Hoeveel extra hypotheek kan ik krijgen? Bereken en begrijp uw mogelijkheden

Hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen, hangt sterk af van de overwaarde van uw woning en uw financiële draagkracht. Over het algemeen kunt u tot 100% van de marktwaarde van uw woning lenen, met een verhoging tot 106% wanneer u investeert in energiebesparende maatregelen. Op deze pagina ontdekt u alles over de betekenis en berekening van een extra hypotheek. We bespreken de voorwaarden van geldverstrekkers, de bijbehorende kosten en hoe u een aanvraag succesvol indient. Ook krijgt u inzicht in het vergelijken van opties, inclusief specifieke details over aanbieders, en beantwoorden we de meestgestelde vragen om u volledig te informeren.

Wat betekent extra hypotheek krijgen en wanneer is het mogelijk?

Een extra hypotheek krijgen betekent dat u aanvullende financiering opneemt met uw woning als onderpand, bovenop uw bestaande hypotheek, om zo de overwaarde van uw huis te benutten voor nieuwe investeringen. Dit is vooral mogelijk wanneer u plannen heeft voor een grotere verbouwing, zoals een aanbouw, of wanneer u uw woning wilt verduurzamen. Voor energiebesparende maatregelen kunt u, afhankelijk van het energielabel, tot 50.000 euro extra lenen, waarbij woningen met een A++++ label in aanmerking komen voor het maximale bedrag en u in totaal tot 106% van de woningwaarde kunt financieren. Wanneer is het mogelijk om zo’n lening te verkrijgen? De cruciale voorwaarden zijn uw financiële draagkracht en voldoende inkomen, aangezien de extra hypotheek leidt tot hogere maandelijkse lasten. Geldverstrekkers beoordelen zorgvuldig uw inkomen en alle financiële verplichtingen, waaronder een private lease contract, dat de maximale leenruimte aanzienlijk kan beperken. Hoewel een tweede hypotheek in theorie mogelijk is, is het in de praktijk vrijwel onmogelijk dit bij een andere geldverstrekker af te sluiten dan waar uw huidige hypotheek loopt, omdat zij de eerste inschrijving in het Kadaster hebben. Vaak wordt een extra hypotheek gerealiseerd door de bestaande hypothecaire inschrijving te verhogen, soms zelfs zonder notarisbezoek als dit binnen de oorspronkelijk ingeschreven grens valt. Dankzij verruimde leennormen in 2025 kunnen de mogelijkheden om hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen bovendien gunstiger uitvallen dan voorheen.

Hoe berekent u hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen op basis van uw financiële situatie?

U berekent hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen hoofdzakelijk op basis van uw huidige financiële draagkracht, de marktwaarde van uw woning en de actuele hypotheekrente. Geldverstrekkers kijken hiervoor zorgvuldig naar uw jaarlijks inkomen, eventuele schulden zoals leningen of private lease, en uw financiële verplichtingen om zo de maximale maandlasten te bepalen die bij uw situatie passen. Naast deze factoren speelt ook de waarde van uw huis een rol; de extra hypotheek mag in de regel niet meer bedragen dan 100% van de woningwaarde, tenzij u investeert in energiebesparende maatregelen, waarbij tot 106% mogelijk is. Hierbij kan, afhankelijk van het energielabel, een extra bedrag van €5.000 tot €50.000 worden geleend, waarbij zelfs een woning met een energielabel D of C al recht geeft op extra leenruimte. Bij de berekening tellen de inkomens van tweeverdieners tegenwoordig gunstiger mee: het hoogste inkomen telt volledig, en het tweede inkomen voor 90%. Voor alleenstaande hypotheekaanvragers zijn er ook extra mogelijkheden, waarbij u tot wel €16.000 extra hypotheekruimte kunt krijgen, afhankelijk van uw inkomen. Hoewel online rekentools u een goede eerste indicatie geven van hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen, kan een hypotheekadviseur van HomeFinance uw exacte mogelijkheden berekenen op basis van een gedetailleerde analyse van uw persoonlijke situatie. Dit is ook het moment om specifiek te kijken naar uw opties voor een SNS hypotheek berekenen en de bijbehorende leenruimte.

Welke voorwaarden en eisen stellen geldverstrekkers voor een extra hypotheek?

