Jongeren die op zichzelf willen wonen, kunnen een woning kopen of huren. Er is alleen grote schaarste aan huur- én koopwoningen. Veel jongeren hebben een beperkt inkomen en komen daardoor in aanmerking voor een sociale-huurwoning. Helaas zijn er alleen niet veel sociale-huurwoningen beschikbaar, waardoor starters vaal terechtkomen in dure particuliere huurwoningen. De gevolgen zijn groot: gemiddeld gaat 46% van hun netto-inkomen op aan woonlasten. Daarmee is zowel kopen als huren voor veel jongeren geen haalbare optie meer.
Zowel huren als kopen lastig voor jongeren
Huren of kopen? Het blijft allebei moeilijk voor starters. Je hoort veel jongeren klagen dat ze wel een hoge huur mogen betalen, maar met hun huidige inkomen slechts een lage hypotheek kunnen krijgen. Dat klopt inderdaad: je mag een lager percentage van je inkomen uitgeven aan hypotheeklasten dan aan huur. Niet gek dus dat meer jongeren een huis huren dan kopen.
Uit onderzoek van ING blijkt het volgende:
- Gemiddeld gaven jongeren vorig jaar € 1.185 uit aan een private huurwoning.
- In 2015 ging 39% van hun inkomen op aan een huurwoning.
- Vanaf 2015 is het aantal corporatiewoningen met 0,7% gegroeid, terwijl de groep die in aanmerking komt voor een sociale-huurwoning met 10% is gegroeid
- In 2024 woonde 38% van de jongeren tot 34 jaar in een private huurwoning.
- In 2025 woonde 24% van de jongeren tot 34 jaar in een private huurwoning.
Relatief lage hypotheek
Terwijl veel starters een torenhoge huur betalen, kunnen zij vaak maar een heel beperkte hypotheek krijgen. Stel dat iemand € 1.185 per maand aan huur betaalt. Dan zou je de volgende hypotheekbedragen (bij een annuïteitenhypotheek) verwachten:
- Hypotheekrente van 3,1%: hypotheekbedrag van € 277.500
- Hypotheekrente van 3,4%: hypotheekbedrag van € 267.000
- Hypotheekrente van 3,6%: hypotheekbedrag van € 260.500
- Hypotheekrente van 4,2%: hypotheekbedrag van € 242.500
Alleen bovenstaande hypotheekbedragen kun je dus niet écht krijgen bij een Nederlandse bank, omdat banken het inkomen bij een hypotheek anders toetsen dan bij huur. De maximale hypotheek valt (flink) lager uit dan in de berekening hierboven. Bij kopen gaat de bank namelijk van een lager percentage van het inkomen uit dan bij huur. En dat terwijl het met de hypotheekbedragen hierboven in veel gemeentes al moeilijk is om een koopwoning te vinden.
Nadelen particuliere huur
Daar komt nog bij dat er veel nadelen aan een particuliere huurwoning kleven, waardoor kopen voor veel starters aantrekkelijker is. Vanwege de hoge huur kunnen veel jongeren niet (tot weinig) sparen zolang ze in een particuliere huurwoning wonen. Zij kunnen dan ook geen spaarbuffer opbouwen om over een paar jaar een woning te kopen, tenzij ze al snel meer gaan verdienen. Een lastige situatie, want ook kopen is voor deze doelgroep vaak geen optie!
Ook ziet de ontwikkeling van het aanbod aan huurwoningen er niet positief uit. Woningcorporaties zouden 30.000 huurwoningen bouwen. Maar in 2024 kwamen er door sloop en verkoop slechts 8.400 huurwoningen bij. Jongeren blijven dus in een lastige situatie zitten als ze het huis uit willen. Kopen is lastig, maar huren net zo goed.
