In een tijd waarin je bijna zou verwachten dat alles duurder wordt, brengt de hypotheekmarkt ons een verrassende wending: al elf weken op rij daalt de hypotheekrente licht. Dit is een opvallend scenario, vooral omdat de rentes op de financiële markten juist een opwaartse trend laten zien. Wat drijft deze onverwachte daling en wat betekent dit voor jou als huizenkoper of -bezitter? Robin van HomeFinance.nl neemt je mee in de wereld van hypotheekrentes.
Aanhoudende hypotheekrentedaling
Sinds eind oktober zien we een gestage daling in de hypotheekrentes met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Deze daling is het sterkst bij de populaire rentevaste periodes van 5 en 10 jaar, waar de rentes inmiddels weer onder de 4% duiken. Voor de langere termijnen van 20 en 30 jaar is er ook een daling, zij het iets minder sterk, met respectievelijk 0,6% en 0,55%.
Maar waarom dalen de hypotheekrentes terwijl de marktrentes juist stijgen? De sleutel ligt bij de hevige concurrentie tussen geldverstrekkers.
Nieuw Jaar, Nieuwe doelstellingen
Met het begin van het nieuwe jaar stellen geldverstrekkers hun doelen bij, gericht op het aantal af te sluiten hypotheken en de gewenste hypotheekomzet. 2023 was een jaar met een opmerkelijke krimp in de hypotheekmarkt, met aanzienlijk minder afgesloten hypotheken dan in 2022. Deze krimp zet geldverstrekkers onder druk: ze moeten alle zeilen bijzetten om hun doelstellingen te halen. En dat betekent: lagere rentes om klanten te lokken.
Een spel van concurrentie
Deze concurrentiestrijd leidt tot dalende hypotheekrentes, een beweging die ingaat tegen de algemene trend van stijgende marktrentes. Oscar Noorlag, een expert in de hypotheekmarkt, merkt op dat niet alle geldverstrekkers meegaan in deze renteverlagingen, wat suggereert dat de daling mogelijk trager zal worden.
De rol van de kapitaalmarkt
Een belangrijke factor om te begrijpen in deze puzzel is de relatie tussen de hypotheekrente en de rente op kapitaalmarkten. Voor hypotheekverstrekkers is de rente op de 10-jaars staatslening een cruciale graadmeter, omdat dit een indicatie geeft van hun kosten om zelf geld te lenen. Een stijging in deze marktrente zou normaliter leiden tot hogere hypotheekrentes. Echter, ondanks een recente lichte stijging van deze marktrente, blijven de hypotheekrentes dalen.
Wat betekent dit voor jou?
Als je overweegt een huis te kopen of je bestaande hypotheek over te sluiten, is dit het moment om de markt in de gaten te houden. Deze licht dalende hypotheekrentes kunnen gunstige voorwaarden bieden, vooral als je de hypotheek voor een langere periode wilt vastzetten.
De invloed van inflatie en centrale banken
De verwachtingen over inflatie en het beleid van centrale banken spelen een grote rol in deze ontwikkelingen. De algemene verwachting dat de inflatie in de VS en Europa onder controle begint te komen, heeft geleid tot een daling van de rentes op kapitaalmarkten. Als centrale banken besluiten om de beleidsrentes dit jaar te verlagen, kan dit verdere invloed hebben op de hypotheekrente.
Vooruitzichten voor 2024
Met de huidige trend van dalende hypotheekrentes en de veranderende marktomstandigheden, lijkt 2024 een interessant jaar te worden voor de hypotheekmarkt. De verwachting is dat de hypotheekrentes zullen blijven schommelen, afhankelijk van de ontwikkelingen op de kapitaalmarkt en het beleid van de centrale banken.
Concurrentie blijft de markt vormen
De concurrentie tussen de geldverstrekkers speelt een belangrijke rol in de dynamiek van de hypotheekrentes. Deze concurrentie leidt tot aantrekkelijke hypotheekproducten en rentetarieven, wat vooral gunstig kan zijn voor nieuwe kopers en huiseigenaren die overwegen hun hypotheek over te sluiten.
Minder nieuwe hypotheken verstrekt
In 2023 is het aantal verstrekte nieuwe hypotheken aanzienlijk gedaald, wat deels te wijten is aan de stijgende rentes in de loop van het jaar. Deze trend heeft geleid tot een afname van het aantal oversluitingen, terwijl de vraag van nieuwe kopers, vooral starters, in de laatste kwartalen van 2023 juist is toegenomen. Deze verschuiving heeft invloed gehad op de strategieën van geldverstrekkers.
De invloed van woningprijzen
Interessant genoeg hebben we ondanks de krimpende hypotheekmarkt een stijging gezien in de gemiddelde huizenprijzen, met een stijging van 5,3 procent op jaarbasis in het vierde kwartaal van 2023. Deze stijging kan in de loop van 2024 invloed hebben op zowel de vraag naar hypotheken als op de hypotheekrentes.
Wat kun je verwachten als consument?
Als consument is het nu een uitgelezen moment om de hypotheekmarkt in de gaten te houden. De dalende rentes kunnen kansen bieden voor zowel oversluiten als nieuwe aankopen. Het is echter belangrijk om ook de langere termijn te overwegen, vooral gezien de potentiële veranderingen in de marktrente en het economische klimaat.
Huidige hypotheekrentes
| 19 jan. | |
|---|---|
| Lloyds Bank | 3,92% |
| Venn | 3,93% |
| bijBouwe | 3,94% |
| Moneyou | 3,94% |
| Tulp Hypotheken | 3,95% |
| Robuust Hypotheken | 3,96% |
| Hypotrust | 3,97% |
| Rabobank | 4,00% |
| ABN AMRO | 4,01% |
| Argenta | 4,01% |
| ASR | 4,01% |
| BLG Wonen | 4,01% |
| MUNT Hypotheken | 4,01% |
| Nationale Nederlanden | 4,01% |
| Nationale Nederlanden | 4,01% |
