Deze complete gids duikt diep in de wereld van de
Quion hypotheek, een financieel product dat door Quion als serviceprovider wordt beheerd voor diverse geldverstrekkers in Nederland. U vindt hier alle benodigde informatie over het aanvragen van een hypotheek, het aanbod van producten en de mogelijkheden voor efficiënt beheer, inclusief vereisten voor documentatie en het volgen van uw hypotheek.
Wat is een Quion hypotheek en welke producten biedt Quion aan?
Een
Quion hypotheek is primair een hypotheek die administratief en operationeel wordt beheerd door Quion, een toonaangevende serviceprovider op de Nederlandse hypotheekmarkt, namens diverse geldverstrekkers. Dit betekent dat u, hoewel Quion het beheer en de communicatie rondom uw hypotheek verzorgt, de feitelijke leningsovereenkomst aangaat met een van de vele financiële instellingen waarvoor Quion als intermediair optreedt. Quion zelf is dus geen geldverstrekker, maar de schakel die de complete levenscyclus van de hypotheek faciliteert, van aanvraag en acceptatie tot beheer en aflossing, voor een breed scala aan banken, verzekeraars en andere investeerders.
Quion biedt zelf geen specifieke hypotheekproducten aan met een eigen rentelijst of productnaam, maar beheert daarentegen de
Quion hypotheek producten die door hun diverse partner-geldverstrekkers worden aangeboden. Dit betekent dat het aanbod van hypotheekproducten die via Quion lopen, zeer breed is en afhankelijk is van de geldverstrekker die de hypotheek verstrekt. Quion faciliteert de administratie van uiteenlopende hypotheekvormen, waaronder de meest voorkomende: annuïteitenhypotheken, lineaire hypotheken, aflossingsvrije hypotheken en hybride constructies. De productkenmerken, zoals rentevaste periodes, rentetarieven, en specifieke voorwaarden voor bijvoorbeeld rentemiddeling of extra aflossingen, worden altijd bepaald door de onderliggende geldverstrekker en niet door Quion zelf. Het is daarom van cruciaal belang om bij een Quion hypotheekaanvraag goed te kijken naar de voorwaarden van de specifieke geldverstrekker waarvoor Quion het beheer uitvoert.
Hoe vraag je een Quion hypotheek aan? Stappen en vereisten
Het aanvragen van een
Quion hypotheek verloopt doorgaans via een onafhankelijk hypotheekadviseur, aangezien Quion zelf geen geldverstrekker is, maar een toonaangevende serviceprovider die het administratieve en operationele beheer voor diverse onderliggende geldverstrekkers faciliteert. De
hypotheekaanvraag verloopt in stappen en vereist professionele begeleiding om inzicht te krijgen in uw hypotheekmogelijkheden en de geschiktheid van producten van de samenwerkende geldverstrekkers. U dient een online aanvraagformulier in te vullen, waarbij een korte vragenlijst en gedetailleerde informatie over uw situatie, zoals gezinsamenstelling, leeftijd, bruto-jaarinkomen, WOZ-waarde woning, erfpachtlasten, startdatum hypotheek en hypotheekdelen, worden gevraagd.
Essentiële vereisten voor de aanvraag omvatten het aanleveren van complete persoonlijke documentatie, waaronder inkomensgegevens, een recente salarisstrook en een recente BKR-uitdraai. Bij specifieke situaties zoals verbouwingen of energiebesparende maatregelen, kan een financieringsopzet vereist zijn. Cruciaal is dat de aanvraag uw instemming met de voorwaarden vereist, welke altijd specifiek worden vastgesteld door de onderliggende geldverstrekker en niet door Quion zelf. Het is dan ook van groot belang om de productkenmerken, rentevaste periodes en voorwaarden van de betreffende geldverstrekker nauwkeurig te controleren, aangezien Quion de levenscyclus van deze hypotheken uitsluitend faciliteert.
Hoe beheer en volg je een bestaande Quion hypotheek?
