Aegon biedt een verhuisregeling waarmee u uw bestaande hypotheek kunt meenemen naar een nieuwe woning, inclusief de rentecondities. Deze regeling is ook beschikbaar als u al een nieuwe woning heeft gekocht, maar uw oude huis nog niet verkocht is. Dit artikel legt uit wanneer het meenemen van uw hypotheek een voordelige keuze is. U leest hier over de algemene voorwaarden, het stappenplan en de advies- en afsluitkosten die bij Aegon vanaf €1.695 beginnen. Ook leert u over de oplossingen die Aegon biedt voor doorstromers.
Wat betekent het meenemen van een Aegon hypotheek?
Een Aegon hypotheek meenemen betekent dat u de rente en voorwaarden van uw bestaande hypotheek kunt behouden wanneer u verhuist naar een nieuwe woning. Aegon biedt hiervoor een speciale meeneemregeling aan. Dit geeft u zekerheid over uw maandlasten, zelfs als de actuele rentes hoger zijn. Uw meegenomen Aegon hypotheek valt onder de algemene voorwaarden H10028j, specifiek opgesteld voor bestaande klanten. Dit zorgt voor continuïteit in uw financiële situatie bij een verhuizing.
Voorwaarden voor het meenemen van je Aegon hypotheek
Voor het meenemen van uw Aegon hypotheek naar een nieuwe woning gelden specifieke voorwaarden. U kunt de rentecondities van uw bestaande hypotheek behouden, ook voor een aflossingsvrije hypotheek, mits uw huidige woning is overgedragen. Deze voorwaarden omvatten onder meer:
- De termijn waarbinnen u de verhuisregeling moet aanvragen.
- Een getekende akkoordverklaring voor de nieuwe lening.
- Het aantonen van de betaalbaarheid van dubbele woonlasten.
- De eis dat een overbruggingslening alleen bij Aegon mogelijk is.
Rol van overwaarde en NHG bij meenemen
Overwaarde in uw woning speelt een rol bij het meenemen van uw Aegon hypotheek. Een aanwezige meerwaarde is geen reden voor een verplichte uitvoering van de Beheertoets van NHG. Dit is relevant omdat de Nationale Hypotheek Garantie de mogelijkheid beïnvloedt om uw hypotheek onder dezelfde condities mee te nemen, vooral als de nieuwe woningwaarde hoger is dan de NHG-grens. Als u een hypotheek met NHG meeneemt naar een woning boven de NHG-grens, verliest u de NHG-korting. Het maximale leenbedrag hangt af van de woningwaarde; met NHG kunt u tot 100% lenen, zonder NHG tot 90%. Een bestaande aflossingsvrije hypotheek met NHG mag u meenemen, mits het aflossingsvrije deel niet meer dan 50% van de woningwaarde bedraagt. Zelfs een restschuld van een lening met NHG van de vorige woning kan worden meegenomen in de hypotheeklening, inclusief maximaal 2% bijkomende kosten.
Beperkingen en aandachtspunten bij Aegon
Bij een Aegon hypotheek zijn er specifieke beperkingen en aandachtspunten waar u rekening mee moet houden. Controleer altijd de specifieke hypotheekvoorwaarden van Aegon. Let naast de rente ook op aspecten zoals voorwaarden voor vervroegde aflossing of de mogelijkheid tot oversluiten. Een verhoging van uw Aegon hypotheek of een overbruggingslening kan aanzienlijke bijkomende kosten met zich meebrengen, zoals advies-, notaris- en taxatiekosten. Overweeg goed de financiële risico’s en maandlasten, vooral bij het opnemen van overwaarde. Aegon Bank heeft in het verleden regels van de AFM uitgelegd op een manier die nadelig was voor hypotheekconsumenten, specifiek bij de berekening van boeterente bij oversluiting vanaf 2017. Dit maakt onafhankelijk advies extra waardevol.
Stappenplan voor het meenemen van je Aegon hypotheek
Aegon biedt een stappenplan en hypotheekadvies voor doorstromers om uw hypotheek mee te nemen bij verhuizing. Dit proces omvat contact opnemen, documenten verzamelen en wachten op goedkeuring. Controleer altijd de specifieke hypotheekvoorwaarden van Aegon, want uw meegenomen hypotheek valt onder algemene voorwaarden.
