Het opnemen van de overwaarde van uw
Aegon hypotheek stelt u in staat om het in uw woning opgebouwde kapitaal te benutten zonder te hoeven verhuizen. Dit proces kan doorgaans via een verhoging van uw bestaande hypotheek of het afsluiten van een tweede hypotheek, mits er voldoende overwaarde op de woning is vastgesteld. Op deze pagina leert u alles over de mogelijkheden, de geldende voorwaarden en de financiële gevolgen van het
opnemen van overwaarde bij Aegon. We behandelen de stappen die u doorloopt, opties voor 55-plussers, en beantwoorden veelgestelde vragen om u volledig te informeren.
Wat betekent overwaarde opnemen bij een Aegon hypotheek?
Overwaarde opnemen bij een Aegon hypotheek betekent dat u het in uw woning opgebouwde kapitaal liquide maakt zonder uw huis te hoeven verkopen.
Overwaarde, ook wel eigenwoningreserve genoemd, is gedefinieerd als het positieve verschil tussen de huidige marktwaarde van uw huis en de openstaande hypotheekschuld, vaak ontstaan door aflossingen op uw hypotheek of stijgende huizenprijzen.
Bij Aegon kan dit proces doorgaans via een verhoging van uw bestaande
Aegon hypotheek of door het afsluiten van een tweede hypotheek, mits er voldoende overwaarde op de woning is vastgesteld en uw inkomen toereikend is voor de hogere lasten. Hoewel het benutten van overwaarde extra financiële ruimte creëert voor diverse doeleinden zoals verbouwing, verduurzaming, of een aanvulling op uw pensioeninkomen, is het belangrijk te begrijpen dat dit uw hypotheekschuld verhoogt, wat kan leiden tot hogere maandlasten. Bovendien brengt overwaarde opnemen het risico met zich mee van een restschuld bij dalende huizenprijzen of wanneer uw huis ‘onder water’ komt te staan. Het vereist daarom altijd een gedegen advies van een hypotheekadviseur om de financiële gevolgen en risico’s zorgvuldig af te wegen.
Hoe kunt u de overwaarde van uw Aegon hypotheek benutten?
U kunt de overwaarde van uw
Aegon hypotheek op verschillende manieren benutten, voornamelijk door het verhogen van uw bestaande hypotheek, het afsluiten van een tweede hypotheek, of via een opeethypotheek. Het opnemen van overwaarde stelt u in staat om het in uw woning opgebouwde kapitaal liquide te maken voor diverse doeleinden, zoals een
verduurzaming woning, een grondige
verbouwing aan huis, of als aanvulling op uw
pensioeninkomen. Een hypotheek verhogen is vaak de meest gekozen methode als er binnen de bestaande hypotheekregistratie nog ruimte is, omdat dit minder kosten met zich meebrengt en soms geen notarisbezoek vereist. Een andere mogelijkheid is het afsluiten van een tweede hypotheek, waarbij de overwaarde van uw huis als onderpand dient en de rentelasten van deze nieuwe lening fiscaal aftrekbaar kunnen zijn als het geld wordt gebruikt voor verbetering van de eigen woning. Voor 55-plussers, met name ouderen rond AOW-leeftijd met forse overwaarde en een relatief klein pensioeninkomen, is een
opeethypotheek (ook wel verzilverhypotheek genoemd) een specifieke optie die de overwaarde van het huis omzet in geld, zonder dat u hoeft te verhuizen en vaak zonder verhoogde maandlasten. Het is cruciaal om de financiële gevolgen en risico’s, zoals hogere maandlasten of een restschuld bij dalende huizenprijzen, zorgvuldig af te wegen. Een deskundige
hypotheekadviseur kan u adviseren over de meest geschikte optie voor uw situatie, waarbij de kosten voor dit advies vaak rond de € 2.995 liggen.
Welke voorwaarden gelden voor het opnemen van overwaarde bij Aegon?
Voor het opnemen van overwaarde bij
Aegon gelden, net als bij andere geldverstrekkers, specifieke voorwaarden die primair draaien om uw financiële draagkracht en de gewenste leenmethode. Cruciaal is dat u beschikt over
voldoende en stabiel inkomen om de hogere maandlasten van de verhoogde hypotheek te kunnen dragen. Hierbij accepteert Aegon ook een sociale uitkering zoals de AOW als toetsinkomen, mits voldaan wordt aan de specifieke hypotheekvoorwaarden. Een onberispelijke kredietgeschiedenis is eveneens essentieel; u mag
geen negatieve registratie bij het BKR hebben.
