De NHG-grens (Nationale Hypotheek Garantie) voor 2024 is vastgesteld op €435.000. Dit betekent een stijging van €30.000 ten opzichte van de 2023 grens, die €405.000 bedroeg.
Wat is Nationale Hypotheek Garantie?
Zoals bekend biedt NHG een vangnet als huizenbezitters te maken krijgen met financiële problemen waarbij een gedwongen verkoop moet plaatsvinden en er dan een restschuld ontstaat. Er is sprake van een restschuld als de woning voor minder wordt verkocht dan de lopende NHG hypotheek.
Enkele opmerkingen over NHG:
- NHG grens is gebaseerd op de gemiddelde woningwaarde
- In september was de gemiddelde koopsom van een bestaande woning 422.000 euro
- Met Energie Besparende Voorzieningen wordt de NHG-grens 461.100 euro
Wat is de NHG-grens in 2024?
De NHG-grens voor 2024 is vastgesteld op €435.000 (een stijging van €30.000 ten opzichte van 2023). De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is beschikbaar wanneer de koopsom of de getaxeerde waarde van de woning lager of gelijk is aan €435.000. Als je energiebesparende maatregelen wilt meefinancieren, geldt een hogere grens van €461.100.
Wat is de reden voor hogere NHG grens in 2024?
Volgens Carla Muters, voorzitter van de Raad van Bestuur van NHG, is de hogere NHG-grens in 2024 bedoeld om de toegankelijkheid te bevorderen:
“Kopers kiezen voor NHG vanwege de bescherming tegen financiële risico’s en omdat ze vaak een lagere hypotheekrente betalen. Wij zijn er voor mensen als zij te maken krijgen met relatiebeëindiging, arbeidsongeschiktheid of andere problemen. Ook bieden we hulp bij het financieren van verduurzaming en zorgen we dat meer mensen toegang krijgen tot een eigen woning. Het is belangrijk dat NHG toegankelijk is voor de doelgroep, zodat mensen een woning kunnen financieren met de bescherming van NHG.”
Wat zijn de implicaties?
- Deze verhoging maakt het voor meer mensen mogelijk om een NHG-hypotheek af te sluiten.
- Als de koopsom van een woning in 2024 onder de €435.000 ligt, komt deze in aanmerking voor NHG.
- Bij woningen boven deze grens is financiering met NHG niet mogelijk, tenzij het taxatierapport de woning op €435.000 of lager waardeert.
Lagere hypotheekrente!
Het bovenstaande is leuk verzonnen. Veel huizenbezitters zijn niet eens op de hoogte van de bescherming die NHG eventueel biedt. Zij kiezen NHG voor de lagere hypotheekrente. Als we kijken naar de hypotheekrentes van 1 november voor hypotheken met NHG en zonder NHG dan is het verschil rond de 0,4%.
| NHG-rente | rente zonder NHG bij 100% marktwaarde |
|
| 1 jaar vast | 4,43% | 4,79% |
| 5 jaar vast | 3,97% | 4,35% |
| 10 jaar vast | 4,34% | 4,71% |
| 15 jaar vast | 4,48% | 4,84% |
| 20 jaar vast | 4,43% | 4,85% |
Hypotheekrentes 1 november 2023
Als we deze lagere 0,4% hypotheekrente doorberekenen op een annuïteitenhypotheek van 435.000 euro, dan is de hypotheek met NHG rond de 100 euro bruto per maand goedkoper.
Geen overdrachtsbelasting voor jongere huizenkopers
Huizenkopers tot 35 jaar hebben nog een ander voordeel in deze prijsklasse. Zij betalen namelijk geen 2% overdrachtsbelasting over de koopsom van de woning als deze niet hoger ligt dan € 440.000 (2023).
Borgtochtprovisie NHG kan wel omlaag!
Helaas heeft NHG de borgtochtprovisie niet verlaagd. Het potje van NHG is flink gevuld en het aantal betalingen aan huizenbezitters die in financiële problemen zijn gekomen, is te verwaarlozen. Bovendien zorgt de toetsing bij woningbehoud bij een relatiebreuk ervoor dat 1 persoon meestal in de woning kan blijven wonen. De woning hoeft dan niet “gedwongen” verkocht te worden waardoor er ook geen restschuld kan ontstaan.
Gerommel met taxatiewaardes
Tot slot nog even een leuk trucje wat zeer regelmatig wordt toegepast als huizenbezitters boven de NHG grens een woning kopen. De taxatiewaarde is leidend waardoor aan de taxateur wordt gevraagd om de woning niet hoger te taxeren dan 435.000 euro. Hieronder een rekenvoorbeeld ter verduidelijking.
| Koopsom woning | Taxatiewaarde | Hypotheek met NHG mogelijk? |
| € 450.000 | € 435.000 | JA |
| € 435.000 | € 450.000 | JA |
| € 450.000 | € 450.000 | NEE |
Voor NHG is het laagste van de koopsom of de getaxeerde marktwaarde leidend. Indien het laagste bedrag van die twee dus lager of gelijk aan de kostengrens is, is NHG mogelijk. Het is algemeen bekend dat er veel met deze waardes “gerommeld” wordt.
