Overbruggingshypotheek ING: alles over voorwaarden, rente en aanvraag

Een overbruggingshypotheek bij ING is een tijdelijke financieringsoplossing die u helpt de periode te overbruggen tussen de aankoop van uw nieuwe woning en de verkoop van uw oude huis, door de overwaarde van uw huidige woning voor te financieren. Op deze pagina ontdekt u alles over de voorwaarden en geschiktheid, de actuele rentepercentages en bijkomende kosten, en de duidelijke stappen voor het aanvragen van deze hypotheekvorm bij ING. U leest ook meer over terugbetaling, vergelijkingen met andere hypotheekvormen en belangrijk financieel advies.

Wat is de overbruggingshypotheek van ING en hoe werkt deze?

De overbruggingshypotheek van ING is een speciale, tijdelijke lening die u de mogelijkheid biedt om de overwaarde van uw huidige woning alvast te benutten voor de aankoop van een nieuw huis, zelfs voordat uw oude woning daadwerkelijk verkocht is. Deze financiële oplossing dient als een voorschot op de verwachte overwaarde, zodat u niet hoeft te wachten op de verkoop van uw huidige huis om uw nieuwe droomwoning te financieren. Hierdoor overbrugt u de periode waarin u tijdelijk twee huizen bezit en bijbehorende lasten heeft. De werking van een overbruggingshypotheek bij ING is afhankelijk van de status van uw oude woning. Wanneer uw huidige woning onvoorwaardelijk verkocht is, kan ING tot wel 98% van de overwaarde, berekend uit de verkoopprijs min de schuldrest, voorfinancieren. Is uw woning nog niet verkocht, dan wordt de hoogte van de lening gebaseerd op de verwachte overwaarde, die doorgaans tussen de 80% tot 90% van de getaxeerde waarde min de huidige hypotheekschuld ligt, vaak met een veiligheidsmarge van 10% of hoger. De maximale hoogte is dus altijd direct gekoppeld aan de overwaarde van uw oude huis en uw persoonlijke situatie. De overbruggingshypotheek heeft een kortlopend karakter, met een maximale looptijd van 1 tot 2 jaar (tot 24 maanden), en wordt in één keer afgelost met de opbrengst van de verkoop van uw oude woning. Houd er rekening mee dat de rente voor deze tijdelijke financiering vaak hoger ligt dan die van een reguliere hypotheek, gezien het verhoogde risico voor de bank door het tijdelijke karakter.

Voorwaarden en geschiktheid voor ING overbruggingshypotheek

Voor de overbruggingshypotheek bij ING komt u in aanmerking als u een nieuwe woning koopt en de overwaarde van uw huidige woning wilt benutten, zelfs als deze nog niet definitief is verkocht. De geschiktheid hangt sterk af van de verkoopstatus van uw oude huis: of het nu onvoorwaardelijk, voorwaardelijk verkocht is, of nog in de verkoop staat. Het is cruciaal dat u overwaarde heeft op uw huidige woning die u wilt voorfinancieren. De belangrijkste voorwaarde is dan ook de aanwezigheid van aantoonbare overwaarde op uw oude woning. Deze overwaarde bewijst u bij ING met documenten zoals een recent taxatierapport, een WOZ-beschikking, of een getekende koopovereenkomst. De maximale hoogte van de overbruggingshypotheek ING is afhankelijk van deze overwaarde en uw persoonlijke financiële situatie. Bovendien toetst ING uw leencapaciteit zorgvuldig; u moet de dubbele woonlasten tijdelijk kunnen dragen, wat uw inkomen en bestaande financiële verplichtingen cruciaal maakt voor acceptatie van de lening.

Rentepercentages en kosten van de ING overbruggingshypotheek

De rentepercentages en kosten van een overbruggingshypotheek bij ING zijn belangrijke aandachtspunten. De rente voor een overbruggingshypotheek is doorgaans hoger dan die van een reguliere hypotheek, wat het tijdelijke karakter en verhoogde risico weerspiegelt. Vaak betreft het een variabele rente, die kan fluctueren afhankelijk van marktontwikkelingen en als een opslag bovenop de reguliere hypotheekrente wordt berekend. Ter illustratie: rentes voor een overbruggingshypotheek met een looptijd van 2 jaar kunnen bijvoorbeeld rond de 4,70% liggen, hoewel de actuele rente afhankelijk is van de specifieke situatie en de gekozen rentevaste periode. Naast de rente zijn er diverse bijkomende kosten waar u rekening mee moet houden bij een overbruggingshypotheek ING. Deze kunnen omvatten:

• Advieskosten voor het gespecialiseerde hypotheekadvies.
• Taxatiekosten voor de waardebepaling van uw huidige woning, essentieel voor het vaststellen van de overwaarde.
• Notariskosten voor het passeren van de hypotheekakte.
• Eventuele boeterente als uw bestaande hypotheek bij een andere verstrekker nog een rentevaste periode heeft die u vervroegd beëindigt.

