Ontdek hoe de
NIBC Extra Hypotheek u in staat stelt uw bestaande hypotheek te verhogen, waarbij u een
extra hypotheekdeel kunt benutten tot
100% van de woningwaarde, of zelfs
106% voor verduurzaming woning. Op deze pagina vindt u alle details over de voorwaarden, het aanvraagproces en de integratie met uw huidige hypotheek, zodat u weloverwogen financiële keuzes kunt maken.
Samenvatting
- De NIBC Extra Hypotheek stelt huidige huiseigenaren in staat hun hypotheek te verhogen tot 100% van de woningwaarde, of 106% voor verduurzaming, met een maximale hypotheeksom van €1.500.000.
- Aanvragen verlopen via onafhankelijke hypotheekadviseurs; een positieve BKR-toetsing, toetsbaar inkomen en een actueel taxatierapport zijn vereist.
- Voordelen zijn onder meer onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen, een 9 maanden meeneemregeling bij verhuizing en rentekortingen bij energielabel A-plus woningen en NHG-hypotheken.
- De hypotheekverhoging verloopt als een nieuw hypotheekdeel naast de bestaande hypotheek, met een vaak niet noodzakelijke notarisbezoek bij onderhandse verhoging en een snelle offertebinding binnen 2 werkdagen.
- Kosten bestaan uit advies-, taxatie-, notariskosten en eventuele NHG- en offerteverlenskosten; rentetarieven zijn marktconform met speciale kortingen voor duurzaamheidsmaatregelen en NHG-klanten.
Wat is de NIBC Extra Hypotheek en voor wie is het bedoeld?
De
NIBC Extra Hypotheek is een financieel product van NIBC dat specifiek is ontworpen om uw bestaande hypotheek te verhogen en zo extra financiële ruimte te creëren. Het is in de eerste plaats bedoeld voor
huidige huiseigenaren die de overwaarde van hun woning willen benutten voor diverse doeleinden. Dit omvat niet alleen verbouwingen of de
verduurzaming van de woning, waarvoor tot
106% van de woningwaarde kan worden gefinancierd, maar ook andere consumptieve bestedingen, met een mogelijke opname tot
90% van de marktwaarde. De maximale hypotheeksom kan oplopen tot
€ 1.500.000. Specifieke doelgroepen zoals zelfstandige professionals (ZZP’ers) en “helden in de vitale sector” kunnen eveneens profiteren van de speciale hypotheekoplossingen die NIBC biedt. De
NIBC Extra Hypotheek kenmerkt zich door flexibele voorwaarden, waaronder de mogelijkheid tot
onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen en een offerte die 6 maanden geldig blijft en snel bindend kan worden (vaak al binnen
2 werkdagen). Bovendien kunnen bestaande klanten via MijnNIBC online een verhoging tot
€25.000 aanvragen voor verduurzaming.
Welke voorwaarden gelden voor het aanvragen van een NIBC Extra Hypotheek?
De voorwaarden voor het aanvragen van een NIBC Extra Hypotheek zijn primair gericht op
huidige huiseigenaren met voldoende
overwaarde en toetsbaar inkomen, aangezien een hypotheekverhoging behandeld wordt als een
nieuwe hypotheekaanvraag. Uw financiële draagkracht, inclusief een positieve
BKR toetsing en doorgaans een geldig
taxatierapport, is cruciaal voor de goedkeuring. Voor
zelfstandige professionals (ZZP’ers) geldt de specifieke voorwaarde van
minimaal 1 jaar ondernemerschap, waarbij bovendien de
opslag voor kort-zelfstandigen van 0,3% is vervallen vanaf 1 augustus 2024, wat de toegankelijkheid vergroot. Het is belangrijk te weten dat de
NIBC Extra Hypotheek uitsluitend verkrijgbaar is via
hypotheekketens en een beperkt aantal serviceproviders, wat betekent dat directe aanvraag bij NIBC niet mogelijk is.