Geldverstrekkers stellen diverse voorwaarden en eisen voor een extra hypotheek, waarbij uw financiële draagkracht, de overwaarde van uw woning en uw inkomen de belangrijkste factoren zijn. Om uw aanvraag succesvol te maken, beoordelen zij zorgvuldig uw huidige financiële situatie, inclusief alle inkomsten en bestaande financiële verplichtingen. Voor de beoordeling van uw inkomen werken geldverstrekkers met een inkomensverklaring. Daarnaast is het cruciaal dat u volledige informatie verstrekt over eventuele schulden, zoals een studieschuld; een hypotheek wordt bijvoorbeeld niet verstrekt zonder deze informatie, en bewijs van maandelijkse aflossing van een studieschuld via bankafschriften kan worden gevraagd. Wat betreft de woningwaarde en overwaarde, zullen geldverstrekkers vaak om een recent taxatierapport vragen als bewijs van de waardestijging van uw woning. Een andere belangrijke eis kan een overlijdensrisicoverzekering zijn, vooral bij een financiering van meer dan 80% van de marktwaarde van uw woning, hoewel de specifieke eisen hiervoor per geldverstrekker kunnen verschillen. Houd er bovendien rekening mee dat geldverstrekkers vaak een minimum leenbedrag van 5000 euro hanteren voor een extra hypotheek, omdat de administratieve kosten anders niet rendabel zijn. Het afsluiten van een tweede hypotheek bij een andere geldverstrekker is in de praktijk vrijwel onmogelijk, aangezien de eerste geldverstrekker bij executie een hogere rangorde heeft en de meeste geldverstrekkers zowel de eerste als de tweede hypotheek willen hebben. Geldverstrekkers hanteren tenslotte ook risicoklassen, wat betekent dat een lagere financiering ten opzichte van de woningwaarde (lagere LTV) vaak leidt tot gunstigere voorwaarden en rentetarieven. Al deze aspecten bepalen uiteindelijk hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen.

Wat zijn de kosten en gevolgen van het verhogen van uw hypotheek?

Het verhogen van uw hypotheek brengt verschillende kosten en belangrijke financiële gevolgen met zich mee. De meest directe kosten zijn doorgaans notariskosten, taxatiekosten en advieskosten. Afhankelijk van de situatie kunt u voor advies en bemiddeling rekenen op gemiddeld €1.000, terwijl specifieke notariskosten rond de €780 en taxatiekosten rond de €650 kunnen liggen. Het totale bedrag aan extra kosten kan hierdoor oplopen tot duizenden euro’s. Een belangrijk gevolg is dat de verhoging leidt tot hogere maandlasten, omdat u meer moet aflossen en rente betaalt over een hoger geleend bedrag. Daarnaast kan het verhogen van uw hypotheek u in een hogere risicocategorie plaatsen, wat kan resulteren in een hogere rente, omdat geldverstrekkers dan een groter risico lopen. De verhoogde schuld brengt een verhoogd financieel risico met zich mee; in extreme gevallen, zoals bij betalingsproblemen, loopt u het risico dat uw woning door de bank wordt opgeëist. Aan de andere kant, als de hypotheek al hoger stond ingeschreven bij het Kadaster dan het oorspronkelijk geleende bedrag, kunt u mogelijk een onderhandse verhoging regelen zonder notariskosten, wat een aanzienlijke besparing oplevert. Bovendien is een hypotheekverhoging, vooral voor woningverbetering zoals verduurzaming, vaak voordeliger dan een persoonlijke lening vanwege de lagere rente en de mogelijkheid tot hypotheekrenteaftrek voor bestedingsdoelen gerelateerd aan de eigen woning. Een verhoging is financieel gezien vaak pas aantrekkelijk bij bedragen vanaf circa €25.000, omdat de lagere rente dan opweegt tegen de bijkomende kosten.

Hoe vraagt u een extra hypotheek aan? Stappen en tips voor een succesvolle aanvraag

Een extra hypotheek aanvragen begint met een grondige analyse van uw financiële situatie en een helder plan voor de besteding van het geleende bedrag. Dit proces volgt een aantal duidelijke stappen om een succesvolle aanvraag te garanderen:

1. Oriëntatie en advies inwinnen: De eerste stap is het bepalen van uw behoeften en het inschakelen van een deskundige hypotheekadviseur, zoals HomeFinance.nl. Samen met de adviseur brengt u uw financiële draagkracht in kaart en stelt u vast hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen. De adviseur onderzoekt de meest geschikte constructie, zoals een verhoging van uw huidige hypotheekinschrijving, vaak een ‘tweede hypotheek’ genoemd.
2. Documenten verzamelen: Uw geldverstrekker – in de praktijk vrijwel altijd de bank waar uw huidige hypotheek loopt – zal diverse documenten opvragen. Dit omvat onder andere een actuele werkgeversverklaring, recente bankafschriften, een geldig legitimatiebewijs, gedetailleerde inkomensgegevens en een recent taxatierapport van uw woning om de overwaarde te bevestigen. Een incomplete of inaccurate documentatie kan het proces aanzienlijk vertragen.
3. Aanvraag en offertebeoordeling: Uw hypotheekadviseur dient de aanvraag in en vergelijkt de verschillende opties die uw huidige geldverstrekker biedt. Het kan hierbij gaan om een apart leningdeel. Hierbij wordt ook gekeken naar de mogelijkheid om bijkomende kosten mee te financieren, mits dit binnen de maximale leengrenzen valt.
4. Notarisbezoek (indien nodig): Is de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving in het Kadaster ontoereikend voor het gewenste extra bedrag? Dan is een notarisbezoek noodzakelijk voor een nieuwe notariële akte, wat extra kosten met zich meebrengt. Past het bedrag wel binnen de bestaande inschrijving, dan is dit vaak niet nodig.
5. Definitieve acceptatie: Na uw akkoord op het renteaanbod en een succesvolle beoordeling van alle ingediende stukken door de geldverstrekker, ontvangt u de definitieve hypotheekofferte. De verhoogde schuld brengt hogere maandlasten met zich mee, dus zorg dat u de voorwaarden goed begrijpt.

Voor een soepel verloop is het raadzaam tijdig met de voorbereiding te beginnen, aangezien het totale aanvraagproces gemiddeld 4 tot 8 weken in beslag neemt.

Hoe kunt u verschillende hypotheekopties vergelijken bij het verhogen van uw lening?

Bij het verhogen van uw lening kunt u verschillende hypotheekopties vergelijken om te bepalen welke het beste bij uw financiële situatie past. De belangrijkste methoden zijn een onderhandse verhoging van uw huidige hypotheek, het afsluiten van een tweede hypotheek, of het oversluiten van uw volledige hypotheek. Essentiële vergelijkingspunten zijn de rentetarieven, de algemene voorwaarden, de gekozen aflossingswijze (zoals lineair, annuïtair of aflossingsvrij), eventuele premies en de bijbehorende risico’s. Een onderhandse verhoging is het meest eenvoudig als uw hypothecaire inschrijving in het Kadaster al hoog genoeg is, wat notariskosten bespaart; anders kan een tweede hypotheek bij uw huidige geldverstrekker flexibele financieringsopties bieden, soms zelfs met aflossingsvrije delen voor een consumptief doel. Hoewel in theorie een tweede hypotheek bij een andere geldverstrekker mogelijk is, is dit in de praktijk vrijwel onhaalbaar. Het oversluiten van uw hypotheek is een derde optie, waarbij u mogelijk profiteert van gunstigere rentetarieven en de hypotheekvorm aanpast aan uw actuele wensen, bijvoorbeeld voor het realiseren van een verbouwing. Een onafhankelijk hypotheekadviseur, zoals HomeFinance.nl, kan de aanbiedingen van meer dan 30 geldverstrekkers vergelijken op deze aspecten, kijkt naar alle mogelijke scenario’s inclusief rentemiddeling, en adviseert welke optie het beste past bij hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen en wat dit betekent voor uw maandlasten.

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen bij Aegon? Specifieke voorwaarden en berekening

Bij Aegon wordt de maximale hypotheek, inclusief een eventuele extra hypotheek, hoofdzakelijk bepaald door uw bruto maandinkomen en de waarde van het huis. Aegon hanteert een maximaal hypotheekbedrag van € 950.000,-, wat ruimte biedt voor zowel nieuwe financieringen als het verhogen van uw bestaande lening, afhankelijk van uw financiële draagkracht en de overwaarde van uw woning. Net als bij andere geldverstrekkers kunt u tot 100% van de marktwaarde van uw woning lenen, en zelfs tot 106% wanneer u investeert in energiebesparende maatregelen, conform de landelijke normen. Aegon biedt verschillende hypotheekvormen aan, zoals de annuïteiten-, lineaire, en aflossingsvrije hypotheek, en staat ook een hogere inschrijving toe in het Kadaster, wat handig is voor toekomstige verhogingen zonder notarisbezoek. De specifieke rente die u betaalt, is afhankelijk van de rentevaste periode en de verhouding tussen de lening en de marktwaarde (Loan-to-Value), waarbij Aegon tarieven aanbiedt zoals variabele hypotheekrente met NHG vanaf 3,99%. Voor een persoonlijke berekening van hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen bij Aegon, inclusief actuele rentes en voorwaarden, is advies van een hypotheekadviseur raadzaam.

