Is een bouwkundige keuring nodig voor een hypotheek in Nederland?

Nee, een bouwkundige keuring is niet altijd verplicht voor een hypotheek in Nederland, maar het is vaak wel degelijk nodig voor je eigen zekerheid en zelfs verplicht bij bijvoorbeeld een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als er 10% of meer achterstallig onderhoud is of bij oudere woningen. Deze pagina legt uit wanneer zo’n keuring waardevol is, welke voordelen het biedt, wat je kunt verwachten qua kosten en rapport, en hoe je de resultaten benut in je hypotheekaanvraag en bij onderhandelingen.

Wat is een bouwkundige keuring en waarom is het belangrijk bij een hypotheek

Een bouwkundige keuring is een grondige, visuele inspectie van een woning door een onafhankelijke bouwkundige, waarbij professionele apparatuur voor bijvoorbeeld vochtmeting wordt gebruikt om de technische staat in kaart te brengen. Deze inspectie geeft woningkopers cruciale zekerheid over de aanwezige gebreken en de geschatte herstelkosten, wat een bouwkundige keuring nodig voor hypotheek maakt, vooral wanneer je een oudere woning koopt. Waarom is dit belangrijk bij een hypotheek? Omdat een hypotheek de grootste lening is die veel huiskopers in hun leven afsluiten, met de woning als onderpand. De keuring geeft niet alleen jou inzicht in de reële waarde en toekomstige uitgaven, zoals een voorspelling van korte termijn onderhoudskosten, maar stelt ook de geldverstrekker gerust over de kwaliteit van het onderpand.

Is een bouwkundige keuring verplicht bij het aanvragen van een hypotheek?

Nee, een bouwkundige keuring is niet standaard verplicht bij het aanvragen van een hypotheek in Nederland, maar er zijn belangrijke uitzonderingen en situaties waarin een bouwkundige keuring wel degelijk noodzakelijk is. Zo is een keuring vaak vereist als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvraagt en het huis voor 10% of meer achterstallig onderhoud heeft, of wanneer de woning al op leeftijd is. Voor woningen gebouwd voor 1970 wordt bijvoorbeeld sterk geadviseerd een bouwkundige keuring te laten uitvoeren, met extra aandacht voor het dak en de funderingen, omdat hier vaak specifieke ouderdomsgebreken voorkomen die van invloed kunnen zijn op de financierbaarheid. Hoewel de keuring niet altijd een harde eis is van de hypotheekverstrekker, is een gevalideerd taxatierapport altijd verplicht om de marktwaarde van de woning te bepalen, wat iets anders is dan de technische staat. Zelfs wanneer een bouwkundige keuring niet verplicht is, kiezen veel woningkopers ervoor om er één te laten uitvoeren voor hun eigen zekerheid. Deze inspectie geeft jou als koper een helder beeld van de bouwkundige staat, de aanwezige gebreken en de geschatte kosten voor herstel, wat essentieel is voor een weloverwogen aankoopbeslissing. Je kunt de bouwkundige keuring opnemen als ontbindende voorwaarde in je bod, waarbij je de mogelijkheid hebt om de koop te annuleren als de uitkomsten tegenvallen en de kosten bijvoorbeeld boven een bepaald bedrag uitkomen. Dit biedt jou bescherming bij onverwachte, hoge herstelkosten. De kosten voor een bouwtechnische keuring, die meestal door de woningkoper betaald worden, wegen vaak niet op tegen de mogelijke risico’s van onvoorziene gebreken. Vergeet daarnaast niet het belang van een energielabel dit geeft inzicht in de energiezuinigheid van de woning en kan invloed hebben op je maandlasten.

Welke hypotheekverstrekkers vragen om een bouwkundige keuring en waarom?

Alle hypotheekverstrekkers kunnen om een bouwkundige keuring vragen, afhankelijk van de staat en leeftijd van de woning, en de specifieke voorwaarden van de hypotheekaanvraag. Er is geen vaste lijst van verstrekkers die dit altijd eisen; het beleid is vergelijkbaar bij de meeste geldverstrekkers. Een bouwkundige keuring is vooral nodig voor een hypotheek om de hypotheekverstrekker zekerheid te geven over de kwaliteit en waarde van het onderpand, de woning die als garantie voor de lening dient. De belangrijkste redenen waarom een hypotheekverstrekker een bouwkundige keuring vereist, zijn:

