Hoe kunt u uw Aegon hypotheek verhogen?

Wilt u uw Aegon hypotheek verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing of ander financieel doel? Aegon biedt flexibele mogelijkheden, zoals de 106% hypotheek en het meefinancieren van oversluitkosten tot 110% van marktwaarde in een nieuwe hypotheek; dit artikel begeleidt u door het gehele proces, de voorwaarden, financiële gevolgen en alternatieven.

Wat betekent het verhogen van een Aegon hypotheek?

Het verhogen van een Aegon hypotheek betekent dat u uw bestaande hypothecaire lening bij Aegon uitbreidt om extra financiële middelen vrij te maken, bijvoorbeeld voor een verbouwing, het verduurzamen van uw woning, of de aankoop van een tweede pand. Dit gebeurt doorgaans door de bestaande hypotheekinschrijving bij de notaris te verhogen (een onderhandse verhoging), of door het afsluiten van een geheel nieuwe tweede hypotheek. Hierbij benut u de overwaarde van uw woning. Aegon biedt klanten de mogelijkheid om een dergelijke verhoging af te lossen binnen een maximale looptijd van 30 jaar, met keuze uit diverse rentevaste periodes, waaronder 1, 2, 3, 4, 5, 6, 10, 12, 15 of 20 jaar. Voor investeringen in energiebesparende maatregelen kunt u een extra hypotheekbedrag ontvangen, vaak tussen €5.000 en €50.000, waarbij de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een hogere grens kan hanteren. Voordat u een Aegon hypotheek kunt berekenen voor een verhoging, zal Aegon uw inkomen en de waarde van de woning opnieuw beoordelen om uw maximale leencapaciteit te bepalen, waarbij Aegon-klanten via Mijn Aegon toegang hebben tot een rekenhulp voor financiering.

Wanneer komt u in aanmerking om uw Aegon hypotheek te verhogen?

U komt in aanmerking om uw Aegon hypotheek te verhogen wanneer uw financiële draagkracht en de waarde van uw woning voldoende zijn, en het doel van de gewenste verhoging aansluit bij de acceptatiecriteria van Aegon. Essentieel hierbij is een herbeoordeling van uw inkomen; Aegon kijkt naar uw bruto jaarinkomen en accepteert daarbij diverse bronnen, zoals alimentatie. Voor ondernemers en zzp’ers biedt Aegon flexibele mogelijkheden: u kunt in aanmerking komen voor een hypotheek op basis van 100% van uw inkomen na minimaal één jaar zelfstandig ondernemen, of zelfs op basis van uw verwacht inkomen indien u minimaal 12 maanden actief bent. Naast inkomen is de beschikbare overwaarde van uw woning cruciaal; een hogere taxatiewaarde, vastgesteld met een gevalideerd taxatierapport dat niet ouder is dan 6 maanden (met name bij financiering boven 90% van de woningwaarde of met NHG), vormt de basis voor een hogere lening. Het specifieke doel van de verhoging speelt ook een rol in de aanmerking; een Aegon hypotheek verhoging is vaak mogelijk voor bijvoorbeeld een verbouwing, waarbij energiezuinige maatregelen (zoals een woning met een A++++ label) kunnen leiden tot extra hypotheekruimte van €5.000 tot €50.000. Houd er rekening mee dat voor bestaande klanten met een hypotheek die langer dan vijf jaar loopt, een kennis- en ervaringstoets vereist kan zijn voor de verhoging. De gekozen rentevaste periode beïnvloedt eveneens uw maximale leencapaciteit; een langere rentevaste periode van minimaal 10 jaar kan resulteren in een hogere maximale hypotheek, omdat de toetsing dan plaatsvindt op basis van de werkelijke rente. Aegon-klanten kunnen via Mijn Aegon gebruikmaken van een rekenhulp voor financiering om een indicatie van hun mogelijkheden te krijgen.

Hoe verloopt het proces om uw Aegon hypotheek te verhogen?

