Argenta overbruggingshypotheek: alles wat u moet weten

Een Argenta overbruggingshypotheek is een slimme tijdelijke financiële oplossing als u een nieuwe woning koopt voordat uw huidige huis verkocht is. Deze mogelijkheid stelt u in staat om tijdelijk twee hypotheken te hebben, waarbij Argenta sinds 31 oktober 2022 de voorwaarden heeft aangepast voor de maximale overbrugging van 90% van de marktwaarde van uw oude woning. Op deze pagina leest u precies hoe de Argenta overbruggingshypotheek werkt, welke voorwaarden er gelden, en hoe deze zich verhoudt tot andere aanbieders, inclusief praktische stappen voor uw aanvraag.

Wat is de Argenta overbruggingshypotheek en hoe werkt deze?

Een Argenta overbruggingshypotheek is een specifieke, tijdelijke hypotheeklening die u in staat stelt de financiële kloof te overbruggen wanneer u een nieuwe woning aankoopt voordat uw huidige huis definitief verkocht is. Het stelt u in wezen in staat om de overwaarde die vastzit in uw onverkochte woning alvast te benutten voor de aankoop van uw volgende huis. Argenta biedt voor deze overbrugging een financiering tot 90% van de marktwaarde van uw oude woning, zoals de voorwaarden sinds 31 oktober 2022 zijn aangepast. Dit betekent dat u niet het volledige bedrag van de verwachte overwaarde direct kunt opnemen, maar een aanzienlijk deel hiervan kunt gebruiken als aanbetaling of om de financiering van uw nieuwe hypotheek te vergemakkelijken. De overbruggingshypotheek werkt als een kortlopende lening die wordt afgelost zodra de verkoop van uw huidige woning is voltooid en de opbrengst hiervan beschikbaar komt.

Voorwaarden en criteria voor het aanvragen van een Argenta overbruggingshypotheek

De Argenta overbruggingshypotheek kent specifieke voorwaarden en criteria die essentieel zijn voor de aanvraag, zodat Argenta een verantwoorde tijdelijke financiering kan bieden. Zo is de maximale overbrugging, zoals sinds 31 oktober 2022 van kracht, vastgesteld op 90% van de marktwaarde van uw oude woning, wat inhoudt dat u een aanzienlijk deel van de overwaarde kunt benutten, maar niet de volledige verwachte opbrengst. Voor een succesvolle aanvraag moet u aan verschillende eisen voldoen, waaronder:

• Aantoonbare overwaarde: Uw huidige woning moet voldoende overwaarde bezitten; zonder dit financiële fundament is een overbruggingshypotheek bij Argenta niet mogelijk. Dit betekent ook dat een aanvraag niet kan worden gedaan als er sprake is van een restschuld op uw oude woning.
• Verkoopstatus van de huidige woning: Het is een cruciale voorwaarde dat uw huidige huis reeds voorwaardelijk of onvoorwaardelijk is verkocht. Dit biedt Argenta de benodigde zekerheid dat de overbruggingslening binnen een afzienbare termijn wordt afgelost met de verkoopopbrengst.
• Inkomenstoetsing: Net als bij elke hypotheek zal uw inkomen zorgvuldig getoetst worden. Dit beoordeelt uw financiële draagkracht om tijdelijk de maandlasten van twee hypotheken te kunnen voldoen.
• Woningkenmerken: Argenta stelt hoge eisen aan het onderpand. De kenmerken en de waarde van zowel de te verkopen woning als de nieuw aan te kopen woning worden daarom meegenomen in de beoordeling van uw aanvraag voor de Argenta overbruggingshypotheek.

Specifieke rentepercentages en looptijd van de Argenta overbruggingshypotheek

Een Argenta overbruggingshypotheek kent een specifieke looptijd die doorgaans is ingesteld op de tijdelijke aard van de financiering, meestal met een maximale duur van ongeveer 12 maanden. Wat betreft de rentepercentages, deze zijn doorgaans variabel of gebaseerd op een korte rentevaste periode, en worden individueel vastgesteld op basis van de marktomstandigheden en uw financiële situatie. Hoewel Argenta een breed scala aan hypotheekrentes biedt voor diverse rentevaste periodes en leningtypes – zoals bijvoorbeeld een 1-jaar vaste rente van 3.87% – is het belangrijk te begrijpen dat de rente voor een overbruggingshypotheek afwijkt. Deze is specifiek gericht op de korte termijn en de verwachte snelle aflossing na verkoop van uw huidige woning. De looptijd van maximaal 12 maanden is ingesteld om de periode te overbruggen totdat de opbrengst van uw oude huis beschikbaar is. Voor meer gedetailleerde informatie over de exacte duur verwijzen wij u naar de sectie “Hoe lang duurt de looptijd van een Argenta overbruggingshypotheek?”. Het is raadzaam om altijd persoonlijk advies in te winnen voor de meest actuele en specifieke rentepercentages die van toepassing zijn op uw situatie.

