Vanaf 2024 heeft het
energielabel van het huis een directe en significante invloed op uw
maximale hypotheek. Hoe energiezuiniger uw woning, hoe meer u kunt lenen, wat de verduurzaming van de woningmarkt stimuleert.
Op deze pagina leert u waarom het energielabel cruciaal is voor hypotheken, hoe het uw leencapaciteit specifiek beïnvloedt volgens de
nieuwe regels vanaf 2024, en welke
financiële voordelen een beter label biedt. We bespreken tevens hoe u het
energielabel van uw woning kunt verbeteren, welke
overheidsregelingen en subsidies er zijn, en hoe u uw
hypotheek kunt berekenen met energielabel. Daarnaast lichten we de specifieke voorwaarden en voordelen toe bij
ING en
Rabobank en beantwoorden we veelgestelde vragen.
Wat is het energielabel en waarom is het belangrijk voor hypotheken?
Het
energielabel is een officieel document dat de energiezuinigheid van een woning aangeeft, geclassificeerd op een schaal van A (meest energiezuinig) tot G (zeer onzuinig), en is essentieel voor hypotheken omdat het de leencapaciteit en hypotheekvoorwaarden direct beïnvloedt. Dit label, dat
10 jaar geldig is, wordt bepaald door cruciale woningkenmerken zoals bouwjaar, type woning, beglazing, isolatie, verwarming, warmtevoorziening, ventilatiesysteem en de aanwezigheid van zonnepanelen en/of een zonneboiler. Een energielabel A duidt op de meest energiezuinige woning, terwijl energielabel G vaak bij de slechtst geïsoleerde en zeer onzuinige woningen hoort. Vanaf 2024 is dit
energielabel cruciaal voor uw hypotheek, aangezien de Nederlandse hypotheekregelgeving de maximale hypotheek hierop baseert; een beter label kan resulteren in een hogere leencapaciteit en zelfs een rentekorting, terwijl woningen met een label E, F of G een lagere maximale hypotheek kunnen opleveren, hoewel er wel de mogelijkheid bestaat om tot
€20.000 extra te lenen voor energiebesparende maatregelen.
Hoe bepaalt het energielabel de maximale hypotheek die u kunt krijgen?
Het energielabel van een woning bepaalt uw maximale hypotheek op basis van twee cruciale factoren: de directe invloed op uw financiële draagkracht door energieverbruik en de additionele leenruimte voor verduurzamingsmaatregelen. Vanaf 2024, conform de nieuwe regels, wordt het energielabel direct meegenomen in de hypotheekberekening.
Allereerst beïnvloedt een beter energielabel, zoals A of B, uw leencapaciteit positief. Een energiezuinige woning heeft lagere maandelijkse energielasten, waardoor er meer besteedbaar inkomen overblijft voor hypotheekbetalingen. Dit stelt u in staat om een hogere maximale hypotheek af te sluiten dan voor een vergelijkbare woning met een minder goed label, omdat de hypotheekverstrekker rekening houdt met uw lagere vaste lasten. Daarnaast wordt specifieke extra leenruimte toegekend om energiebesparende maatregelen te financieren, waarbij het bedrag afhangt van de huidige energieprestatie van de woning. Voor woningen met energielabel A of B kunt u maximaal €10.000 extra lenen voor verduurzaming. Huizen met energielabel C of D bieden de mogelijkheid om tot maximaal €15.000 extra te lenen. Voor woningen met een minder gunstig energielabel E, F of G is dit bedrag nog hoger, namelijk tot €20.000 extra om te investeren in energiebesparende maatregelen. Deze extra leencapaciteit kan oplopen tot maximaal 106% van de woningwaarde, uitsluitend bestemd voor deze duurzaamheidsinvesteringen. Het energielabel is dus cruciaal voor zowel de reguliere berekening van uw leencapaciteit als voor de extra financieringsmogelijkheden om uw woning te verduurzamen. Wilt u uw maximale hypotheek berekenen met energielabel? Dan krijgt u direct inzicht in uw specifieke situatie.