Het proces om uw Aegon hypotheek te verhogen start doorgaans met een gedegen inventarisatie van uw financiële situatie en het doel van de verhoging, veelal via een onafhankelijk financieel adviseur of direct bij Aegon. Hierbij wordt uw bruto jaarinkomen opnieuw beoordeeld, inclusief flexibele acceptatiemogelijkheden voor ondernemers en zzp’ers na minimaal één jaar zelfstandig ondernemen. Cruciaal is ook de herbeoordeling van de woningwaarde, waarvoor een gevalideerd taxatierapport van maximaal 6 maanden oud vereist is, met name bij financiering boven 90% van de woningwaarde of met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Op basis van deze beoordeling bepaalt Aegon uw maximale leencapaciteit, waarbij Aegon-klanten via Mijn Aegon al een indicatie kunnen krijgen. Afhankelijk van de benodigde verhoging en de ruimte in uw bestaande hypotheekinschrijving, kan het proces variëren van een onderhandse verhoging (waarbij de bestaande hypothecaire inschrijving wordt benut en soms geen notarisbezoek nodig is, zoals bij een verbouwing) tot het afsluiten van een geheel nieuwe of tweede hypotheek. Een uniek aspect is de mogelijkheid om oversluitkosten van een nieuwe hypotheek tot 110% van de marktwaarde mee te financieren. Voor klanten met een hypotheek die langer dan vijf jaar loopt, kan een kennis- en ervaringstoets deel uitmaken van het traject voor de Aegon hypotheek verhoging. Na het verzamelen en indienen van alle benodigde documenten – waaronder loonstroken, werkgeversverklaringen en het taxatierapport – doorloopt de aanvraag een beoordelingsfase bij Aegon. Het gehele hypotheekaanvraagproces, van adviesgesprek tot het definitieve akkoord van de geldverstrekker en eventuele notariële handelingen, duurt gemiddeld 4 tot 8 weken, hoewel de exacte doorlooptijd afhankelijk is van de volledigheid van de aangeleverde documenten en de complexiteit van uw situatie. Een interessante vraag die hierbij rijst: hoe snel kan het proces verlopen als alle documenten compleet zijn en er geen notariële akte nodig is bij een onderhandse verhoging, en is er een versneld traject voor verduurzamingsdoeleinden? De hypotheekadviseur begeleidt u door deze stappen en stelt de meest passende hypotheekconstructie vast in overleg met u, met als doel een soepele en efficiënte Aegon hypotheek verhoging te realiseren.

Welke voorwaarden stelt Aegon voor het verhogen van uw hypotheek?

Aegon stelt diverse voorwaarden voor het verhogen van uw hypotheek, primair gericht op uw financiële draagkracht, de waarde van uw woning, en het doel van de verhoging. Allereerst is een herbeoordeling van uw inkomen cruciaal; Aegon kijkt naar uw bruto jaarinkomen en accepteert daarbij flexibele inkomensbronnen, zoals alimentatie, en biedt voor ondernemers en zzp’ers mogelijkheden om een hypotheek te verkrijgen op basis van 100% van hun inkomen na minimaal één jaar zelfstandig ondernemen, of zelfs op basis van verwacht inkomen indien ze minimaal 12 maanden actief zijn. De beschikbare overwaarde van uw woning is eveneens essentieel, waarbij een hogere taxatiewaarde, vastgesteld met een gevalideerd taxatierapport van maximaal 6 maanden oud, de basis vormt voor een hogere lening, met name bij financiering boven 90% van de woningwaarde of met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Het specifieke doel van de gewenste aegon hypotheek verhoging moet aansluiten bij de acceptatiecriteria van Aegon; een verhoging is vaak mogelijk voor een verbouwing of het verduurzamen van uw woning. Bij investeringen in energiebesparende maatregelen kunt u de hypotheek zelfs tot 106% van de woningwaarde verhogen (normaal maximaal 100%), met een extra hypotheekbedrag dat kan variëren tussen €5.000 en €50.000, waarbij de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een hogere grens kan hanteren. Voor het recht op hypotheekrenteaftrek op het verhoogde deel dient dit deel lineair of annuïtair te worden afgelost binnen een maximale looptijd van 30 jaar, voor zover de verhoging ná 1 januari 2013 is ingegaan. Het is belangrijk te weten dat een verhoogde inschrijving voor uw Aegon-hypotheek niet mogelijk is in combinatie met een Starterslening of KoopGarant-bepalingen. Houd er rekening mee dat een hypotheekverhoging kan leiden tot een hogere risicoklasse en daarmee mogelijk een hogere rente op (een deel van) uw hypotheek. Tot slot kan voor bestaande klanten met een hypotheek die langer dan vijf jaar loopt, een kennis- en ervaringstoets vereist zijn voor de verhoging.