Als u een
NHG-hypotheek aanvraagt, dient de woning
voor eigen bewoning te zijn en moet u voldoen aan de geldende
inkomensnormen. Specifieke beroepsgroepen met een
relevante specialistische vooropleiding op minimaal hbo- of wo-niveau, zoals in de (Fiscaal-)juridische dienstverlening, Medische zorg en Notaris- en gerechtsdeurwaarderspraktijk, kunnen tot
100% van de waarde van de woning lenen. Voor woningen met een
energielabel A of hoger is een automatische
rentekorting van 0,10 procent beschikbaar. De offerte van de
NIBC Extra Hypotheek blijft 6 maanden geldig, maar houd rekening met eventuele
verlengingskosten offerte van 0,25% per maand over de hoofdsom bij gestegen rente op aktedatum. Tot slot is een
notarisbezoek vaak niet nodig voor een onderhandse verhoging als de hypothecaire inschrijving al toereikend is en de hypotheekverstrekker goedkeuring geeft.
Hoe verloopt het aanvraagproces van de NIBC Extra Hypotheek?
Het aanvraagproces van de
NIBC Extra Hypotheek verloopt uitsluitend via een
onafhankelijke hypotheekadviseur of geselecteerde serviceproviders, aangezien directe aanvraag bij NIBC niet mogelijk is. De eerste stap omvat doorgaans een adviesgesprek waarin uw financiële situatie, toetsbaar inkomen en de beschikbare overwaarde worden beoordeeld, omdat een hypotheekverhoging als een nieuwe hypotheekaanvraag wordt behandeld. Cruciaal zijn een positieve BKR-toetsing en, afhankelijk van de situatie, een geldig taxatierapport dat vereist is voor de hypotheekaanvraag. Na akkoord op de voorwaarden kan de offerte, die 6 maanden geldig blijft, snel bindend worden gemaakt, vaak al binnen
2 werkdagen. Voor bestaande klanten biedt NIBC de mogelijkheid om een verhoging tot
€25.000 voor verduurzaming online via MijnNIBC aan te vragen. Bij een onderhandse verhoging is een notarisbezoek veelal niet nodig, mits de hypothecaire inschrijving toereikend is, al kunnen er wel bijkomende kosten zijn voor advies en eventueel taxatie.
Welke voordelen biedt de NIBC Extra Hypotheek ten opzichte van andere opties?
De
NIBC Extra Hypotheek onderscheidt zich van andere financieringsmogelijkheden door een reeks specifieke voordelen. Een belangrijk kenmerk is de
uitgebreide flexibiliteit voor extra aflossingen, namelijk onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen, wat u maximale financiële vrijheid biedt. Daarnaast biedt de hypotheek een waardevolle
9 maanden meeneemregeling bij verhuizing, waardoor u uw bestaande gunstige hypotheekvoorwaarden eenvoudig kunt meeverhuizen naar een nieuwe woning. Voor klanten met een NHG-hypotheek is er vaak een aantrekkelijke
actiekorting van 0,15% op annuïtaire en lineaire leningdelen met een rentevaste periode van 20 of 30 jaar, wat direct voordeel oplevert. Bovendien is de mogelijkheid om tot 90% van de marktwaarde van de woning op te nemen voor consumptieve bestedingen een duidelijk pluspunt, aangezien dit aanzienlijk genereuzer is dan de 50% die veel andere aanbieders toelaten voor dit type besteding.
Hoe integreert de NIBC Extra Hypotheek met uw bestaande hypotheek?
De
NIBC Extra Hypotheek integreert met uw bestaande hypotheek als een afzonderlijk, aanvullend hypotheekdeel, waarbij de overwaarde van uw woning wordt benut. Hoewel deze verhoging wordt behandeld als een
nieuwe hypotheekaanvraag, blijft uw oorspronkelijke hypotheek met de bijbehorende voorwaarden doorlopen, terwijl het nieuwe, extra deel van de
NIBC Extra Hypotheek wordt afgesloten tegen de actuele rente en voorwaarden. U kunt met dit extra deel tot
100% van de woningwaarde financieren, of zelfs
106% voor verduurzaming woning, en tot
90% voor andere consumptieve bestedingen. Voor bestaande klanten biedt NIBC een eenvoudige online mogelijkheid via MijnNIBC om een verhoging tot
€25.000 aan te vragen voor verduurzaming. Een notarisbezoek is vaak niet nodig voor een onderhandse verhoging indien de hypothecaire inschrijving reeds toereikend is, wat het proces efficiënter maakt. Bovendien biedt deze hypotheek de flexibiliteit van
onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen en een waardevolle
9 maanden meeneemregeling bij verhuizing, wat de integratie met toekomstige woonwensen vergemakkelijkt.
