ASR WelThuis hypotheek: alles over kenmerken en voordelen

De ASR WelThuis hypotheek is een flexibele hypotheekoplossing van ASR met aantrekkelijke kenmerken en voordelen voor een brede doelgroep. Hier leest u meer over de scherpe rentetarieven, de flexibele aflossingsopties zoals boetevrij extra aflossen, en specifieke voorwaarden zoals de vrijstelling van een taxatierapport tot 90% van de woningwaarde.

Wat is de ASR WelThuis hypotheek en voor wie is het geschikt?

De ASR WelThuis hypotheek is een veelzijdige hypotheekoplossing van ASR die is ontworpen om flexibiliteit en aantrekkelijke voorwaarden te bieden aan een brede groep huizenkopers en -bezitters in Nederland. Deze hypotheek is bijzonder geschikt voor mensen die hun huis energiezuiniger willen maken, en ook starters op de woningmarkt vinden hier passende mogelijkheden, bijvoorbeeld via de speciale WelThuis Startershypotheek. Verder is de WelThuis hypotheek ook interessant voor wie waarde hecht aan financiële speelruimte, omdat het de optie biedt om jaarlijks tot 15% van de hypotheek boetevrij extra af te lossen. Een opvallend kenmerk is de vrijstelling van een taxatierapport bij een hypotheek tot 90% van de woningwaarde, wat het aanvraagproces kan vereenvoudigen. Bovendien staat de ASR WelThuis hypotheek consumptief lenen toe tot 100% van de marktwaarde, wat aanvullende financiële mogelijkheden biedt voor diverse doeleinden.

Welke kenmerken en voorwaarden heeft de ASR WelThuis hypotheek?

De ASR WelThuis hypotheek kenmerkt zich door haar flexibiliteit en diverse voorwaarden die passen bij uiteenlopende behoeften van huizenkopers en -bezitters. Gebruikers profiteren van financiële speelruimte, zoals de mogelijkheid om jaarlijks tot 15% van de hypotheek boetevrij extra af te lossen zonder extra kosten. Een praktische voorwaarde is de vrijstelling van een taxatierapport voor hypotheken tot 90% van de woningwaarde, wat het aanvraagproces kan vereenvoudigen. Deze hypotheek is ideaal voor wie zijn huis wil verduurzamen met bijvoorbeeld zonnepanelen of isolatie, en staat ook consumptief lenen toe tot 100% van de marktwaarde. Voor starters biedt ASR de WelThuis Startershypotheek en ondersteunt het de acceptatie van perspectiefverklaringen, wat de toegankelijkheid vergroot. Bovendien is er een meeneemregeling, waarmee u uw gunstige rentetarief kunt behouden bij verhuizing. Wat betreft de specifieke voorwaarden heeft de ASR WelThuis hypotheek een maximaal leenbedrag van € 1.000.000. De rentetarieven zijn competitief en afhankelijk van de rentevaste periode en de verhouding tussen de hypotheek en de marktwaarde (LTV), met bijvoorbeeld een NHG-rente van 3,71% voor 1 jaar vast. Een ander belangrijk kenmerk is dat de contractrente altijd gelijk is aan de offerterente, wat zorgt voor transparantie en duidelijkheid. ASR vereist in principe geen overlijdensrisicodekking, wat extra flexibiliteit biedt in de invulling van uw verzekeringen. Tot slot, bij het passeren van de hypotheek, is een aanwezige omgevingsvergunning vereist indien van toepassing op de bouw of verbouw.

Hoe werkt de rente en aflossing bij de WelThuis hypotheek?

Bij de ASR WelThuis hypotheek wordt de rente en aflossing flexibel ingevuld, wat bijdraagt aan uw financiële speelruimte. De hoogte van de rente is afhankelijk van de gekozen rentevaste periode en de verhouding tussen uw hypotheek en de marktwaarde van de woning (de Loan-to-Value of LTV), waarbij een lagere LTV doorgaans resulteert in scherpere rentetarieven. Een groot voordeel van de ASR WelThuis hypotheek is dat u jaarlijks tot 15% van de hypotheek boetevrij extra kunt aflossen zonder extra kosten. Deze extra aflossingen verlagen niet alleen direct uw totale rentelasten en maandlasten op termijn, maar verminderen ook de resterende schuld en daarmee de LTV. Een lagere LTV kan uw hypotheek in een gunstigere risicoklasse plaatsen, waardoor uw geldverstrekker de rente automatisch kan aanpassen en u in aanmerking komt voor een lagere hypotheekrente. De contractrente staat altijd vast voor de door u gekozen periode en is gelijk aan de offerterente.

