maandag 27 september 2021, 15:32 - Jos Koets
#hypotheek

NHG (Nationale Hypotheek Garantie) heeft de normen voor 2022 bekendgemaakt. Duidelijk is dat NHG ervoor heeft gekozen om maar gedeeltelijk mee te gaan met de stijgende huizenprijzen. De kostengrens voor hypotheken met NHG gaat vanaf 1 januari 2022 namelijk met ongeveer 10 procent omhoog naar 355.000 euro. De huizenprijzen stijgen dit jaar veel harder dan die 10 procent.

Omdat de huizenprijzen de laatste jaren veel harder stijgen dan de NHG-kostengrens, verwacht ik dat NHG het rustig gaat krijgen. Maar of ze dat op termijn erg zullen vinden...?

NHG-kostengrens

Het bedrag dat NHG aanhoudt als maximaal bedrag voor een NHG-hypotheek (de NHG-kostengrens) wordt dus verhoogd naar 355.000 euro. Huizenbezitters die energiebesparende maatregelen mee willen financieren, kunnen dat doen voor een bedrag van maximaal 21.300 euro (6% van 355.000 euro).

Dit bedrag is niet zomaar uit de hoge hoed getoverd. NHG nam om de kostengrens voor 2022 te bepalen de historische maandelijkse gemiddelde koopsommen van de afgelopen 27 maanden tot en met augustus 2021.

Huizenprijzen stijgen veel harder

Als we kijken naar de gemiddelde huizenprijs van een bestaande koopwoning dan is die op het ogenblik al hoger dat 400.000 euro. Ook de komende maanden van 2021 zullen de huizenprijzen nog verder stijgen. Mijn verwachting is zelfs dat de gemiddelde huizenprijs in 2022 naar 500.000 euro kan gaan.

NHG krijgt het rustig

NHG zal met hun 355.000 euro een rustig jaar gaan krijgen. Veel kopers zullen namelijk een woning kopen die duurder is dan 355.000 euro en die zullen dus een hypotheek moeten nemen zonder NHG. In het verleden lag de NHG-kostengrens - zoals te zien is in onderstaande tabel - vaak veel hoger dan de gemiddelde koopprijs. De laatste jaren zien we echter dat de NHG-grens steeds verder begint achter te lopen bij de gemiddelde huizenprijs. Een NHG-hypotheek is dus voor steeds minder mensen haalbaar.

Jaar Gemiddelde huizenprijs NHG grens Verschil
2011 240.059 350.000 109.941
2012 226.661 350.000 123.647
2013 213.353 320.000 106.647
2014 222.218 290.000 67.782
2015 230.194 265.000 34.806
2016 243.837 245.000 1.163
2017 263.295 245.000 -18.295
2018 287.267 265.000 -22.267
2019 307.978 290.000 -17.978
2020 334.488 310.000 -24.488
Augustus 2021 402.308 325.000 -77.308

Bron: CBS / NHG

Minder hypotheken voor NHG niet erg?

Ik ben van mening dat NHG het helemaal niet erg vindt dat zij minder aanvragen krijgen. Zij weten ook wel dat de huizenprijzen weer eens gaan dalen. En die daling kan dan flink zijn. NHG zit niet meer te wachten op onderwater hypotheken. Bij een onderwater hypotheek is de lopende hypotheek hoger dan de waarde van de woning. Het risico bij dat soort hypotheken is verhoudingsgewijs hoog.

Borgtochtprovisie

NHG komt de kopers in 2022 iets tegemoet. De borgtochtprovisie wordt namelijk verlaagd naar 0,6%. In 2021 was deze borgtochtprovisie 0,7%. Het verschil is duidelijk te zien bij een hypotheek van 300.000 euro.

  • 2021: borgtochtprovisie 2.100 euro (0,7% van 300.000)
  • 2022: borgtochtprovisie 1.800 euro (0,6% van 300.000)

Al met al geen schokkend nieuws dus van NHG.

Jos Koets
Jos Koets Financieel adviseur en schrijver

Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.