheek.

Wat betekent flexibiliteit bij een hypotheek?

Flexibiliteit bij een hypotheek betekent de mogelijkheid om de voorwaarden van uw hypothecaire lening aan te passen aan een veranderende persoonlijke of financiële situatie. De meest prominente aspecten van deze flexibiliteit zijn het boetevrij extra aflossen en de optie om flexibel geld op te nemen. Bij extra aflossingen staat geldverstrekkers doorgaans toe om jaarlijks 10% tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij af te lossen, wat kan leiden tot lagere maandlasten of een kortere looptijd van de hypotheek. De mogelijkheid tot flexibel geld opnemen, zoals bij een krediethypotheek, geeft u veel vrijheid in het bepalen van opname- en aflossingsmomenten, zonder een dwingend aflossingsschema, wat financiële ruimte biedt voor onverwachte uitgaven of investeringen.

Verschillende hypotheekvormen illustreren deze flexibiliteit: een aflossingsvrije hypotheek biedt Nederlandse huiseigenaren de vrijheid om zelf te bepalen wanneer en hoeveel zij aflossen, terwijl een hybride hypotheek de zekerheid van een spaarhypotheek combineert met de flexibiliteit van een beleggingshypotheek, waardoor u tijdens de looptijd kunt switchen tussen sparen en beleggen. Moderne geldverstrekkers, zoals Neo Hypotheken en Mogelijk, spelen in op deze behoefte. Neo Hypotheken biedt bijvoorbeeld flexibiliteit in de hypotheekrente door aanpassing op basis van de resterende schuld en staat vergoedingsvrij extra aflossen toe. Deze aanpassingsmogelijkheden zijn essentieel voor een robuuste financiële planning, omdat ze u in staat stellen uw flexibele hypotheek af te stemmen op levensgebeurtenissen.

Welke kenmerken maken een hypotheek flexibel?

Een flexibele hypotheek onderscheidt zich door kenmerken die u in staat stellen de lening aan te passen aan uw veranderende financiële situatie. De kern van deze flexibiliteit ligt in de opties voor flexibiliteit in aflossen en flexibel geld opnemen. Wat aflossingen betreft, bieden flexibele hypotheken vaak de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen, doorgaans tot een percentage van 10% tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar, wat kan leiden tot lagere maandlasten of een kortere looptijd. Sommige varianten, zoals de aflossingsvrije hypotheek, bieden zelfs geen verplichte aflossing gedurende de looptijd, waardoor u zelf kunt bepalen wanneer en hoeveel u aflost. Wat flexibel geld opnemen betreft, is de krediethypotheek een prominent voorbeeld, die functioneert als een doorlopend krediet met huis als onderpand en u veel vrijheid in het bepalen van opname- en aflossingsmomenten, zonder een dwingend aflossingsschema geeft, waardoor financiële ruimte ontstaat voor onverwachte uitgaven.

Naast de flexibiliteit in opname en aflossing omvat een flexibele hypotheek ook andere aanpasbare voorwaarden. Dit kan zich uiten in de structuur met individuele leningdelen die verschillende voorwaarden kunnen hebben (bijvoorbeeld verschillende rentevaste periodes). Daarnaast bieden sommige aanbieders, zoals Neo Hypotheken, flexibiliteit in de hypotheekrente door aanpassing op basis van de resterende schuld, en kan de automatische rentedaling bij (extra) aflossen een waardevol kenmerk zijn dat direct voordeel oplevert. De mogelijkheid om de hypotheekvoorwaarden aan te passen, inclusief aspecten van de hypotheek rente en de looptijd, is essentieel voor een hypotheek die meegroeit met de behoeften van de huiseigenaar en de dynamiek van de markt. Hierdoor wordt de hypotheek een dynamisch financieel instrument dat bijdraagt aan een robuuste financiële planning.

Hoe helpt een flexibele hypotheek bij financiële planning?