Welke financiële gevolgen heeft het verhogen van uw Aegon hypotheek?

De directe financiële consequentie van het verhogen van uw Aegon hypotheek is een stijging van uw maandlasten. Dit komt doordat een hoger hypotheekbedrag automatisch leidt tot meer aflossing en rentebetalingen over het grotere geleende bedrag, wat resulteert in hogere hypotheeklasten. Daarbij kan een hypotheekverhoging leiden tot een hogere risicocategorie, afhankelijk van de verhouding tussen het totale hypotheekbedrag en de woningwaarde (Loan-to-Value). Een hogere risicoklasse kan op zijn beurt leiden tot een hogere rente op (een deel van) uw hypotheek. Een belangrijk nuancering hierbij is echter dat als u een aanzienlijke overwaarde op uw woning heeft en het verhoogde hypotheekbedrag de Loan-to-Value ratio gunstig houdt, dit zelfs kan resulteren in een lagere rente doordat u in een gunstigere risicoklasse terechtkomt. Naast de oplopende maandlasten en mogelijke rentewijzigingen, brengt een aegon hypotheek verhoging ook bijkomende kosten met zich mee. Denk hierbij aan advieskosten, taxatiekosten voor de herbeoordeling van uw woningwaarde en, indien een nieuwe hypotheekakte noodzakelijk is, notariskosten. Hoewel de hypotheekrente op een hypothecaire lening doorgaans lager is dan die van een persoonlijke lening, kunnen deze relatief hoge eenmalige afsluitkosten voor kleinere verhogingen de totale kosten toch hoger maken dan wanneer u een persoonlijke lening zou afsluiten. Fiscaal gezien is het cruciaal dat het verhoogde deel van uw Aegon hypotheek, voor zover de verhoging ná 1 januari 2013 is ingegaan en bedoeld is voor de eigen woning, lineair of annuïtair wordt afgelost binnen een maximale looptijd van 30 jaar om recht te houden op hypotheekrenteaftrek. Let op dat een verhoogde inschrijving voor uw Aegon-hypotheek niet mogelijk is in combinatie met een Starterslening of KoopGarant-bepalingen. Tot slot, heeft u al nagedacht over de impact van deze hypotheekverhoging op uw toekomstige leencapaciteit voor andere financiële doelen, zoals de aankoop van een volgende woning, andere grote investeringen of uw pensioenplanning?

Hoe kunt u overwaarde gebruiken bij het verhogen van uw Aegon hypotheek?

U kunt overwaarde bij het verhogen van uw Aegon hypotheek benutten door het positieve verschil tussen de marktwaarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld op te nemen, wat ontstaat door aflossingen op uw hypotheek, stijgende huizenprijzen, en waardeverhogende verbouwingen. Aegon biedt u de mogelijkheid om deze overwaarde te verzilveren, veelal door uw bestaande hypotheek te verhogen – via een onderhandse verhoging als er voldoende inschrijvingsruimte is, of door het afsluiten van een geheel nieuwe of tweede hypotheek – om zo extra financiële ruimte te creëren. Deze middelen kunnen worden ingezet voor doeleinden zoals een verbouwing, het aanbrengen van energiebesparende maatregelen (verduurzaming), of andere aanpassingen aan de woning. Voor deze Aegon hypotheek verhoging zal Aegon uw inkomen en de actuele waarde van uw woning opnieuw beoordelen om uw maximale leencapaciteit vast te stellen, wat de grondslag vormt voor de hoogte van de opname. Het opnemen van overwaarde verhoogt uw hypotheekschuld en resulteert in hogere maandlasten, en het is cruciaal om het risico op een restschuld bij een eventuele waardedaling van de woning zorgvuldig af te wegen, naast de bijkomende kosten voor advies en taxatie.

