Soorten hypotheek ING: overzicht en keuzehulp

Deze pagina biedt een diepgaand overzicht van de soorten hypotheek ING aanbiedt, van annuïteiten- en lineaire hypotheken tot de aflossingsvrije variant. Ontdek hoe je de beste keuze maakt voor jouw financiële situatie. We behandelen de kenmerken van de verschillende hypotheekvormen, actuele rentepercentages, en hoe je deze afstemt op je persoonlijke financiën. Ook duiken we in de voor- en nadelen, het aanvraagproces, bijbehorende kosten, en hoe ING zich verhoudt tot andere hypotheekverstrekkers zoals Lot Hypotheek en SNS Bank, zodat je weloverwogen beslissingen kunt nemen.

Welke hypotheekvormen biedt ING aan en wat zijn hun kenmerken?

De ING biedt verschillende soorten hypotheek aan, waaronder de meestvoorkomende: de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek en de aflossingsvrije hypotheek. Bij een annuïteitenhypotheek blijven je maandlasten gedurende de rentevaste periode gelijk, waarbij je in het begin relatief veel rente en weinig aflossing betaalt, wat gedurende de looptijd omkeert. De lineaire hypotheek kenmerkt zich door een constante aflossing van de hoofdsom, waardoor je totale maandlasten (aflossing + rente) gedurende de looptijd dalen, aangezien de rente over een steeds kleiner wordende schuld wordt berekend. Voor de aflossingsvrije hypotheek betaal je enkel rente, en mag je bij ING tot maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij financieren, met de hoofdsom pas aan het einde van de looptijd te voldoen. Daarnaast biedt ING ook de tijdelijke overbruggingshypotheek aan, bijvoorbeeld voor de financiering tussen de aankoop van een nieuw en de verkoop van een oud huis. Hoewel tegenwoordig niet meer nieuw af te sluiten vanwege fiscale wijzigingen, behoorde de bankspaarhypotheek historisch gezien tot de aangeboden producten, waarbij gespaard werd op een geblokkeerde rekening voor een eenmalige aflossing aan het einde van de looptijd. Specifieke kenmerken van ING zijn onder meer de mogelijkheid voor bestaande klanten met een actieve betaalrekening om 0,25% korting op de hypotheekrente te ontvangen, en de flexibiliteit om de offerteperiode voor nieuwbouwhypotheken te verlengen tot 12,5 maand. De risicocategorie van een ING hypotheek wordt tevens automatisch aangepast bij verhoging of gedeeltelijke aflossing.

Hoe kies je de juiste ING hypotheek op basis van jouw financiële situatie?

Het kiezen van de juiste ING hypotheek op basis van jouw financiële situatie vereist een gedegen analyse van je persoonlijke omstandigheden, inkomen, leeftijd, wensen en je toekomstige levensfase. Een ING hypotheek wordt altijd in combinatie met hypotheekadvies aangeboden, waarbij het essentieel is te realiseren dat ING hypotheekadviseurs uitsluitend ING-producten aanbieden, en dus geen vergelijking met andere aanbieders maken. De adviseur beoordeelt je financiële draagkracht, waarbij voor bepaalde doelgroepen zoals starters de arbeidsmarktscan als toetsinkomen geaccepteerd wordt en de starterslening mogelijkheid besproken kan worden. Ook de keuze voor een vaste of variabele hypotheekrente wordt afgestemd op jouw risicobereidheid, waarbij een vaste rente zekerheid biedt en een variabele rente afhankelijk is van marktontwikkelingen met fluctuerende maandlasten. Verder is het belangrijk om te overwegen dat voor behoud van hypotheekrenteaftrek de hypotheek (annuïteiten- of lineaire hypotheek) maandelijks moet worden afgelost, terwijl de aflossingsvrije hypotheek bij ING beperkt is tot maximaal 50% van de woningwaarde en enkel rente betaald wordt. Specifieke ING kenmerken die bijdragen aan de keuze zijn de tweede hypotheek mogelijkheid voor bijvoorbeeld verbouwingen, de optie voor een hypotheek met NHG voor extra zekerheid, en de meeneemregeling die flexibiliteit biedt bij een toekomstige verhuizing, naast een maximale verstrekking van 90,00% op basis van modelmatig- of digitale-taxatie.

Wat zijn de actuele rentepercentages voor ING hypotheken en wat betekenen ze voor jou?