Welke nieuwe regels gelden vanaf 2024 voor energielabel en hypotheekverstrekking?
Vanaf 2024 gelden er nieuwe regels die een
directe koppeling leggen tussen het energielabel van de woning en uw maximale hypotheek, met als hoofddoel het stimuleren van verduurzaming van de woningmarkt. De maximale hypotheek wordt nu officieel gebaseerd op het energielabel van de woning, wat betekent dat hoe energiezuiniger uw huis is, hoe meer u kunt lenen. Dit komt doordat hypotheekverstrekkers rekening houden met lagere maandelijkse energielasten bij een beter label, waardoor er meer besteedbaar inkomen overblijft voor de hypotheekbetalingen. Deze regels van 2024 blijven ook in 2025 van kracht. Daarnaast bieden de nieuwe regels extra leenruimte voor energiebesparende maatregelen: huizenkopers kunnen tot 106% van de woningwaarde lenen, specifiek voor verduurzaming. De omvang van deze extra financiering is gekoppeld aan het energielabel: tot €10.000 voor woningen met label A of B, tot €15.000 voor label C of D, en zelfs tot €20.000 voor woningen met energielabel E, F of G om de woning energiezuiniger te maken.
Welke financiële voordelen biedt een beter energielabel bij het kopen of verbeteren van een woning?
Een
beter energielabel biedt aanzienlijke financiële voordelen bij het kopen of verbeteren van een woning, aangezien het direct de
maximale hypotheek beïnvloedt, de maandelijkse lasten verlaagt en de woningwaarde verhoogt. Allereerst resulteert een energiezuinige woning in
meer leencapaciteit en ruimere financieringsmogelijkheden voor uw
energielabel hypotheek, omdat hypotheekverstrekkers rekening houden met lagere maandelijkse energielasten. Dit betekent dat u met een
beter energielabel meer hypotheek mogelijk kunt krijgen dan voor een vergelijkbare, minder energiezuinige woning.
Daarnaast leiden woningen met een gunstig
energielabel, zoals A of B, tot aanzienlijk
lagere energierekeningen een woning met energielabel A++ leidt bijvoorbeeld tot lagere energierekening en Woning met energielabel A heeft lagere energiekosten. Over een periode van
10 jaar kan dit duizenden euro’s aan energiekosten besparen. Deze energie-efficiëntie bevordert de waarde van het huis en kan leiden tot een
hogere marktwaarde van het huis, met een directe waardevermeerdering woning en hogere verkoopwaarde als gevolg, wat een duidelijk voordeel bij verkoop woning is. Huizen met een beter energielabel verkopen beter en brengen meer op, en onderzoek toont aan dat woningen met energielabel A of B gemiddeld meer opbrengen dan woningen met energielabel D, vaak met een verschil van 7.000 euro. Dit maakt het huis aantrekkelijker voor kopers en kan de verkoop versnellen. Tot slot, voor woningen met een minder gunstig energielabel, biedt de mogelijkheid om te verbeteren de optie om tot
€20.000 extra te lenen voor energiebesparende maatregelen, waarmee u alsnog van deze voordelen kunt profiteren en de woningwaarde kunt verhogen.
Hoe kunt u het energielabel van uw woning verbeteren om uw hypotheekmogelijkheden te vergroten?
