NHG tweede hypotheek: alles over voorwaarden en mogelijkheden

Een NHG tweede hypotheek maakt het mogelijk om de overwaarde van uw huis te benutten voor extra financiering, wat een voordeliger alternatief kan zijn dankzij de aantrekkelijke rente en extra zekerheid die de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt, mits uw inkomen toereikend is. Op deze pagina ontdekt u wat een tweede hypotheek met NHG is en wanneer het mogelijk is, welke voorwaarden van toepassing zijn, hoe NHG werkt bij het verhogen van een bestaande hypotheek, en de opties voor financiering van verbouwingen en energiebesparende maatregelen. We behandelen ook gedeeltelijke NHG-dekking en het belang van professioneel advies.

Wat is een tweede hypotheek met NHG en wanneer is het mogelijk?

Een tweede hypotheek met NHG is een aanvullende lening die u afsluit op basis van de overwaarde van uw woning, waarbij de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) extra zekerheid biedt voor zowel u als de geldverstrekker. Deze constructie stelt u in staat om kapitaal uit uw huis te halen voor doeleinden zoals verbouwingen, verduurzaming of andere belangrijke uitgaven. Een NHG tweede hypotheek is mogelijk wanneer uw inkomen toereikend is om de extra lasten te dragen en er voldoende overwaarde op uw woning zit, wat betekent dat de waarde van uw huis hoger is dan uw huidige hypotheekschuld. Het maximale bedrag dat u met NHG kunt lenen, bedraagt in 2025 maximaal €477.000, of zelfs tot 106% van de woningwaarde als het geld besteed wordt aan energiebesparende maatregelen. Hoewel het in theorie mogelijk is om een tweede hypotheek bij een andere geldverstrekker af te sluiten, is dit in de praktijk vaak lastig omdat een tweede hypotheekhouder een minder sterk recht heeft en daardoor meer risico loopt; in zo’n geval moet de eerste hypotheekverstrekker bovendien toestemming geven. Meestal wordt een tweede hypotheek met NHG daarom bij uw huidige hypotheekverstrekker geregeld. Voor de NHG betaalt u een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% over het hypotheekbedrag, die fiscaal aftrekbaar is. De looptijd van een tweede hypotheek bedraagt, net als een eerste hypotheek, maximaal 30 jaar en vanaf 57 jaar kunnen de leenmogelijkheden beperkter zijn.

Voorwaarden voor het verkrijgen van een tweede hypotheek onder NHG

Om een NHG tweede hypotheek te verkrijgen, dient u aan specifieke voorwaarden te voldoen die de betaalbaarheid en de zekerheid van de lening waarborgen. De geldverstrekker toetst uw financiële situatie uitgebreid, waarbij belangrijke criteria zijn: een toereikend inkomen, de waarde van de woning, en de passendheid van uw huidige hypotheek. U moet voldoende overwaarde op uw woning hebben, aangezien de nhg tweede hypotheek voor algemene doeleinden maximaal 100% van de woningwaarde mag financieren, en tot 106% voor energiebesparende maatregelen. Een cruciale voorwaarde is dat de aanvrager geen andere openstaande schulden mag hebben die de draagkracht negatief beïnvloeden. Verder is een gevalideerde taxatie van de woning onmisbaar, en bij verbouwingen is documentatie van besteding van het geleende bedrag vereist. Afhankelijk van de situatie kan een notariële akte noodzakelijk zijn, bijvoorbeeld als er geen ruimte is in de bestaande hypothecaire inschrijving. Ook is een bouwkundige keuring verplicht wanneer het achterstallig onderhoud meer dan 10% van de woningwaarde bedraagt, of voor appartementen gebouwd vóór 1940.

Hoe werkt NHG bij het verhogen van een bestaande hypotheek?

Bij het verhogen van een bestaande hypotheek met NHG wordt uw totale hypotheekschuld, inclusief de verhoging, opnieuw getoetst aan de actuele voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie. Dit betekent dat de complete hypotheeklening binnen de maximale NHG-grens moet vallen en u over een toereikend inkomen moet beschikken om de hogere maandlasten te kunnen dragen. Voor 2025 bedraagt de standaard NHG-grens €450.000. Als de extra financiering volledig wordt besteed aan energiebesparende maatregelen, kan dit bedrag oplopen tot €477.000, wat neerkomt op maximaal 106% van de woningwaarde. De verhoging kan worden gerealiseerd door uw bestaande hypotheek binnen de hypothecaire inschrijving op te hogen, of door een aparte nhg tweede hypotheek af te sluiten, afhankelijk van de ruimte in uw huidige inschrijving. De eenmalige borgtochtprovisie voor NHG bedraagt 0,4% en wordt berekend over het verhoogde bedrag van uw lening, wat fiscaal aftrekbaar is en bijdraagt aan de extra zekerheid en aantrekkelijke rente die NHG biedt.