Welke alternatieven zijn er naast het verhogen van uw Aegon hypotheek?

Naast het verhogen van uw Aegon hypotheek zijn er diverse alternatieven om extra financiële middelen vrij te maken of uw hypotheeksituatie te optimaliseren. Een veelvoorkomende en vaak voordelige optie is het hypotheek oversluiten. Dit kan inhouden dat u overstapt naar een andere geldverstrekker, of zelfs naar een nieuwe hypotheek bij Aegon zelf, wat kan resulteren in een drastische vermindering van maandlasten door lagere rentes. Bij het oversluiten kunt u bovendien vaak oversluitkosten tot 110% van marktwaarde meefinancieren in een nieuwe hypotheek, waarbij huiseigenaren kunnen kiezen voor een geheel nieuwe hypotheekvorm. Een ander alternatief, vooral voor leningen boven 75.000 euro en wanneer u voldoende overwaarde heeft, is het afsluiten van een tweede hypotheek naast uw bestaande Aegon lening. Let wel, een tweede hypotheek heeft doorgaans een hogere rente dan eerste hypotheek en brengt additionele notariskosten met zich mee. Voor kleinere bedragen kan een persoonlijke lening overwogen worden. Hoewel een hypotheek verhogen doorgaans voordeliger is dan een persoonlijke lening vanwege de lagere rente en fiscale aftrekbaarheid voor woningverbeteringen, kunnen de relatief hoge eenmalige afsluitkosten van een hypotheekverhoging voor kleinere bedragen soms toch hoger uitvallen dan bij een persoonlijke lening.

Naast directe financieringsoplossingen zijn er ook strategische alternatieven voor het beheer van uw financiële situatie of het realiseren van specifieke doelen. Zo kunnen huiseigenaren kiezen voor rentemiddeling om de huidige rente van hun Aegon hypotheek aan te passen zonder direct extra geld op te nemen, wat kan bijdragen aan het optimaliseren van de maandlasten. Ook extra aflossen op hypotheek kan overwogen worden als de primaire focus ligt op het verminderen van de hypotheekschuld en de maandlasten, in plaats van het opnemen van nieuwe financiering; hierbij dient echter wel afgewogen te worden of dit niet altijd de beste keuze is vergeleken met alternatieve investeringen. Voor senioren die overwaarde willen benutten zonder hun huis te verkopen, biedt een opeethypotheek een financieel haalbaar alternatief voor het regulier opnemen van overwaarde via een tweede hypotheek of verhoging. Tot slot kunnen ouders die kind te helpen bij woningaankoop in overweging nemen om via een familiehypotheek of garant staan voor hypotheek te voorzien in financiering, als alternatief voor het zelf aegon hypotheek verhogen hiervoor.

Veelgestelde vragen over het verhogen van een Aegon hypotheek

Aegon hypotheek: kenmerken en mogelijkheden

De Aegon hypotheek kenmerkt zich door flexibiliteit en diverse mogelijkheden om aan uiteenlopende woon- en financiële doelen te voldoen, zowel voor nieuwe aanvragers als voor wie de aegon hypotheek wil verhogen. Standaard biedt Aegon maximale financiering tot 100% van de marktwaarde van de woning, met een minimale hypotheek van € 5.000,-, en een speciale mogelijkheid tot 106% voor investeringen in energiebesparende maatregelen. Belangrijke kenmerken omvatten de optie voor een tweede hypotheek, het bieden van hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de acceptatie van startersleningen. Aegon is flexibel in inkomenstoetsing, waarbij alimentatie als inkomensbron wordt geaccepteerd en zzp’ers al na één jaar zelfstandig ondernemen in aanmerking kunnen komen. Een kenmerkend voordeel is dat een overlijdensrisicoverzekering (ORV) niet verplicht is en dat Aegon aanpassingen van de risicocategorie toestaat bij waardestijging van de woning op eigen verzoek. Klanten profiteren van een royale maximale boetevrije aflossing van 10,00% per leningdeel per jaar en kunnen gebruikmaken van online tools zoals een huisscan en rekenhulp via Mijn Aegon. Voor een compleet overzicht van alle opties kunt u Aegon’s overzicht van hypotheken raadplegen.

