Hoeveel hypotheek u bij Aegon kunt krijgen, hangt af van uw inkomen, de marktwaarde van de woning en de NHG-normen. Aegon financiert maximaal 100% van de marktwaarde, met een grens van €950.000. Ondernemers kunnen maximaal 90% van de marktwaarde lenen. Een aflossingsvrije hypotheek kan ook tot €950.000 gaan, met maximaal 50% aflossingsvrij. Het minimale hypotheekbedrag is €5.000. Uw inkomen en woningwaarde bepalen ook de maximale hypotheekverhoging en de hoogte van een overwaarde opname.
Wat bepaalt de maximale hypotheek bij Aegon?
De maximale hypotheek bij Aegon hangt af van uw inkomen, de marktwaarde van de woning en de NHG-normen. Uw persoonlijke en financiële situatie, de hypotheekvorm en bijkomende kosten bepalen de hoogte van uw lening en de maandlasten.
Rentepercentages en hypotheekvormen
De exacte rentepercentages van Aegon en de berekening van uw maximale hypotheek op basis van inkomen en woningwaarde variëren per situatie. Wel bepalen diverse factoren de hoogte van de hypotheekrente in Nederland. De rente hangt af van de rentevaste periode, de looptijd van de hypotheek en of u een NHG-status heeft. Ook de verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de waarde van de woning speelt een rol. Een hoger geleend bedrag ten opzichte van de woningwaarde kan leiden tot een renteopslag, omdat de bank dan meer risico loopt. Verder verschilt het rentepercentage per hypotheekvorm, zoals een vaste of variabele rente. Zo is de rente voor een aflossingsvrije hypotheek of spaarhypotheek meestal hoger dan die voor een annuïteiten- of lineaire hypotheek.
Overige kosten en verplichtingen
Naast de hypotheek zelf zijn er bij de aankoop van een woning ook andere kosten en verplichtingen. Deze bijkomende kosten omvatten onder meer notariskosten, taxatiekosten, advieskosten en overdrachtsbelasting. Denk ook aan kosten voor verbouwing, verduurzaming, onderhoud, onroerende zaakbelasting en verzekeringen. Voor een Starterswoning zijn er bijvoorbeeld specifieke overige kosten voor taxatie en notaris. In totaal bedragen deze bijkomende kosten, inclusief makelaars- en bemiddelingskosten, ongeveer 5-6% van de koopsom van de woning. Bij een woning van €300.000 betekent dit een extra bedrag van €15.000 tot €18.000 aan bijkomende kosten.
Hoe gebruik je de Aegon hypotheekcalculator?
De Aegon hypotheekcalculator stelt u in staat om zelf uw maximale hypotheek en maandlasten te berekenen. Klanten van Aegon kunnen via Mijn Aegon online rekentools en rekenhulp gebruiken, inclusief een online huisscan via homeQgo, voor een eerste hypotheekinschatting. Deze uitgebreide tools en de expertise van Aegon ondersteunen u bij het hypotheekaanvraagproces en bieden een eerste indicatie; de volgende secties leggen uit welke gegevens u nodig heeft en welke stappen u volgt.
Welke hypotheekvormen biedt Aegon aan?
Aegon biedt diverse hypotheekvormen aan. U maakt uw keuze altijd in combinatie met hypotheekadvies, want deze vormen zijn niet direct online af te sluiten. Elke hypotheekvorm heeft specifieke kenmerken, zoals de aflossingsvrije hypotheek die lagere maandlasten en flexibiliteit biedt. De belangrijkste vormen zijn:
- Annuïteitenhypotheek
- Lineaire hypotheek
- Aflossingsvrije hypotheek
- Overbruggingshypotheek
- Bankspaarhypotheek
- Spaarhypotheek
Lineaire hypotheek
Een lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u elke maand een vast bedrag aan aflossing betaalt. U betaalt rente over de resterende schuld, wat betekent dat de rentebetalingen hoog zijn aan het begin en lager aan het einde van de looptijd. Hierdoor daalt de hypotheekschuld in een rechte lijn en worden de totale maandlasten gedurende de looptijd lager. Deze hypotheekvorm met vaste aflossing en dalende rentelasten is geschikt als uw inkomen in de toekomst stijgt, of als u sneller wilt aflossen.