Wat zijn de kosten en rentevoorwaarden van de NIBC Extra Hypotheek?
De kosten en rentevoorwaarden van de
NIBC Extra Hypotheek zijn afhankelijk van verschillende factoren. Bij het afsluiten van dit hypotheekdeel dient u rekening te houden met bijkomende kosten. Deze omvatten doorgaans:
- Advies- en bemiddelingskosten: Deze liggen gemiddeld tussen de €1.000,- en €3.000,-, aangezien de NIBC Extra Hypotheek uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs kan worden aangevraagd.
- Taxatiekosten: Een geldig taxatierapport is veelal vereist, wat tot kosten leidt.
- Notariskosten: Hoewel een notarisbezoek voor een onderhandse verhoging vaak niet nodig is indien de hypothecaire inschrijving toereikend is, kunnen notariskosten van toepassing zijn bij andere wijzen van verhoging.
- NHG-kosten: Voor een NHG-hypotheek geldt een eenmalige kost van 0,60% van het hypotheekbedrag, die vanaf 2025 wordt verlaagd naar 0,4% van het hypotheekbedrag.
- Offerte verlengingskosten: Mocht de rente op de aktedatum gestegen zijn en de offerte verlengd moeten worden, dan bedragen deze kosten 0,25% per maand over de hoofdsom.
Wat de rentevoorwaarden betreft, is de
NIBC Extra Hypotheek gebaseerd op de actuele marktrente, waarbij de offerte
6 maanden geldig blijft. Een significant voordeel is de mogelijkheid tot
onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen, wat veel financiële flexibiliteit biedt. Bovendien profiteert u van een automatische
rentekorting van 0,10 procent bij een woning met
energielabel A of hoger, en NHG-klanten ontvangen vaak een aantrekkelijke
actiekorting van 0,15% op annuïtaire en lineaire leningdelen met een rentevaste periode van 20 of 30 jaar.
Vergelijking van de NIBC Extra Hypotheek met andere NIBC hypotheekproducten
De
NIBC Extra Hypotheek onderscheidt zich binnen het productaanbod van NIBC voornamelijk door zijn focus op het verhogen van bestaande hypotheken voor
huidige huiseigenaren, in tegenstelling tot andere producten die gericht zijn op nieuwe aankopen of investeringsdoeleinden. Waar de
NIBC Extra Hypotheek flexibiliteit biedt om tot
100% van de woningwaarde (of
106% voor verduurzaming) te financieren voor eigen bewoning en zelfs tot
90% voor consumptieve bestedingen, zijn NIBC’s investeringsgerichte producten zoals de
NIBC Direct Investeringhypotheek en de
NIBC Vastgoed Hypotheek doorgaans beperkter in Loan-to-Value (LTV), met percentages van respectievelijk
75% en
maximaal 85% van de marktwaarde in verhuurde staat. Bovendien staat de
NIBC Extra Hypotheek onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen toe, wat aanzienlijk ruimer is dan de veelvoorkomende
15% jaarlijkse extra aflossing die geldt voor de reguliere
NIBC Direct Hypotheek. Ook de maximale hypotheeksom varieert: de
NIBC Direct Hypotheek kent een limiet van
€ 1.000.000, terwijl de
NIBC Extra Hypotheek oploopt tot
€ 1.500.000, en gespecialiseerde vastgoedhypotheken bedragen kunnen bereiken tot
€ 10.000.000 voor beleggers. Dit maakt de
NIBC Extra Hypotheek een specifieke oplossing voor het optimaal benutten van overwaarde op de eigen woning.