In sommige gevallen kunnen er ook verlengingskosten ontstaan als de offerteperiode van de hypotheek moet worden opgerekt, waarbij ING bijvoorbeeld 0,2% per maand over de hoofdsom kan rekenen.

Hoe vraag je een overbruggingshypotheek bij ING aan?

Het aanvragen van een overbruggingshypotheek bij ING verloopt altijd via een gespecialiseerde hypotheekadviseur, aangezien deze hypotheekvorm niet rechtstreeks online af te sluiten is bij ING. Tijdens een adviesgesprek analyseert de adviseur uw persoonlijke financiële situatie en de verwachte overwaarde van uw huidige woning. U levert hiervoor documenten aan, zoals een recent taxatierapport, een WOZ-beschikking of een getekende koopovereenkomst van uw oude huis, en bewijst dat u de tijdelijke dubbele woonlasten kunt dragen. Na goedkeuring stelt ING een hypotheekofferte op, waarna de hypotheekakte bij de notaris gepasseerd wordt, waar ook de overbruggingshypotheek wordt vastgelegd. Houd rekening met bijkomende advies-, taxatie- en notariskosten die onderdeel zijn van het proces.

Terugbetaling en looptijd van de ING overbruggingshypotheek

De overbruggingshypotheek bij ING lost u in zijn geheel af zodra de verkoop van uw oude woning is afgerond en de overwaarde vrijkomt. Deze financiering kent een maximale looptijd van 1 tot 2 jaar (tot 24 maanden), wat de tijdelijke aard benadrukt. Mocht de verkoopprijs van uw oude woning lager uitvallen dan verwacht, of als de verkoop langer duurt, dan kan het openstaande deel van de overbruggingshypotheek in sommige gevallen worden overgeheveld naar uw vaste hypotheek. Een verlenging van de looptijd van de overbruggingshypotheek is soms bespreekbaar, maar dit is altijd afhankelijk van de specifieke voorwaarden van ING en uw persoonlijke situatie.

Vergelijking van ING overbruggingshypotheek met andere hypotheekvormen

De overbruggingshypotheek van ING verschilt fundamenteel van andere reguliere hypotheekvormen, zoals de annuïteiten- of lineaire hypotheek, door haar specifieke doel en tijdelijke karakter. Waar een standaard hypotheek bedoeld is voor langetermijnfinanciering van uw woning, dient de overbruggingshypotheek ING als een kortlopend voorschot op de overwaarde van uw oude huis. Dit betekent een maximale looptijd van 1 tot 2 jaar, in tegenstelling tot de gebruikelijke 30 jaar voor reguliere hypotheken. Bovendien is de rente voor een overbruggingshypotheek vaak hoger dan die van een gewone hypotheek, omdat het een tijdelijke lening met een verhoogd risico voor de bank betreft. De aflossing geschiedt in één keer, met de opbrengst van de verkoop van uw oude woning, wat afwijkt van de maandelijkse aflossingsschema’s van de meeste andere hypotheekvormen.

Financiële planning en advies bij het gebruik van een ING overbruggingshypotheek

Financiële planning en deskundig advies zijn onmisbaar bij het overwegen van een overbruggingshypotheek ING, omdat deze tijdelijke lening invloed heeft op uw totale financiële situatie. Een gedegen financiële planning helpt u de verwachte overwaarde van uw oude woning optimaal in te zetten voor de nieuwe aankoop, terwijl u inzicht krijgt in de tijdelijke dubbele woonlasten en bijkomende kosten zoals advies-, taxatie- en notariskosten. Het is hierbij belangrijk om te weten dat een hypotheekadviseur van ING alleen advies geeft over producten van de ING zelf. Voor een breder perspectief dat ook alternatieven van andere aanbieders en uw complete financiële toekomst, inclusief pensioen en risico’s, meeweegt, is het raadzaam om breder hypotheekadvies in te winnen. Dit zorgt ervoor dat de overbruggingshypotheek ING naadloos aansluit bij uw persoonlijke financiële doelen en toekomstplannen.