Contact opnemen met Aegon en hypotheekadviseur
Wilt u contact opnemen met Aegon over uw hypotheek, dan zijn er verschillende wegen. Een hypotheekadviseur kan voor vragen over hypotheekdossiers of een verhuizing direct contact opnemen met het acceptatie- en beheerteam van Aegon via Stater. Aegon deelt sinds 2020 hypotheekdata met onafhankelijke hypotheekadviseurs via HDN, wat aanpassingen zoals het omzetten van uw aflossingsvorm vergemakkelijkt. Ook voor het aanpassen van uw hypotheekvorm dient u een hypotheekadviseur in te schakelen. Na een verhuizing vraagt Aegon u om via MijnHypotheek toestemming te geven voor het delen van uw gegevens met uw adviseur. Heeft u een toenemende hypotheekbetaalachterstand, dan is het belangrijk snel de Aegon klantenservice hypotheek te bellen op 030-2579545, bereikbaar op werkdagen van 8:30 tot 17:30 uur. U kunt ook chatten met een medewerker via de MijnHypotheek chatfunctie tot 21:00 uur op werkdagen. Voor algemene vragen is de Aegon hypotheekportaal klantenservice dagelijks bereikbaar via 030-2579540.
Documenten en informatie verzamelen
Documenten verzamelen wordt gemakkelijker door automatisch ophalen van gegevens. Dit gebeurt via een speciale app die informatie ophaalt bij bronnen zoals het UWV, de Belastingdienst en Mijnpensioenoverzicht. Zo hoeft u minder zelf aan te leveren voor uw Aegon hypotheekaanvraag.
Goedkeuring en afronding van het proces
De definitieve goedkeuring van uw Aegon hypotheek volgt na een voorwaardelijke goedkeuring. Dit betekent dat alle gestelde voorwaarden eerst volledig moeten zijn vervuld. Pas dan kan het proces van het meenemen van uw Aegon hypotheek worden afgerond. U ontvangt hierover bericht van Aegon of uw hypotheekadviseur.
Kosten en financiële gevolgen van het meenemen van je hypotheek
Het meenemen van uw Aegon hypotheek naar een nieuwe woning heeft financiële gevolgen en brengt kosten met zich mee. Denk aan taxatie- en advieskosten, en soms ook kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie. U bespaart wel op afsluitkosten voor een nieuwe hypotheek en behoudt mogelijk een lagere rente. Toch kan een hypotheekverhuizing leiden tot verlies van hypotheekrenteaftrek, wat uw maandlasten beïnvloedt. Het proces is soms ingewikkeld en minder flexibel door de oude voorwaarden, al mogen lopende hypotheekpolissen vaak mee.
Rentepercentages en mogelijke wijzigingen
De rentepercentages van je Aegon hypotheek kunnen wijzigen. Bij een nieuwe hypotheek kunnen de rentes anders zijn door verschillende risicoklassen. Een variabele rentevoet kan maandelijks veranderen en wordt aangepast aan de marktrente, in lijn met besluiten van Kifid. Het tussentijds wijzigen van je rentevaste periode kan leiden tot een lager percentage. Je rente hangt ook af van je leeftijd, inkomen, woonsituatie en andere leningen. Renteaanpassingen varieerden tot 0,15%-punt, met een uitzondering van 0,35%-punt. Aegon heeft in 2023 (16 oktober) en 2024 (10 oktober) nieuwe tarieven doorgevoerd, net als in december 2021 (8, 10 en 31 december).
Eventuele boeterente en afsluitkosten
Wanneer u uw Aegon hypotheek meeneemt, is specifieke informatie over eventuele boeterente en afsluitkosten niet beschikbaar in de feiten. Wel kunnen we uitleggen wat
boeterente en
aflossingskosten in het algemeen inhouden bij hypotheken. Boeterente is een vergoeding aan de hypotheekverstrekker voor gemiste rente-inkomsten. De hypotheekverstrekker rekent deze boete. Deze boeterente wordt in rekening gebracht bij een vroegtijdige beëindiging van de rentevaste periode. U betaalt boeterente als u uw hypotheek oversluit tijdens de rentevaste periode, vooral als de nieuwe rente lager is dan de huidige rente. Een geldverstrekker kan boeterente rekenen voor misgelopen inkomsten. Een hypotheekhouder betaalt boeterente bij eerder aflossen of oversluiten dan de rentevaste periode. Aflossingskosten bij hypotheekoversluiting worden soms ook boeterente genoemd. Huiseigenaren kunnen boeterente en oversluitkosten aftrekken. Boeterente bij oversluiten is aftrekbaar als kosten voor de eigen woning. Betaalt u boeterente via rentemiddeling, dan valt de schuld inclusief boeterente in box 1.
