Hypotheek meenemen naar een nieuw huis bij ING

Hypotheek meenemen naar een nieuw huis bij ING betekent dat je de lening, die je hebt afgesloten om je huidige woning te financieren, meeneemt naar je nieuwe woning. Dit kan voordelig zijn omdat je vaak kunt profiteren van een lagere rente en gunstige hypotheekvoorwaarden die je al had.

In dit artikel lees je wat het exact inhoudt om een hypotheek mee te nemen bij ING, welke voorwaarden daarvoor gelden en hoe het proces stap voor stap verloopt. Ook bespreken we de kosten en rentetarieven die hiermee gepaard gaan, en bekijken we alternatieven als het meenemen van je hypotheek niet mogelijk is. Tot slot beantwoorden we veelgestelde vragen, zoals of je de hypotheek mee kunt nemen naar een duurder huis en wat er gebeurt met je rentevaste periode.

Wat betekent een hypotheek meenemen bij ING?

Hypotheek meenemen bij ING betekent dat je de hypotheek die je al bij ING hebt afgesloten, kunt overdragen naar je nieuwe huis. Dit houdt in dat je de bestaande lening, inclusief de daarbij behorende gunstige rente en voorwaarden, behoudt bij de aankoop van een andere woning. Hierdoor profiteer je vaak van een lage rente die je eerder hebt vastgelegd, waardoor je mogelijk honderden euro’s per maand kunt besparen ten opzichte van het afsluiten van een geheel nieuwe hypotheek met actuele, vaak hogere rentetarieven.

Bij ING kun je je hypotheek meenemen onder de zogenaamde verhuisregeling of meeneemregeling, mits je nieuwe woning voldoet aan de voorwaarden van ING en je hypotheek past binnen de maximale leenruimte. Deze regeling is met name aantrekkelijk als je hypotheekrente lager is dan de huidige marktrente en als de hypotheekvorm die je had (bijvoorbeeld annuïteiten- of aflossingsvrije hypotheek) nog steeds past bij je situatie en wensen. Bovendien kun je bij ING kiezen om de oude rente te middelen met de actuele rente, wat flexibiliteit biedt bij veranderingen in de rentevastperiode.

Het meenemen van je hypotheek naar een nieuwe woning kan gepaard gaan met extra kosten, zoals notariskosten voor het vastleggen van de nieuwe hypotheekakte, hypotheekadvieskosten (ongeveer €2.700 voor doorstromers bij ING), en eventuele taxatiekosten. Je behoudt doorgaans ook bestaande hypotheekpolissen en rekeningen, wat administratief voordeel biedt. ING biedt daarbij een korting op de hypotheekrente van 0,25% wanneer je een actieve ING betaalrekening hebt, wat het financieel aantrekkelijk maakt om bij ING te blijven. Houd er rekening mee dat het meenemen van een hypotheek niet altijd mogelijk is, bijvoorbeeld als je een veel duurdere woning koopt of de voorwaarden strikt veranderen.

Samenvattend houdt een hypotheek meenemen bij ING in dat je jouw bestaande hypotheek met de gunstige rente en voorwaarden kunt behouden bij de aankoop van een nieuw huis, mits dit binnen de verhuisregeling van ING past. Dit kan je een financieel voordeel en administratieve gemak opleveren, mits je rekening houdt met de voorwaarden, mogelijke kosten en het advies dat ING daarbij biedt. Het is verstandig om vooraf contact op te nemen met een ING hypotheekadviseur om te bepalen of het meenemen van jouw hypotheek de juiste keuze is in jouw persoonlijke situatie.

Voorwaarden voor het meenemen van je hypotheek

Het meenemen van je hypotheek naar een nieuw huis is bij ING mogelijk onder specifieke voorwaarden. Allereerst geldt dat je hypotheek binnen 3 maanden na verkoop van je huidige woning overgedragen moet worden naar het nieuwe huis. Daarnaast is het belangrijk dat de rente en voorwaarden van je huidige hypotheek gunstiger zijn dan die van een nieuwe hypotheek; dit maakt het meenemen financieel aantrekkelijk. De hypotheek moet ook passen binnen de maximale leenruimte en de hypotheekvorm moet geschikt blijven voor je situatie, zonder dat er een verhoging of verlenging van de looptijd mogelijk is bij bijvoorbeeld een spaarhypotheek.