Een flexibele hypotheek helpt significant bij uw financiële planning doordat deze u in staat stelt de hypotheekvoorwaarden aan te passen aan uw veranderende levensfase en financiële situatie, waardoor u proactief kunt inspelen op onverwachte gebeurtenissen of nieuwe doelen. Deze aanpasbaarheid biedt de cruciale financiële ruimte voor verschillende plannen en ondersteunt weloverwogen financiële beslissingen. De kern van deze ondersteuning ligt in verschillende aspecten:

• Aflossingsflexibiliteit: U kunt doorgaans boetevrij extra aflossen, vaak tot 10% tot 20% van de hoofdsom per jaar, en bij aanbieders zoals Neo Hypotheken zelfs 100 procent boetevrij aflossen met eigen geld. Dit biedt de mogelijkheid om uw vermogensopbouw te versnellen, de looptijd te verkorten of uw maandlasten te verlagen, wat essentieel is voor pensioenplanning of het benutten van een gunstig moment bij lage spaarrente en hoge hypotheekrente om meer stabiliteit in portemonnee te creëren. De aflossingsvrije hypotheek biedt bijvoorbeeld de vrijheid om zelf te bepalen wanneer en hoeveel u aflost.
• Flexibel opnemen en heropnemen: Een krediethypotheek of tweede hypotheek functioneert als een doorlopend krediet met huis als onderpand, wat u veel vrijheid in het bepalen van opname- en aflossingsmomenten, zonder een dwingend aflossingsschema geeft, ideaal voor onverwachte uitgaven of investeringen in bijvoorbeeld woningverbeteringen.
• Aanpassing aan persoonlijke omstandigheden en doelen: Een flexibele hypotheek kan aangepast aan persoonlijke situatie tijdens looptijd (hybride hypotheekvormen) door bijvoorbeeld te switchen tussen sparen en beleggen. Een variabele hypotheekrente biedt mogelijkheid tot lagere rente bij dalende rentestanden, terwijl oversluiten hypotheek kan leiden tot meer financiële flexibiliteit en afstemming op toekomstwensen bij verandering in persoonlijke financiële situatie of verbouwplannen. Zelfs een familiehypotheek biedt flexibele afspraken en zelf te bepalen voorwaarden, wat maatwerk mogelijk maakt. Voor zelfstandigen met wisselende inkomens kan een participatiehypotheek bijvoorbeeld bijdragen aan financiële stabiliteit.

Hoewel een hypotheek met vaste rente stabiliteit en voorspelbare maandelijkse betalingen biedt, vereist een variabele hypotheekrente de acceptatie van fluctuaties in maandlasten, een afweging die cruciaal is bij een gedegen financiële planning waarbij u een schema met inkomsten en uitgaven opstelt en hypotheekaflossingscalculators gebruikt om uw financiële toekomst in kaart te brengen. Dit alles maakt de flexibele hypotheek tot een dynamisch instrument dat meegroeit met uw behoeften.

Wat zijn de voordelen van een flexibele hypotheek ten opzichte van andere hypotheken?

De voordelen van een flexibele hypotheek ten opzichte van andere hypotheken liggen primair in de ongekende aanpasbaarheid aan uw veranderende financiële situatie en levensfasen. Deze flexibiliteit komt met name tot uiting in de mogelijkheden tot flexibiliteit in aflossen zo kunt u bij veel aanbieders, waaronder Neo Hypotheken en Venn Hypotheken, jaarlijks tot 10% tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij extra aflossen, wat kan leiden tot lagere maandlasten of een kortere looptijd van de hypotheek. Sommige geldverstrekkers, zoals Reaal hypotheken, staan zelfs 100 procent boetevrij aflossen met eigen geld toe, waardoor u zelf kunt bepalen wanneer en hoeveel u aflost – een vrijheid die een traditionele, rigide hypotheekvorm zelden biedt. Daarnaast onderscheidt de flexibele hypotheek zich door de optie tot flexibel geld opnemen de krediethypotheek is hier een prominent voorbeeld van, die veel vrijheid biedt in opname- en aflossingsmomenten zonder een dwingend aflossingsschema, in tegenstelling tot annuïtaire of lineaire hypotheken met vaste aflossingsverplichtingen. Dit verschaft directe financiële ruimte voor onverwachte uitgaven of investeringen in bijvoorbeeld woningverbeteringen, waarbij u de optie heeft om de polis mee te nemen naar een andere hypotheekverstrekker, een belangrijk voordeel dat verder gaat dan alleen de rente.

