Lineaire hypotheek rente: actuele informatie en vergelijking

Hier vindt u actuele informatie over de lineaire hypotheek rente en een duidelijke vergelijking van aanbieders. Ontdek welke factoren de rente bepalen en hoe u de beste keuze maakt voor uw situatie.

Wat is een lineaire hypotheek en hoe werkt de rente?

Een lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u maandelijks een vast bedrag aan aflossing betaalt, waardoor de rente over het openstaande hypotheekbedrag geleidelijk afneemt. Hierdoor zijn uw maandlasten in het begin relatief hoog, omdat u dan nog rente betaalt over de volledige hypotheekschuld. Naarmate u meer aflost, daalt de resterende schuld en daarmee ook het maandelijks te betalen rentebedrag. Dit resulteert in geleidelijk dalende bruto en netto maandlasten over de gehele looptijd. U betaalt hierdoor over de gehele looptijd van de hypotheek in totaal minder rente dan bij bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek. Deze hypotheekvorm is daarom bijzonder geschikt voor wie snel de schuld wil reduceren of een dalend inkomen verwacht, zoals bij een naderend pensioen.

Hoe worden lineaire hypotheekrentes vastgesteld door geldverstrekkers?

Geldverstrekkers stellen de rente voor een lineaire hypotheek vast op basis van marktcondities, hun eigen financieringskosten en uw persoonlijke risicoprofiel. Zij verwerven hun middelen op de kapitaalmarkt en passen een opslag toe voor risico en winst. De hoogte hiervan hangt af van uw financiële situatie; zo beoordelen zij leningaanvragen op inkomen, werkzekerheid en financiële verplichtingen. Daarbij nemen geldverstrekkers uitstaande schulden, zoals een studieschuld, en de maximale schuldenlast van 30-40% van uw netto-inkomen mee in hun berekening. Ook spelen de concurrentie tussen aanbieders en de door hen gehanteerde risicoklassen een significante rol. U kunt bijvoorbeeld een lagere rente krijgen voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) of voor woningen met een gunstig energielabel. Bovendien kunnen hogere leenbedragen soms lagere rentetarieven opleveren. De variabele hypotheekrentes veranderden in Nederland tot maart 2025 nog met enkele paar honderdsten, gedeeltelijk als reactie op recente ECB renteverlagingen.

Welke actuele rentepercentages bieden Nederlandse banken voor lineaire hypotheken?

Actuele rentepercentages voor een lineaire hypotheek variëren per geldverstrekker en rentevaste periode, liggend tussen circa 3,41% en 4,62% in 2025. Voor een rentevaste periode van vijf jaar kunt u een tarief van bijvoorbeeld 3,41% vinden, oplopend tot 4,62% voor langere looptijden. De hoogte van de lineaire hypotheek rente is sterk afhankelijk van factoren zoals de gekozen rentevaste periode; een langere periode, zoals dertig jaar vast, leidt vaak tot hogere rentetarieven. Ook de verhouding tussen de lening en de marktwaarde van de woning, en de aanwezigheid van Nationale Hypotheek Garantie (NHG), beïnvloeden de aangeboden percentages significant. Zo rekent Bunq voor een tienjaars vaste lineaire hypotheek een rente van 3,51%, terwijl Obvion voor elf jaar vast 4,31% kan vragen. Deze rentetarieven worden doorgaans bijna dagelijks bijgewerkt op vergelijkingswebsites, wat essentieel is gezien de regelmatige fluctuaties in de markt. Voor het tweede kwartaal van 2025 bedraagt de toetsrente voor hypotheken nog steeds vijf procent, wat een indicatie geeft van de rekenrente die banken hanteren voor maximale leencapaciteit. Daarom is het cruciaal om altijd actuele rentestanden te vergelijken en advies in te winnen dat specifiek is voor uw persoonlijke situatie en wensen.

Hoe verhoudt de rente van een lineaire hypotheek zich tot andere hypotheekvormen?