Welke voordelen biedt de WelThuis hypotheek ten opzichte van andere ASR hypotheken?

De ASR WelThuis hypotheek onderscheidt zich van andere ASR hypotheekproducten door een reeks flexibele en klantgerichte voordelen, die voortbouwen op en verbeteringen bieden ten opzichte van eerdere ASR Woning hypotheken. Een prominent voordeel is de ruime mogelijkheid om jaarlijks tot 15% van de hypotheek boetevrij extra af te lossen, wat een aanzienlijk hogere mate van financiële speelruimte biedt dan vaak gebruikelijk. Waar andere ASR hypotheken, zoals de DigiThuis Hypotheek, consumptief lenen tot maximaal 80% van de marktwaarde (of 86% voor energiebesparende voorzieningen) toestaan, biedt de asr welthuis hypotheek de unieke optie om consumptief te lenen tot 100% van de marktwaarde. Dit maakt de WelThuis bijzonder geschikt voor diegenen die hun woning willen verduurzamen of andere financiële behoeften hebben die flexibiliteit vereisen. Daarnaast biedt de WelThuis Startershypotheek specifieke voordelen voor starters, waaronder de acceptatie van perspectiefverklaringen, en is er een vrijstelling van een taxatierapport voor hypotheken tot 90% van de woningwaarde, wat het aanvraagproces kan vereenvoudigen. Deze combinatie van hoge aflossingsvrijheid, ruimere financieringsopties voor diverse doeleinden en specifieke producten voor starters positioneert de WelThuis hypotheek als de meest veelzijdige oplossing binnen het ASR aanbod.

Hoe verhoudt de ASR WelThuis hypotheek zich tot andere hypotheekaanbieders?

De ASR WelThuis hypotheek onderscheidt zich op de Nederlandse hypotheekmarkt met een combinatie van scherpe rentetarieven, flexibele aflossingsmogelijkheden en specifieke voorwaarden die vaak gunstiger zijn dan bij veel andere aanbieders. Een belangrijk voordeel is de mogelijkheid om jaarlijks tot 15% van de hypotheek boetevrij extra af te lossen, wat aanzienlijk meer financiële speelruimte biedt dan de gebruikelijke 10% die veel banken, zoals de ABN AMRO Budget hypotheek, aanbieden. Ook springt de asr welthuis hypotheek eruit doordat consumptief lenen tot 100% van de marktwaarde is toegestaan, een ruimere optie dan de 80% (of 86% voor energiebesparende voorzieningen) die men bij sommige andere producten of aanbieders ziet. Bovendien hoeft u bij een hypotheek tot 90% van de woningwaarde geen taxatierapport aan te leveren, wat het aanvraagproces vereenvoudigt en kosten bespaart. Naast deze unieke flexibiliteit, biedt de asr welthuis hypotheek ook competitieve rentetarieven, zoals een NHG-rente van 3,71% voor 1 jaar vast (per 3 april 2025), die afhankelijk van de Loan-to-Value (LTV) eveneens scherp zijn voor hogere percentages van de marktwaarde. Deze hypotheek is bovendien sterk gericht op duurzaamheid met opties voor het energiezuiniger maken van de woning, en de speciale WelThuis Startershypotheek ondersteunt de acceptatie van perspectiefverklaringen, wat de toegankelijkheid voor specifieke doelgroepen verder vergroot ten opzichte van aanbieders die deze flexibiliteit niet bieden. ASR positioneert zich hiermee als een sterke speler die maatwerk en innovatie biedt in een concurrerende hypotheekmarkt.

Hoe vraag je een ASR WelThuis hypotheek aan en wat is het aanvraagproces?

