Welke bank geeft hypotheek met BKR-registratie in Nederland?

Een hypotheek met BKR-registratie is in Nederland mogelijk bij een beperkt aantal banken. Vaak heeft u dan een herstelcode of specifieke voorwaarden nodig. Op deze pagina leest u welke opties er zijn en waar u op moet letten.

Wat betekent een BKR-registratie voor je hypotheekkansen?

Een BKR-registratie geeft kredietverstrekkers inzicht in uw financiële gedrag, wat uw hypotheekkansen direct beïnvloedt. Hypotheekverstrekkers voeren altijd een BKR-toetsing uit bij uw aanvraag. Het type registratie en de hoogte van uw schuld bepalen de impact op uw maximale hypotheek. Een positieve BKR-registratie betekent dat u netjes aan uw betalingsverplichtingen voldoet. Deze registratie is geen belemmering voor het afsluiten van een hypotheek. Het kan wel invloed hebben op het maximale bedrag dat u kunt lenen. Een negatieve BKR-registratie ontstaat bij betalingsachterstanden van minstens 90 dagen. Ongeveer 5% van de BKR-registraties is negatief. Dit kan leiden tot een lagere maximale hypotheek, of zelfs tot een afwijzing van uw aanvraag. Met een A3- of A4-codering krijgt u vrijwel zeker geen hypotheek. Heeft u een A1- of A2-codering met een herstelcode (H-code) en zijn de achterstanden volledig afgelost? Dan is een hypotheek soms wel mogelijk, zeker met hulp van gespecialiseerde adviseurs. U moet dan wel aantonen dat uw financiële situatie stabiel is.

Welke banken verstrekken hypotheken aan klanten met een BKR-registratie?

Een beperkt aantal banken en gespecialiseerde geldverstrekkers verstrekken hypotheken aan klanten met een BKR-registratie. Zo staat Centraal Beheer hypotheekverstrekking toe bij een herstelde A of A1 BKR-registratie. Reguliere banken zijn vaak terughoudend met actieve negatieve BKR-coderingen. U heeft meer kans met een herstelde A1- of A2-codering. U moet wel aantonen dat uw financiële situatie stabiel is en de schuld is afgelost. Attens Hypotheek heeft specifieke BKR-voorwaarden die dit soms mogelijk maken, vooral met NHG. Gespecialiseerde hypotheekadviseurs, zoals Harms & Bakx, helpen u bij het vinden van geschikte opties. Zij werken samen met geldverstrekkers die maatwerk leveren.

Hoe beïnvloedt een BKR-registratie de hypotheekvoorwaarden zoals rente en leenbedrag?

Een negatieve BKR-registratie maakt uw hypotheek duurder en beperkt hoeveel u kunt lenen. Banken zien u met zo’n registratie als een groter risico. Dit heeft duidelijke gevolgen voor uw hypotheekvoorwaarden:

• Leenbedrag: U kunt minder lenen. Uw financiële verplichtingen verminderen de maximale hypotheek.
• Rente: U betaalt een hogere hypotheekrente. De bank compenseert hiermee het extra risico.
• Risicoklasse: Een negatieve registratie plaatst u in een hogere risicoklasse. Dit beïnvloedt direct de rentetarieven.
• Goedkeuring: De kans dat uw hypotheekaanvraag wordt goedgekeurd, daalt sterk. Vooral bij zware coderingen.

Welke stappen kun je nemen om een hypotheek te krijgen ondanks een negatieve BKR-registratie?

Om een hypotheek te krijgen met een negatieve BKR-registratie, volgt u een aantal belangrijke stappen. Het draait vooral om het aantonen van uw financiële herstel en stabiliteit.

1. Controleer uw BKR-registratie: Vraag uw BKR-overzicht op. U moet precies weten welke codering u heeft en of er een herstelcode (H-code) bij staat.
2. Los openstaande schulden af: Zorg dat alle achterstanden zijn betaald. Een herstelcode geeft aan dat de schuld is voldaan.
3. Toon financiële stabiliteit aan: Verzamel bewijs van een vast inkomen en voldoende eigen middelen. Hypotheekverstrekkers willen zien dat u de maandlasten nu en in de toekomst kunt dragen.
4. Schrijf een schriftelijke verklaring: Leg uit hoe de negatieve registratie is ontstaan en hoe u herhaling voorkomt. Dit helpt geldverstrekkers uw persoonlijke situatie breder te beoordelen.
5. Overweeg verwijdering van de registratie: Is de registratie onterecht of heeft u disproportioneel veel last? U kunt een verzoek tot herstel indienen bij de oorspronkelijke kredietverstrekker. Gespecialiseerde partijen zoals Codering Verwijderspecialist kunnen hierbij adviseren.
6. Schakel een gespecialiseerde hypotheekadviseur in: Adviseurs zoals Harms & Bakx kennen de geldverstrekkers die maatwerk leveren bij een hypotheek met BKR. Zij vergroten uw kansen op goedkeuring.