De actuele rentepercentages voor ING hypotheken zijn dynamisch en afhankelijk van verschillende factoren, waarbij ING recentelijk, zoals op 5 februari 2025, rentetarieven heeft gewijzigd en de hypotheekrente in de afgelopen twee weken met 0,05% tot 0,10%-punt heeft verhoogd. Hoewel de specifieke tarieven variëren, ligt de 10-jaars vaste hypotheekrente bij ING momenteel rond de 4,21%, terwijl de variabele hypotheekrente ING kan oplopen van 3,70% tot 5,50%, afhankelijk van persoonlijke keuzes en eigen inleg. Deze percentages worden sterk beïnvloed door de gekozen rentevaste periode (hoe langer, des te hoger de rentepercentages), de verhouding tussen het geleende bedrag en de woningwaarde (Loan-To-Value of LTV), en of er sprake is van Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die vaak leidt tot een lagere rente. Zo heeft een 10-jaars vaste rente met NHG al verschillende percentages gehad, afhankelijk van de LTV, bijvoorbeeld 4.20% bij 80% markwaarde en 4.28% bij 100% markwaarde. Voor jou betekent dit dat een vaste hypotheekrente ING zekerheid en stabiele maandlasten biedt gedurende de gehele looptijd, terwijl een variabele hypotheekrente ING fluctuerende maandlasten kan veroorzaken door periodieke renteaanpassingen op basis van marktontwikkelingen. Daarnaast is het belangrijk te weten dat ING een 0,25% korting op de hypotheekrente biedt aan bestaande klanten met een actieve betaalrekening, en dat er een 0,25% renteopslag geldt bij keuze voor dagrente. Een unieke optie bij een ING hypotheek is de mogelijkheid om de oude rente te middelen met de actuele rente bij wijzigingen, wat flexibiliteit biedt. Houd er rekening mee dat ING over het algemeen een hogere hypotheekrente heeft ten opzichte van andere grootbanken in Nederland, en dat een hogere LTV, zoals bij 100% van de woningwaarde lenen, kan leiden tot een extra risicorente. De actuele rentestanden worden dagelijks bijgewerkt en zijn essentieel voor het bepalen van je maandelijkse lasten en de totale kosten van je hypotheek.

Wat zijn de voor- en nadelen van annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije hypotheken bij ING?

De soorten hypotheek ING aanbiedt, waaronder de annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije hypotheek, kennen elk specifieke voor- en nadelen die van invloed zijn op je maandlasten en financiële flexibiliteit:

• Annuïteitenhypotheek:
  • Voordelen: Je maandlasten blijven gedurende de rentevaste periode gelijk, wat financiële zekerheid biedt. Daarnaast profiteer je van een inflatievoordeel, aangezien de reële waarde van je schuld over tijd afneemt en de aflossingen later in de looptijd groter worden. Deze hypotheekvorm is gunstig als je een verwachte inkomensstijging hebt.
  • Nadelen: In de beginfase betaal je relatief veel rente en weinig aflossing, waardoor de hypotheekschuld aanvankelijk langzamer afneemt. Over de gehele looptijd is een annuïteitenhypotheek duurder dan een lineaire hypotheek. De hoogte van de hypotheekrenteaftrek neemt bovendien af gedurende de looptijd.
• Lineaire hypotheek:
  • Voordelen: Je lost vanaf het begin een constant deel van de hoofdsom af, wat resulteert in een snellere aflossing van de hypotheekschuld en lagere totale rentekosten over de gehele looptijd. Je maandlasten dalen gedurende de looptijd omdat je rente betaalt over een steeds kleiner wordende schuld, en deze vorm is ideaal als je weinig risico wilt lopen en snel je hypotheeklasten wilt afbouwen.
  • Nadelen: De maandlasten zijn in het begin hoger dan bij een annuïteitenhypotheek, wat een grotere financiële draagkracht vereist en niet altijd de beste keuze is bij beperkte initiële financiële ruimte. Je hebt bovendien in totaal minder hypotheekrenteaftrek dan bij een annuïteitenhypotheek, doordat je sneller aflost.
• Aflossingsvrije hypotheek:
  • Voordelen: Deze hypotheekvorm biedt de laagste maandlasten, omdat je uitsluitend rente betaalt gedurende de looptijd en niet verplicht bent af te lossen. Je geniet ook van flexibiliteit in aflossen, aangezien je zelf kunt bepalen of en wanneer je extra aflost.
  • Nadelen: De hoofdsom moet aan het einde van de looptijd in één keer worden afgelost, wat een aanzienlijk financieel risico met zich meebrengt als hier geen voorzieningen voor zijn getroffen. Nieuw af te sluiten aflossingsvrije hypotheken komen niet meer in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Bovendien is de rente doorgaans hoger dan bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek, en kun je bij ING tot maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij financieren.