De aanpasbaarheid strekt zich verder uit tot de structuur en rentevoorwaarden van uw lening, wat bijdraagt aan een robuuste financiële planning. Een hybride hypotheek, bijvoorbeeld, combineert de zekerheid van een spaarhypotheek met de flexibiliteit van een beleggingshypotheek, waardoor u tijdens de looptijd kunt switchen tussen sparen en beleggen; dit is een significant voordeel ten opzichte van de vaak inflexibele spaarhypotheek die beperkte oversluitmogelijkheden heeft en weinig flexibiliteit in betalingen biedt. Bovendien bieden moderne geldverstrekkers zoals Neo Hypotheken flexibiliteit in de hypotheekrente, waarbij de rente wordt aangepast op basis van de resterende schuld en automatische rentedaling bij (extra) aflossen een waardevol kenmerk is. Deze adaptiviteit in voorwaarden, inclusief de mogelijkheid tot het oversluiten van de hypotheek voor meer flexibiliteit en potentieel lagere rentes, maakt de flexibele hypotheek een dynamisch financieel instrument dat meegroeit met uw behoeften en zorgt voor een grotere financiële vrijheid dan een standaard hypotheek.

Hoe verschilt een flexibele hypotheek van een krediethypotheek en variabele rentehypotheek?

Een flexibele hypotheek, een krediethypotheek en een variabele rentehypotheek verschillen primair in het type flexibiliteit dat ze bieden. Waar een algemene flexibele hypotheek zich kenmerkt door aanpassingsmogelijkheden in de hypotheekvoorwaarden – zoals boetevrij extra aflossen (vaak tot 10% of 20% van de hoofdsom per jaar, en soms zelfs 100% vergoedingsvrij met eigen middelen, zoals bij Neo Hypotheken) en de optie tot het aanpassen van de looptijd of rentevaste periode – richt een krediethypotheek zich specifiek op de flexibiliteit van het opgenomen kapitaal. Een krediethypotheek functioneert als een doorlopend krediet met het huis als onderpand, wat u veel vrijheid in het bepalen van opname- en aflossingsmomenten geeft, zonder een dwingend aflossingsschema, en de mogelijkheid biedt om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen bij behoefte aan financiële ruimte. De variabele rentehypotheek daarentegen is een hypotheekvorm waarbij de rente niet vaststaat, maar continu fluctueert op basis van de marktrente, wat resulteert in maandelijkse of periodieke wijzigingen in de maandlasten. Het sleutelverschil zit in de aard van flexibiliteit: een flexibele hypotheek is een brede term die diverse vormen van aanpasbaarheid kan omvatten, waaronder de mogelijkheid tot extra aflossingen en het heropnemen van gelden, evenals aanpassing van de rente en looptijd. Een krediethypotheek is een specifieke flexibele hypotheek die extreme vrijheid biedt in het opnemen en aflossen van gelden (kapitaalflexibiliteit), vaak met een variabele rente. De variabele rentehypotheek is echter slechts flexibel op één specifiek punt: de rente. Hoewel een krediethypotheek vaak een variabele rente heeft, is zijn hoofdkenmerk de flexibiliteit in kapitaalbeheer, terwijl bij een algemene flexibele hypotheek de variabele rente slechts één van de vele flexibele opties kan zijn, naast aflossings- en opnamemogelijkheden. Een variabele rentehypotheek biedt daarmee wel de flexibiliteit om van dalende rentestanden te profiteren (en risico op stijgende rentes), maar niet per se de vrijheid om afgelost geld opnieuw op te nemen of de aflossingsverplichtingen geheel naar eigen inzicht te bepalen, zoals bij een krediethypotheek of bepaalde aflossingsvrije hypotheken.

Welke rol spelen variabele en vaste rente binnen flexibele hypotheekproducten?