Aflossingsvrije hypotheek
Een aflossingsvrije hypotheek betekent dat u maandelijks alleen rente betaalt. U lost niets af op de geleende som, waardoor de hypotheekschuld gedurende de looptijd gelijk blijft. Dit zorgt voor lagere maandlasten, omdat u geen verplichte aflossingen heeft. Aan het einde van de looptijd moet u de openstaande lening wel volledig terugbetalen. Dit kan bijvoorbeeld met eigen middelen, door de woning te verkopen of met spaargeld. Deze vorm is vooral interessant als u lage maandlasten zoekt en voldoende vermogen heeft om de schuld later af te lossen. Voor deze hypotheekvorm geldt na 2013 geen recht op hypotheekrenteaftrek. Ook kunt u maximaal 50% van de hypotheeksom aflossingsvrij lenen.
Welke voorwaarden hanteert Aegon voor hypotheekverstrekking?
Aegon hanteert specifieke voorwaarden voor hypotheekverstrekking, waarbij financiële draagkracht, de woningwaarde en uw persoonlijke situatie centraal staan. Uw bruto-inkomen, leeftijd en dienstverband worden beoordeeld, en voor een lage rente zijn inkomensstabiliteit en een goede kredietwaardigheid belangrijk. Ondernemers kunnen maximaal 90% van de marktwaarde van de woning lenen, terwijl de maximale financiering voor anderen 100% is. Zelfs met een herstelde of afgeloste BKR-codering kan een hypotheek mogelijk zijn. Voor wie geen vast dienstverband heeft, kijkt Aegon naar het gemiddelde inkomen over drie jaar of een intentieverklaring, en aanvullende voorwaarden zoals een overlijdensrisicoverzekering kunnen van toepassing zijn.
Toetsing van inkomen en kredietwaardigheid
De toetsing van inkomen en kredietwaardigheid is een verplichte stap bij elke hypotheekaanvraag. Geldverstrekkers controleren uw inkomen en openstaande schulden om een verantwoorde leencapaciteit te bepalen. Banken beoordelen een aanvraag op inkomen, uitgaven, huidige schulden en de schuld-inkomen ratio. Een hypotheekadviseur beoordeelt of uw inkomen voldoet aan de eisen voor verantwoord leningbeheer. Kredietverstrekkers zijn verplicht uw persoonlijke en financiële situatie te beoordelen, inclusief inkomen, leeftijd, woonsituatie, gezinssituatie en uitstaande leningen. Een krediettoets omvat de toetsing van uw identiteit, integriteit en inkomen. Een BKR-toetsing controleert uw financiële verplichtingen en wordt uitgevoerd door de hypotheekverstrekker. Een positieve BKR-toetsing en een goedgekeurd taxatierapport zijn essentieel voor de financiële check.
Maximale hypotheek ten opzichte van de woningwaarde
De maximale hypotheek die u kunt krijgen, is gelimiteerd tot 100 procent van de marktwaarde van de woning. Uw lening mag dus niet hoger zijn dan de waarde van het huis zelf. Er is een uitzondering: u kunt maximaal 106% van de marktwaarde van de woning lenen. Dit geldt als u de hypotheek deels gebruikt voor energiebesparende maatregelen. Dit hogere percentage is specifiek bedoeld voor verduurzaming van uw huis.