Belangrijke documenten en voorwaarden bij de NIBC Extra Hypotheek
Voor de
NIBC Extra Hypotheek zijn diverse belangrijke documenten en voorwaarden van toepassing die cruciaal zijn voor een succesvolle aanvraag. Naast de reeds benoemde vereisten zoals een positieve BKR-toetsing en een actueel taxatierapport, dient u ook een
geldig identiteitsbewijs te overleggen voor identificatie. Essentieel is tevens uw akkoord met de
algemene voorwaarden van NIBC, die de grondbeginselen van de hypotheekovereenkomst omvatten. Specifiek voor een
NHG-hypotheek is de maximale woningwaarde in 2025 vastgesteld op
€450.000, met een verhoogde grens van
€477.000 voor energiebesparende voorzieningen. Wist u dat het aanvraagproces steeds efficiënter wordt, doordat veel
hypotheekdocumenten, zoals de bindende offerte en SEPA-machtiging, inmiddels
digitaal ondertekend kunnen worden? Bij het verhogen van de hypotheek voor een verbouwing of verduurzaming is bovendien een
aannemingsovereenkomst een onmisbaar document dat de details van de werkzaamheden vastlegt.
Consumptieve hypotheekverhogingen en alternatieve financieringsmogelijkheden bij NIBC
Bij NIBC kunt u de
NIBC Extra Hypotheek benutten voor consumptieve doeleinden, waarbij u overwaarde tot
90% van de marktwaarde van uw woning kunt opnemen voor bijvoorbeeld een auto, boot, of zelfs een pensioenaanvulling. Hoewel dit een genereuze optie is vergeleken met de vaak beperktere 50% bij andere aanbieders, dient u er rekening mee te houden dat het consumptieve deel van een hypotheekverhoging
geen recht geeft op hypotheekrenteaftrek, wat kan resulteren in hogere netto maandlasten. Desondanks blijft het verhogen van de hypotheek voor consumptieve bestedingen vaak voordeliger dan een persoonlijke lening, gezien de doorgaans lagere rentetarieven die gelden voor hypothecaire leningen.
Naast de
NIBC Extra Hypotheek zijn er voor huiseigenaren diverse alternatieve financieringsmogelijkheden om overwaarde te benutten of grote uitgaven te financieren. Dit kan onder meer via het afsluiten van een
tweede hypotheek, een aparte lening naast uw bestaande hypotheek die flexibiliteit biedt voor diverse doeleinden. Andere opties voor overwaarde opname zijn het volledig oversluiten van de hypotheek, het afsluiten van een opeethypotheek, of in sommige gevallen een verzilverlening via de gemeente, elk met specifieke voorwaarden en toepassingen.
Nationale Nederlanden hypotheek: kenmerken en vergelijking met NIBC Extra Hypotheek
De
Nationale Nederlanden hypotheek onderscheidt zich van de
NIBC Extra Hypotheek voornamelijk door haar brede propositie, waarbij Nationale Nederlanden zich specialiseert in een compleet aanbod van verzekeringen en hypotheken, en bekendstaat om
een van de laagste rentetarieven in Nederland en een snelle verwerking van een renteaanbod doorlooptijd van
1 werkdag. In contrast richt de
NIBC Extra Hypotheek zich primair op het verhogen van bestaande hypotheken voor huiseigenaren die hun overwaarde flexibel willen benutten voor diverse doeleinden, zoals ruime financiering tot
106% voor verduurzaming woning of
90% voor consumptieve bestedingen, met als kenmerk
onbeperkt boetevrij aflossen.
ABN AMRO hypotheek: wat zijn de verschillen met de NIBC Extra Hypotheek?