Hoe verloopt het aanvraagproces van een ING hypotheek stap voor stap?

Het aanvraagproces van een ING hypotheek verloopt stapsgewijs en begint met een grondig adviesgesprek, gevolgd door het indienen van de aanvraag en de uiteindelijke acceptatie. Allereerst voer je een online hypotheekcheck uit en plan je een vrijblijvend adviesgesprek met een ING hypotheekadviseur, die je financiële situatie en woonwensen inventariseert en uitsluitend de passende soorten hypotheek ING producten met je bespreekt. Hierbij wordt rekening gehouden met je inkomen, uitgaven en specifieke kenmerken, zoals de acceptatie van de arbeidsmarktscan voor starters. Vervolgens, na het ontvangen van een hypotheekofferte en het verzamelen van benodigde documentatie zoals inkomensbewijzen en een taxatierapport, dien je de complete aanvraag in. De ING beoordeelt deze grondig, waarbij het digitaal ondertekenen in ING Hypotheekstart het proces stroomlijnt en de administratieve lasten vermindert. De verwerking van de leningaanvraag bij ING kan enkele dagen tot weken duren, afhankelijk van de complexiteit van je situatie en de volledigheid van de aangeleverde stukken, aangezien uitgebreide documentatie-eisen vertraging oplopen kunnen veroorzaken. Zodra de aanvraag is goedgekeurd, wordt de hypotheekakte bij de notaris getekend, waarmee de financiering definitief is.

ING hypotheek: welke kosten en financiële verplichtingen moet je verwachten?

Bij een ING hypotheek moet je rekening houden met diverse eenmalige en doorlopende kosten en financiële verplichtingen. Bij het afsluiten van een hypotheek zijn er eenmalige kosten zoals advieskosten, taxatiekosten en notariskosten, waaronder de kosten voor de hypotheekakte. Deze bijkomende kosten, die kunnen oplopen tot ongeveer 4% van de koop-/aanneemsom (inclusief meerwerk, bouwrente, afkoopsom erfpacht en aansluiting op openbare nutsvoorzieningen), kunnen niet altijd worden meegefinancierd en moeten deels uit eigen middelen betaald worden. Daarnaast is een hypotheek een langdurige financiële verplichting die verder gaat dan alleen de maandelijkse aflossing en rente; je moet ook rekening houden met doorlopende uitgaven zoals opstalverzekering (vaak verplicht), onroerendezaakbelasting en onderhoudskosten voor de woning. Bij het kiezen uit de diverse soorten hypotheek ING, zoals de aflossingsvrije hypotheek waarbij je alleen rente betaalt, is het essentieel om te beseffen dat de hoofdsom aan het einde van de looptijd moet worden afgelost. Lopende financiële verplichtingen, zoals andere leningen of studieschuld, beïnvloeden bovendien je maximale hypotheek en worden meegenomen in de hypotheekberekening.

ING hypotheek vergelijken met andere aanbieders: waar moet je op letten?

Bij het vergelijken van een ING hypotheek met die van andere aanbieders is het essentieel om te letten op onafhankelijk advies, aangezien ING-hypotheekadviseurs uitsluitend hun eigen producten aanbieden. Om de beste keuze te maken voor jouw financiële situatie, is het cruciaal om niet alleen naar de actuele rentetarieven te kijken, maar ook naar de specifieke voorwaarden van de diverse soorten hypotheek ING en hun concurrenten. Let daarbij op de hoogte van de rente (bijvoorbeeld ING’s hogere rente ten opzichte van andere grootbanken, terwijl aanbieders zoals Lloyds Bank een van de laagste 10-jaars vaste rentes met NHG kunnen bieden), de flexibiliteit voor boetevrije extra aflossingen (vaak 10% tot 20% van de hoofdsom per jaar bij andere aanbieders, en bij ING boetevrij aan het einde van de rentevaste periode), en de annuleringskosten (bij ING maximaal 3% bij gedaalde rente). Onafhankelijke hypotheekadviseurs vergelijken de voorwaarden en rentes van meer dan 40 geldverstrekkers, wat zorgt voor de meest passende hypotheek die aansluit bij jouw persoonlijke wensen, inclusief de afsluitkosten die per aanbieder kunnen verschillen.