Het maximale bedrag dat u aan overwaarde kunt opnemen, hangt af van de gekozen methode, zoals een verhoging van uw bestaande
Aegon hypotheek of het afsluiten van een tweede hypotheek. Geldverstrekkers laten doorgaans toe om
60% tot 80% van de overwaarde te verzilveren. Het doel van de opname is ook een belangrijke voorwaarde: wordt het geld niet gebruikt voor woningverbetering (zoals een verbouwing of verduurzaming), dan kan dit leiden tot het verlies van hypotheekrenteaftrek en valt het opgenomen bedrag in Box 3 als vermogen. Dit is het geval indien het op 1 januari op uw bankrekening staat en de drempelwaarden (bijvoorbeeld €57.000 voor alleenstaanden of €114.000 voor fiscale partners in 2024) overschrijdt. Voor 55-plussers zijn er specifieke mogelijkheden zoals de opeethypotheek of verzilverhypotheek, die doorgaans pas vanaf de AOW-leeftijd beschikbaar zijn en waarmee overwaarde kan worden vrijgemaakt zonder de maandlasten te verhogen door aflossing. Houd er rekening mee dat het proces van
aegon hypotheek overwaarde opnemen altijd bijkomende kosten met zich meebrengt, zoals voor hypotheekadvies, taxatie van de woning en notariskosten.
Wat zijn de kosten en financiële gevolgen van overwaarde opnemen bij Aegon?
De kosten en financiële gevolgen van
overwaarde opnemen bij Aegon omvatten diverse eenmalige uitgaven en een toename van uw maandelijkse hypotheeklasten, naast belangrijke fiscale implicaties. Eenmalige kosten die u kunt verwachten zijn onder andere advieskosten voor de hypotheekadviseur, taxatiekosten van uw woning en notariskosten voor het wijzigen van de hypotheekakte of het afsluiten van een tweede hypotheek. Deze bijkomende kosten zijn een essentieel onderdeel van het proces.
De meest directe financiële consequentie is de
stijging van uw maandelijkse hypotheekbetaling, oftewel een
hogere maandlasten, omdat uw hypotheekschuld toeneemt. Als voorbeeld: het opnemen van €50.000 overwaarde had in april 2025 een bruto extra betaling van ongeveer €225 per maand bij een hypotheekrente van 3,5%. Voor een opgenomen bedrag van €20.000 bij 5% rente zijn de maandlasten ongeveer €83.
Wat de fiscale gevolgen betreft, is het cruciaal voor welk doel u de overwaarde opneemt. Gebruikt u het geld voor verbetering of verduurzaming van uw eigen woning, dan blijft de rente over het opgenomen bedrag fiscaal aftrekbaar via de hypotheekrenteaftrek. Wordt de overwaarde echter voor andere doeleinden gebruikt en staat het opgenomen bedrag op 1 januari op uw bankrekening (boven de vrijgestelde drempelwaarden), dan valt dit geld in Box 3 als vermogen en is het belast met
vermogensbelasting. Een bijkomend risico is de kans op
onderwaarde van uw woning bij dalende huizenprijzen. Het is daarom van groot belang om vooraf de langetermijn consequenties, voorwaarden en risico’s zorgvuldig af te wegen met een deskundige hypotheekadviseur.
Welke stappen doorloopt u om uw Aegon hypotheek te verhogen voor overwaarde opname?
Het proces om uw
Aegon hypotheek te verhogen voor overwaarde opname doorloopt verschillende gestructureerde stappen om te verzekeren dat de verhoging past bij uw financiële situatie en de geldende voorwaarden.
Dit zijn de stappen die u doorloopt:
- Inzicht in overwaarde en advies: De eerste stap is het bepalen van de overwaarde op uw woning en het vaststellen van uw financiële draagkracht. Hoewel u online al een indicatie kunt krijgen, is het cruciaal om een Aegon hypotheekadviseur te raadplegen. De adviseur beoordeelt niet alleen uw huidige overwaarde (gedefinieerd als het positieve verschil tussen de huidige marktwaarde van uw huis en de openstaande hypotheekschuld), maar voert ook een controle financiële situatie en inkomenstoets uit. Hierbij wordt gekeken of uw inkomen toereikend is om de hogere maandlasten te dragen en of u voldoet aan de voorwaarden, zoals het niet hebben van een negatieve BKR-registratie. Aegon accepteert inkomens uit diverse bronnen, inclusief alimentatie, mits deze stabiel zijn.