De
ABN AMRO hypotheek en de
NIBC Extra Hypotheek verschillen primair in hun gespecialiseerde focus en de flexibiliteit van hun aanbod. Waar de
NIBC Extra Hypotheek specifiek is ontworpen om uw bestaande hypotheek te verhogen door overwaarde te benutten voor bijvoorbeeld verduurzaming (tot
106% van de woningwaarde) of consumptieve bestedingen (tot
90% van de marktwaarde), en zich kenmerkt door
onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen, biedt ABN AMRO een breder spectrum aan hypotheekproducten. Dit omvat de algemene
ABN AMRO Woning Hypotheek voor diverse hypotheeksituaties, een specifieke
Duurzaam Wonen Hypotheek, en de
Overwaarde Hypotheek voor senioren met voorwaarden zoals een minimumleeftijd van 60 jaar, een inkomen van minimaal €15.000 per jaar en €75.000 overwaarde.
Een ander belangrijk onderscheid zit in de wijze van aanvraag en afbetalingsvoorwaarden; de
NIBC Extra Hypotheek is uitsluitend verkrijgbaar via onafhankelijke hypotheekadviseurs en behoudt de unieke mogelijkheid tot, zoals eerder genoemd,
onbeperkt boetevrij aflossen. ABN AMRO, als grote Nederlandse bank, biedt maatwerkoplossingen en hanteert andere voorwaarden, zoals de vereiste van verplichte aflossing voor een hypotheekdeel boven 50% van de marktwaarde, hoewel hun
ABN AMRO Budget Hypotheek een minimale extra aflossing van €0,00 kent. Bovendien heeft ABN AMRO per 13 januari 2025 de mogelijkheid van een
leen-schenk-combinatie verruimd naar 50% van de maximale hypotheek, gericht op starters en doorstromers, en staat ABN AMRO bekend om haar snelle verwerkingstijden en concurrerende rentetarieven.
Euribor hypotheek: wat betekent dit voor uw extra hypotheek bij NIBC?
Een Euribor hypotheek, waarbij de rente direct is gekoppeld aan de schommelingen van de
Euribor-rente, is geen standaard productoptie die wordt aangeboden voor de
NIBC Extra Hypotheek. Waar variabele hypotheekrentes vaak de Euribor als leidraad gebruiken en kunnen leiden tot extra speelruimte of zeer lage rentes in bepaalde marktomstandigheden, richt de
NIBC Extra Hypotheek zich op andere kenmerken. De rentetarieven van de
NIBC Extra Hypotheek zijn gebaseerd op de actuele marktrente, met vaste rentevaste periodes of een reguliere variabele rente. Hierbij profiteert u wel van voordelen zoals onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen en aantrekkelijke rentekortingen voor woningen met energielabel A of hoger en voor NHG-hypotheken, wat een ander type financiële zekerheid en flexibiliteit biedt dan een Euribor-gebaseerde lening.
Waarom kiezen voor HomeFinance.nl bij het vergelijken en aanvragen van een NIBC Extra Hypotheek?
HomeFinance.nl is uw ideale partner voor het vergelijken en aanvragen van een
NIBC Extra Hypotheek omdat de website dagelijks de meest actuele
hypotheekrentes en voorwaarden toont, waardoor u een compleet en onafhankelijk overzicht krijgt van alle beschikbare opties in Nederland. Hoewel de
NIBC Extra Hypotheek uitsluitend via een onafhankelijke hypotheekadviseur aan te vragen is, stelt HomeFinance.nl u in staat om weloverwogen de markt te verkennen voordat u zich verbindt aan advieskosten die gemiddeld tussen de
€1.000,- en €3.000,- liggen. Door een transparant beeld te geven van de rentes en condities, inclusief belangrijke kenmerken zoals de flexibiliteit van
onbeperkt boetevrij aflossen en de geldigheid van de offerte (vaak al binnen
2 werkdagen bindend), helpt HomeFinance.nl u de best passende deal te vinden en geïnformeerd het gesprek met een adviseur aan te gaan. Dit platform voorziet u van de nodige hypotheekinformatie en vergelijkingstools om een gefundeerde financiële keuze te maken voor uw hypotheekverhoging.
Veelgestelde vragen over de NIBC Extra Hypotheek
