Overzicht hypotheek wijzigingen sinds het jaar 2000

In mijn Blog Studieschuld & hypotheek regels 2024 (homefinance.nl) en Oppassen met berekenen maximale hypotheek in 2024 (homefinance.nl) kon u lezen dat vanaf 2024 er weer eens nieuwe regels zijn ingevoerd met betrekking tot hypotheken. Een wijziging of nieuwe regels zijn goed als deze een toegevoegde waarde heeft en duidelijk is. Hieronder een opsomming van alle wijzigingen die zijn doorgevoerd vanaf jaar 2000.

• Dertig jaar renteaftrek voor iedere huizenbezitter vanaf 1-1-2001.
• Invoering van de bijleenregeling vanaf 1-1-2004.
• Invoering gedragscode per 1-1-2007 (vaste woonquotes, toetsrente naar tien jaar).
• Invoering van het banksparen vanaf 1-1-2008.
• Maximale aflossingsvrije hypotheek 50% van de waarde van de woning vanaf 1-8-2011 (nieuwe gedragscode hypothecaire financieringen).
• Vervallen van de goedkoperwonenregeling vanaf 1-1-2010.
• Invoering BGFO 2 vanaf 1-1-2010 (verbod bonusprovisie, provisie moet passend zijn)
• Invoering van de verplichte aflossing voor starters vanaf 1-1-2013.
• Beperking van de kosten koper naar 5% vanaf 2013, dit percentage wordt verder afgebouwd de komende jaren naar 0%.
• Per 1-1-2014 een verder beperking van de renteaftrek met 0,5% per jaar voor de hoge inkomens. De renteaftrek is nog 36,9% (was 52% in 2014).
• Afschaffing van diverse subsidies voor starters vanaf 1-1-2013.
• Beperking van lopende Box 1-polissen en rekeningen voor doorstromers vanaf 1-1-2013.
• Fiscaliteit vanaf 1-1-2013 wordt zeer ingewikkeld doordat er twee groepen ontstaan (starters en doorstromers).
• Afschaffing provisie (adviseurs moeten op factuur gaan werken).
• Studiefinanciering wordt als lening beoordeeld.
• Introductie van Blokhypotheek wordt een fiasco
• Nieuwe NHG-regels met betrekking tot het toetsen van de maximale hypotheek bij scheiding (werkelijke last-toets)
• De hypotheekrenteaftrek wordt vanaf 2020 in extra stapjes verlaagd naar 36,9%
• Verlaging van het Eigen Woning Forfait naar 0,35% (was 0,75%)
• Afschaffen van de Wet-Hillen in 30 jaar
• Private Lease wordt zwaarder beoordeeld
• Hoge schenkingsvrijstelling voor het kopen van een huis
• Tweede inkomen wordt 100% meegenomen voor toetsing maximale hypotheek
• Nieuwe regels voor starter / doorstromer om hypotheekrenteaftrek te krijgen
• Overdrachtsbelasting voor starters naar 0%
• Verhoging van de overdrachtsbelasting voor beleggingspanden
• Maximale hypotheek afhankelijk van energielabel
• Hoogte energiebesparende middelen afhankelijk van energielabel
• Afschaffing jubelton

Het zal mij niet verbazen dat ik diverse wijzigingen nog vergeten ben om mee te nemen.

Conclusie

Uit het bovenstaande blijkt dat er heel veel veranderd is de afgelopen 20 jaar. Veel van de wijzigingen hebben er voor gezorgd dat de huizenbezitters de heren en dames in Den Haag onbetrouwbaar vinden. Er worden bepaalde regels voor een langere periode ingevoerd en dan weer gewijzigd naar een paar jaar. De zoekende en zittende huizenbezitters weten niet meer waar ze aan toe zijn. Zij willen zekerheid hebben voor een langere periode zodat zij hun leven daar op af kunnen stemmen. Vergeet niet dat het kopen of hebben van een koopwoning de grootste uitgaven is in een mensenleven. Wie het rijtje nogmaals goed leest, zal concluderen dat veel van de wijzigingen overbodig zijn geweest. Ik heb goed nieuws want ik verwacht de komende jaren geen drastische wijzigingen. Voorlopig moet eerst box 3 gerepareerd worden door het kabinet. Dit gaat een paar jaar duren. Hierna kan eventueel worden gedacht aan de eigen woning. Dit zal dan niet eerder worden dan 2030.