Hoeveel spaargeld heb je nodig voor een overbruggingshypotheek?

Een overbruggingshypotheek vermindert de directe noodzaak voor spaargeld, want het schiet de overwaarde van uw oude huis voor. U heeft wel eigen geld nodig voor de bijkomende kosten van een nieuwe woning. Hier leest u precies hoeveel spaargeld nodig is voor een overbruggingshypotheek en waar u rekening mee houdt.

Wat is een overbruggingshypotheek en hoe werkt het?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke voorfinanciering van de overwaarde van uw oude woning. U gebruikt dit geld om uw nieuwe huis te kopen voordat uw huidige huis is verkocht. Het is een voorschot op uw verwachte overwaarde. Deze lening is aflossingsvrij; u betaalt alleen rente over het geleende bedrag. De rente is meestal hoger dan die van een reguliere hypotheek. Houd rekening met tijdelijk dubbele hypotheeklasten. De looptijd is vaak kort, meestal één tot twee jaar. Zodra uw oude huis verkocht is, lost u de overbruggingshypotheek in één keer boetevrij af. Hiervoor is wel een aparte hypotheekakte bij de notaris nodig.

Hoeveel eigen spaargeld is vereist voor een overbruggingshypotheek?

U heeft altijd eigen spaargeld nodig voor een overbruggingshypotheek, vooral voor de bijkomende kosten van uw nieuwe woning. Banken financieren maximaal 100% van de taxatiewaarde van het nieuwe huis. De kosten koper, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten, betaalt u zelf. Dit is vaak 4% tot 6% van de koopsom. Een overbruggingshypotheek dekt bovendien meestal niet de volledige overwaarde van uw oude huis. Geldverstrekkers lenen gemiddeld 88% tot 90% van de verwachte overwaarde. Ze houden een veiligheidsmarge aan voor als de verkoop tegenvalt. Is uw oude huis al onvoorwaardelijk verkocht? Dan kunt u tot wel 98% van de verkoopprijs lenen. Hoeveel spaargeld nodig voor een overbruggingshypotheek hangt dus sterk af van uw situatie.

Welke kosten en risico’s beïnvloeden de benodigde spaargelden?

Kosten en risico’s bepalen hoeveel spaargeld u nodig heeft voor een overbruggingshypotheek. U betaalt bijvoorbeeld doorlopende kosten voor het overbruggingskrediet zelf. Een groot risico is dat uw oude huis later of voor minder verkoopt dan verwacht. Houd ook rekening met mogelijke rentestijgingen, vooral bij een variabele rente. Deze tegenvallers kunnen uw spaargeld snel opmaken. Zorg daarom voor een goede financiële buffer. Het Nibud adviseert om minimaal 10% van uw maandinkomen opzij te zetten. Deze spaarpot dekt dan 3 tot 6 maanden aan vaste lasten. Financiële adviseurs raden soms een minimum van €10.000 aan voor onverwachte uitgaven. Uw persoonlijke situatie bepaalt uiteindelijk hoeveel spaargeld precies nodig is.

Welke rol speelt overwaarde bij het financieren van een overbruggingshypotheek?

Overwaarde is de basis voor uw overbruggingshypotheek. Het is het positieve verschil tussen de waarde van uw oude huis en uw resterende hypotheekschuld. De overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening die de geldverstrekker voorschiet. Zo kunt u de overwaarde van uw oude huis al gebruiken voor de aankoop van uw nieuwe woning. U hoeft dan niet te wachten tot uw oude huis daadwerkelijk verkocht is. Tijdens de overbruggingsperiode heeft u tijdelijk drie leningen: uw oude hypotheek, de nieuwe hypotheek en de overbruggingshypotheek. Dit kan de financiële lasten tijdelijk verhogen. De overbruggingshypotheek lost u direct af met de opbrengst van uw oude huis na de verkoop. Let wel op: als de uiteindelijke overwaarde lager uitvalt dan verwacht, moet u het verschil zelf bijleggen. Dit kan extra spaargeld vereisen.

Voorwaarden en criteria om in aanmerking te komen voor een overbruggingshypotheek

U komt in aanmerking voor een overbruggingshypotheek als u aan verschillende eisen voldoet. Geldverstrekkers kijken hiervoor naar uw persoonlijke en financiële situatie. Hier zijn de belangrijkste voorwaarden: Uw huidige woning heeft overwaarde. U kunt de tijdelijke dubbele maandlasten dragen uit inkomen of spaargeld. Uw huidige huis staat te koop, of is al onvoorwaardelijk verkocht. U heeft een recent taxatierapport of een getekende koopovereenkomst. De overbruggingshypotheek sluit u af bij de geldverstrekker van uw nieuwe hypotheek. U voldoet aan de standaard inkomens- en kredietwaardigheidseisen van de bank. Verschillende banken hanteren elk hun eigen specifieke voorwaarden.