- Taxatie van de woning: Voor de beoordeling waarde van huis door Aegon is een recente taxatie van uw woning noodzakelijk. Dit rapport geeft Aegon inzicht in de actuele marktwaarde, wat direct invloed heeft op het maximaal opneembare bedrag aan overwaarde. Geldverstrekkers laten doorgaans toe om 60% tot 80% van de overwaarde te verzilveren, met een maximale hypotheek van 100% van de waarde van het huis indien maandelijks wordt afgelost. Voor een aflossingsvrije hypotheek kan dit maximaal 50% van de waarde van het huis zijn.
- Aanvraag indienen en beoordeling: Na het advies en de taxatie dient de hypotheekadviseur de aanvraag voor de verhoging van uw Aegon hypotheek overwaarde opnemen in bij Aegon, inclusief alle benodigde documenten. Aegon zal de aanvraag nauwkeurig beoordelen op basis van uw financiële gegevens en de taxatie.
- Notariële afhandeling en uitbetaling: Afhankelijk van uw situatie kan een notarisbezoek vereist zijn. Indien uw huidige hypothecaire inschrijving in het Kadaster hoog genoeg is om de extra lening te dekken (onderhands verhogen van hypotheek), is een notarisbezoek vaak niet nodig. Echter, als u een nieuwe hypotheekakte moet laten opmaken voor de verhoging of een tweede hypotheek afsluit, dan is notariële afhandeling wel een vereiste. Na het doorlopen van alle formele en juridische stappen, zal de overwaarde van uw Aegon hypotheek worden uitbetaald.
Hoe kunt u uw Aegon hypotheek aflossen en wat betekent dit voor uw overwaarde?
U kunt uw
Aegon hypotheek aflossen door middel van uw reguliere maandelijkse betalingen, die afhankelijk zijn van de gekozen hypotheekvorm. Aegon biedt hiervoor diverse mogelijkheden zoals de annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek, bankspaarhypotheek en spaarhypotheek, naast de optie voor een aflossingsvrije hypotheek of overbruggingskrediet. Daarnaast heeft u de mogelijkheid om extra af te lossen op uw hypotheek.
Extra aflossen op uw Aegon hypotheek verlaagt direct uw openstaande hypotheekschuld en daarmee uw maandlasten aanzienlijk. Dit heeft een directe en positieve invloed op uw overwaarde, aangezien overwaarde is gedefinieerd als het positieve verschil tussen de huidige marktwaarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld. Door de schuld te verminderen, vergroot u de in uw woning opgebouwde overwaarde. Een bijkomend financieel voordeel is dat
extra aflossen kan leiden tot een lagere hypotheekrente, omdat uw hypotheek in een gunstigere risicoklasse kan vallen. Volledig aflossen van uw hypotheek resulteert uiteindelijk in het royement van uw hypotheek bij het Kadaster. Voor gedetailleerde informatie kunt u
hier meer over het aflossen van uw hypotheek bij Aegon vinden.
Hoewel aflossen de overwaarde van uw woning vergroot en bijdraagt aan gemoedsrust door een verminderde kans op een restschuld bij verkoop, zijn er belangrijke financiële en fiscale gevolgen om te overwegen.
Het meest significante gevolg is dat extra aflossen op uw Aegon hypotheek de hypotheekrenteaftrek vermindert of zelfs volledig doet vervallen, aangezien de Belastingdienst over het afgeloste deel geen rente meer meefinanciert. Dit kan leiden tot hogere netto woonlasten, zelfs met lagere bruto maandlasten. Ook dient u rekening te houden met de mogelijkheid van het betalen van een boeterente als u meer aflost dan het jaarlijks boetevrije percentage dat Aegon doorgaans toestaat. Bovendien vermindert extra aflossen uw direct beschikbare financiële buffer, aangezien het vermogen vast komt te zitten in uw woning en u mogelijk een
gunstiger rendement elders misloopt. Wanneer u op een later moment besluit om uw
aegon hypotheek overwaarde opnemen te benutten, is het cruciaal om al deze overwegingen mee te nemen en gedegen advies in te winnen om de meest passende strategie voor uw persoonlijke situatie te bepalen.
Hoe neemt u uw Aegon hypotheek mee bij verhuizing of aankoop van een nieuwe woning?
Ja, u kunt uw
Aegon hypotheek doorgaans meenemen bij de verhuizing naar of aankoop van een nieuwe woning, dankzij de zogenaamde ‘verhuisregeling’. Deze regeling stelt een huiseigenaar in staat om de gunstige rente en de resterende rentevaste periode van de bestaande hypotheek mee te nemen naar de nieuwe woning, op voorwaarde dat u bij Aegon blijft als uw hypotheekverstrekker. Dit biedt u het voordeel van het behouden van uw huidige hypotheekvoorwaarden en kan leiden tot een gunstigere nieuwe rente dan wanneer u een volledig nieuwe hypotheek zou afsluiten. De mogelijkheid tot het meenemen van de hypotheek is een belangrijk recht voor huiseigenaren die hun huidige woning verkopen en een nieuwe woning aankopen.