Om het
energielabel van uw woning te verbeteren en daarmee uw
hypotheekmogelijkheden te vergroten, kunt u gericht investeren in energiebesparende maatregelen die de energiezuinigheid van uw huis significant verhogen. Het
energielabel van de woning wordt bepaald door cruciale kenmerken zoals het
bouwjaar, type woning, beglazing, isolatie, verwarming, warmtevoorziening, ventilatiesysteem, en de aanwezigheid van
zonnepanelen en/of een zonneboiler. Om uw energielabel te verhogen van bijvoorbeeld een energielabel G (wat duidt op een zeer onzuinige en slechtst geïsoleerde woning) naar een energiezuiniger label zoals A of B, zijn effectieve stappen onder meer het aanbrengen van
optimale isolatie (dak, muur, vloer), het vervangen van enkel glas door
HR++ of driedubbel glas, en het moderniseren van uw verwarmingssysteem door de installatie van een
warmtepomp. Ook het plaatsen van
zonnepanelen draagt aanzienlijk bij aan een beter energielabel. Een energielabel inspectie door een erkende energieadviseur zal deze kenmerken beoordelen en het nieuwe label vaststellen. Door deze verbeteringen profiteert u direct van lagere maandelijkse energielasten en een hogere woningwaarde, wat uw leencapaciteit voor een
energielabel hypotheek positief beïnvloedt. Zoals eerder benadrukt, kunt u voor woningen met een minder gunstig
energielabel E, F of G zelfs tot
€20.000 extra lenen voor dergelijke energiebesparende maatregelen, wat een aanzienlijke stimulans is om uw woning te verduurzamen en zo uw maximale hypotheek te vergroten.
Welke overheidsregelingen en tijdelijke subsidies zijn er voor energiezuinige woningen en hypotheken?
De Nederlandse overheid biedt diverse regelingen en tijdelijke subsidies om de verduurzaming van woningen te stimuleren en de financiering via hypotheken te vergemakkelijken. Een belangrijke regeling is de
Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE), die subsidie aanbiedt voor verduurzaming woning wanneer minimaal twee energiebesparende maatregelen worden genomen, met een percentage van
30% van de kosten sinds 1 januari 2022. De totale subsidiepot voor woningverduurzaming bedraagt bijvoorbeeld 578 miljoen euro. Daarnaast is er de
Energiebespaarlening, waarmee huiseigenaren tegen gunstige voorwaarden kunnen lenen voor energiebesparende maatregelen, variërend van een minimum van 1000 euro tot wel
€ 54.000 voor zeer energiezuinige woningen. Deze en andere landelijke, regionale en gemeentelijke regelingen en subsidies zijn te vinden op overheid.nl of via specifieke gemeentelijke loketten die aanvullende duurzaamheidsleningen en subsidies aanbieden.
Vanaf 2024 zijn ook de hypotheekmogelijkheden voor energiezuinige woningen aanzienlijk verruimd, als een directe overheidsstimulans. Huishoudens die een energiezuinige woning kopen kunnen een extra hypotheek krijgen, waarbij de maximale leenruimte direct gekoppeld is aan het energielabel van de woning. Zo kunt u voor woningen met
energielabel E, F of G tot € 20.000 extra lenen voor energiebesparende maatregelen, terwijl dit voor woningen met
energielabel C of D maximaal € 15.000 extra is en voor huizen met
energielabel A of B tot € 10.000 extra. Deze extra leencapaciteit, specifiek bestemd voor duurzaamheidsinvesteringen, kan de hypotheek zelfs verhogen tot maximaal 106% van de woningwaarde, wat uw
energielabel hypotheek direct beïnvloedt. Bovendien kunnen huishoudens met een nieuwe Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ook energiebesparende maatregelen meefinancieren.
Korting hypotheek energielabel ING: hoe werkt het precies?
Bij ING, net als bij andere Nederlandse banken, beïnvloedt het
energielabel van de woning direct uw
maximale hypotheek en biedt het mogelijkheden voor financiële voordelen. Hoe energiezuiniger uw huis is, des te gunstiger de voorwaarden kunnen zijn, omdat hypotheekverstrekkers rekening houden met lagere maandelijkse energielasten. Dit betekent dat u met een gunstig
energielabel, zoals
A of B, potentieel meer kunt lenen en vaak in aanmerking komt voor een rentekorting op uw
energielabel hypotheek. Deze rentekortingen stimuleren huiseigenaren om te investeren in duurzaamheid en worden door veel banken aangeboden voor energiezuinige woningen.