ING hypotheek: veelgestelde vragen over soorten en voorwaarden

ING hypotheek: specifieke kenmerken en voordelen van ING als hypotheekverstrekker

ING als hypotheekverstrekker onderscheidt zich door specifieke kenmerken die voordelen bieden aan haar klanten, ongeacht de gekozen soorten hypotheek ING aanbiedt. Een belangrijk voordeel is de automatische aanpassing van de risicocategorie van je hypotheek bij een stijgende woningwaarde of door extra aflossingen, wat potentieel kan leiden tot een lagere rente. Verder biedt ING flexibiliteit met een verlengde offerteperiode van 12,5 maand voor nieuwbouwhypotheken, wat extra zekerheid geeft in een dynamische markt. Daarnaast zijn er specifieke beleidsregels die het ING-aanbod kenmerken. Zo kun je als ING hypotheeknemer na het aflopen van de rentevaste periode boetevrij aflossen of oversluiten. Ook biedt ING de mogelijkheid om de hypotheekvorm aan te passen, bijvoorbeeld van annuïteitenhypotheek naar lineaire hypotheek, hoewel hier administratiekosten aan verbonden kunnen zijn. Een ander uniek kenmerk is het maximum van 3% annuleringskosten bij gedaalde rente, wat het financiële risico voor de klant beperkt. Tot slot is het goed om te weten dat als er geen actieve keuze wordt gemaakt voor een nieuwe rentevaste periode, de ING automatisch een nieuwe rente toepast, zij het zonder de Actieve Betaalrekening Korting.

Lot hypotheek: wat zijn de mogelijkheden en verschillen ten opzichte van ING?

Lot Hypotheken biedt diverse hypotheekmogelijkheden die verschillen van de door ING aangeboden soorten hypotheek, met name in rentebeleid, flexibiliteit en marktstrategie. Waar ING een gevestigde grootbank is die haar hypotheken uitsluitend via eigen adviseurs aanbiedt – wat betekent dat een interne vergelijking met andere aanbieders ontbreekt – onderscheidt Lot Hypotheken zich als een aanbieder die zich actief richt op het vergroten van haar marktaandeel (met een gerealiseerd marktaandeel van 1,9% in 2022 en 3% in de NHG-markt). Dit vertaalt zich in historisch scherpe rentetarieven; zo introduceerde Lot in het verleden een 10-jaars rente van 0,99% voor hypotheken met NHG, de ‘eerste onder 1%’. Ter vergelijking: de 10-jaars vaste hypotheekrente van ING ligt momenteel rond de 4,21%. Daarnaast biedt een Lot hypotheek unieke kenmerken zoals een geldigheid van 24 maanden voor een bouwdepot, wat kopers van nieuwbouw extra zekerheid biedt gedurende de bouwperiode. Beide aanbieders kennen annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije varianten, maar de concurrentiepositie van Lot zit hem vaak in de scherpere voorwaarden en rentes die via onafhankelijke adviseurs worden vergeleken.

SNS hypotheek: kenmerken en vergelijking met ING hypotheken

Een SNS hypotheek onderscheidt zich van de soorten hypotheek ING aanbiedt door specifieke kenmerken in advies, rentebeleid en flexibiliteit, hoewel beide grootbanken hun hypotheekproducten hoofdzakelijk via eigen adviseurs aanbieden. Waar ING hypotheekadviseurs uitsluitend ING-producten bespreken, is een SNS hypotheek eveneens uitsluitend verkrijgbaar via een SNS Adviseur. Net als ING biedt SNS diverse hypotheekvormen aan, waaronder annuïteiten, lineaire en aflossingsvrije varianten, en verstrekt zij net als ING een rentekorting van 0,25% aan klanten met een actieve betaalrekening bij de bank. SNS onderscheidt zich verder door de mogelijkheid tot rentemiddeling met een opslag van 0,2% bij tussentijds oversluiten, en de flexibiliteit om de rente-afspraken mee te nemen bij verhuizing of aan te passen bij overwaarde of scheiding. Daarnaast biedt SNS de mogelijkheid om, met uitzondering van de SNS Verhuurhypotheek, de hypotheek onbeperkt boetevrij af te lossen met eigen middelen, terwijl bij ING doorgaans een percentage zoals 10% geldt.