Indien de nieuwe woning duurder is dan uw huidige woning, is het mogelijk om naast het meegenomen deel van uw hypotheek, een aanvullende hypotheek af te sluiten voor het resterende bedrag. Dit aanvullende deel zal worden beoordeeld op basis van de dan geldende hypotheekvoorwaarden en rentetarieven. Mocht er sprake zijn van aegon hypotheek overwaarde opnemen in uw huidige woning, dan kan dit deel ook ingezet worden om de nieuwe woning te financieren of om deze te verduurzamen of verbouwen. Voor de periode tussen de verkoop van uw oude en de aankoop van uw nieuwe woning kan Aegon een overbruggingskrediet aanbieden, specifiek voor bestaande bouw met een looptijd van 12 maanden. Het meenemen van de hypotheek, of het afsluiten van een aanvullend deel, vereist in de meeste gevallen de ondertekening van een nieuwe hypotheekakte bij de notaris. Voor huiseigenaren met een hypotheek die is afgesloten vóór 1 januari 2013, zoals een aflossingsvrije hypotheek of spaarhypotheek, is het onder bepaalde voorwaarden mogelijk om de hypotheekrenteaftrek te behouden bij het meenemen naar de nieuwe koopwoning. Meer gedetailleerde informatie over de voorwaarden en het proces van het meenemen van uw hypotheek bij Aegon kunt u vinden op onze speciale pagina over
Aegon hypotheek meenemen.
Overwaarde opnemen bij Aegon voor 55-plussers: wat zijn de mogelijkheden?
Voor 55-plussers die de
aegon hypotheek overwaarde opnemen overwegen, biedt Aegon diverse mogelijkheden om het in de woning opgebouwde kapitaal te benutten. De meest geschikte optie voor deze doelgroep is vaak de
opeethypotheek (ook wel verzilverhypotheek genoemd), vooral voor ouderen rond AOW-leeftijd met forse overwaarde en een relatief klein pensioeninkomen. Deze specifieke hypotheekvorm zet de overwaarde van het huis om in geld, zonder dat u hoeft te verhuizen en vaak zonder verhoogde maandlasten, wat ideaal is voor aanvulling op uw pensioeninkomen of het creëren van een extra oudedagsvoorziening. Voor deze specifieke hypotheekproducten voor 55-plussers kan bij Aegon een minimale rentevaste periode van 20 jaar gelden, wat zorgt voor langdurige zekerheid. Aegon accepteert hierbij een sociale uitkering zoals de AOW als toetsinkomen, mits voldaan wordt aan de specifieke hypotheekvoorwaarden. Naast de opeethypotheek blijven ook de reguliere opties, zoals een verhoging van de bestaande hypotheek of het afsluiten van een tweede hypotheek, beschikbaar. Deze opties leiden echter wel tot hogere maandlasten en vereisen een toereikend en stabiel inkomen. Ongeacht de gekozen methode is een zorgvuldige afweging van de financiële gevolgen en risico’s, zoals fiscale implicaties of het risico op restschuld, essentieel en vereist altijd advies van een hypotheekadviseur.
Veelgestelde vragen over Aegon hypotheek en overwaarde opnemen
Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij Aegon overwaarde opname?
Kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij het opnemen van
overwaarde van uw Aegon hypotheek betekent dat u kiest voor een
onafhankelijk hypotheekadviseur die u helpt bij het
kiezen van de juiste hypotheek en de
beste bank voor uw specifieke situatie. Als onafhankelijk adviseur vergelijken wij niet alleen de mogelijkheden bij Aegon, maar ook bij
vrijwel alle aanbieders op de markt, waaronder ABN AMRO BANK, ASR Hypotheken, Obvion, Nationale Nederlanden, ING Bank, Florius hypotheken, NIBC Direct en Rabobank, om de meest passende financieringsoptie te vinden. Dit
persoonlijk advies, op maat gemaakt voor uw
persoonlijke situatie en wensen, stelt u in staat een
weloverwogen beslissing te nemen over uw
hypotheekverhoging of andere vormen van
overwaarde opnemen. Onze deskundige adviseurs begeleiden u bovendien door het complete
aanvraagproces hypotheek, van het bepalen van de overwaarde tot de uiteindelijke notariële afhandeling, wat u veel werk uit handen neemt en zorgt voor de beste keuze voor uw financiële doelen.