Hoe de Argenta overbruggingshypotheek uw woningfinanciering tijdelijk overbrugt

De Argenta overbruggingshypotheek werkt als een financiële brug door de verwachte overwaarde van uw huidige woning tijdelijk beschikbaar te stellen voor de aankoop van een nieuw huis. Dit stelt u in staat om de periode te overbruggen waarin u tijdelijk twee woningen en dus twee hypotheken heeft. Concreet betekent dit dat Argenta een deel van de overwaarde van uw nog niet verkochte huis voorschiet, tot maximaal 90% van de marktwaarde zoals vastgesteld sinds 31 oktober 2022. Deze tijdelijke lening is doorgaans aflossingsvrij en u betaalt alleen rente gedurende de looptijd, die meestal ongeveer 12 maanden bedraagt. Zodra uw oude woning definitief verkocht is en de opbrengst hiervan beschikbaar komt, wordt de overbruggingshypotheek met deze gelden in één keer afgelost, waardoor de dubbele lasten verdwijnen. Bovendien kan de rente op de overbruggingshypotheek onder bepaalde fiscale voorwaarden recht geven op hypotheekrenteaftrek.

Vergelijking van Argenta overbruggingshypotheek met andere aanbieders

Wanneer u de Argenta overbruggingshypotheek vergelijkt met die van andere aanbieders, merkt u dat er zowel overeenkomsten als belangrijke verschillen zijn in voorwaarden en aanpak. Terwijl de maximale overbrugging van 90% van de marktwaarde van uw oude woning, zoals Argenta die sinds 31 oktober 2022 hanteert, een concurrerend percentage is, bieden veel geldverstrekkers vergelijkbare financieringspercentages. Ook de typische looptijd van ongeveer 12 maanden voor een overbruggingshypotheek is een standaard in de markt, zoals we ook zien bij bijvoorbeeld een Aegon hypotheek. De belangrijkste verschillen zitten vaak in de details van de rentepercentages (die bij overbruggingshypotheken doorgaans variabel zijn of een korte rentevaste periode hebben en afwijken van reguliere hypotheekrentes), de specifieke acceptatievoorwaarden en het aanvraagproces. Zo werkt Argenta voornamelijk via onafhankelijke hypotheekadviseurs, maar biedt het ook de mogelijkheid om zelf een hypotheek af te sluiten voor €650, een optie die ook bij andere aanbieders zoals Syntrus Achmea (€695) beschikbaar is. Echter, de Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft vastgesteld dat er grote verschillen tussen aanbieders bestaan in rekenmethoden en voorwaarden. Bovendien valt Argenta op doordat de verwerkingstijden van hypotheekaanvragen, net als bij andere geldverstrekkers zoals Clarian Wonen en Hypotrust, recentelijk fors zijn opgelopen. Om de beste keuze te maken die past bij uw situatie, is het dus cruciaal om rentetarieven, kosten en processen van diverse aanbieders zorgvuldig te vergelijken.

Invloed van recente wijzigingen in maximale overbruggingsbedragen bij Argenta

De recente wijzigingen in de maximale overbruggingsbedragen bij Argenta hebben vooral betrekking op de financiering die u kunt krijgen voor de verkoop van uw oude woning. Sinds 31 oktober 2022 hanteert Argenta een maximale overbrugging van 90% van de marktwaarde van uw oude woning. Echter, naast dit percentage is er een aanvullende grens: de maximale verstrekking voor een argenta overbruggingshypotheek, vallend onder herfinanciering, is gemaximeerd op € 325.000,-. Dit betekent dat zelfs als 90% van de marktwaarde van uw woning hoger uitvalt, u niet meer dan dit bedrag kunt lenen voor de overbrugging. Een duidelijk voorbeeld is dat bij een maximale marktwaarde van € 405.000,-, 90% hiervan € 364.500,- zou zijn. Door de harde grens van € 325.000,- kunt u dan niet de volledige berekende 90% benutten, wat invloed heeft op de hoeveelheid overwaarde die u direct kunt aanwenden voor uw nieuwe woning.