NHG en financiering van verbouwingen en energiebesparende maatregelen

Een NHG tweede hypotheek biedt uitstekende mogelijkheden om zowel verbouwingen als energiebesparende maatregelen aan uw woning te financieren. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) stimuleert duurzaamheid door extra financieringsruimte te bieden wanneer het geleende bedrag wordt ingezet voor energiebesparende voorzieningen, zoals zonnepanelen, een warmtepomp of isolatie. Voor dergelijke duurzame investeringen kan een hogere NHG-grens gelden dan voor reguliere verbouwingen, mits het geld volledig aan deze maatregelen wordt besteed. Bij de financiering van verbouwingen en energiebesparende maatregelen met NHG, dient u rekening te houden met specifieke documentatie, zoals een gevalideerd taxatierapport en een verbouwingsspecificatie, waarbij de uitbetaling van het geleende bedrag vaak via een bouwdepot verloopt. Dit Energiebespaarbudget, als onderdeel van uw hypotheek, maakt het financieel aantrekkelijk om uw huis te verduurzamen en zo direct te profiteren van lagere energiekosten.

NHG bij verhuizen of oversluiten van hypotheek met tweede hypotheek

Bij het verhuizen naar een nieuwe woning of het oversluiten van uw hypotheek, kan een nhg tweede hypotheek een slimme oplossing zijn om de overwaarde van uw huis te benutten voor extra financiering. Dit is mogelijk wanneer u verhuist naar een duurdere woning, of uw huidige hypotheek wilt aanpassen zonder deze volledig over te sluiten, bijvoorbeeld om verbouwingen te financieren. Voor verhuizers biedt de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) vaak een verhuisregeling, waarmee u uw bestaande gunstige hypotheekrente kunt meenemen. Indien u dan extra financiering nodig heeft, kan een nhg tweede hypotheek op de nieuwe woning worden afgesloten, mits de totale lening binnen de NHG-grens valt, die in 2025 €450.000 bedraagt, of €477.000 bij energiebesparende maatregelen. Bij het oversluiten van uw hypotheek is een nhg tweede hypotheek een aantrekkelijk alternatief als het volledig oversluiten van uw eerste hypotheek niet rendabel is, bijvoorbeeld door een boeterente, waardoor u toch extra middelen vrijmaakt met de zekerheid en lagere rente van NHG. De eenmalige borgtochtprovisie voor de NHG bedraagt 0,4% over het hypotheekbedrag.

De voordelen van NHG voor een tweede hypotheek

Een NHG tweede hypotheek biedt u diverse waardevolle voordelen. Allereerst profiteert u van een aanzienlijk lagere hypotheekrente, die vaak 0,4% tot 0,8% lager ligt dan bij een vergelijkbare lening zonder NHG of een persoonlijke lening. Deze gunstige rente is mogelijk omdat de Nationale Hypotheek Garantie het risico voor geldverstrekkers verlaagt, waardoor zij u geen risico-opslag in rekening brengen. Bovendien biedt NHG extra zekerheid: het fungeert als een vangnet bij onvoorziene financiële problemen, zoals werkloosheid of scheiding, wat helpt een restschuld bij gedwongen verkoop te voorkomen. Dit draagt bij aan uw gemoedsrust en maakt het financieren van uw plannen via een nhg tweede hypotheek een verantwoorde keuze.

Wanneer is gedeeltelijke NHG-dekking mogelijk bij een tweede hypotheek?

Gedeeltelijke NHG-dekking bij een nhg tweede hypotheek is mogelijk wanneer uw totale financieringsbehoefte, dus de som van uw bestaande en de gewenste tweede hypotheek, de maximale NHG-grens overschrijdt. In zo’n situatie kan het deel van de lening dat binnen de NHG-limieten en de geldende voorwaarden valt, profiteren van de Nationale Hypotheek Garantie. Het resterende bedrag, dat de NHG-grens overstijgt, moet dan als een apart leningdeel zonder NHG worden afgesloten. Hoewel NHG vereist dat de complete hypotheeklening die onder garantie valt binnen de maximale NHG-grens moet vallen, biedt deze constructie toch de mogelijkheid om een aanzienlijk deel van uw woningfinanciering met de zekerheid en lagere rente van NHG te regelen, terwijl het extra bedrag tegen marktconforme voorwaarden zonder NHG wordt gefinancierd. De standaard NHG-grens bedraagt in 2025 €450.000, en kan oplopen tot €477.000 als de gehele verhoging wordt besteed aan energiebesparende maatregelen.