Om een ASR WelThuis hypotheek aan te vragen en het bijbehorende proces te doorlopen, werkt u doorgaans samen met een onafhankelijke hypotheekadviseur. Het aanvraagproces bestaat uit een aantal logische stappen die ASR continu vereenvoudigt, onder meer door het gebruik van brondata, zoals geïmplementeerd op 28 november 2024, wat de snelheid en efficiëntie ten goede komt. Het proces verloopt meestal als volgt:

1. Oriëntatie en advies: U start met een kennismakingsgesprek met een hypotheekadviseur. Deze adviseur beoordeelt uw financiële situatie en woonwensen om de best passende hypotheek te adviseren. Dit advies omvat ook hoe de ASR WelThuis hypotheek met zijn flexibele opties, zoals boetevrij extra aflossen en consumptief lenen tot 100% van de marktwaarde, aansluit bij uw behoeften.
2. Documenten verzamelen: De hypotheekadviseur helpt u bij het verzamelen van alle benodigde documenten, zoals inkomensgegevens en woninginformatie. Een uniek voordeel van de ASR WelThuis hypotheek is dat er geen taxatierapport vereist is bij een hypotheek tot 90% van de woningwaarde, wat het proces kan versnellen en kosten bespaart. Voor starters biedt de WelThuis Startershypotheek extra ondersteuning, onder meer door de acceptatie van perspectiefverklaringen, wat de toegankelijkheid vergroot.
3. Offerte aanvragen en beoordelen: De adviseur vraagt vervolgens een hypotheekofferte aan bij ASR. ASR streeft ernaar om na het gesprek de aanvraag snel in gang te zetten, soms al binnen 24 uur. U ontvangt en beoordeelt de offerte, waarin onder meer de scherpe rentetarieven en de gekozen rentevaste periode zijn vastgelegd.
4. Definitieve goedkeuring en notaris: Na uw akkoord op de offerte en een positieve beoordeling van de aangeleverde documenten door ASR, volgt de definitieve goedkeuring van uw hypotheek. Het laatste deel van het proces is het passeren van de hypotheekakte bij de notaris. De uitbetaling aan de notaris, na ontvangst van de getekende offerte, duurt vaak slechts 3 werkdagen. Indien van toepassing, dient bij het passeren een aanwezige omgevingsvergunning te zijn.

De gehele doorlooptijd van het aanvraagproces, van het eerste gesprek tot de ondertekening bij de notaris, bedraagt gemiddeld 4 tot 8 weken, afhankelijk van de complexiteit en de snelheid van aanlevering van de benodigde stukken.

Veelgestelde vragen over de ASR WelThuis hypotheek

Informatie over andere ASR hypotheken

Naast de uitgebreide ASR WelThuis hypotheek biedt ASR een scala aan andere hypotheekproducten die aansluiten bij diverse financiële behoeften. Zo is er de ASR DigiThuis Hypotheek, een digitaal aanvraagbare optie die bekendstaat om zijn mogelijkheid voor een tweede hypotheek of het aanbieden van een overbruggingskrediet. ASR heeft ook een specifieke Verduurzamingshypotheek, die is ontworpen om de financiering van energiebesparende maatregelen te vereenvoudigen. Voor AOW-gerechtigden biedt ASR een speciale aflosvrije (overwaarde) hypotheek zonder renteherzieningen en zonder einddatum, ook wel de Levensrente hypotheek genoemd, waarmee huiseigenaren hun overwaarde kunnen benutten. Het is ook goed om te weten dat oudere ASR hypotheken soms een hogere rente hadden, wat oversluiting interessant kan maken voor lagere maandlasten en betere voorwaarden.

ASR hypotheek: overzicht van andere hypotheekproducten van ASR

Naast de veelzijdige WelThuis hypotheek biedt ASR een breder aanbod aan hypotheekoplossingen die inspelen op diverse klantbehoeften. De ASR DigiThuis Hypotheek, gelanceerd op 29 september 2020, onderscheidt zich als een volledig digitaal aanvraagbare optie. Met een maximaal hypotheekbedrag van € 1.000.000,- en een minimaal bedrag van € 25.000,- is deze geschikt voor zowel kleine als grote financieringen, inclusief de mogelijkheid tot een tweede hypotheek of overbruggingskrediet. Een belangrijk kenmerk is de rentekorting van 0,07% tot 0,11% ten opzichte van de reguliere ASR hypotheek, en de optie om tot 50% van de totale hypotheek aflossingsvrij te financieren. Voor klanten die hun woning willen verduurzamen, is er de ASR Verduurzamingshypotheek, die een hoger leenbedrag kan bieden afhankelijk van het energielabel van de woning en ook een digitale aanvraagtool voor bestaande klanten omvat. Specifiek voor AOW-gerechtigden is er de Levensrente hypotheek van ASR, een aflosvrije overwaarde hypotheek die het opnemen van maximaal 50% overwaarde toestaat zonder renteherzieningen en einddatum. Deze producten tonen de diversiteit van het ASR hypotheekaanbod.