Verder stelt ING dat je aan inkomens- en kredietwaardigheidseisen moet voldoen om de hypotheek te kunnen meenemen. Ook kan het zijn dat de hypotheekrente inclusief eventuele rente-opslagen afhankelijk is van de verhouding tussen je hypotheek en de marktwaarde van je nieuwe woning. Tot slot dienen bij het meenemen ook de bijbehorende verzekeringen (zoals een overlijdensrisicoverzekering) te voldoen aan ING’s voorwaarden, zoals een looptijd gelijk aan de hypotheek. Houd er rekening mee dat niet alle hypotheekvormen even eenvoudig mee te nemen zijn; bijvoorbeeld beleggingshypotheken zijn complexer, terwijl bankspaarhypotheken relatief eenvoudig mee te nemen zijn.

Stappenplan: hoe neem je je hypotheek mee bij ING?

Het meenemen van je hypotheek bij ING betekent dat je je huidige hypotheek kunt behouden en overzetten naar je nieuwe woning, mits deze voldoet aan de voorwaarden van ING. Dit proces volgt een duidelijk stappenplan waarin je onder andere je huidige hypotheekvoorwaarden controleert, een portabiliteitscheck aanvraagt, de financiering voor eventuele extra kosten regelt en het afsluit bij de notaris. In de volgende secties lees je stap voor stap hoe dit in zijn werk gaat en welke alternatieven er zijn wanneer het meenemen van je hypotheek niet mogelijk is.

Stap 1: Controleer je huidige hypotheekvoorwaarden

Bij het meenemen van je hypotheek naar een nieuw huis is het essentieel om allereerst je huidige hypotheekvoorwaarden grondig te controleren. Dit houdt in dat je de voorwaarden zoals het rentepercentage, de resterende rentevaste periode, eventuele boeterentes en de maximale aflossingsmogelijkheden zorgvuldig naleest. Zo kan je beter inschatten of je huidige hypotheek financieel aantrekkelijk is om mee te nemen of dat oversluiten voordeliger is. Let vooral op mogelijke boeterentes die kunnen ontstaan bij vervroegd aflossen of het oversluiten van je hypotheek; deze zijn afhankelijk van de restschuld, het rentepercentage en de resterende rentevastperiode.

Daarnaast is het belangrijk om te controleren of je hypotheekvorm en de voorwaarden ervan aansluiten bij zowel je nieuwe woonsituatie als bij de eisen van ING. Zo mag je hypotheek in veel gevallen niet worden verhoogd tegen het oorspronkelijke rentepercentage, en wijzigingen in hypotheekrente kunnen invloed hebben op je maandlasten. Ook de voorwaarden rondom maximale financiering en eventuele bijbehorende verzekeringen, zoals een overlijdensrisicoverzekering met looptijd gelijk aan de hypotheek, moeten nagekeken worden. Het inspelen op actuele wijzigingen in de hypotheekregels en -voorwaarden kan daarbij cruciaal zijn, aangezien deze regelmatig aangepast worden op de Nederlandse woningmarkt.

Stap 2: Vraag een portabiliteitscheck aan bij ING

Een portabiliteitscheck bij ING is een noodzakelijke stap om te bepalen of je jouw huidige hypotheek kunt meenemen naar een nieuwe woning. Hiermee controleert ING of jouw bestaande hypotheek voldoet aan de voorwaarden voor overname, waaronder de leenruimte, hypotheekvorm en actuele marktomstandigheden. Door deze check aan te vragen, krijg je inzicht in de mogelijkheden en beperkingen specifiek voor jouw hypotheek en nieuwe woonsituatie.

De portabiliteitscheck werkt als een maatwerktoets waarbij ING belangrijke gegevens zoals je inkomen, woningwaarde en hypotheekvoorwaarden beoordeelt. Dit proces verloopt doorgaans snel en zorgt ervoor dat je vooraf duidelijkheid hebt over de haalbaarheid van hypotheekportabiliteit. Het aanvragen van deze check kan vaak eenvoudig via je ING-account of hypotheekadviseur, waarbij je kunt verwachten dat ING ook je kredietwaardigheid en de voorwaarden van je lopende hypotheek grondig meeneemt in de beoordeling. Zo voorkom je verrassingen en weet je precies waar je financieel aan toe bent voordat je de volgende stap zet.