Om een bestaande
Quion hypotheek te beheren en te volgen, interageert u primair met Quion als de administratieve en operationele serviceprovider die dit doet namens uw specifieke geldverstrekker.
Quion verzorgt het beheer en de administratie van de hypotheek na afsluiting, wat inhoudt dat zij alle processen rondom uw lening faciliteren, zoals betalingen, aflosoverzichten, en verwerking van aanvragen voor wijzigingen. Hoewel Quion de centrale hub is en diensten aanbiedt voor partijen als Hypotrust, IQWoon, Woonnu en HollandWoont, kan de exacte toegang tot uw gegevens en beheermogelijkheden variëren per onderliggende geldverstrekker; sommige partners, zoals IQWOON, bieden bijvoorbeeld een eigen online platform, ‘Mijn IQWOON’, voor direct inzicht en beheer van uw hypotheekgegevens. Voor vragen, het doorgeven van wijzigingen, het doen van extra aflossingen of het indienen van aflosverzoeken (zoals voor het royeerproces), kunt u contact opnemen via de klantenservicekanalen die uw geldverstrekker of Quion zelf aanbiedt. Het is van belang te onthouden dat de specifieke productvoorwaarden en de mogelijkheden voor aanpassingen aan uw hypotheek altijd worden bepaald door de onderliggende geldverstrekker en niet door Quion.
Welke rentepercentages hanteert Quion en waar vind je de rentelijsten?
Quion hanteert zelf geen eigen rentepercentages of rentelijsten, aangezien het een serviceprovider is die het beheer faciliteert en geen geldverstrekker van hypotheken. De rentetarieven voor een
Quion hypotheek worden altijd vastgesteld door de onderliggende geldverstrekker namens wie Quion optreedt. Om de actuele rentelijsten te vinden, dient u daarom de websites van de specifieke partner-geldverstrekkers te raadplegen, zoals Hypotrust, IQWoon, Woonnu of HollandWoont. Deze rentelijsten, die ook wel ‘waardelijsten’ of ‘referentietabellen’ worden genoemd, bevatten de op dit moment geldige waarden en kunnen ook wijzigingen met een toekomstige ingangsdatum bevatten. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan u bovendien kosteloos en vrijblijvend helpen met een onafhankelijke rentevergelijking om inzicht te krijgen in de tarieven van de verschillende aanbieders die via Quion werken, en zo de meest geschikte
Quion hypotheek te vinden die aansluit bij uw financiële situatie.
Hoe verhoudt Quion zich tot andere hypotheekaanbieders in Nederland?
Quion onderscheidt zich fundamenteel van traditionele hypotheekaanbieders in Nederland doordat het zelf geen geldverstrekker is, maar een gespecialiseerde serviceprovider die de volledige levenscyclus van Quion hypotheek producten beheert namens een breed scala aan onderliggende banken, verzekeraars en investeerders. Waar directe hypotheekaanbieders zoals ING of Obvion (die ook op de Nederlandse hypotheekmarkt opereren en vergelijkbaar zijn met de meer dan 30 of zelfs meer dan 40 hypotheekaanbieders die advieskantoren zoals De Hypotheker vergelijken) hun eigen rentetarieven en productvoorwaarden bepalen en de lening direct aan de consument verstrekken, fungeert Quion als de administratieve en operationele schakel. Dit betekent dat u als klant een hypotheek afsluit bij een van de partners van Quion (bijvoorbeeld Hypotrust of Woonnu), en Quion vervolgens het beheer, de communicatie en de service rondom deze lening verzorgt, inclusief producten zoals de Leuker Leven Hypotheek die door hen worden beheerd. Hierdoor biedt Quion indirect toegang tot een zeer divers aanbod aan hypotheekproducten en voorwaarden, zonder zelf het kredietrisico te dragen of productinnovatie te initiëren, wat een unieke positie is op de Nederlandse hypotheekmarkt.