Allianz hypotheek: kenmerken en vergelijking met ASR WelThuis

De Allianz hypotheek onderscheidt zich met name door zijn flexibiliteit in aflossingsmogelijkheden en een breed scala aan risicocategorieën. Een belangrijk kenmerk van de Allianz hypotheek is de mogelijkheid om vanuit eigen middelen onbeperkt boetevrij af te lossen (100%), wat meer vrijheid biedt dan de asr welthuis hypotheek die jaarlijks tot 15% boetevrij extra aflossen toestaat. Voor aflossingen die niet uit eigen middelen komen, hanteert Allianz een jaarlijks boetevrij percentage van 10%. Beide aanbieders bieden hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en diverse Loan-to-Value (LTV) categorieën tot 100%. Echter, de asr welthuis hypotheek is specifiek gericht op verduurzaming van woningen en starters, met unieke voordelen zoals consumptief lenen tot 100% van de marktwaarde en geen vereiste voor een taxatierapport bij hypotheken tot 90% van de woningwaarde. Allianz biedt op zijn beurt zelfstandig ondernemers de mogelijkheid om het inkomen te laten bepalen bij geen-NHG hypotheken en staat bekend om een coulant beleid voor de tekentermijn van het bindend aanbod. Voor een volledig overzicht van de Allianz hypotheekproducten en actuele voorwaarden kunt u onze Allianz hypotheken overzichtspagina raadplegen.

Rabobank hypotheek: wat zijn de verschillen met de ASR WelThuis hypotheek?

De Rabobank hypotheek en de ASR WelThuis hypotheek onderscheiden zich op diverse belangrijke gebieden, waaronder het advieskanaal, flexibiliteit in aflossen en specifieke voorwaarden. Een sleutelverschil is de distributie: de ASR WelThuis hypotheek is uitsluitend verkrijgbaar via onafhankelijke hypotheekadviseurs, terwijl de Rabobank haar hypotheken voornamelijk via het eigen kantorennet en eigen, niet-onafhankelijke adviseurs aanbiedt. Qua aflossing biedt de ASR WelThuis hypotheek een hogere mate van flexibiliteit door jaarlijks tot 15% van de hypotheek boetevrij extra af te lossen, wat ruimer is dan de percentages die veel andere geldverstrekkers hanteren. Bovendien vergemakkelijkt de ASR WelThuis hypotheek het aanvraagproces door geen taxatierapport te eisen bij een hypotheek tot 90% van de woningwaarde en maakt het consumptief lenen tot 100% van de marktwaarde mogelijk, iets wat als uniek wordt gepositioneerd. De Rabobank legt op haar beurt sterk de nadruk op snelheid, met de slogan ‘Hypotheek binnen een week’, en biedt een concrete duurzaamheidskorting van 0,15% voor woningen met een energielabel A of hoger, die automatisch ingaat vanaf januari. Een ander verschil is de overlijdensrisicodekking: waar de ASR WelThuis hypotheek in principe geen overlijdensrisicodekking vereist, wat extra financiële speelruimte biedt, gelden hiervoor bij de Rabobank vaak standaard voorwaarden. Voor een compleet overzicht van de Rabobank hypotheekproducten en actuele voorwaarden kunt u terecht op onze Rabobank hypotheken overzichtspagina.

Waarom kiezen voor HomeFinance als hypotheekadviseur voor ASR WelThuis?

U kiest voor HomeFinance als hypotheekadviseur voor de ASR WelThuis hypotheek omdat wij als erkend en deskundig onafhankelijk adviseur specifiek helpen om de unieke flexibiliteit en voordelen van dit ASR-product optimaal op uw situatie af te stemmen. ASR biedt de WelThuis hypotheek uitsluitend aan via onafhankelijke hypotheekadviseurs, wat betekent dat wij u een onpartijdig en breed overzicht kunnen bieden van de gehele markt, inclusief de scherpste rentetarieven en de meest gunstige voorwaarden die passen bij uw woonwensen. Wij begeleiden u stap voor stap bij het benutten van specifieke kenmerken zoals de mogelijkheid om jaarlijks tot 15% boetevrij extra af te lossen, consumptief lenen tot 100% van de marktwaarde, en de voordelen van de WelThuis Startershypotheek met een looptijd tot 40 jaar. Ons advies zorgt voor helderheid en financiële zekerheid, zodat u de beste beslissing neemt voor de financiering van uw woning.