Bovendien biedt ING, in lijn met de landelijke regelingen vanaf 2024, extra leenruimte voor energiebesparende maatregelen bovenop uw reguliere hypotheek. Zo kunt u voor woningen met
energielabel A of B tot
€10.000 extra lenen voor verduurzaming, voor een huis met
energielabel C of D tot
€15.000 extra, en voor woningen met
energielabel E, F of G zelfs tot
€20.000 extra. De specifieke hoogte van een eventuele rentekorting en de actuele voorwaarden voor uw
energielabel hypotheek bij ING zijn afhankelijk van de dan geldende productvoorwaarden en de marktrente. Voor de meest actuele en persoonlijke informatie over de korting op uw hypotheekrente en de exacte mogelijkheden, adviseren wij altijd direct contact op te nemen met ING.
Hypotheek berekenen met energielabel: wat moet u weten?
Wanneer u een
hypotheek wilt berekenen met energielabel, moet u weten dat de energiezuinigheid van de woning vanaf 2024 (en ook in 2025) een directe en significante invloed heeft op uw maximale leenbedrag. Hoe energiezuiniger de woning is – dus hoe beter het energielabel – hoe hoger uw maximale hypotheek kan uitvallen. Dit komt doordat banken, zoals
ING met hun energielabel korting, rekening houden met lagere maandelijkse energielasten bij een energiezuinige woning, waardoor u meer financiële ruimte heeft voor uw hypotheekbetalingen. Het omgekeerde geldt ook: een ongunstig energielabel kan leiden tot een lagere leencapaciteit.
De
energielabel hypotheek berekening omvat niet alleen een hogere reguliere leencapaciteit door lagere vaste lasten, maar biedt ook extra leenruimte specifiek voor verduurzaming. Zo kunt u voor een woning met
energielabel A of B maximaal €10.000 extra lenen voor energiebesparende maatregelen. Voor huizen met
energielabel C of D is dit bedrag
tot €15.000 extra, en voor woningen met een minder gunstig
energielabel E, F of G zelfs
tot €20.000 extra om de woning energiezuiniger te maken. Wat veel huizenkopers zich afvragen, is hoe deze bedragen exact worden toegepast op hun persoonlijke inkomen en andere leningen; dit vereist een gedetailleerde berekening van de geldverstrekker of een onafhankelijk hypotheekadviseur. Wist u bovendien dat de kosten voor het verkrijgen van een energielabel-inspectie, hoewel bescheiden, ook een initiële investering zijn die uiteindelijk bijdraagt aan het vergroten van uw hypotheekmogelijkheden? Het is essentieel om deze factoren mee te nemen in uw totale financieringsplaatje.
Korting hypotheek energielabel Rabobank: voorwaarden en voordelen
Rabobank biedt, net als andere toonaangevende geldverstrekkers, specifieke voordelen voor uw
energielabel hypotheek wanneer u investeert in of woont in een energiezuinige woning.
Een woning met minimaal energielabel A kan bij Rabobank recht geven op een duurzaamheidskorting op de hypotheekrente. Dit betekent dat hoe energiezuiniger uw woning is, hoe gunstiger de voorwaarden voor uw hypotheek kunnen zijn. Dit voordeel vloeit voort uit de erkende lagere maandelijkse energielasten die een energiezuinige woning met zich meebrengt, waardoor u meer besteedbaar inkomen overhoudt voor uw hypotheekbetalingen. De exacte voorwaarden en de hoogte van deze korting op uw hypotheekrente zijn afhankelijk van de actuele productvoorwaarden van Rabobank. Voor gedetailleerde informatie over de Rabobank
energielabel hypotheek, inclusief de specifieke kortingen en voordelen, kunt u het beste direct contact opnemen met de bank of een onafhankelijk hypotheekadviseur raadplegen.
Veelgestelde vragen over energielabel en hypotheek