Alternatieven voor een overbruggingshypotheek en hun financiële impact

U heeft een paar alternatieven als een overbruggingshypotheek niet bij uw situatie past. Een tweede hypotheek op uw huidige woning is een optie. U gebruikt dan de overwaarde om de nieuwe woning te financieren. Een andere mogelijkheid is het oversluiten van uw hypotheek. Zo verzilvert u overwaarde en profiteert u van een lagere rente. De financiële impact van deze opties verschilt. Oversluiten brengt kosten met zich mee, zoals boeterente, advies-, taxatie- en notariskosten. Een tweede hypotheek heeft doorgaans een hogere rente dan uw eerste hypotheek. Wachten tot uw oude huis verkocht is, blijft de veiligste route. Een hypotheekadviseur helpt u de beste keuze te maken.

Hoe kun je de financiële lasten tijdens de overbruggingsperiode minimaliseren?

Om uw financiële lasten tijdens de overbruggingsperiode te minimaliseren, is een strak budget cruciaal. Houd eerst een financiële buffer aan. Financiële experts adviseren hiervoor 3 tot 6 maanden aan vaste lasten. Dring uw vaste lasten zoveel mogelijk terug. Kies een zo kort mogelijke looptijd voor uw overbruggingshypotheek. Dit verlaagt de totale rentekosten over de hele periode. Een langere looptijd geeft wel lagere maandlasten, maar u betaalt dan meer rente in totaal. Vermijd nieuwe schulden tijdens deze periode. Zo blijven uw financiën stabiel.

Overbruggingshypotheek: praktische tips en advies van HomeFinance

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening die u aflossingsvrij afsluit. De rente hierover is fiscaal aftrekbaar, vaak tot drie jaar. Houd de volgende praktische adviezen in gedachten:

• U kunt de overbruggingshypotheek kosteloos aflossen zodra uw oude woning verkocht is.
• Benut de overbruggingshypotheek niet maximaal om risico bij een lagere verkoopprijs te vermijden.
• De looptijd varieert meestal van zes maanden tot twee jaar.
• Vraag op tijd of uw bank verlenging van de looptijd aanbiedt.
• De overbrugging staat als apart leningdeel op uw nieuwe hypotheekofferte.
• Deze lening telt niet mee voor uw maximale hypotheek.
• Zoek altijd persoonlijk advies bij een hypotheekadviseur.

Overbruggingshypotheek familie: wat zijn de mogelijkheden en aandachtspunten?

Een familiehypotheek kan een overbruggingskrediet vervangen. Het is een lening tussen familieleden, zoals ouders, om een woning te financieren. Dit helpt u als u niet genoeg spaargeld heeft voor een overbruggingshypotheek via een bank. De voorwaarden zijn vaak flexibeler dan bij traditionele geldverstrekkers. U maakt zelf afspraken over rente, looptijd en aflossing. Meer over de familiehypotheek. Let op: goede, schriftelijke afspraken zijn cruciaal om familieconflicten te voorkomen. Voor hypotheekrenteaftrek moet de rente marktconform zijn. Laat een notaris de leningsovereenkomst vastleggen. De geldverstrekker kan te maken krijgen met hogere belasting op het uitgeleende vermogen.

ING hypotheek berekenen: hoe beïnvloedt dit jouw overbruggingshypotheek?

ING’s hypotheekberekening bepaalt of u een overbruggingshypotheek kunt krijgen en hoe hoog die is. Een overbruggingshypotheek bij ING maakt het mogelijk de overwaarde van uw huidige woning te gebruiken. Dit kan zelfs voordat uw oude huis verkocht is. U moet wel uw nieuwe hypotheek bij ING afsluiten om hiervoor in aanmerking te komen. Wilt u meer weten? Bereken uw ING hypotheek online. De bank baseert de hoogte van de overbrugging op de verwachte overwaarde van uw huidige huis. ING rekent geen afsluitkosten voor een overbruggingskrediet. Gebruik de online tools van ING voor een indicatie. U vindt deze op de website, in Mijn ING of via de app. Deze tools gebruiken uw financiële gegevens zoals jaarsalaris, leeftijd en partnerinkomen.

Veelgestelde vragen over spaargeld en overbruggingshypotheken