Stap 3: Regel de financiering voor eventuele aanvullende kosten

Bij het meenemen van je hypotheek naar een nieuw huis is het belangrijk om de financiering van eventuele aanvullende kosten goed te regelen. Deze onvoorziene kosten kunnen namelijk variëren tussen 5% en 20% van de totale kosten rondom de woningoverdracht, zoals notariskosten, taxatiekosten, overdrachtsbelasting en eventuele advieskosten. Zorg dat je deze bijkomende bedragen meeneemt in je financieringsplannen om onverwachte financiële druk te voorkomen.

ING biedt vaak de mogelijkheid om een deel van deze extra kosten mee te financieren binnen de totale hypotheek, waarbij de maximale financieringslimiet doorgaans 100% van de woningwaarde bedraagt, met een mogelijke verhoging tot 106% bij verduurzamingsmaatregelen. Daarnaast is het verstandig om ook je eigen spaargeld of andere financieringsbronnen te overwegen voor het dekken van bijkomende kosten, zodat je niet direct je lening hoeft te verhogen. Een goede liquiditeitsbegroting helpt bij het helder krijgen van je totale financiële benodigdheden, waardoor je de juiste keuzes kunt maken bij het opstellen van je financieringsopzet.

Stap 4: Sluit het proces af met een notaris

Het afsluiten van het proces bij het meenemen van je hypotheek verloopt via de notaris, die een cruciale rol vervult bij de officiële afronding. De notaris stelt de nieuwe hypotheekakte op, laat deze door alle betrokken partijen ondertekenen en draagt vervolgens zorg voor de inschrijving daarvan bij het Kadaster. Deze inschrijving is wettelijk vereist om jouw hypotheek en eigendomsovergang rechtsgeldig te maken.

Daarnaast regelt de notaris de financiële afhandeling, zoals betaling van de overdrachtsbelasting en het beheer van de derdengeldenrekening. De notaris draagt zorg voor een correcte verdeling van kosten en lasten tussen koper en verkoper en zorgt ervoor dat de hypotheekakte voldoet aan de juridische en fiscale eisen. Door deze professionele begeleiding en de wettelijke zorgplicht van de notaris is het afsluiten van de hypotheekportabiliteit veilig en rechtsgeldig.

Kosten en rentetarieven bij het meenemen van je hypotheek

Bij het meenemen van je hypotheek naar een nieuw huis bij ING behoud je in veel gevallen je gunstige rentevoorwaarden, wat financieel aantrekkelijk kan zijn. De rente kan vaak worden meegenomen binnen de verhuisregeling, mits je huidige rente lager is dan de actuele marktrente. Houd er rekening mee dat de hypotheekrente een grote impact heeft op zowel je maandlasten als de totale kosten van je hypotheek gedurende de looptijd, bijvoorbeeld bij een rentepercentage van rond de 3,6% voor een 20-jaars rentevaste periode (maart 2025). Bij een verhuizing kan ING de bestaande rente ook middelen met de actuele dagrente, wat je flexibiliteit biedt zonder het rentevoordeel volledig te verliezen.

Aan het meenemen van je hypotheek zijn ook extra kosten verbonden. Zo maak je altijd kosten voor de notaris bij het vastleggen van de nieuwe hypotheekakte, die gemiddeld tussen de €69 en €581 kunnen liggen. Daarnaast zijn er hypotheekadvieskosten, die bij ING doorgaans variëren maar voor doorstromers rond de €2.700 kunnen bedragen, inclusief advies over risico’s en vermogensopbouw. Soms zijn er ook kosten voor taxatie en financiering van aanvullende kosten zoals overdrachtsbelasting. Ondanks deze kosten biedt het meenemen van je hypotheek vaak een netto financieel voordeel, zeker als je huidige rente aanzienlijk lager is dan de marktrente in 2025, die gemiddeld lager dan 5% ligt maar recent schommelingen kent.