Specifieke eisen voor starters en doorstromers
Voor starters gelden specifieke voorwaarden, zoals de startersvrijstelling voor overdrachtsbelasting. U moet dan tussen de 18 en 35 jaar oud zijn en de woning zelf gaan bewonen. Ook kunnen starters in aanmerking komen voor een Starterslening bij doorstroming van een huurwoning naar een eerste koophuis. De koopwoningmarkt kent echter steeds grotere belemmeringen voor starters en jonge doorstromers. Maatregelen zijn bedoeld om de positie van starters op de woningmarkt te versterken ten opzichte van beleggers. De specifieke eisen die Aegon stelt aan starters en doorstromers zijn, net als bij andere hypotheekverstrekkers, gebaseerd op de algemene richtlijnen voor verantwoord lenen, zoals die van het Nibud en de AFM.
Hoe vergelijk je Aegon hypotheken met andere aanbieders?
Om Aegon hypotheken met andere aanbieders te vergelijken, maakt u gebruik van erkende hypotheekadviseurs of algemene online vergelijkingstools. Deze adviseurs en tools vergelijken vaak tientallen aanbieders op basis van rentes en voorwaarden. Sommige vergelijken zelfs bijna alle hypotheekaanbieders om de meest passende hypotheek te vinden. De vergelijking richt zich op rentepercentages, looptijden, voorwaarden en flexibiliteit, en de kwaliteit van de klantenservice.
Rentepercentages en looptijden vergelijken
Wanneer u rentepercentages en looptijden vergelijkt voor uw hypotheek, kijkt u naar diverse factoren. De vergelijkingsrente wordt bepaald door de gekozen rentevorm, de resterende rentevastperiode, de risicoklasse van de lening en de specifieke hypotheekvorm. Daarnaast beïnvloeden persoonlijke omstandigheden zoals uw leeftijd, inkomen, woonsituatie en eventuele andere leningen het uiteindelijke rentepercentage dat u aangeboden krijgt. Het verschil in rentetarieven tussen korte en lange rentevaste periodes kan variëren van heel klein tot meerdere procentpunten, wat een aanzienlijk effect kan hebben op de totale kosten. Bijvoorbeeld, op een hypotheek van €250.000 met een looptijd van 30 jaar (360 maanden) tegen een rente van 4,0% betaalt u circa €1.193,54 per maand; de totale rentekosten over de gehele looptijd bedragen dan circa €179.674,40. Een zorgvuldige vergelijking van rentetarieven en voorwaarden loont dus altijd, aangezien dit duizenden euro’s kan schelen over de looptijd van uw hypotheek.
Klantenservice en adviesmogelijkheden
Aegon biedt diverse adviesmogelijkheden en klantenservice voor uw hypotheek. U kunt een
gratis en vrijblijvend adviesgesprek aanvragen via e-mail of telefoon. Ook is een terugbelafspraak met een adviseur mogelijk. De klantenservice beantwoordt vragen over hypotheekadvies vaak al binnen één dag. Voor persoonlijk advies plant u een belafspraak in met een deskundige adviseur. Deze adviesdienst werkt met vaste prijzen en een no cure no pay-principe. Telefonisch advies is beschikbaar via +31 (0)20 30 80 067. Zij zijn bereikbaar van maandag tot en met donderdag van 09:00 tot 18:00 uur, en op vrijdag tot 17:00 uur.
Advies aanvragen bij HomeFinance.nl
U kunt advies aanvragen voor een persoonlijke hypotheekberekening. Onze financieel adviseurs bieden gedetailleerd hypotheekadvies en helpen u met specifieke berekeningen. Het is verstandig om advies in te winnen voor een nauwkeurige bepaling van uw maximale leenbedrag en persoonlijke situatie. Wij leveren op maat gemaakt hypotheekadvies, gericht op uw specifieke situatie, woonwensen en financiële mogelijkheden. Wij bieden onafhankelijk en deskundig advies, met volledige begeleiding van het eerste gesprek tot de notaris. Dit geeft u toegang tot de meest geschikte hypotheek. Een vrijblijvend adviesgesprek is mogelijk, telefonisch, online of op een van onze vestigingen.