U mag ook geen andere negatieve BKR-coderingen hebben naast een herstelde A1- of A2-codering. Zware coderingen zoals A3 of A4 maken een hypotheek vrijwel onmogelijk, zelfs als deze hersteld zijn.

Wat zijn de verschillen tussen positieve en negatieve BKR-registraties bij hypotheekaanvragen?

Het verschil tussen een positieve en negatieve BKR-registratie is groot voor uw hypotheekaanvraag. Een BKR-registratie geeft banken inzicht in uw leengedrag. Hier ziet u de belangrijkste verschillen:

Kenmerk	Positieve BKR-registratie	Negatieve BKR-registratie
Betekenis	U betaalt leningen op tijd.	U had betalingsachterstanden.
Kredietwaardigheid	Goed.	Lager.
Impact hypotheek	Beperkt het maximale leenbedrag.	Kan leiden tot afwijzing van uw aanvraag.
Zicht bank	U bent een betrouwbare lener.	U vormt een hoger risico.

Een positieve registratie betekent dat u uw financiële afspraken nakomt. Het beperkt wel uw maximale hypotheekbedrag, omdat uw bestaande leningen meetellen. Een negatieve registratie zorgt vaak voor een directe afwijzing. Banken zien dit als een te groot risico. U moet dan aantonen dat u uw financiën weer op orde heeft.

Hoe kun je een BKR-registratie beheren of verwijderen om je hypotheekkansen te verbeteren?

Een BKR-registratie beheren of laten verwijderen verbetert uw hypotheekkansen. Een negatieve registratie blijft meestal vijf jaar zichtbaar nadat u uw schuld heeft afbetaald.

1. Controleer uw BKR-gegevens gratis via de BKR-website.
2. Betaal openstaande leningen volledig terug voor een herstelcode (H-code).
3. Wacht de 5-jaarstermijn af; de registratie verdwijnt dan automatisch.
4. Vraag vervroegde verwijdering aan als de registratie onterecht is (AVG-recht).
5. Argumenteer disproportionele benadeling bij de kredietverstrekker.
6. Toon financiële stabiliteit aan om uw verzoek te ondersteunen.

Rabobank hypotheek en BKR: wat zijn de mogelijkheden?

Een Rabobank hypotheek met BKR-registratie is zeker mogelijk, maar de bank staat bekend om haar strikte acceptatiebeleid. Rabobank beoordeelt uw hypotheekaanvraag zorgvuldig op uw financiële situatie en de waarde van de woning. Een BKR-registratie maakt uw dossier complexer. Klanten geven aan dat aanvragen bij complexe dossiers langer duren. Rabobank adviseurs denken wel mee over uw unieke situatie. Ze zoeken naar wat wél mogelijk is, zelfs met bijvoorbeeld een studieschuld. U kunt de mogelijkheden voor een Rabobank hypotheek bekijken op deze pagina.

Hypotheek berekenen met BKR-registratie: waar moet je op letten?

Wanneer u een hypotheek wilt berekenen met een BKR-registratie, let dan goed op het type codering. Hypotheekverstrekkers vragen altijd een overzicht van uw BKR-registratie op. Dit is een verplicht onderdeel van de aanvraag. U kunt uw actuele BKR-overzicht gratis online opvragen bij het BKR. Zo krijgt u inzicht voordat u begint met uw hypotheek berekenen. Een negatieve BKR-registratie, zoals een A3- of A4-codering, maakt het krijgen van een hypotheek vrijwel onmogelijk. Zelfs een A2-codering, die een betalingsachterstand aangeeft, vermindert uw kansen sterk. Heeft u een A2-codering? Dan moet u een plausibele verklaring geven voor de achterstand. Laat ook bewijs van schuldaflossing en een stabiele financiële situatie zien. Zorg dat er geen openstaande betalingsachterstanden meer zijn. Een gespecialiseerde hypotheekadviseur kan u helpen het beste hypotheekproduct te vinden.

ASR hypotheek en BKR: voorwaarden en opties voor kredietgeschiedenis

ASR Digithuis hypotheekproducten staan geen BKR-coderingen toe. Dit betekent dat u met een registratie geen hypotheek kunt afsluiten voor dit specifieke product. Wat u moet weten over ASR hypotheken en BKR:

• De ASR Digithuis hypotheek wordt niet verstrekt als u een BKR-registratie heeft.
• Voor andere ASR hypotheekproducten moet u altijd de specifieke acceptatievoorwaarden goed controleren. U vindt deze op de ASR hypotheekpagina.
• ASR hanteert over het algemeen een strikt beleid rondom uw kredietgeschiedenis.
• Als u al een ASR hypotheek heeft, vraag dan een verklaring van goed betaalgedrag aan. Dit document kan handig zijn bij andere geldverstrekkers.

Veelgestelde vragen over hypotheken met BKR-registratie