Binnen flexibele hypotheekproducten spelen variabele en vaste rentes een cruciale rol door het niveau van voorspelbaarheid en risico van de maandlasten te bepalen, wat direct bijdraagt aan de financiële planning van de huiseigenaar. Een variabele hypotheekrente biedt de mogelijkheid om te profiteren van dalende rentestanden, wat kan resulteren in lagere maandlasten; deze rente fluctueert op basis van de marktrente en kan maandelijks worden aangepast, maar brengt tegelijkertijd het risico met zich mee van onvoorspelbare en potentieel hogere betalingen bij stijgende rentes, wat zorgt voor onzekerheid over de hypotheeklasten. Dit type rente kan echter op elk moment worden vastgezet om meer zekerheid te verkrijgen, wat zelf een vorm van flexibiliteit is. De vaste rente daarentegen garandeert stabiliteit en voorspelbare maandelijkse betalingen gedurende een afgesproken rentevastperiode, die de hypotheeknemer zelf kan kiezen uit verschillende opties. Hoewel een vaste rente initieel vaak hoger is dan een variabele rente, biedt het een essentiële zekerheid tegen renteschommelingen en stijgende rentetarieven, wat een solide basis vormt voor langetermijn financiële planning binnen een flexibele hypotheek. Veel flexibele hypotheekproducten bieden dan ook de keuze tussen, of zelfs een combinatie van, deze twee rentesoorten (zoals bij een RenteLimiet hypotheek of bij hypotheken met individuele leningdelen die verschillende voorwaarden kunnen hebben), waardoor de huiseigenaar de renteflexibiliteit kan afstemmen op de persoonlijke risicobereidheid en financiële situatie.

Hoe kom je in aanmerking voor een flexibele hypotheek en wat zijn de kosten en risico’s?

Om in aanmerking te komen voor een flexibele hypotheek wordt uw financiële situatie zorgvuldig beoordeeld, met name als u een flexibel inkomen heeft; hypotheekverstrekkers, zoals de ING, kijken dan vaak naar het gemiddeld inkomen van de laatste 3 jaar en kunnen een perspectiefverklaring vragen, wat het afsluiten van een hypotheek – zelfs met NHG – voor flexwerkers, zelfstandigen en ZZP’ers aanzienlijk vergemakkelijkt. Er zijn inmiddels verschillende oplossingen voor mensen met een flexibel of tijdelijk contract, waarbij sommige geldverstrekkers, zoals Venn Hypotheken en Gil Hypotheken en Verzekeringen, specifiek gericht zijn op deze doelgroep, soms al na een minimale periode van 1 jaar als zelfstandige, waarbij ook uw opleiding, functie en ervaring meewegen. De kosten van een flexibele hypotheek zijn afhankelijk van de gekozen flexibiliteit; hoewel de initiële hypotheekrente voor een variabele rente soms lager kan zijn, brengt dit het risico van fluctuerende maandlasten met zich mee, terwijl een vaste rente meer zekerheid biedt maar initieel duurder kan zijn. Echter, een significant voordeel is de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen, wat bij de meeste hypotheekverstrekkers doorgaans tussen de 10% en 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar bedraagt, en bij aanbieders zoals Neo Hypotheken en Reaal Hypotheken zelfs 100% met eigen middelen, wat de totale kosten en looptijd kan verkorten. De risico’s van een flexibele hypotheek variëren sterk per producttype: een krediethypotheek biedt weliswaar grote vrijheid in opnemen en aflossen, maar kan het risico met zich meebrengen van nooit van schuld afkomen door het herhaaldelijk opnemen van afgeloste bedragen en heeft vaak een variabele en hogere rente. Bij een aflossingsvrije hypotheek liggen de risico’s vooral bij een mogelijke restschuld bij verkoop woning en het onderwaarde risico bij dalende woningprijzen, doordat er gedurende de looptijd niet verplicht wordt afgelost; algemeen geldt dat flexibiliteit meer verantwoordelijkheid van de hypotheeknemer vraagt, en inkomensverlies kan leiden tot betaalproblemen en andere financiële onzekerheden.

Wat zijn de actuele markttrends en overheidsregelingen voor flexibele hypotheken?