Aegon hypotheek berekenen: handige tools en tips
Aegon’s hypotheekcalculator biedt u de mogelijkheid om zelf uw maximale hypotheek en maandlasten te berekenen. Via Mijn Aegon vindt u een online berekeningstool die rekenhulp biedt voor een hypotheekinschatting. Dit geeft u een direct en nauwkeurig inzicht voor uw initiële oriëntatie. Voor een gedetailleerde Aegon hypotheekberekening kunt u de online tools op de website van Aegon gebruiken. De website van Aegon biedt hiervoor een online rekentool. Denk hierbij aan een online huisscan via homeQgo en andere rekenhulpen.
Een grondige analyse van uw persoonlijke en financiële situatie is de basis voor de Aegon hypotheekberekening. De berekening van uw Aegon hypotheek baseert zich op uw bruto-inkomen. Ook uw dienstverband speelt hierbij een rol. Uw leeftijd wordt ook meegenomen in de berekening. Lopende leningen en andere financiële verplichtingen worden meegenomen. Uitgebreide tools en de expertise van Aegon ondersteunen deze berekening.
Hypotheek rente Aegon: actuele tarieven en invloed op je maximale hypotheek
De hypotheekrente van Aegon heeft directe invloed op de maximale hypotheek die u kunt krijgen. Een hogere rente betekent hogere maandlasten, waardoor u minder kunt lenen binnen de geldende inkomensnormen.
Aegon hanteert verschillende actuele rentetarieven, afhankelijk van de rentevaste periode, of u een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft, en de verhouding tussen de lening en de marktwaarde van de woning. Een lagere rente kan uw leencapaciteit aanzienlijk vergroten.
Voor een huizenkoper die zekerheid wil over maandlasten, is een langere rentevaste periode vaak een betere keuze, ondanks een mogelijk iets hogere rente.
Kan ik mijn hypotheekbedrag verhogen na een eerste berekening?
Ja, u kunt uw hypotheekbedrag verhogen na een eerste berekening. Dit kan via verschillende methoden, zoals een onderhandse verhoging of het afsluiten van een tweede hypotheek. De mogelijkheid tot verhoging hangt af van uw inkomen, financiële verplichtingen en de overwaarde van uw woning. U kunt de hypotheek maximaal verhogen tot 100 procent van de woningwaarde, mits u de maandelijkse aflossing kunt dragen. Voor verduurzaming is het zelfs mogelijk om tot 106 procent van de marktwaarde te lenen. Een onderhandse hypotheekverhoging is ook mogelijk als uw hypotheek een verhoogde inschrijving heeft en het extra bedrag hierbinnen past.
Hoe beïnvloedt mijn inkomen de maximale hypotheek?
Uw inkomen beïnvloedt direct hoeveel hypotheek u maximaal kunt krijgen. De maximale hypotheek wordt bepaald door een wettelijk percentage van uw bruto inkomen. Hierbij zijn ook de woonquote, hypotheekrente en looptijd van belang. Financiële verplichtingen en bestaande leningen verminderen uw leencapaciteit. Een gezamenlijke aankoop met partnerinkomen kan de maximale hypotheek verhogen. Dit kan het leenbedrag positief beïnvloeden, soms tot 400.000 of 450.000 euro. De Gedragscode Hypothecaire Financiering stelt de norm voor deze berekeningen.
Zijn er speciale hypotheken voor zzp’ers bij Aegon?
Ja, Aegon biedt speciale hypotheken voor zzp’ers. Sinds 2024 is het gemakkelijker geworden voor ondernemers om via Aegon hypotheekoplossingen te krijgen. U kunt een hypotheek voor zzp’ers afsluiten. Een voorwaarde hiervoor is dat u minimaal 1 jaar zelfstandige bent. Dit opent deuren voor zzp’ers die een koopwoning willen financieren.