Aegon hypotheek berekenen: hoe bepaalt u uw maximale hypotheek?

Uw maximale Aegon hypotheek wordt primair bepaald door een combinatie van uw financiële draagkracht, die voortkomt uit uw inkomen en financiële verplichtingen, en de getaxeerde waarde van de woning. Bij het berekenen van uw maximale hypotheek kijkt Aegon allereerst naar uw bruto jaarinkomen, inclusief flexibele acceptatiemogelijkheden voor ondernemers en zzp’ers die al na één jaar zelfstandig ondernemen in aanmerking kunnen komen. Tegelijkertijd worden al uw financiële verplichtingen, zoals bestaande leningen of creditcardschulden, meegewogen, aangezien deze de leencapaciteit aanzienlijk verminderen. Daarnaast is de actuele marktwaarde van uw woning cruciaal, vastgesteld via een gevalideerd taxatierapport dat niet ouder is dan 6 maanden; deze waarde vormt de basis voor het te lenen bedrag. In Nederland geldt over het algemeen dat de maximale hypotheek standaard 100% van de woningwaarde bedraagt, of 100% van de waarde van de woning na verbouwing indien dit doel is. Dit betekent dat bij de aankoop van een woning bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting of notariskosten, vaak uit eigen middelen gefinancierd moeten worden. Hoe bepaalt u dan uw individuele maximale leencapaciteit met al deze factoren? En welke specifieke rekenmodellen hanteert Aegon om deze complexiteit te navigeren?

Voor specifieke doeleinden, zoals het verduurzamen van uw woning met energiebesparende maatregelen, kan de maximale hypotheek bij Aegon oplopen tot 106% van de woningwaarde. Dit hogere percentage biedt extra financieringsruimte voor investeringen die de energieprestatie van uw huis verbeteren. De gekozen rentevaste periode is eveneens van invloed op uw maximale hypotheek: een langere rentevaste periode van minimaal 10 jaar kan resulteren in een hogere maximale hypotheek, omdat de toetsing dan plaatsvindt op basis van de werkelijke rente, in tegenstelling tot een vaak hogere toetsrente bij kortere periodes. Looptijden korter dan de standaard 30 jaar kunnen daarentegen leiden tot een lagere maximale hypotheek door hogere maandlasten. Aegon-klanten kunnen via Mijn Aegon gebruikmaken van een rekenhulp voor financiering om een indicatie van hun mogelijkheden te krijgen, en voor een nauwkeurige berekening is persoonlijk advies van een financieel adviseur essentieel. Deze principes gelden zowel bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek als wanneer u uw Aegon hypotheek verhogen wilt, waarbij altijd opnieuw de balans tussen inkomen, verplichtingen en woningwaarde wordt opgemaakt.

Hypotheek verhogen: praktische tips en advies van HomeFinance

Voor een weloverwogen beslissing over het aegon hypotheek verhogen, biedt HomeFinance praktische tips en advies. Cruciaal is allereerst een gedegen inventarisatie van uw financiële situatie en het doel van de verhoging, waarbij u advies over hypotheek verhogen dient in te winnen bij een onafhankelijk financieel adviseur of hypotheekadviseur. Deze specialist helpt u inzicht te krijgen in de gevolgen op uw inkomen bij verschillende scenario’s en stelt de gewenste en best passende hypotheekconstructie vast, waarbij ook wordt gekeken naar de actuele woningwaarde en uw maximale leencapaciteit. Een hypotheekverhoging is vaak de goedkoopste vorm van lenen voor woninggerelateerde doeleinden, zeker vergeleken met een persoonlijk krediet, omdat de rente doorgaans lager is. Een belangrijke tip om uw maximale leencapaciteit te vergroten, is het kiezen voor een langere rentevaste periode vanaf 10 jaar, aangezien dit kan resulteren in een hogere maximale hypotheektoetsing.