Hypotheek berekenen: hoe bepaalt u uw maximale leenbedrag?

Het maximale bedrag dat u voor een hypotheek kunt lenen, wordt hoofdzakelijk bepaald door een combinatie van uw financiële draagkracht en de waarde van uw woning. Geldverstrekkers baseren hun berekeningen op de strenge Nibud leennormen voor verantwoord lenen, waarbij ze een breed scala aan factoren zorgvuldig beoordelen. Deze cruciale factoren omvatten uw inkomen (denk hierbij aan het soort inkomen, zoals vast dienstverband, en de stabiliteit daarvan), uw leeftijd (zeker als u richting pensioen gaat), uw gezinssamenstelling en woonsituatie, en alle bestaande financiële verplichtingen, waaronder leningen, private lease contracten, maar ook telefoonabonnementen of creditcards met een BKR-registratie. Daarnaast spelen de actuele hypotheekrente en de door u gekozen rentevaste periode en looptijd van de lening een grote rol in hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen. Naast uw persoonlijke financiële situatie beïnvloedt ook de marktwaarde van uw woning het maximale leenbedrag; u kunt over het algemeen tot 100% van de woningwaarde financieren, met een verhoging tot 106% voor energiebesparende maatregelen. De woonquote – het deel van uw inkomen dat u verantwoord aan woonlasten kunt besteden – is hierbij een sleutelbegrip voor geldverstrekkers om uw maximale maandlasten te bepalen. Omdat de exacte mogelijkheden sterk afhangen van deze complexe en persoonlijke combinatie van factoren, is het altijd raadzaam om uw specifieke situatie gedetailleerd te laten berekenen door een hypotheekadviseur, bijvoorbeeld via onze website.

SNS hypotheek berekenen: inzicht in extra leenruimte bij SNS Bank

Bij SNS Bank hangt inzicht in hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen af van uw financiële situatie en de overwaarde van uw woning. Hoewel de specifieke ‘SNS Extra Ruimte Hypotheek’ en ‘Rekening Courant Hypotheek’ momenteel niet meer afsluitbaar zijn, biedt SNS nog steeds mogelijkheden om uw bestaande hypotheek te verhogen of een aanvullend leningdeel af te sluiten. Een SNS Adviseur helpt u op basis van uw inkomen en de marktwaarde van uw huis uw maximale leenbedrag te berekenen. Voor een precieze berekening adviseert SNS Bank een afspraak met een SNS Adviseur. Zij kunnen u informeren over opties om bij overwaarde uw rente te verlagen, of over gunstige rentetarieven bij energiebesparende maatregelen. Bovendien kunnen SNS Hypotheekklanten rentekorting krijgen – tot 0,25% – door hun inkomen en dagelijkse boodschappen via een SNS betaalrekening te laten lopen, wat een concrete besparing op uw maandlasten kan opleveren. Dit type advies, inclusief een gratis oriëntatiegesprek, is verkrijgbaar in een van de bijna 200 SNS Winkels.

Waarom kiezen voor ons als uw hypotheekadviseur bij het verhogen van uw hypotheek?

Wanneer u overweegt uw hypotheek te verhogen, kiest u voor ons als uw hypotheekadviseur omdat wij u volledig ontzorgen en voorzien van een op maat gemaakt advies, ver voorbij wat online tools kunnen bieden. Wij duiken diep in uw persoonlijke financiële situatie en de markt om exact te bepalen hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen, rekening houdend met factoren zoals uw inkomen, studieschuld en eventuele private lease contracten. In plaats van alleen een schatting, presenteren wij u de meest passende opties door aanbiedingen van meer dan 30 geldverstrekkers te vergelijken, waarbij we kijken naar rente, voorwaarden en aflossingswijzen. Dit zorgt ervoor dat u niet alleen de laagste rente krijgt, maar ook een hypotheek die aansluit bij uw levensfase en plannen, bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming. Wij begeleiden u stap voor stap door het complexe proces. Dit omvat het opstellen van een gedetailleerde voorbeeldopzet van uw investering, het verzamelen van alle benodigde documenten, het indienen van de aanvraag, en zelfs het leggen van contact met de gewenste notaris indien nodig voor een hogere inschrijving of een nieuwe akte. Door onze expertise profiteert u bovendien optimaal van mogelijke fiscale voordelen, zoals hypotheekrenteaftrek voor woningverbetering, en helpen we u de kosten en risico’s helder in kaart te brengen. Ons doel is een soepele en succesvolle aanvraag, met een oplossing die echt bij u past.

Veelgestelde vragen over hoeveel extra hypotheek u kunt krijgen