Invloed op maandlasten en budgettering
De invloed op je maandlasten en budgettering is een belangrijke overweging wanneer je je Aegon hypotheek meeneemt. Je hypotheeklasten moeten passen binnen je maandelijkse budget, niet alleen binnen de maximale verstrekking. Financiële verplichtingen verminderen de toegestane maandlast, wat je leencapaciteit beperkt. Gebruik van overwaarde kan je maandelijkse woonlasten verlagen. Toch kunnen hogere maandlasten door overwaarde je beschikbare inkomen verminderen en de groei van je spaargeld beperken, wat impact heeft op sparen voor pensioen of studiekosten. De looptijd en de rentevaste periode van je hypotheek beïnvloeden direct de hoogte van je maandlasten. Netto maandlasten zijn lager dan bruto maandlasten, omdat belastingvoordelen en persoonlijke inkomsten hierop van invloed zijn. Een goede budgettering is cruciaal om financiële verrassingen te voorkomen; denk bijvoorbeeld aan een zzp’er die zijn inkomsten fluctuerend ziet. Dan is een stabiele maandlast extra belangrijk.
Alternatieven voor het meenemen van je Aegon hypotheek
Naast het meenemen van je Aegon hypotheek, zijn er andere opties als u verhuist. U kunt bijvoorbeeld uw hypotheek oversluiten, wat inhoudt dat u bij Aegon blijft, overstapt naar een andere bank of van hypotheekvorm wisselt. Oversluiten kan een aanzienlijke besparing opleveren, soms honderden of duizenden euro’s, vooral als u nog een hypotheek met een hoge rente heeft. Het kan de maandlasten drastisch verlagen, zeker bij de huidige lage rentestanden. De kosten voor het oversluiten zijn aftrekbaar voor belastingplichtigen bij de koop of verbouw van een eigen woning. Zelfs een aflossingsvrije Aegon hypotheek oversluiten kan een verstandige keuze zijn om uw financiële situatie te heroverwegen. Deze alternatieven, waaronder ook specifieke verhuishypotheken en verhuisregelingen, kennen elk hun eigen voor- en nadelen.
Oversluiten naar een nieuwe hypotheek
Oversluiten naar een nieuwe hypotheek betekent dat u uw huidige hypotheek volledig inlost en een compleet nieuwe hypotheek afsluit. U kiest hierbij voor een nieuwe financiering, mogelijk bij een andere geldverstrekker, met andere voorwaarden en een nieuwe rentevaste periode. Dit proces vereist het afsluiten van een nieuwe hypotheekakte bij de notaris en inschrijving in het kadaster. Zo kunt u de hypotheekrente voor een lange periode opnieuw vastzetten.
Verhuishypotheek en verhuisregeling bij Aegon
Aegon biedt een verhuisregeling voor uw hypotheek, waarmee u de rentecondities en renterechten meeneemt naar een nieuwe koopwoning. Dit kan als u de nieuwe hypotheek ook bij Aegon afsluit. Deze regeling geeft u flexibiliteit bij uw verhuizing. Er zijn specifieke voorwaarden. Alle schuldenaren moeten verhuizen en de oude woning moet verkocht zijn. De oude lening moet volledig zijn terugbetaald binnen 12 maanden na verhuizing. U kunt de meeneemregeling zelfs gebruiken als uw nieuwe woning al gekocht is en de oude nog niet verkocht. De verhuisregeling geldt voor een duur van 6 maanden en was in 2023 bij Aegon hypotheken beschikbaar.