De actuele markttrends en overheidsregelingen voor een flexibele hypotheek in Nederland zijn sterk in beweging en worden gekenmerkt door een voortdurende focus op aanpasbaarheid, duurzaamheid en een dynamische rentemarkt. De hypotheekmarkt toonde in het 2e halfjaar 2024 een stijging van 25% in het aantal afgesloten hypotheken, en de eerste kwartaal 2024 zag een 7,4% stijging in aanvragen, wat zich doorzette met een flinke toename aantal hypotheekakten in Januari 2025, en de verwachting is dat de hypotheekmarkt in 2025 zal veranderen. De hypotheekrente is momenteel laag vergeleken met historisch niveau en blijft laag, mede dankzij de veel concurrentie en aantrekkelijke aanbiedingen op de Nederlandse hypotheekmarkt, al blijft de rente onderhevig aan marktfluctuaties die beïnvloed worden door het beleid van de Europese Centrale Bank en globale marktcondities. Een opvallende trend is de groeiende aandacht voor verduurzaming via hypotheken; uitleners introduceren nieuwe hypotheekproducten die extra geld nodig maken en lagere rente bieden voor zeer energiezuinig huis, met online hypotheekverhoging voor verduurzaming en groene hypotheken die de energietransitie stimuleren. Wat de overheidsregelingen betreft, zijn er sinds 2013 belangrijke wijzigingen doorgevoerd die de flexibiliteit van de flexibele hypotheek beïnvloeden, met name op het gebied van hypotheekrenteaftrek. De Nederlandse regering heeft namelijk ontmoedigen aflossingsvrije hypotheken besloten voor het recht op hypotheekrenteaftrek na 1 januari 2013, wat betekent dat nieuwe hypotheken minimaal annuïtair moeten worden afgelost. De leennormen voor hypothecair krediet worden gewijzigd en omhoog bijgesteld vanaf 1 januari 2024 en 1 januari 2025 onder de nieuwe Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet (TRHK), wat woningkopers in staat stelt een hogere hypotheek af te sluiten voor woningverduurzaming (extra bedrag lenen voor verduurzaming is toegestaan vanaf 6 maart 2025). Bovendien zijn hypotheekaanbieders sinds 1 april 2022 verplicht rekening houden met volledige maandlasten private lease bij het vaststellen van de maximale leencapaciteit, wat de financiële ruimte voor een flexibele hypotheek kan beïnvloeden.

Rentevrij hypotheek: wat houdt dit in en hoe past het bij flexibiliteit?

Een werkelijk rentevrije hypotheek, waarbij de hypotheekverstrekker geen rente in rekening brengt, is geen standaard product op de Nederlandse commerciële hypotheekmarkt, aangezien rente de vergoeding is voor het uitgeleende kapitaal. De term “rentevrij hypotheek” duidt echter in de praktijk vaak op een hypotheekvorm of -constructie die extreme financiële flexibiliteit biedt, waardoor de last van rentelasten sterk wordt geminimaliseerd of op een unieke wijze wordt ingevuld, wat een gevoel van “rentevrijheid” kan geven. Dit concept past bij flexibiliteit doordat het huiseigenaren in staat stelt de maandelijkse lasten en de aflossingsstructuur verregaand naar eigen inzicht te bepalen, wat cruciaal is voor een flexibele hypotheek. De meest gangbare hypotheekvorm die qua flexibiliteit aan het idee van “rentevrij” kan raken, is de aflossingsvrije hypotheek, hoewel hierbij nog steeds rente over de hoofdsom wordt betaald, maar geen verplichte aflossing van de hoofdsom gedurende de looptijd. Deze vorm biedt Nederlandse huiseigenaren de unieke flexibiliteit om zelf te bepalen wanneer en hoeveel zij aflossen, wat de maandlasten aanzienlijk kan verlagen. Daarnaast draagt de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen – een essentieel kenmerk van veel flexibele hypotheken – significant bij aan het gevoel van “rentevrijheid.” Bij de meeste hypotheken mag de hypotheeknemer jaarlijks 10% tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij extra aflossen, en aanbieders zoals Neo Hypotheken en Reaal Hypotheken staan zelfs 100 procent boetevrij aflossen met eigen geld toe. Door actief extra af te lossen, verlaagt u de resterende schuld en daarmee de toekomstige rentelasten, wat uiteindelijk kan leiden tot hypotheekvrij wonen en dus daadwerkelijk rentevrij leven. Ook een krediethypotheek biedt door zijn veel vrijheid in het bepalen van opname- en aflossingsmomenten, zonder een dwingend aflossingsschema, een flexibiliteit die, mits slim beheerd, een vergelijkbare financiële ruimte kan creëren. Deze flexibiliteit in aflossingsmogelijkheden en de vrijheid in geldbeheer stelt de huiseigenaar in staat om de hypotheek af te stemmen op een veranderende persoonlijke of financiële situatie, waardoor de “last” van de rente zo veel mogelijk wordt gereduceerd of vermeden.