• Risicobeperking: De woning is het onderpand voor de lening. Hypotheekverstrekkers kijken naar de waarde van het onderpand en willen voorkomen dat deze waarde significant daalt door onvoorziene gebreken. Ernstige defecten kunnen de verkoopwaarde van de woning verminderen, wat een risico vormt als de lening niet kan worden terugbetaald en de bank de woning moet verkopen. Een keuring helpt dit risico te verlagen, zodat de hypotheekverstrekker verlaagt risico op financiële problemen voor zowel zichzelf als de hypotheeknemer.
• Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Zoals eerder genoemd, is een bouwkundige keuring verplicht bij een NHG-hypotheek als uit het taxatierapport blijkt dat er sprake is van 10% of meer aan achterstallig onderhoud, of wanneer de woning van leeftijd is. Dit waarborgt de kwaliteit van het onderpand en beschermt tegen onverwachte hoge kosten die de betaalbaarheid van de l hypotheek beïnvloeden.
• Oudere woningen: Voor woningen gebouwd voor 1970, en soms ook jongere panden met vermoedelijke gebreken, adviseren of eisen hypotheekverstrekkers vaak een keuring. Oudere huizen hebben een grotere kans op verborgen gebreken aan bijvoorbeeld het dak of de funderingen, wat direct van invloed kan zijn op de financierbaarheid en de toekomstige lasten van de woningkoper.

Hoewel een gevalideerd taxatierapport altijd verplicht is om de marktwaarde vast te stellen, biedt de bouwkundige keuring een gedetailleerd inzicht in de technische staat en eventuele herstelkosten, wat van wezenlijk belang is voor de financiële beoordeling van de hypotheekverstrekker.

Hoe beïnvloedt een bouwkundige keuring de hypotheekaanvraag en het aankoopproces?

Een bouwkundige keuring heeft een directe en aanzienlijke invloed op zowel de hypotheekaanvraag als het aankoopproces van een woning. Het rapport geeft de hypotheekverstrekker cruciale informatie over de technische staat en eventuele gebreken van het pand, wat essentieel is voor de beoordeling van de waarde van het onderpand en daarmee de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Een bouwkundige keuring is nodig voor hypotheek als er bijvoorbeeld sprake is van 10% of meer achterstallig onderhoud, of bij woningen gebouwd voor 1970 waar specifieke aandacht uitgaat naar het dak en de funderingen, omdat de bank hiermee de risico’s kan inschatten en eventueel de financieringsvoorwaarden hierop aanpast. Voor jou als woningkoper biedt de bouwkundige keuring onmisbare zekerheid: het brengt verborgen gebreken en de geschatte korte termijn onderhoudskosten aan het licht. Deze inzichten stellen je in staat om weloverwogen beslissingen te nemen en geven je sterke onderhandelingspositie voor de aankoopprijs of voorwaarden, zoals het laten herstellen van gebreken door de verkoper. Je kunt de bouwkundige keuring bovendien opnemen als ontbindende voorwaarde in je bod, waarbij je de koop kunt annuleren als de kosten voor herstel boven een afgesproken bedrag uitkomen, dit kan zelfs nog binnen de 3 dagen bedenktijd na het tekenen van het koopcontract. De kosten van de keuring, die meestal door de woningkoper betaald worden, wegen vaak niet op tegen de potentiële financiële verrassingen die je hiermee voorkomt.

Wanneer en hoe regel je een bouwkundige keuring bij het kopen van een huis?

Een bouwkundige keuring regel je bij het kopen van een huis bij voorkeur na acceptatie van je bod, maar voordat je de definitieve koopovereenkomst tekent. Dit is het ideale moment om de keuring als ontbindende voorwaarde in je bod op te nemen, waardoor je de mogelijkheid hebt de koop te annuleren als de uitkomsten tegenvallen en de herstelkosten boven een afgesproken bedrag uitkomen. Een bouwkundige keuring is nodig voor hypotheek in specifieke situaties, zoals bij oudere woningen (denk aan woningen gebouwd voor 1970 waar extra aandacht uitgaat naar dak en funderingen) of als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvraagt en er sprake is van 10% of meer achterstallig onderhoud. Hoewel minder ideaal, kan de keuring ook nog binnen de wettelijke 3 dagen bedenktijd na het tekenen van het koopcontract plaatsvinden. De keuring regel je door een onafhankelijke bouwkundig ingenieur of bouwinspecteur in te schakelen. Deze specialist voert een grondige, visuele inspectie uit van de woning. Hierbij wordt professionele apparatuur voor bijvoorbeeld vochtmeting gebruikt om de technische staat in kaart te brengen, aanwezige gebreken te identificeren en de geschatte korte termijn onderhoudskosten vast te stellen. Je ontvangt vervolgens een gedetailleerd bouwkundig rapport, dat jou als woningkoper cruciale zekerheid geeft over de bouwkundige staat en de geschatte herstelkosten, wat onmisbaar is voor een weloverwogen aankoopbeslissing en eventuele onderhandelingen over de aankoopprijs. De kosten van een bouwtechnische keuring worden meestal door de woningkoper betaald.

