Bankgarantie bij ING hypotheek: wat u moet weten

Een bankgarantie is een essentiële zekerheid die door een bank, zoals ING, wordt afgegeven om de aanbetalingsverplichting bij de aankoop van een woning te dekken. Dit betekent dat u geen eigen spaargeld hoeft in te leggen voor de waarborgsom. Op deze pagina leest u alles over de werking van een bankgarantie bij ING hypotheek, de toepassing in het hypotheekproces, de aanvraagprocedure, en de bijbehorende kosten en voorwaarden. We vergelijken de bankgarantie ook met een traditionele waarborgsom en lichten de rol in de koopovereenkomst en juridische aspecten toe, inclusief de relatie met de Nationale Hypotheek Garantie en de invloed op rentetarieven.

Wat is een bankgarantie en hoe werkt deze bij ING hypotheken?

Een bankgarantie is een financiële zekerheid waarbij een bank, zoals ING, zich garant stelt voor de betaling van een geldbedrag aan een derde partij als de klant zijn verplichtingen niet nakomt. Specifiek voor een bankgarantie ING hypotheek, functioneert deze als een essentieel alternatief voor de traditionele waarborgsom bij de aankoop van een woning, waardoor u geen eigen spaargeld hoeft in te leggen. De ING Bank garandeert hiermee aan de verkopende partij dat de verplichte 10% van de koopsom wordt betaald, zelfs als de woningkoper de afspraken in de koopovereenkomst niet nakomt zonder geldige ontbindende voorwaarde.

De werking is als volgt: de woningkoper moet de schriftelijke bankgarantie doorgaans binnen zes weken na ondertekening van de koopovereenkomst stellen, veelal op naam van de notaris. Indien de koper zijn verplichtingen niet nakomt, kan de begunstigde (meestal de verkoper) de bankgarantie inroepen, waarna de ING Bank het gegarandeerde bedrag uitbetaalt op basis van een schriftelijk verzoek, mits aan de voorwaarden is voldaan. Na goedkeuring van de aanvraag kan de bankgarantie doorgaans snel, soms al binnen één uur na beoordeling, bij het notarisdossier zijn. De bijbehorende kosten, die onder de ‘kosten koper’ vallen, bedragen doorgaans circa 1% van het gegarandeerde bedrag, met variërende vaste tarieven, zoals bijvoorbeeld 300 euro voor woningen tot 500.000 euro en 400 euro daarboven. Het is echter belangrijk te weten dat een bankgarantie niet verplicht is; u heeft altijd de mogelijkheid om de waarborgsom zelf via de notaris te storten.

Wanneer en waarom gebruikt ING een bankgarantie in het hypotheekproces?

ING gebruikt een bankgarantie in het hypotheekproces primair om woningkopers te faciliteren die de verplichte waarborgsom van doorgaans 10% van de koopsom niet uit eigen spaarmiddelen willen of kunnen voldoen, en om de verkopende partij essentiële financiële zekerheid te bieden. Deze zekerheid wordt door de ING Bank gegarandeerd, waardoor de verkoper weet dat de betaling plaatsvindt, zelfs als de koper de afspraken in de koopovereenkomst niet nakomt zonder geldige ontbindende voorwaarde. Voor de woningkoper betekent dit niet alleen dat diens eigen vermogen liquide blijft, maar het kan ook de onderhandelingspositie versterken door direct zekerheid te kunnen bieden na ondertekening van de koopovereenkomst. Bovendien is het aanvraagproces voor een bankgarantie ING hypotheek, vaak via hypotheekadviseurs, gestroomlijnd en geautomatiseerd via systemen zoals HDN, wat zorgt voor een sneller proces en minder fouten door automatische overname van bekende gegevens, en waarbij de status van de aanvraag via HDN historie in het aanvraagmenu wordt gecommuniceerd.

Hoe vraagt u een bankgarantie aan bij ING voor uw hypotheek?