De rente van een lineaire hypotheek verhoudt zich doorgaans gunstig ten opzichte van andere hypotheekvormen over de gehele looptijd, met relatief lagere totale rentelasten. Dit komt doordat u bij een lineaire hypotheek vanaf het begin de hoofdsom snel aflost, waardoor de openstaande schuld en daarmee de te betalen rentebedragen geleidelijk afnemen. In de praktijk zijn de maandlasten in de beginjaren wel iets hoger dan bij een annuïteitenhypotheek, die over de gehele looptijd doorgaans duurder uitvalt. Voor starters op de hypotheekmarkt zijn sinds 2013 enkel de lineaire en annuïteitenhypotheek fiscaal aftrekbaar. Andere hypotheekvormen zoals de aflossingsvrije hypotheek kennen vaak een hogere rente, doorgaans 0,25 tot 0,5 procentpunt hoger, en brengen meer risico’s met zich mee omdat de hoofdsom niet gedurende de looptijd wordt afgelost. Ook een krediethypotheek heeft in het algemeen een hogere rente dan een lineaire of annuïteitenhypotheek. Hoewel de lineaire hypotheek leidt tot een snellere schuldaflossing en een laag renterisico, neemt het fiscale voordeel door de hypotheekrenteaftrek wel sneller af gedurende de looptijd. Houd er rekening mee dat de hogere aanvangslasten kunnen betekenen dat een lagere maximale hypotheeksom mogelijk is.

Welke invloed heeft de lineaire hypotheekrente op maandlasten en totale kosten?

De lineaire hypotheek rente beïnvloedt uw maandlasten en totale kosten aanzienlijk door de geleidelijk dalende rentelasten over de looptijd. Bij deze hypotheekvorm betaalt u elke maand een vast bedrag aan aflossing van de hoofdsom. De hypotheekrente, die over de steeds kleiner wordende resterende schuld wordt berekend, neemt daardoor maandelijks af. Dit resulteert in bruto maandlasten die aan het begin van de looptijd hoger zijn, maar vervolgens gedurende de looptijd gestaag dalen. Ter illustratie van deze daling ziet u hieronder een voorbeeld van hoe de maandelijkse lasten van een lineaire hypotheek zich ontwikkelen:

Periode	Maandlast (Bruto)	Opmerking
Maand 1	€1875	Hoogste aanvangslast
Maand 120 (na 10 jaar)	€1488	Significante daling door aflossing

Door deze snellere aflossing en de dalende rente zijn de totale rentekosten over de gehele looptijd van een lineaire hypotheek vaak duizenden euro’s lager dan bij een annuïteitenhypotheek. Dit maakt de lineaire hypotheek een aantrekkelijke keuze voor huizenkopers die snel hun schuld willen afbouwen en initieel hogere maandlasten kunnen dragen.

Waar moet u op letten bij het kiezen van de beste lineaire hypotheekrente?

Bij de keuze voor de beste lineaire hypotheekrente dient u niet alleen naar het percentage te kijken, maar vooral naar de voorwaarden die passen bij uw financiële situatie en toekomstplannen. Hoewel een lineaire hypotheek begint met hogere maandlasten, leidt de snellere aflossing tot lagere totale rentekosten over de looptijd. Deze hypotheekvorm is daardoor ideaal als u een dalend inkomen verwacht, bijvoorbeeld bij pensioen of minder werken. Kies niet blindelings voor de laagste rente, want een variabele hypotheekrente bij een lineaire hypotheek kan leiden tot onzekere maandlasten, wat onverstandig is bij een krap budget. Let ook op eventuele rentekortingen; een energielabel A of beter kan uw rente verlagen, net als het bezit van een actieve betaalrekening bij de hypotheekverstrekker, zoals de 0,25 procent korting bij ING. Controleer tevens de voorwaarden voor boetevrij aflossen, vaak is dit tot 10% per leningdeel per jaar, wat u flexibiliteit biedt om extra af te lossen bij financiële meevallers. De beste keuze is altijd persoonlijk en vereist een zorgvuldige afweging van uw financiële stabiliteit en risicotolerantie.

Lineaire hypotheek: kenmerken en voordelen voor huizenkopers

De lineaire hypotheek onderscheidt zich door een vaste aflossing op de hoofdsom en biedt huizenkopers lagere totale rentekosten over de gehele looptijd. Deze hypotheekvorm, waarbij de lineaire hypotheek rente maandelijks afneemt, is aantrekkelijk voor wie waarde hecht aan snelle schuldvermindering en controle over de kosten. Voor meer diepgaande informatie over de lineaire hypotheek, kunt u onze uitgebreide pagina raadplegen. Hieronder vindt u de belangrijkste kenmerken en overwegingen voor huizenkopers:

• De snellere aflossing van de hypotheekschuld zorgt ervoor dat uw openstaande schuld consistent daalt.
• Over de gehele looptijd zijn de totale rentekosten lager, omdat u steeds over een kleinere hoofdsom rente betaalt.
• U profiteert in de beginfase van een groter belastingvoordeel door de hogere hypotheekrenteaftrek.
• De versnelde aflossing leidt tot een snelle opbouw van overwaarde en minimaliseert de kans op een restschuld bij verkoop.
• Houd er rekening mee dat de maandlasten in de beginfase hoger zijn dan bij een annuïteitenhypotheek.
• De maandlasten nemen gedurende de looptijd af, wat voordelig is als u een dalend inkomen verwacht, bijvoorbeeld bij pensionering.

Annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek: wat is het verschil in rente en aflossing?

Het fundamentele verschil tussen een annuïteitenhypotheek en een lineaire hypotheek schuilt in de wijze waarop de lineaire hypotheek rente en de aflossing van uw hoofdsom over de looptijd worden verdeeld. Dit heeft directe gevolgen voor uw maandlasten en de totale kosten. Waar de bruto maandlasten bij een annuïteitenhypotheek vast blijven zolang de rentevaste periode loopt, beginnen de maandlasten bij een lineaire hypotheek hoger en dalen deze gedurende de looptijd. Dit komt doordat bij een annuïteitenhypotheek aanvankelijk veel rente en weinig aflossing wordt betaald, wat later in de looptijd omkeert, terwijl bij een lineaire hypotheek de aflossing op de hoofdsom vast is, waardoor de rentekosten maandelijks afnemen. Onderstaande tabel toont de belangrijkste verschillen in rente en aflossing:

Kenmerk	Annuïteitenhypotheek	Lineaire Hypotheek
Aflossing hoofdsom	Vast bruto maandbedrag, aflossing stijgt gedurende looptijd	Vaste aflossing op de hoofdsom, snellere schuldaflossing
Rentecomponent	Hoog in begin, daalt naarmate meer wordt afgelost	Hoog in begin, daalt maandelijks door afnemende schuld
Bruto maandlasten	Gelijk gedurende rentevaste periode	Begint hoger, daalt geleidelijk
Netto maandlasten	Stijgen door afnemend belastingvoordeel	Begint hoger, daalt sneller dan bruto door afnemende rentebetaling
Totale rentekosten	Hoger over gehele looptijd	Lager over gehele looptijd
Fiscaal voordeel (begin)	Minder renteaftrek door lagere initiële rentebetaling	Meer renteaftrek door hogere initiële rentebetaling

De keuze tussen deze hypotheekvormen hangt af van uw financiële situatie en toekomstverwachtingen. Een annuïteitenhypotheek is vaak populair bij starters vanwege de lagere aanvangslasten, terwijl een lineaire hypotheek geschikt is als u aan het begin van de looptijd hogere maandlasten kunt dragen en sneller de schuld wilt aflossen. Beide vormen garanderen volledige aflossing na maximaal 30 jaar, wat cruciaal is voor de hypotheekrenteaftrek indien de lening na 31 december 2012 is afgesloten.

Rente hypotheek: hoe beïnvloeden rentestanden uw hypotheekkeuze?

Rentestanden beïnvloeden uw hypotheekkeuze fundamenteel door de directe impact op zowel uw maandlasten als de totale kosten van uw lening. Bij de afweging voor een lineaire hypotheek, bepalen de actuele rentestanden onmiddellijk de hoogte van uw initiële maandelijkse aflossing en rente, wat essentieel is voor uw budgetplanning. De duur van de rentevaste periode, die kan variëren van bijvoorbeeld 1 tot 30 jaar, beïnvloedt significant het hypotheekrentetarief. Hoe langer u de rente vastzet, hoe hoger het rentepercentage doorgaans is, wat u meer zekerheid over maandlasten biedt maar in de beginfase duurder uitvalt. Een variabele rente daarentegen is initieel vaak lager, maar brengt het risico van fluctuerende maandlasten met zich mee door veranderende marktomstandigheden. Dit betekent dat dalende rentes uw lasten kunnen verlagen, terwijl stijgende rentes, bijvoorbeeld door een hogere ECB-rente, deze juist kunnen verhogen. Uw persoonlijke financiële situatie en risicobereidheid spelen een grote rol bij het bepalen welke rentevorm en -duur het beste passen. Een hypotheekadviseur kan de verschillende opties voor u doorrekenen, rekening houdend met de actuele rentestanden en uw specifieke woonwensen, om zo de optimale hypotheek rente voor uw situatie te vinden.

Veelgestelde vragen over lineaire hypotheek rente