Klantenservice en ondersteuning voor Quion hypotheekklanten
Voor
Quion hypotheekklanten is er uitgebreide klantenservice en ondersteuning beschikbaar om al uw vragen te beantwoorden en hulp te bieden bij het beheren van uw hypotheek. De klantenservice is bereikbaar via diverse contactmethoden, waaronder
chat, WhatsApp, telefoon en e-mail, en biedt ondersteuning op werkdagen van
maandag tot vrijdag van 08:00 tot 18:00 uur. U kunt doorgaans rekenen op een snelle reactie, met antwoord op vragen
binnen 1 dag, wat ook geldt voor hypotheekadvies. Quion, dat onder andere de administratie en het klantcontact van voormalige DSB Bank-klanten heeft overgenomen, verzorgt tevens specifieke diensten zoals de jaaropgave voor een
Woonnu hypotheek, die vanaf
half januari beschikbaar is via Mijn Woonnu. Bovendien biedt Quion de mogelijkheid om een
demo van hun self-service portaal aan te vragen, wat verdere ondersteuning en inzicht in uw hypotheek kan bieden.
Speciale en inactieve hypotheekproducten van Quion
In de context van Quion, een serviceprovider en geen geldverstrekker, verwijzen “speciale” en “inactieve” hypotheekproducten naar het aanbod van hun partner-geldverstrekkers, waarvan Quion het beheer en de administratie verzorgt. Quion biedt zelf geen unieke hypotheekproducten aan, maar faciliteert de producten die door de onderliggende geldverstrekkers in de markt zijn gezet.
Speciale Quion hypotheek producten zijn doorgaans nicheproducten of producten met specifieke kenmerken die door de partners van Quion worden aangeboden. Voorbeelden hiervan zijn de startershypotheek, die specifiek is afgestemd op starters op de woningmarkt, of producten gericht op duurzaamheid, zoals een Verduurzamingshypotheek of een groene hypotheek die een duurzaamheidskorting kan bieden of verhoogd kan worden voor verbouwen of energiebesparende maatregelen (zoals bij een Iqwoon hypotheek). Andere voorbeelden zijn de overbruggingshypotheek voor tijdelijke financiering of de opeethypotheek. Daarnaast beheert Quion ook inactieve hypotheekproducten; dit zijn producten die door de onderliggende geldverstrekkers niet langer voor nieuwe aanvragen worden aangeboden, maar waarvan Quion de administratie voor bestaande klanten voortzet. Voorbeelden hiervan zijn de SNS Extra Inkomen Hypotheek en de SNS Ideaalrente hypotheek, die niet meer beschikbaar zijn, en ook de SNS Rentedemper kan niet meer worden gekozen, waarbij de informatie alleen voor bestaande klanten relevant is.
Quion hypotheek via derde partijen en online platforms
Quion, als serviceprovider en geen geldverstrekker, faciliteert de
Quion hypotheek producten die door een breed scala aan onderliggende geldverstrekkers, oftewel derde partijen, in de markt worden gezet. De aanvraag en het beheer van een
Quion hypotheek verlopen hierdoor in toenemende mate via diverse online platforms en digitale ecosystemen. Een cruciaal element in dit proces is de
Elektronische Communicatie Hypotheken (ECH), een digitaal platform dat in 2022 reeds werd gebruikt voor het passeren van ruim 40 procent van de hypotheken in Nederland. Bij ECH zijn alle notarissen en de meerderheid van de hypothecaire financiers aangesloten voor informatie-uitwisseling, wat de digitalisering van het hypotheekproces aanzienlijk versnelt. Dit stelt Quion in staat om, namens haar partners en diverse buitenlandse partijen die in hypotheken beleggen via regiepartijen zoals Quion, efficiënt data te delen via de hypotheekketen, vaak ondersteund door E-adviseur platformen en digitale berichten, waardoor het gehele hypotheekproces wordt gedigitaliseerd, inclusief advies op afstand en digitaal ondertekenen.