Om een bankgarantie ING hypotheek aan te vragen, begint u doorgaans bij uw hypotheekadviseur, die dit proces voor u begeleidt. De aanvraag verloopt via een gestroomlijnd en grotendeels geautomatiseerd proces, vaak via HDN-systemen zoals Accelerate, Elements/eBlinqx of Figlo, waarbij bekende gegevens automatisch worden overgenomen uit uw CRM/Adviespakket. Nadat uw adviseur de aanvraag heeft voorbereid, dient u de benodigde verklaringen digitaal te ondertekenen. Hoewel de bankgarantie na goedkeuring soms al binnen één uur bij het notarisdossier kan zijn, dient u rekening te houden met een gemiddelde totale verwerkingstijd van de aanvraag die 5 tot 10 werkdagen kan duren. De kosten voor deze dienst vallen onder de ‘kosten koper’ en bedragen doorgaans circa 1% van het gegarandeerde bedrag, met variërende vaste tarieven, zoals bijvoorbeeld 300 euro voor woningen tot 500.000 euro en 400 euro daarboven. Het is belangrijk te weten dat een bankgarantie niet verplicht is; u heeft altijd de mogelijkheid om de waarborgsom van doorgaans 10% van de koopsom zelf via de notaris te storten, wat uiterlijk zes weken na ondertekening van de koopovereenkomst moet gebeuren.

Welke kosten en voorwaarden zijn verbonden aan een ING bankgarantie?

Voor een bankgarantie ING hypotheek zijn de kosten en bijbehorende voorwaarden helder en transparant, zonder verborgen verrassingen. De kosten, die vallen onder de ‘kosten koper’ bij de aankoop van een woning, bedragen meestal ongeveer 1% van het gegarandeerde bedrag. Daarnaast hanteert ING vaste tarieven, zoals 300 euro voor woningen tot 500.000 euro en 400 euro voor hogere koopsommen. Wat de voorwaarden betreft, dient de bankgarantie doorgaans de verplichte 10% van de koopsom te dekken en uiterlijk zes weken na ondertekening van de koopovereenkomst op naam van de notaris te zijn gesteld. Het is een flexibele optie, want een bankgarantie is niet verplicht u kunt er altijd voor kiezen de waarborgsom zelf via de notaris te storten.

Bankgarantie versus traditionele waarborgsom bij ING hypotheken

De keuze tussen een bankgarantie en een traditionele waarborgsom bij ING hypotheken draait primair om de inzet van eigen middelen en de aard van de zekerheidsstelling. Waar een traditionele waarborgsom inhoudt dat de woningkoper zelf 10% van de koopsom van de woning als aanbetaling bij de notaris stort, neemt bij een bankgarantie de bank, zoals ING, deze financiële verplichting over. Het grootste voordeel van een bankgarantie ING hypotheek is dat u uw eigen spaargeld niet hoeft in te leggen voor de waarborgsom, waardoor dit liquide blijft. Echter, in tegenstelling tot een waarborgsom die bij correcte uitvoering geen extra kosten met zich meebrengt (afgezien van de kapitaalinzet zelf), zijn aan een bankgarantie servicekosten verbonden, meestal circa 1% van het gegarandeerde bedrag. Beide opties dienen als essentiële zekerheid voor de verkopende partij dat de 10% van de koopsom wordt voldaan, mocht de koper de koopovereenkomst onterecht ontbinden.

De rol van de bankgarantie in de koopovereenkomst en juridische aspecten

De bankgarantie speelt een belangrijke rol in de koopovereenkomst van een woning door als financiële zekerheid te dienen voor de verkopende partij. Het is een contractuele afspraak waarbij de bank, zoals bij een bankgarantie ING hypotheek, zich garant stelt voor de betaling van een geldbedrag, doorgaans 10% van de koopsom, mocht de koper zijn verplichtingen uit de koopovereenkomst niet nakomen zonder geldige ontbindende voorwaarde. Hoewel een bankgarantie zelf niet wettelijk verplicht is, verzekert deze de nakoming van cruciale afspraken in de overeenkomst en wordt deze veelal op naam van de notaris gesteld, die toezicht houdt op de correcte afhandeling. De notaris kan de bankgarantie inroepen als de koper in gebreke blijft, waarna de bank het gegarandeerde bedrag uitbetaalt mits aan de specifieke voorwaarden van de bankgarantie is voldaan.