Alternatieven als meenemen niet mogelijk is

Als het meenemen van je huidige hypotheek bij ING niet mogelijk is, zijn er verschillende alternatieven om toch je financiële situatie rondom een nieuwe woning goed te regelen. Een veel gekozen optie is het oversluiten van je hypotheek, waarbij je een nieuwe hypotheek afsluit met mogelijk een gunstigere rente of betere voorwaarden, al dan niet bij ING of bij een andere aanbieder. Hierbij kan rentemiddeling een interessant alternatief zijn; dit houdt in dat je de huidige rente en de nieuwe marktrente gemiddeld combineert, zonder dat je direct hoge boeterentes betaalt. Rentemiddeling kan zo voordeliger zijn dan volledig oversluiten, vooral als het renteverschil klein is en je de hypotheek langer wilt behouden.

Daarnaast kun je overwegen om een tweede hypotheekaf te sluiten als financieringsoplossing, bijvoorbeeld om een verbouwing of het verschil bij aankoop te financieren. Ook is het gebruik van eigen spaargeld om (gedeeltelijk) af te lossen een alternatief dat kosten en lasten kan verlagen. Voor senioren kan een verzilverhypotheekeen optie zijn om de overwaarde van de woning te benutten zonder te verhuizen. Tot slot is het verstandig om contact op te nemen met een hypotheekadviseur die jouw situatie kan analyseren en passende alternatieven kan voorstellen, zoals persoonlijke leningen of maatwerkoplossingen, waardoor je financiering toch passend blijft ondanks het ontbreken van de mogelijkheid om je hypotheek mee te nemen.

Oversluiten naar een nieuwe hypotheek

Oversluiten van een hypotheek houdt in dat je je bestaande hypotheek volledig aflost en een nieuwe hypotheek afsluit, vaak bij een andere geldverstrekker. Dit proces is vooral interessant wanneer de huidige hypotheekrente hoger is dan de rente die je nu kunt krijgen, waardoor je kunt profiteren van lagere maandlasten en betere voorwaarden. Oversluiten betekent daarmee dat je afscheid neemt van je oude hypotheekcontract en een nieuw contract aangaat met een nieuwe rentevaste periode, mogelijk met flexibeler voorwaarden en een lagere rente.

Bij het oversluiten is een belangrijke stap het opheffen van de bestaande hypotheek en tegelijk het afsluiten van een nieuwe hypotheek. Voor dit proces is in Nederland altijd de tussenkomst van een notaris vereist, die de nieuwe hypotheekakte opstelt en inschrijft bij het Kadaster. Hoewel oversluiten extra kosten met zich mee kan brengen, zoals afsluitkosten en een mogelijke boeterente voor vervroegde aflossing, kan dit op termijn financieel voordelig zijn als je bespaart op rentelasten. Ook biedt oversluiten de kans om je hypotheekvorm aan te passen aan je huidige wensen of om verbouwingskosten mee te financieren in de nieuwe hypotheek.

Een nieuwe hypotheek afsluiten bij ING

Een nieuwe hypotheek afsluiten bij ING betekent dat je een hypotheekaanvraag doet voor het financieren van een woning via ING, waarbij je kunt kiezen uit verschillende hypotheekvormen zoals een annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek, bankspaarhypotheek of een aflossingsvrije hypotheek. Bij ING verloopt het afsluiten van een hypotheek doorgaans in samenwerking met een ING-hypotheekadviseur, die je persoonlijk begeleidt bij het maken van de beste keuze afgestemd op jouw financiële situatie en woonwensen.

ING biedt een flexibel hypotheekaanbod met rentevaste periodes van 1 tot 30 jaar en aantrekkelijke rentetarieven, waaronder ook opties met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek krijg je de mogelijkheid om gebruik te maken van extra diensten zoals hypotheekadvies, een verlengde offerteperiode tot 6,5 maand, en korting op de hypotheekrente van 0,25% wanneer je een actieve ING betaalrekening hebt. ING hanteert een strak maar transparant proces met beveiligde digitale omgevingen zoals Mijn ING voor het indienen van je hypotheekaanvraag en het beheren ervan.

Veelgestelde vragen over hypotheek meenemen bij ING