Hypotheek berekenen: inzicht in uw mogelijkheden bij ING

Om uw hypotheek te berekenen en inzicht te krijgen in uw mogelijkheden bij ING, is de eerste stap het bepalen van uw maximale leensom en de bijbehorende maandlasten. Een grondige hypotheekberekening geeft u binnen enkele seconden een helder beeld van wat er financieel haalbaar is. Hoewel online tools een indicatie kunnen bieden, is een persoonlijk adviesgesprek altijd aan te raden voor een nauwkeurig en actueel beeld, aangezien online berekeningen soms afwijken door het gebruik van generieke rentes in plaats van de voor u geldende voorwaarden. Bij ING wordt een hypotheek altijd aangeboden in combinatie met deskundig hypotheekadvies. Een adviseur van ING kan u gedetailleerd informeren over alle beschikbare hypotheekmogelijkheden, waaronder een overbruggingshypotheek ING en andere hypotheekvormen, en de specifieke voorwaarden die daarbij horen. Zo kunt u bijvoorbeeld profiteren van een mogelijke korting van 0,25% op de hypotheekrente bij een actieve ING betaalrekening, en is er vaak de optie om een bestaande rente te middelen met de actuele rente. Houd er rekening mee dat een ING hypotheekadviseur zich exclusief richt op het aanbod van de ING Bank.

Rabobank hypotheek: alternatieven en vergelijkingen met ING

Wanneer u de hypotheekmogelijkheden van Rabobank overweegt als alternatief voor ING, is het nuttig om de specifieke kenmerken en voorwaarden van beide grootbanken te vergelijken. Waar ING, net als Rabobank, persoonlijk hypotheekadvies aanbiedt dat zich richt op de eigen producten, kunnen onafhankelijke adviseurs u een breder perspectief bieden, vaak met een gemiddeld 0,35% lagere hypotheekrente. Kijken we naar de kosten, dan liggen de advieskosten voor een Rabobank hypotheek doorgaans tussen de 1.800 en 3.000 euro. Qua rentetarieven zien we dat Rabobank bijvoorbeeld een 10 jaar vaste rente met NHG aanbiedt van 3,38%, wat nauw aansluit bij de 3,35% van ING voor dezelfde productkenmerken. Een onderscheidende factor is dat ING klanten met een actieve betaalrekening een 0,25% korting op de hypotheekrente kan bieden en de optie heeft om de oude rente te middelen met de actuele rente, terwijl Rabobank minder frequent haar tarieven aanpast, wat kan zorgen voor meer stabiliteit. Bovendien staat Rabobank bekend om een langere geldigheidsduur van de hypotheekofferte van 12 maanden, vergeleken met de standaard kortere periodes bij veel andere aanbieders of de 12,5 maand bij een nieuwbouw overbruggingshypotheek ING. Beide banken bieden een overbruggingshypotheek aan, waarbij Rabobank per 1 februari 2024 het acceptatiebeleid hiervoor heeft gewijzigd. Voor een compleet Rabobank hypotheekoverzicht en om te bepalen welke aanbieder het beste bij uw situatie past, is onafhankelijk advies altijd waardevol.

ASR hypotheek: kenmerken en verschillen ten opzichte van ING

ASR, als verzekeraar en hypotheekaanbieder, biedt eveneens hypotheken aan, waaronder mogelijkheden voor een overbruggingskrediet, maar kent hierbij specifieke kenmerken die afwijken van de overbruggingshypotheek ING. Zo staat het ASR hypotheekaanbod een overbruggingskrediet toe tot 100% van de overwaarde bij een reeds verkochte woning en tot 85% wanneer de woning nog niet verkocht is, wat licht verschilt van de percentages die ING hanteert (tot 98% bij verkoop en 80-90% zonder verkoop). Een belangrijk onderscheid is dat ASR via hypotheekadviseurs, zoals DAK Hypotheken, werkt, terwijl ING adviseurs zich exclusief richten op de producten van de ING. ASR biedt daarnaast de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen tot 15% van het hypotheekbedrag per jaar en hanteert een maximum hypotheekbedrag van € 1.000.000, waarbij voor NHG-financieringen een minimum onderpand van € 100.000 geldt. Terwijl ING klanten met een actieve betaalrekening een korting van 0,25% op de hypotheekrente kan bieden, ligt bij ASR de focus op verschillende hypotheekproducten zoals de WelThuis en DigiThuis hypotheek, met elk hun eigen rentetarieven, zoals een 1-jaars rente voor NHG van 3,71% (WelThuis) of een variabele rente die bijvoorbeeld op 4,37% kan liggen (WelThuis, 100% marktwaarde).

Veelgestelde vragen over de ING overbruggingshypotheek