Alternatieven en bredere toepassingen van ING bankgaranties buiten hypotheken

Naast de cruciale rol bij woninghypotheken, bieden ING bankgaranties ook bredere toepassingsmogelijkheden en alternatieven in diverse financiële en zakelijke contexten. Zo kan een ING bankgarantie functioneren als zekerheid bij de huur van onroerend goed, waarbij de bank garant staat voor de huurbetaling of een schadevergoeding, vergelijkbaar met de functie van een waarborgsom voor huurders. Ook voor vastgoedbeleggers en -ondernemers zijn er specifieke zakelijke hypotheken of financieringen mogelijk, waarbij ING zekerheid kan bieden voor de verwerving of ontwikkeling van commercieel vastgoed, verder reikend dan de traditionele bankgarantie ING hypotheek voor particuliere woningaankoop. Bovendien kunnen ondernemers een beroep doen op borgstellingen van ING voor zakelijke kredieten, waarbij activa zoals bedrijfsmiddelen als onderpand dienen, wat essentieel is voor financiering buiten de particuliere woningmarkt.

Garant staan voor uw hypotheek bij ING: wat betekent dat?

Garant staan voor uw hypotheek bij ING betekent dat een derde partij, zoals uw ouders, zich financieel aansprakelijk stelt voor de terugbetaling van uw hypotheek aan ING mocht u zelf niet meer aan uw betalingsverplichtingen kunnen voldoen. Dit is een vorm van persoonlijke garantstelling, waarbij de garantsteller hoofdelijk aansprakelijk wordt en juridisch verplicht is de hypotheekbetalingen over te nemen indien de hoofdschuldenaar in gebreke blijft. Hoewel een bankgarantie ING hypotheek, zoals elders op deze pagina besproken, door ING zelf wordt afgegeven om de aanbetaling (waarborgsom) bij een woningaankoop te dekken, verwijst “garant staan voor uw hypotheek” in bredere zin naar de situatie waarin een externe partij uw volledige aflossingsverplichting garandeert. Dit kan de toegang tot hypotheekfinanciering vergemakkelijken, vooral wanneer uw eigen inkomen niet toereikend is, en verschilt van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), een algemene, overheid-gesteunde garantie die hypotheeknemers en banken zekerheid biedt.

Nationale Hypotheek Garantie en de relatie met ING bankgaranties

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een essentiële, overheidsgesteunde zekerheid die losstaat van, maar complementair is aan een bankgarantie ING hypotheek die de waarborgsom dekt. Terwijl de ING bankgarantie zich richt op de verplichte aanbetaling bij de aankoop van een woning, biedt de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een bredere bescherming voor de gehele hypotheeklening. Deze garantie, verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), verlaagt het risico voor geldverstrekkers zoals ING op hypotheekleningen aanzienlijk. Dit verminderde risico stelt banken in staat om consumenten met NHG-hypotheken een lagere risico-opslag en daardoor vaak een gunstiger rentetarief aan te bieden. Voor de woningkoper betekent NHG ook een vangnet: mochten er onverhoopt betalingsproblemen ontstaan door omstandigheden buiten de eigen schuld, zoals scheiding, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden van de partner, dan kan de NHG onder voorwaarden de restschuld van de hypotheek kwijtschelden, wat financiële zekerheid toevoegt aan uw ING hypotheek.

Rente bij ING hypotheken: invloed van bankgaranties op rentetarieven

Een bankgarantie bij ING hypotheken heeft geen directe invloed op de rentetarieven van uw hypotheek. Deze zekerheidsstelling is primair bedoeld om de verplichte waarborgsom van doorgaans 10% van de koopsom te dekken, waardoor u uw eigen spaargeld niet hoeft aan te spreken. De hoogte van uw hypotheekrente bij ING wordt daarentegen beïnvloed door andere cruciale factoren. Denk hierbij aan de door u gekozen rentevaste periode, de verhouding tussen de hypotheekschuld en de waarde van de woning (Loan-to-Value), en met name de aanwezigheid van een Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De NHG biedt geldverstrekkers zoals ING een lagere risico-opslag op de gehele lening, wat wel kan leiden tot een gunstiger rentetarief, een voordeel dat losstaat van de bankgarantie voor de aanbetaling.

Veelgestelde vragen over bankgarantie bij ING hypotheken