Gerelateerde hypotheekproducten en advies over overwaarde bij Argenta

Naast de specifieke Argenta overbruggingshypotheek, biedt Argenta een breder scala aan hypotheekproducten die aansluiten bij verschillende woonwensen en financiële situaties. Zo kunt u bij Argenta kiezen uit diverse hypotheekvormen, waaronder de annuïteitenhypotheek en de aflossingsvrije hypotheek, elk met hun eigen kenmerken en voordelen. Daarnaast biedt Argenta ook een Groen Hypotheek aan, welke in aanmerking kan komen voor lagere rentetarieven bij duurzame investeringen. Het benutten van de overwaarde in uw woning kan verder reiken dan alleen het overbruggen bij de aankoop van een nieuwe woning; het kan ook gebruikt worden voor een verbouwing, verduurzaming of om financiële ruimte te creëren.

Voor advies over het optimaal inzetten van uw overwaarde, bijvoorbeeld via een tweede hypotheek of een verzilverhypotheek voor senioren, is deskundig hypotheekadvies essentieel. Een specialist kan u wegwijs maken in de verschillende mogelijkheden en helpen bepalen hoe u uw overwaarde het beste kunt gebruiken om uw financiële doelen te realiseren of maandlasten te verlagen. Een belangrijk voordeel hierbij is dat een hogere overwaarde in uw woning, die de verhouding tussen de lening en de woningwaarde (Loan-to-Value) verbetert, soms kan leiden tot een lagere risicoklasse en daarmee tot lagere hypotheekrentes op uw Argenta hypotheek.

Stappen en tips voor het aanvragen van een Argenta overbruggingshypotheek

De aanvraag voor een Argenta overbruggingshypotheek volgt een gestructureerd proces, waarbij goede voorbereiding essentieel is. De meest voorkomende route is via een onafhankelijk hypotheekadviseur, gezien Argenta voornamelijk via deze weg werkt. Een eerste adviesgesprek is cruciaal om uw financiële situatie en de verwachte overwaarde van uw huidige woning te beoordelen, en zo te bepalen of de Argenta overbruggingshypotheek passend is. De adviseur begeleidt u bij het verzamelen en indienen van de benodigde documenten, die ook elders op deze pagina worden besproken. Een praktische tip: zorg dat u goed voorbereid bent op dit gesprek door alle relevante financiële gegevens, inclusief de verkoopstatus van uw huidige woning en details van de nieuwe aankoop, bij de hand te hebben. Hoewel Argenta ook de mogelijkheid biedt om zelf een hypotheek af te sluiten, bijvoorbeeld voor €650, kan de specialistische kennis van een adviseur van onschatbare waarde zijn om het proces soepel te laten verlopen, uw hypotheek goed te berekenen en ervoor te zorgen dat geen belangrijke stappen worden overgeslagen. Na een succesvolle beoordeling door Argenta zorgt de notaris voor de juridische afhandeling en de uiteindelijke aflossing van de overbrugging na de verkoop van uw oude woning.

Officiële documenten en hulpmiddelen van Argenta voor overbruggingshypotheken

Voor een vlotte aanvraag van uw Argenta overbruggingshypotheek zijn specifieke officiële documenten en enkele handige hulpmiddelen onmisbaar. Een belangrijk detail is dat de overbruggingshypotheek een aparte hypotheekakte vereist bij de notaris; deze kan dus niet worden opgenomen in uw bestaande hypotheekakte, wat zorgt voor een duidelijke juridische scheiding van de leningen. De belangrijkste documenten die u dient aan te leveren, zijn:

• Een gevalideerd standaard taxatierapport van uw huidige woning, essentieel om de overwaarde vast te stellen.
• Het getekende koopcontract van uw huidige woning, inclusief het bewijs dat er geen ontbindende voorwaarden meer zijn, wat zekerheid biedt over de aanstaande verkoop.
• Recente salarisstroken en een werkgeversverklaring, of inkomensgegevens voor zelfstandigen, voor de inkomenstoetsing die uw tijdelijke draagkracht beoordeelt.
• Een geldig identiteitsbewijs.
• Overzichten van eventuele andere leningen of kredieten die u heeft.

Als handig hulpmiddel kunt u bij Argenta bepaalde hypotheekdocumenten, zoals het rente aanbod en de SEPA-machtiging, vaak digitaal ondertekenen. Dit versnelt het aanvraagproces en maakt het eenvoudiger om alles tijdig in te dienen, waarbij uw hypotheekadviseur u door dit proces begeleidt.