Wat zijn de kosten van een bouwkundige keuring en wat kun je verwachten in het rapport?

De kosten voor een bouwkundige keuring variëren in Nederland, maar liggen gemiddeld tussen de €275 en €600. Deze worden doorgaans door de woningkoper betaald en zijn afhankelijk van de inhoud en oppervlakte van de woning. Een indicatie van de kosten (inclusief btw en voorrijkosten) is:

Woninginhoud (ca.)	Indicatie Kosten	Opmerking
Tot 1.000 m3	€375 – €439	Standaardtarief
Groter dan 1.000 m3	Vanaf €375 + €35 per extra 100 m3	Extra voor grotere woningen

Wanneer een bouwkundige keuring nodig voor hypotheek is, bijvoorbeeld in het geval van Nationale Hypotheek Garantie (NHG), kunnen de kosten in sommige situaties aftrekbaar zijn van de inkomstenbelasting. Het gedetailleerde bouwkundig rapport dat je ontvangt, biedt een diepgaande analyse van de technische staat van de woning. Het identificeert aanwezige gebreken en zichtbare schade – denk aan scheuren in muren of beschadigde vloeren – en geeft een duidelijke schatting van de benodigde herstelkosten voor zowel de korte termijn (binnen 1 jaar) als de langere termijn (binnen 5 jaar), wat essentieel is voor een weloverwogen aankoopbeslissing.

Hoe gebruik je de uitkomsten van een bouwkundige keuring bij onderhandelingen?

De uitkomsten van een bouwkundige keuring zijn een krachtig middel bij onderhandelingen over de aankoopprijs van een woning. Het gedetailleerde bouwkundig rapport geeft inzicht in de aanwezige gebreken en, essentieel voor onderhandelingen, een heldere kostenraming voor zowel het korte termijn als het langere termijn onderhoud, inclusief de kosten van achterstallig onderhoud. Met deze concrete cijfers in handen kun je de vraagprijs onderbouwd verlagen met ten minste de geschatte herstelkosten. Een andere strategie is om de verkoper te vragen de geconstateerde gebreken zelf te laten repareren voordat de overdracht plaatsvindt. Daarnaast fungeert de keuring als een belangrijke ontbindende voorwaarde in je bod, wat je de mogelijkheid geeft de koop te annuleren als de kosten voor herstel boven een vooraf afgesproken bedrag uitkomen. Dit is vooral relevant bij oudere woningen waar een bouwkundige keuring nodig voor hypotheek is, vanwege potentieel veel achterstallig onderhoud. Dit geeft jou financiële zekerheid en voorkomt onverwachte uitgaven.

Veelgestelde vragen over bouwkundige keuringen en hypotheken

Hoe bereken je je hypotheek met of zonder bouwkundige keuring?

Het berekenen van je maximale hypotheek, met of zonder bouwkundige keuring, begint altijd met je persoonlijke financiële situatie. Geldverstrekkers kijken hiervoor naar factoren zoals je inkomen, eventuele schulden, vaste lasten en je leeftijd. De uiteindelijke hoogte van je hypotheek hangt vervolgens af van de marktwaarde van de woning, die wordt vastgesteld in een verplicht gevalideerd taxatierapport. Wanneer een bouwkundige keuring nodig voor hypotheek is – bijvoorbeeld bij woningen gebouwd voor 1970 of bij Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als er 10% of meer achterstallig onderhoud is – kan het rapport met aanzienlijke herstelkosten de getaxeerde waarde van het huis negatief beïnvloeden. Dit kan uiteindelijk leiden tot een lagere waardebepaling van het onderpand, wat direct een lagere maximale hypotheek voor jou betekent, omdat de bank dan meer risico ziet. Zonder een bouwkundige keuring, als deze niet door de hypotheekverstrekker vereist is, baseert de berekening van je hypotheek zich puur op je financiële draagkracht en de marktwaarde uit het taxatierapport.