Aegon hypotheek verhogen bij het meenemen
Wanneer u uw Aegon hypotheek meeneemt naar een nieuwe woning, kunt u deze tegelijkertijd verhogen. Klanten van Aegon kunnen extra geld lenen via een hypotheekverhoging. Dit is handig als u extra geld nodig heeft voor een verbouwing of verduurzaming van de nieuwe woning. U kunt de hypotheek ook verhogen voor andere uitgaven, zoals het aflossen van leningen met een hogere rente of voor consumptieve bestedingen. Het verhogen van een Aegon hypotheek vraagt om een beoordeling van uw financiële situatie. U moet voldoende inkomen hebben om de hogere maandlasten te dragen. Het proces start met een adviesgesprek en een aanvraag voor een hypotheekofferte. U kunt uw hypotheek verhogen tot het inschrijvingsbedrag via een onderhandse verhoging. Dit kan notariskosten besparen. Een andere optie is het afsluiten van een tweede hypotheek.
Aegon hypotheek berekenen voor je nieuwe woning
De berekening van uw Aegon hypotheek voor een nieuwe woning hangt af van meerdere factoren. Aegon kijkt naar uw bruto-inkomen, inclusief dat van uw partner en alimentatie als inkomensbron. Ook uw leeftijd en dienstverband spelen een rol bij het bepalen van de maximale lening. Lopende leningen en andere financiële verplichtingen neemt Aegon mee in de berekening. Voor een gedetailleerde inschatting van uw mogelijkheden kunt u een hypotheekadviseur raadplegen of direct contact opnemen met Aegon om uw hypotheekberekening te starten.
Aegon baseert de maximale lening aan een woningkoper op de marktwaarde van de woning. Hiervoor gebruikt Aegon een rapport met de marktwaarde. U kunt tot 100% van deze marktwaarde financieren. Bijvoorbeeld, als u een nieuwe woning koopt, beoordeelt Aegon uw financiële draagkracht en de woningwaarde. Houd rekening met advies- en afsluitkosten vanaf €1.695 voor hypotheekadvies bij het kopen van een andere woning. Een zorgvuldige voorbereiding op deze berekening is cruciaal voor een soepel proces.
Kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek meenemen?
Ja, u kunt uw aflossingsvrije hypotheek meenemen naar een nieuwe woning. De aflossingsvrije schuld mag dan maximaal 50% van de marktwaarde van uw nieuwe woning zijn. Voor een gunstige fiscale behandeling in Box 1 moet de hypotheek bovendien vóór januari 2013 zijn afgesloten. Dit geldt bij de meeste aanbieders en biedt u de mogelijkheid om een deel van uw hypotheek aflossingsvrij te houden.
Wat als mijn nieuwe woning duurder is dan de oude?
Als uw nieuwe woning 2 ton meer kost dan de oude, dan betekent dit dat u 2 ton extra moet financieren. U kunt uw bestaande Aegon hypotheek meenemen, maar voor het hogere bedrag heeft u een aanvullende lening nodig. De voorwaarden voor deze aanvulling zijn afhankelijk van uw financiële situatie.
Zijn er speciale voorwaarden voor duurzame woningen?
Ja, voor uitzonderlijk duurzame woningen gelden speciale voorwaarden. In 2024 kon u voor een super duurzame woning tot €50.000 extra hypotheek krijgen. Dit geldt specifiek voor woningen met een energielabel A++++ en een energieprestatiegarantie van minstens tien jaar. Zo’n extra leenbedrag maakt duurzaam wonen financieel aantrekkelijker voor veel huizenkopers. Een gezin dat overweegt een nieuwbouw woning met dit label te kopen, kan hiermee dus meer lenen.
Hoe kan HomeFinance.nl helpen bij het meenemen van mijn hypotheek?
Hoewel wij geen specifieke ‘meeneem’-dienst voor uw Aegon hypotheek aanbieden, ondersteunen wij u wel met brede hypotheekexpertise. Wij helpen u met het berekenen, vergelijken en aanvragen van hypotheken. Dit is belangrijk wanneer u overweegt uw Aegon hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning.
U vindt hier hulpmiddelen voor het snel berekenen van maandlasten. Ook vergelijken wij actuele hypotheekrentes van grote geldverstrekkers. Een erkende hypotheekadviseur geeft een precieze indicatie van uw leenbedrag. Zo krijgt u maatwerk advies dat past bij uw unieke situatie en woonwensen. Wij begeleiden u volledig, van het eerste gesprek tot aan de notaris.