ASR hypotheek: kenmerken en vergelijking met Argenta overbruggingshypotheek

De ASR hypotheek omvat diverse producten, waaronder de ASR DigiThuis Hypotheek die specifieke mogelijkheden biedt voor een overbruggingskrediet. Dit overbruggingskrediet van ASR onderscheidt zich van de Argenta overbruggingshypotheek door de maximale verstrekking: ASR biedt 100% van de marktwaarde bij verkoop van de huidige woning aan, en een opvallende 85% zelfs zonder dat de woning al verkocht is. Dit is een belangrijk verschil, aangezien de Argenta overbruggingshypotheek, zoals eerder besproken, een maximale overbrugging van 90% van de marktwaarde van de oude woning hanteert, met als cruciale voorwaarde dat het huis reeds voorwaardelijk of onvoorwaardelijk is verkocht. Voor de algemene ASR hypotheekproducten gelden ook specifieke kenmerken, zoals een minimumwaarde voor het onderpand van € 100.000 voor NHG-financieringen en een maximum hypotheekbedrag van € 1.000.000. Beide overbruggingsproducten dienen als een tijdelijke financiële oplossing en kenmerken zich doorgaans, zoals eerder op deze pagina vermeld, door rentepercentages die afwijken van reguliere hypotheken.

Rabobank hypotheek: voorwaarden en verschillen ten opzichte van Argenta

De Rabobank Hypotheek kent diverse voorwaarden en belangrijke verschillen ten opzichte van Argenta. Rabobank biedt een breed scala aan hypotheekproducten, inclusief een overbruggingshypotheek, en werkt voornamelijk via eigen adviseurs die niet onafhankelijk zijn. Deze interne benadering kan leiden tot advieskosten tussen 1.800 – 3.000 euro, hoewel Rabobank ook gratis hypotheekadvies aanbiedt aan klanten die een hypotheek afsluiten, en adverteert met een snelle hypotheekverstrekking binnen een week. In tegenstelling hiermee richt Argenta zich op onafhankelijke advieskantoren en staat het bekend om een degelijke hypotheek met goede voorwaarden, zoals de Argenta overbruggingshypotheek, al zijn de verwerkingstijden daar recent fors opgelopen. Deze uiteenlopende benaderingen in advieskanalen, servicekosten en verwerkingssnelheid beïnvloeden de totale hypotheekervaring bij beide aanbieders.

ABN hypotheek berekenen: hoe dit zich verhoudt tot de Argenta overbruggingshypotheek

Wanneer u een hypotheek van ABN AMRO berekent in relatie tot een overbruggingshypotheek, zult u zien dat deze bank een concurrerende oplossing biedt die verschilt van de Argenta overbruggingshypotheek. ABN AMRO biedt een overbruggingshypotheek tot 100% van de verkoopopbrengst minus kosten en schuldrest, mits uw huidige woning al onvoorwaardelijk is verkocht. Is uw woning echter nog niet of slechts voorwaardelijk verkocht, dan kunt u bij ABN AMRO tot 90% van de marktwaarde minus de schuldrest lenen, wat overeenkomt met de 90% van de marktwaarde die de Argenta overbruggingshypotheek sinds 31 oktober 2022 hanteert, met een maximum van € 325.000,-. Een belangrijk aspect van ABN AMRO is dat hun online hypotheekcalculator alleen het eigen aanbod toont en geen directe vergelijking met andere banken mogelijk maakt. Dit betekent dat u voor een ABN AMRO overbruggingshypotheek wellicht meer flexibiliteit heeft in de verkoopstatus van uw oude woning. Voor een compleet beeld van alle mogelijkheden en een vergelijking met andere aanbieders, zoals een ASR hypotheek die ook diverse overbruggingsoplossingen aanbiedt, blijft persoonlijk advies doorgaans de beste keuze.

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij Argenta overbruggingshypotheek?

U kiest voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij een Argenta overbruggingshypotheek omdat wij als onafhankelijke partij de meest geschikte tijdelijke financiering voor uw situatie vinden en u deskundig begeleiden door dit complexe traject. Terwijl Argenta zelf via circa 3.000 onafhankelijke advieskantoren werkt, onderscheidt HomeFinance zich door een grondige vergelijking van de Argenta overbruggingshypotheek met andere aanbieders, zoals ASR en ABN AMRO, die elk andere voorwaarden en maximale overbruggingsbedragen hanteren. Wij zorgen ervoor dat de overbruggingshypotheek optimaal aansluit op uw nieuwe hypotheek en uw financiële doelen, en bieden bovendien persoonlijke begeleiding gedurende het hele proces en zelfs na het afsluiten.

Veelgestelde vragen over de Argenta overbruggingshypotheek