Wat is de rol van het energielabel bij de hypotheek en bouwkundige keuring?

Het energielabel speelt een belangrijke rol bij de hypotheek en, indirect, bij de bouwkundige keuring, doordat het inzicht geeft in de energiezuinigheid van de woning en daarmee de toekomstige woonlasten. Dit label, dat de energie-efficiëntie van A+++ (meest zuinig) tot G (minst zuinig) classificeert, heeft directe invloed op je hypotheekmogelijkheden en -voorwaarden. Huizen met energielabel A komen in aanmerking voor een rentekorting, wat resulteert in een duurzaamheidskorting op de hypotheekrente. Daarnaast kunnen kopers van een energiezuinige woning, met label A of B, vanaf 1 januari 2024 tot wel € 10.000 extra hypotheek krijgen, of zelfs tot € 50.000,- extra hypotheek bij een gegarandeerd nul op de meter huis. Een woning met energielabel B of slechter kan daarentegen leiden tot een hogere rente. Het ontbreken van een geldig energielabel, verplicht bij verkoop, kan bovendien resulteren in een boete van €435, die in 2025 oploopt tot €515. Hoewel het energielabel een apart document is, bestaat er een duidelijke relatie met de bouwkundige keuring. Een bouwkundige keuring beoordeelt de technische staat en brengt gebreken aan het licht, zoals slechte isolatie of een verouderde verwarmingsinstallatie, die direct de energieprestatie en dus het energielabel beïnvloeden. De kosten voor het herstel van deze gebreken, die uit het bouwkundig rapport naar voren komen, zijn investeringen die de energiezuinigheid van de woning aanzienlijk kunnen verbeteren. Een beter energielabel na verbouwing kan vervolgens weer recht geven op duurzaamheidskorting en extra leenruimte, waardoor een bouwkundige keuring nodig voor hypotheek indirect bijdraagt aan een financieel voordelige, energiezuinige aankoop.

Specifieke eisen en voorwaarden voor een bouwkundige keuring bij Rabobank hypotheken

Rabobank hanteert, net als andere hypotheekverstrekkers, specifieke voorwaarden waaronder een bouwkundige keuring vereist kan zijn bij het aanvragen van een hypotheek. Hoewel een bouwkundige keuring niet standaard verplicht is, wordt deze wel degelijk nodig voor hypotheek als de woning, volgens het taxatierapport, 10% of meer achterstallig onderhoud vertoont. Deze eis geldt met name bij het aanvragen van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), om risico’s voor zowel de geldverstrekker als de hypotheeknemer te beperken. Ook bij oudere woningen, vaak die gebouwd voor 1970, kan Rabobank een bouwkundige keuring adviseren of eisen om inzicht te krijgen in potentiële gebreken en de geschatte herstelkosten, wat invloed heeft op de financierbaarheid. Voor een volledig overzicht van de hypotheekmogelijkheden en voorwaarden bij Rabobank, kunt u terecht op de Rabobank overzicht hypotheken pagina.

Waarom kiezen consumenten voor HomeFinance bij hypotheekadvies en bouwkundige keuringen?

Consumenten kiezen voor HomeFinance bij hypotheekadvies en bouwkundige keuringen omdat ze behoefte hebben aan helderheid, een allesomvattende aanpak en onafhankelijk advies in een vaak complexe markt. De Nederlandse hypotheekmarkt kent veel strikte regels en consumenten ervaren vaak keuzestress bij het verzamelen van voldoende informatie en het maken van de juiste financiële beslissingen. HomeFinance helpt hierbij door het proces te vereenvoudigen en de consument meer controle over het proces te geven. Als hypotheekadviseur biedt HomeFinance niet alleen ondersteuning bij het vergelijken en berekenen van hypotheken en rentetarieven, maar begeleidt het ook proactief bij belangrijke stappen zoals de bouwkundige keuring. Wij zorgen voor inzicht in wanneer een bouwkundige keuring van belang is voor de hypotheek, bijvoorbeeld bij oudere woningen of bij veel achterstallig onderhoud, en hoe de uitkomsten hiervan de hypotheekaanvraag beïnvloeden. Deze geïntegreerde aanpak, van financieel advies tot de technische staat van een woning, geeft kopers de zekerheid en transparantie die ze zoeken, zonder dat ze het gevoel krijgen onder druk gezet te worden om een serviceabonnement af te sluiten.