Professioneel advies over het combineren van meerdere hypotheken met NHG

Professioneel advies is onmisbaar wanneer u overweegt om meerdere hypotheken met NHG te combineren, zoals een bestaande lening met een nieuwe nhg tweede hypotheek. Een deskundige hypotheekadviseur, met gespecialiseerde kennis en ervaring, kan uw unieke financiële situatie grondig analyseren en beoordelen hoe de verschillende leningdelen samenhangen met de NHG-voorwaarden. Dit advies is op maat en onafhankelijk, wat essentieel is om de complexe interactie tussen uw huidige hypotheek, een aanvullende lening en de Nationale Hypotheek Garantie optimaal te benutten. De adviseur zal de voordelen en kosten van diverse combinatiemogelijkheden berekenen en u begeleiden bij het vinden van de meest passende oplossing, rekening houdend met factoren zoals inkomen, woningwaarde en hypotheekrente.

Veelgestelde vragen over NHG tweede hypotheek

Triodos hypotheek en NHG: mogelijkheden voor duurzame financiering

Triodos Bank onderscheidt zich door haar focus op ethische en duurzame doelen, en biedt daarmee specifieke mogelijkheden voor een Triodos hypotheek in combinatie met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) om uw woning te verduurzamen. Door deze nadruk op duurzaamheid sluiten de groene leningen en duurzaamheid gelinkte financieringen van Triodos naadloos aan bij de verhoogde NHG-grens voor energiebesparende maatregelen. Dit betekent dat u bij Triodos, met een hypotheek met NHG, gunstige voorwaarden kunt vinden om investeringen zoals zonnepanelen of gevelisolatie te financieren, waarbij in 2025 tot 106% van de woningwaarde mogelijk is voor energiebesparende doeleinden. Zo biedt een dergelijke nhg tweede hypotheek of hypotheekverhoging niet alleen de zekerheid van NHG, maar ook een actieve bijdrage aan een duurzamere woning.

ASR hypotheek in combinatie met NHG: wat zijn de opties?

De mogelijkheden voor een nhg tweede hypotheek in combinatie met een ASR hypotheek hangen sterk af van het specifieke ASR-product en uw situatie. Voor starters biedt de A.S.R. Welthuis Startershypotheek de optie om deze met NHG af te sluiten, waardoor zij kunnen profiteren van een lagere rente en de extra zekerheid van de Nationale Hypotheek Garantie bij het financieren van hun woning of een tweede hypotheek. Het is echter belangrijk te weten dat de ASR DigiThuis Hypotheek geen NHG-mogelijkheid biedt voor een woningaankoop hoewel een tweede hypotheek via DigiThuis mogelijk is, zal deze dan zonder NHG-dekking zijn. Voor bestaande ASR-klanten kan het oversluiten van een huidige ASR hypotheek naar een NHG hypotheek een optie zijn, mits de totale lening binnen de maximale NHG-grens valt en aan alle NHG-voorwaarden wordt voldaan. Daarnaast biedt ASR ook specifieke producten, zoals een aflosvrije (overwaarde) hypotheek voor AOW-gerechtigden, die weliswaar gericht zijn op het vrijmaken van overwaarde maar doorgaans niet onder de NHG vallen.

Lloyds hypotheek en NHG: voorwaarden en voordelen voor tweede hypotheken

Een nhg tweede hypotheek bij Lloyds Bank biedt een aantrekkelijke optie om de overwaarde van uw woning te benutten, mede dankzij de extra zekerheid en voordelige rentetarieven van de Nationale Hypotheek Garantie. Lloyds Bank biedt competitieve NHG-rentetarieven; zo bedraagt de 1 jaar vaste rente met NHG 3.62%, de 5 jaar vaste rente 3.73% en de 10 jaar vaste rente 3.85% (tarieven per donderdag 3 april 2025). Een onderscheidend voordeel van een Lloyds hypotheek is de mogelijkheid om de bestaande hypotheek onderhands te verhogen zonder notariskosten wanneer er voldoende overwaarde is en de verhoging minimaal € 5.000 bedraagt, wat het proces voor een tweede hypotheek vereenvoudigt.

Waarom kiezen voor HomeFinance.nl bij het regelen van uw NHG tweede hypotheek?

U kiest voor HomeFinance.nl voor uw NHG tweede hypotheek omdat wij als onafhankelijke en deskundige hypotheekadviseur u door het complexe landschap van financieringsmogelijkheden leiden en de meest passende oplossing voor uw situatie vinden. Onze gespecialiseerde kennis stelt ons in staat om uw unieke financiële situatie grondig te analyseren, waarbij we beoordelen hoe een nhg tweede hypotheek optimaal aansluit bij uw huidige lening en de strikte NHG-voorwaarden. We vergelijken en berekenen de voordelen en kosten van diverse opties voor uw extra financiering, zodat u profiteert van de aantrekkelijke rente en extra zekerheid die NHG biedt, of u nu overweegt voor verbouwingen, verduurzaming, of andere belangrijke uitgaven. Met ons als uw adviseur bent u verzekerd van een oplossing die niet alleen haalbaar is gezien uw toereikend inkomen en woningwaarde, maar ook afgestemd op de lange termijn.