ING hypotheek: vergelijking en relevantie voor Quion klanten
Voor
Quion klanten is een
ING hypotheek relevant als een directe aanbieder met eigen productkenmerken, in tegenstelling tot Quion dat als serviceprovider optreedt voor diverse geldverstrekkers. Waar ING zelf de lening verstrekt en eigen rentetarieven hanteert, biedt het bijvoorbeeld een
rentekorting bij afname van een actieve betaalrekening en kent het annuleringskosten van maximaal
3% bij gedaalde rente. Bovendien kan een ING hypotheeknemer de hypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek, hoewel dit administratiekosten met zich meebrengt, en boetevrij aflossen is mogelijk bij het aflopen van de rentevaste periode. Het is belangrijk te weten dat ING hypotheekadviseurs afhankelijke adviseurs zijn, die enkel ING hypotheken aanbieden.
Voor Quion klanten die hun huidige hypotheek willen herzien of oversluiten, kan een vergelijking met een ING hypotheek financieel voordeel opleveren, vooral als hun bestaande Quion hypotheek via een partner met minder gunstige voorwaarden is afgesloten. Historisch lage hypotheekrentes kunnen het oversluiten van een ING hypotheek aantrekkelijk maken, evenals de optie om de oude rente te middelen met de actuele rente. Klanten die de verschillende hypotheekaanbieders, waaronder ING, willen vergelijken voor een eventuele overstap, kunnen de actuele rentestanden en voorwaarden van ING bekijken op de
ING hypotheek overzichtspagina om zo de relevantie voor hun specifieke situatie te beoordelen.
Obvion hypotheek: kenmerken en verschillen met Quion
Een
Obvion hypotheek kenmerkt zich als een direct aangeboden hypotheekproduct van Obvion, dat als geldverstrekker zelf de rentepercentages en productvoorwaarden bepaalt, in tegenstelling tot een
Quion hypotheek, die administratief wordt beheerd door Quion als serviceprovider namens diverse onderliggende geldverstrekkers. Waar Obvion een breed scala aan eigen hypotheekproducten aanbiedt en de hypotheeknemer direct de leningsovereenkomst met hen aangaat, faciliteert Quion slechts de complete levenscyclus van de lening voor andere partijen. Specifieke kenmerken van een Obvion hypotheek zijn onder meer de mogelijkheid tot
100 procent boetevrij aflossen uit eigen middelen, de optie voor
ouders om garant te staan en de flexibiliteit om een hypotheek onderhands te verhogen zonder notariskosten bij een verhoogde inschrijving. Bovendien vereist het afsluiten van een Obvion hypotheek altijd hypotheekadvies, en bieden zij onder voorwaarden ook een verhuurhypotheek aan. Voor een gedetailleerd overzicht van de Obvion hypotheekproducten kunt u de
Obvion hypotheek overzichtspagina raadplegen.
Algemene informatie over hypotheken en financieel advies bij HomeFinance
HomeFinance is uw centrale bron voor
algemene informatie over hypotheken en deskundig financieel advies, cruciaal voor iedereen die een woning wil financieren of de huidige hypotheek wil optimaliseren. Hier vindt u inzicht in uiteenlopende hypotheekonderwerpen, van de basisprincipes van een hypotheek op een woning tot de nieuwste hypotheekregels en actuele rentetarieven. Wij bieden een breed scala aan informatie, inclusief antwoorden op veelgestelde vragen en hulpmiddelen voor hypotheekberekeningen, die relevant zijn voor alle soorten hypotheken, waaronder de
Quion hypotheek. Wij benadrukken het belang van professioneel advies om financiële problemen te voorkomen en omvatten de relevantie van verzekeren en financiële planning, wat bijdraagt aan een compleet financieel overzicht voor uw persoonlijke situatie, beschikbaar via
HomeFinance.nl.
Veelgestelde vragen over Quion hypotheek