Rente hypotheek: welke soorten rente zijn relevant voor flexibele hypotheken?

Voor een flexibele hypotheek zijn verschillende soorten rente relevant, waaronder de fundamentele keuze tussen vaste rente en variabele rente, aangevuld met specifieke rentesoorten zoals de offertrente, dalrente, en dagrente die de uiteindelijke maandlasten bepalen.

De vaste rente biedt u zekerheid over uw maandelijkse betalingen gedurende een vooraf afgesproken rentevaste periode, die kan variëren van 1, 5, 10, 20 tot zelfs 30 jaar, en beschermt tegen stijgende rentetarieven, hoewel de initiële rente vaak hoger is dan een variabele rente. Daartegenover staat de variabele rente, waarbij de rente fluctueert op basis van de actuele marktrente en op elk moment kan worden aangepast door de hypotheekverstrekker, wat kan leiden tot lagere maandlasten bij dalende rentestanden, maar ook het risico van onvoorspelbare en potentieel hogere betalingen met zich meebrengt; een krediethypotheek heeft bijvoorbeeld typisch een variabele rente. Daarnaast zijn de offertrente (de rente die in uw hypotheekofferte staat), de dalrente (een gunstigere rente die kan gelden als de marktrente daalt tussen offertedatum en passeerdatum) en de dagrente (de actuele dagrente op het moment van passeren van de hypotheekakte) van belang, waarbij de hypotheeknemer doorgaans profiteert van de laagste van deze tarieven. Bovendien bieden innovatieve geldverstrekkers zoals Neo Hypotheken en Impact Hypotheken flexibiliteit in de hypotheekrente door aanpassing op basis van de resterende schuld of door automatische rentedalingen wanneer u in een lagere risicoklasse terechtkomt door (extra) aflossingen of waardestijging van de woning, wat de relevantie van de gekozen rentesoort voor uw financiële planning verder benadrukt.

ING hypotheek: welke flexibele opties biedt ING aan consumenten?

ING biedt consumenten diverse flexibele opties voor hun flexibele hypotheek, waarmee zij hun lening kunnen aanpassen aan veranderende persoonlijke en financiële omstandigheden. Zo is er de aflossingsvrije hypotheek die bij de ING kan oplopen tot maximaal 50% van woningwaarde en die ook kan worden overgesloten met de mogelijkheid om bij ING te blijven of naar andere bank over te stappen en zelfs van hypotheekvorm wijzigen. Voor rentekeuzes kunt u kiezen tussen een vaste rente voor 1 tot 30 jaar rente zekerheid of een variabele rente die periodiek fluctueert op basis van marktontwikkelingen en direct gekoppeld aan het Euribor tarief; ING biedt tevens de Optie om oude rente te middelen met actuele rente. Bij de Nieuwbouw ING-hypotheek is er flexibiliteit tijdens bouwperiode met een verlenging offerteperiode tot 12,5 maand, hoewel een standaard ING hypotheekofferte een geldigheidsduur van 6,5 maand heeft en een verlenging 0,2% per maand over de hoofdsom kost vanaf donderdag 9 juni 2022. Daarnaast kunt u profiteren van een korting op hypotheekrente van 0,25% als u een actieve ING betaalrekening heeft. Hoewel de ING Hypotheek niet online wordt aangeboden en altijd in combinatie met hypotheekadvies is door afhankelijke adviseurs die alleen ING hypotheken aanbieden, zorgt dit voor persoonlijk afgestemd advies bij het navigeren door de beschikbare flexibele opties.

Veelgestelde vragen over flexibele hypotheken